2017銀行從業考試風險管理考點:操作風險識別
導語:操作風險通常是指金融機構中辦理業務或內部管理出了差錯,必須做出補償或賠償。風險識別是風險管理的第一步,也是風險管理的基礎。只有在正確識別出自身所面臨的風險的基礎上,人們才能夠主動選擇適當有效的方法進行的處理。
第 5 章 操作風險管理
5.1 操作風險識別(要求不高,只需做到一一對應)
風險管理是由於不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。
所指操作風險包括一些法律風險,但不包括聲譽風險和戰略風險。
5.1.1 人員因素
1.內部欺詐
2.失職違規
3.知識/技能匱乏:含欺詐項
4.核心僱員流失
5.違反用工法:《勞動合同法》
5.1.2 內部流程
1.財務/會計錯誤
主要是新的會計準則實施之後,上市商業銀行在不良貸款撥備方面的處理,也是銀監會監管的.重點。
2.文件/合同缺陷
作為關鍵流程的有效控制與否的證據,文件/合同歷來是各商業銀行加強檔案管理的一個重點。
3.產品設計缺陷
產品設計缺陷是指商業銀行為公司、個人、金融機構等客户提供的產品在業務管理框架、權利義務結構、風險管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。產品的競爭是各商業銀行市場競爭的一個體現。
4.錯誤監控/報告
5.結算/支付錯誤
6.交易/定價錯誤
5.1.3 系統缺陷
1.數據/信息質量
2.違反系統安全規定
3.系統設計/開發的戰略風險
4.系統穩定性、兼容性、適宜性
5.1.4 外部事件
1.外部欺詐/盜竊
2.洗錢(重點了解含義)把違法、非法所得變成合法的過程就是洗錢
3.政治風險
4.監管規定
5.業務外包
6.自然災害
7.恐怖威脅
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