初級銀行管理知識點：財政政策和產業政策

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　　知識點一、財政政策[掌握]:

財政政策作為國家宏觀經濟政策的重要組成部分，是國家進行宏觀經濟調控的重要手段之一。

　　(一)財政政策內容與工具

1.財政政策內容

財政政策是一國政府為實現一定的宏觀經濟目標而調整財政收支規模和收支平衡的指導原則以及相應措施，主要包括財政收入政策和財政支出政策。

2.財政政策工具

財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，主要包括税收、公共支出、政府投資和國債等。

(1)税收。税收作為一種政策工具，它具有形式上的強制性、無償性和固定性特徵，這些特徵使税收調節具有權威性。

(2)公共支出。公共支出指政府滿足純公共需要的一般性支出，包括購買性支出和轉移性支出兩大部分。購買性支出包括商品和勞務的購買，是一種政府的直接消費支出。轉移性支出通過“財政收入一國庫一財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方。

(3)政府投資。政府投資指財政用於資本項目的建設支出，最終將形成各種類型的固定資產。

(4)國債。國債作為一種財政信用形式。國債的作用主要通過國債規模、持有人結構、期限結構、國債利率等綜合體現出來。

　　(二)財政政策對金融的影響

根據調節國民經濟的不同功能，財政政策可分為擴張性財政政策和緊縮性財政政策。不同類型的財政政策對金融的影響如下：

1.擴張性財政政策

擴張性財政政策指通過財政收支規模的變動來增加和刺激社會的總需求，在總需求不足時，通過擴張性財政政策使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。

實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少税收。

2.緊縮性財政政策

緊縮性財政政策指通過財政收支規模的變動來減少和抑制總需求，在國民經濟已出現總需求過旺的情況下，通過緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹，達到供求平衡。

實施緊縮性財政政策的手段主要是減少財政支出和增加税收。

　　知識點二、產業政策[掌握]:

　　(一)產業政策及相關內容

1.產業結構政策

產業結構政策包括產業發展重點的優先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。其主要內容有：主導產業的選擇政策，戰略產業的扶植政策，衰退行業的轉型和轉移政策與產業的可持續發展政策。

(1)主導產業的選擇政策。主導產業是指在經濟發展的一定階段，自身具有較高的成長性和創新性，對當前階段的產業技術進步和產業結構升級轉換有關鍵性的導向和推動作用，對經濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產業。

(2)戰略產業的扶植政策。戰略產業是指對國民經濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產業或支柱產業的新興產業。

(3)衰退行業的轉型和轉移政策。衰退產業的政策是產業結構高度化過程中具有重大現實意義的基本政策，其立足點是幫助衰退產業實行有秩序的轉型，並引導其資本存量向高增長率產業部門有序轉移。

(4)產業的可持續發展政策。可持續發展主要是指經濟可持續發展、生態可持續發展和社會可持續發展三者的有機結合。

產業結構政策總的功能是促進產業結構的合理化和高效化，促進社會經濟持續、穩定、協調發展。

2.產業組織政策

產業組織政策是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產業的市場結構、規範市場行為，調節企業間關係的公共政策。主要內容包括市場秩序政策、產業合理化政策和產業保護政策。

(1)市場秩序政策。(2)產業合理化政策。(3)產業保護政策。

3.產業技術政策

產業技術政策是促進產業技術進步的政策。其主要內容包括產業技術結構的選擇和技術發展政策與促進資源向技術開發領域投入的政策。

4.產業佈局政策

產業佈局政策是為了實現產業的合理佈局，國家對產業存在和發展的空間形式規範的政策措施。產業佈局政策一般遵循的原則有經濟性原則、合理性原則、協調性原則和平衡性原則。

　　(二)我國主要產業政策的發展變化

從新中國經濟發展史來看，20世紀80年代後半期，我國才比較系統地實行產業政策。

2008年金融危機以後，經濟增長的轉型勢在必行，新興戰略性產業興起，我國政府相關部門於2009年編制《戰略性新興產業發展規劃》以推動新興戰略產業的發展。2010年10月公佈的`《國務院關於加快培育和發展戰略性新興產業的決定》明確了戰略性新興產業發展的目標。2011年末，對“十二五”時期我國推進工業發展方式轉變進行了系統部署。2011年12月，工業和信息化部發布了《工業轉型升級投資指南》。2015年面對經濟結構轉型升級，以及大眾創業萬眾創新局面，我國推出了更多產業政策。隨着“十三五”規劃的開局，利率市場化、人民幣國際化、開放型經濟新體制、自貿區建設、政府大數據行動、互聯網金融監管等政策給產業未來的發展提供了巨大的空間。

　　(三)產業政策對銀行的影響

產業政策是國家規範產業資本發展，引導資本流向的重要手段。

1.產業政策引導銀行的貸款走向

多數銀行業等金融機構已經意識到，銀行的信貸政策必須符合國家產業政策要求，才能有效規避產業結構調整帶來的短期信用風險，實現長期穩健發展。

2.產業政策對銀行的風險規避具有提示作用

不同產業政策的發展規劃，促使商業銀行往往根據此規劃資金的行業投向和風險的轉移方向。對不同行業設置不同的風險預警體系，以此來達到規避產業風險的目的。

3.可能出現的產業政策和銀行盈利之間的矛盾