2017銀行從業資格考試個人理財考點:理財顧問
理財顧問是按照僱主的財務目標制定投資計劃的人,而要找到一個有競爭力、有豐富經驗和公正無私的理財顧問是不容易的。下面是小編為大家搜索整理的2017銀行從業資格考試個人理財考點:理財顧問,希望對大家考試有所幫助。
一、理財顧問服務概述:
1、什麼是理財顧問服務?
理財顧問服務是指商業銀行向客户提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
「注意一」
商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳屬於一般性諮詢業務,不屬於理財顧問服務。
「注意二」
客户根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金,並且客户自行承擔由此產生的收益和風險。
2、理財顧問服務流程:
接觸客户
第一步:基本資料收集(客户基本信息)
第二步:資產現狀分析(收支、投資現狀)
第三步:風險分析(市場風險、個人風險、風險承受力、能轉化的風險)
第四步:資產管理目標分析(人生目標、各階段財務目標)
第五步:客户資產預測和評估(資產未來預測、市場機會與危險)
第六步:財務目標的確認(財務目標的確認、財務目標的分解)
第七步:基礎規劃(基本財務策劃、保障的策劃、税務的策劃、個人事業的策劃、資產轉移與繼承的策劃)
第八步:建立投資組合
第九步:實施計劃(實施目標、時間表、步驟)
第十步:績效評估(評估標準、考核、修正)
簡化的七步法:
第二、三步合併為“客户財務分析”
第四、五、六步合併為“客户財務目標分析與確認”
例題:
個人理財策劃的基本流程包括:建立客户聯繫、蒐集客户數據及確定目標與期望()等
A 分析客户財務狀況
B 整合個人理財策略並提出個人理財方案
C 接受客户投訴
D 監控個人理財方案的實施
E 理財策劃方案的評估
補充理解:PDCA(管理學中的“戴明環”)
Plan 計劃。包括方針和目標的確定以及活動計劃的制定;
Do 執行。執行就是具體運作,實現計劃中的內容;
Check 檢查。就是要總結執行計劃的結果,分清哪些對了,哪些錯了,明確效果,找出問題;
Action 行動(或處理)。對總結檢查的結果進行處理,成功的經驗加以肯定,並予以標準化,或制定作業指導書,便於以後工作時遵循;對於失敗的教訓也要總結,以免重現。對於沒有解決的問題,應提給下一個PDCA循環中去解決。
理財顧問的服務,是在充分了解客户的基礎上,對客户的財務資源提供安排建議並協助其實施與管理,從而幫助客户實現其財務目標的`過程。
例題:
理財顧問服務的第一步是()
A 確定客户財務目標
B 資產管理目標分析
C 風險分析
D 基本資料收集
3、理財顧問服務特點:
(1)顧問性
(2)專業性
(3)綜合性
(4)制度性 – 標準服務流程
(5)長期性
例題:
商業銀行利用理財顧問服務向客户推介投資產品時,應()
A 瞭解客户的風險偏好、風險認知能力和承受能力
B 評估客户的財務狀況
C 提供合適的投資產品由客户選擇
D 提供收益率高的金融產品
E 向客户解釋相關投資工具的運作市場及方式,揭示相關風險
二、客户分析
1、收集客户信息
(1)客户信息分類:
① 定量和定性
② 財務信息和非財務信息
非財務信息雖然得到的是間接的信息,但是有時候更重要。
(2)客户信息收集方法:
① 初級信息收集方法:
面談;數據調查表
② 次級信息收集方法
從政府部門或金融機構公佈的信息中獲得的宏觀信息,第二手信息。
例題
次級信息的收集方法有()
A 客户訪談
B 平日工作中積累,建立數據庫
C 數據調查表
D 客户溝通
下列哪些不是客户信息的保密原則()
A 客户信息用於專業分析和統計
B 從業人員有業務保護客户的隱私權
C 客户信息可以用於商業用途
D 未經客户同意,不得泄露給他人
客户提出拒絕,通常並不是否認,而是有所顧慮 (x)
來自客户方的妨礙理財業務開展的常見心理因素是()
A 自我吹噓 B 目標缺失 C被動接受 D自我設防
2、客户財務分析:
(1)個人資產負債表
淨資產(所有者權益)= 資產 – 負債
(2)現金流量表
盈餘/赤字 = 現金收入 – 現金支出
(3)未來現金流量表
① 預測客户未來收入:常規性收入、臨時性收入
② 預測客户未來支出:滿足基本生活的支出、客户期望的支出
要考慮通貨膨脹因素
3、客户風險特徵和其他理財特性分析:
例題:下列對理財行為影響現金流量表的分析正確的是()
A 將現金存為銀行活期存款,不影響現金流量淨額
B 用銀行存款申購長期國債,不影響現金流量淨額
C 用股票償還等於股票市值的長期債務,不影響現金流量淨額
D 用現金購買筆記本電腦一台,現金流量淨額將減少
E 將閒置的房產出租,現金流量淨額將增加
(1)客户風險特徵:
風險偏好;
風險認知度;
實際風險承受能力。
風險承受能力評估表、風險承受態度評估表、風險矩陣
(2)其他理財特徵:
投資渠道偏好、知識結構、生活方式、個人性格
4、客户理財需求和目標分析
短期目標
中期目標
長期目標
-
2015銀行業初級資格考試《個人貸款》考點解析
個人醫療貸款個人醫療貸款是指銀行向個人發放的、用於解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特定合作醫院辦理,借款人到特約醫院領取並填寫經特約醫院簽章認可的借款申請書,持醫院出具的診斷...
-
有沒有必要參加銀行從業資格考試培訓
2016年下半年銀行從業資格考試很快就到了,很多考生會問參加培訓有沒有必要,讓我們一起來看看下面的內容吧!眾所周知,決定一個人能否複習好一門考試的因素有很多,例如:學習能力、學習方法、學習環境、學習資料、主觀努力程度,是否參加培訓等。在我們身邊,每年都有學長...
-
2015年銀行從業考試證書申請須知
符合證書申領任一條件申領條件(一)考試成績實行2次為一個週期的滾動管理辦法,在連續的2次考試中,參加《銀行業法律法規與綜合能力》科目和《銀行業專業實務》科目1個專業類別的.考試合格,即可取得銀行業專業人員該專業類別的初級職業資格證書。對參加《銀行業專業...
-
2015銀行從業《法律法規與綜合能力》考試教材
1.經濟環境衡量通貨膨脹(物價穩定)的三個指標消費者物價指數(CPIConsumerPriceIndex)一攬子商品和服務價格的變化幅度(拉氏指數)生產者物價指數(PPIProducerPriceIndex)銀行發展的根本動力是經濟發展中的投資需求和服務性需求。宏觀經濟發展的總體指標:經濟增長...