2015銀行從業資格個人理財考前預測試題

多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇兩個或兩個以上答案，並在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框塗黑。)

第1題

06年以前，人民幣理財產品主要是商業銀行以銀行間債券市場上流通的( )為收益保證，向個人投資者發行的理財產品。

A 央行票據

B 政策性金融債

C 國債

D 企業長期融資債券

E 風險投資產品

【正確答案】：A,B,C

[答案解析] 2006年以前，人民幣理財產品主要是商業銀行以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據、貨幣市場基金和企業短期融資債券為收益保證，向個人投資者發行的理財產品。

第2題

在我國，證券投資基金的發行方式主要有( )。

A 招標拍賣發行方式

B 行政分配方式

C 網上發行方式

D 網下發行方式

E 企業強制購買

【正確答案】：C,D

[答案解析] 在我國，證券投資基金的發行方式主要有兩種：網上發行方式和網下發行方式。網上發行方式，是指將所發行的基金單位通過與證券交易所的交易系統聯網的全國各地的證券營業部，向廣大的社會公眾發售基金單位的發行方式。網下發行方式，是指將所要發行的基金通過分佈在一定地區的證券或銀行營業網點，向社會公眾發售基金單位的發行方式。

第3題

下列保險產品中，屬於財產保險的是( )。

A 運輸工具保險

B 環境責任保險

C 醫療保險

D 分紅型壽險

E 工程保險

【正確答案】：A,B,E

[答案解析] 選項C屬於人身保險;選項D屬於投資型保險。

第4題

境內商業銀行作為其他商業銀行境外理財投資的託管人，除中國銀監會規定的職責外，還應當履行的職責包括( )等。

A 發現商業銀行投資指令違法、違規的，及時向國家外匯管理局報告

B 協助國家外匯管理局檢查商業銀行資金的境外運用情況

C 按照規定，辦理國際收支統計申報

D 為商業銀行按理財計劃開設境內託管賬户、境外外匯資金運用結算賬户和證券託管賬户

E 代理客户進行境外投資理財業務

【正確答案】：A,B,C,D

[答案解析] 《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第二十條規定，境內商業銀行作為其他商業銀行境外理財投資的託管人：“除中國銀監會規定的職責外，還應當履行下列職責：(一)為商業銀行按理財計劃開設境內託管賬户、境外外匯資金運用結算賬户和證券託管賬户;(二)監督商業銀行的投資運作，發現其投資指令違法、違規的，及時向外匯局報告;(三)保存商業銀行的資金匯出、匯入、兑換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，其保存的時間應當不少於15年;(四) 按照規定，辦理國際收支統計申報;(五)協助外匯局檢查商業銀行資金的境外運用情況;(六)外匯局根據審慎監管原則規定的其他職責。”

第5題

銀行業金融機構違反審慎經營規則且限期未改的，銀監會或者其省一級派出機構經負責人批准，可以區別情形，採取的措施有( )。

A 責令暫停部分業務、停止批准開辦新業務

B 限制分配紅利和其他收入

C 責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

D 停止批准增設分支機構

E 限制資產轉讓

【正確答案】：A,B,C,D

[答案解析] 銀行業金融機構違反審慎經營規則且限期未改的，銀監會或者其省一級派出機構經負責人批准，可以區別情形，採取以下措施：①責令暫停部分業務、停止批准開辦新業務;②限制分配紅利和其他收入;③限制資產轉讓;④責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利;⑤責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利;⑥停止批准增設分支機構。

第6題

按照產品設計思路和運用金融工具的不同，外匯理財產品可分為( )。

A 浮動收益類

B 實盤操作類

C 個人外匯存款類

D 結構投資類

E 風險投資類

【正確答案】：A,B,C,D

[答案解析] 按照產品設計思路和運用金融工具的不同，外匯理財產品可以分為浮動收益類、實盤操作類、個人外匯存款類、結構投資類和期權類等。

第7題

債券的構成要件是( )。

A 利率

B 匯率

C 期限

D 面額

【正確答案】：A,C,D,E

[答案解析] 債券是債務人向債權人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，上面載明債券發行機構、面額、期限、利率等事項。

第8題

緊急預備金的來源包括( )。

A 中長期債券

B 短期定期存款

C 活期存款

D 貨幣市場基金

E 信用卡透支額度

【正確答案】：B,C,D

[答案解析] 緊急預備金可以用兩種方式來儲備：一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。

第9題

現金流量表把企業活動分為( )。

A 經營活動

B 管理活動

C 投資活動

D 籌資活動

E 銷售活動

【正確答案】：A,C,D

[答案解析] 現金流量表的基本結構包括：經營活動、投資活動和籌資活動各自的現金流入和現金流出信息。

第10題

個人存款包括( )。

A 教育儲蓄存款

B 定期存款

C 活期存款

D 協定存款

E 養老金存款

【正確答案】：A,B,C

[答案解析] 協定存款是對公存款的一種。養老金也稱退休金、退休費，是一種最主要的養老保險待遇。由政府、公司、金融機構等向因年老或疾病失去勞動能力的人按月支付的資金。