保險知識基礎知識歸納

想必大家都對保險知識有過或多或少的瞭解，下面本站小編為大家整理了相關保險知識基礎知識，希望大家喜歡。

　　保險知識基礎知識：名詞解析

保險人

根據中國《保險法》規定，保險人又稱“承保人”，是指與投保人訂立保險合同，並承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

保險人是法人，公民個人不能作為保險人。例：泰康人壽保險股份有限公司。

(其實這個並不是真正的‘人’，保險人指的是保險公司)

保險代理人

保險代理人是指根據保險人的委託，在保險人授權的範圍內代為辦理保險業務，並依法向保險人收取代理手續費的單位或者個人。

(保險代理人就是指保險公司的業務員/推銷員/賣保險的)

投保人

投保人是指跟保險公司簽定保險合同，有保單處置權，並繳納保費的單位或個人。

(投保人就是交錢買保險的人)

被保險人

被保險人是指根據保險合同，其財產利益或人身受保險合同保障，在保險事故發生後，享有保險金請求權的人。

(被保險人就是享受保險保障的人)

受益人

又稱為“保險金領取人”，是指由被保險人或者投保人指定，在保險事故發生或者約定的保險期限屆滿時，依照保險合同享有保險金請求權的人。

(受益人就是出險後，能拿賠付金的那個人)

保險期間

保險期限也稱“保險期間”，指保險合同的有效期限，即保險合同雙方當事履行權利和義務的起訖時間。

(也就是説這份保險能保你到什麼時候、你的保障能享受多長時間)

保險責任

指保險公司承擔賠償或者給付保險金責任的項目。

(就是説保險公司具體給你什麼樣的保障，保的是哪些方面)

責任免除

責任免除是對保險人承擔責任的限制，即指保險人不負責賠償或給付責任的範圍。

(責任免除就是保險公司不進行賠付的範圍，哪些行為是不予理賠的)

猶豫期

投投保人在猶豫期內(以前是10天到15天，保監會近期文件規定要求猶豫期變為20天)，可以申請撤消全同並退還己收全部保費。

(在投保人簽字並投保之後，允許他有一段時間來思考或作出反悔的決定，這段期間就叫猶豫期，也可以説是‘反悔期’。)

寬限期

指自首次繳付保險費以後，繳費到期日起約60天內為寬限期。寬限期繳清不計收利息。

(比如保險1月1日到期了，其實還可以有2個月的寬限時間，但絕對不能超過3月1日，否則保障會受影響)

等待期

又稱觀察期，或免責期(30天到180天不等)，是指合同在生效的指定時期內，即使發生保險事故，受益人也不能獲得保險賠償。

(有些意外和疾病險，不會馬上能享受保障，需要等一段時間。這段時間叫等待期，等待期過後馬上即享受合同約定的保障)

退保

退還保單的現金價值(參考保險合同中的現金價值表)，會帶來一定損失。

(客户不想再繼續與保險公司續簽合同，想要保險終止其功能的行為)

免賠額

指合同規定中的損失額在約定數額之內，被保險人自行承擔損失，保險人不負責賠償的額度。

(通常在醫療或意外保險中，有一些額度是不予賠付的，超過這個額度的，會給予賠付)

　　保險基礎知識：讓你明白各類保險的作用是什麼

如何規劃保險──保險作為特殊的商品是有他一定規律的，讓你正確認識各類保險的`作用：

1.意外險──────────以小博大，保費低廉，保意外

2.重疾險──────────小支出，保大病，且確診即付，無需發票

3.人壽險──────────保身價，對家庭的責任和關愛

4.養老險──────────年輕為年老的自己規劃的一筆錢

5.子女教育婚嫁金───子女年幼時做年長時的準備

6.投資理財險───────資產傳承，避税避債，築起企業和家庭之間一道安全的防火牆

7.投資聯接保險─────分享保險公司成長受益，同時有一定風險

【重大疾病保險投保率飛速上升】

1,人民網.新華網.鳳凰網等今年多次載文"中國癌症呈逐年高發態勢!每6分鐘就有1人被確診，每天有8550人成為癌症患者，每七到八人中就有1人死於癌症。

2,民眾已認識到保險重要性，CCTV2由王小丫主持播出的2012央視經濟生活大調查關於什麼商品會熱銷?商業保險排第3位。2010年商業保險排名第九，2011年第七，老百姓越來越關注通過商業保險讓生活有保障。

3,醫療費用是生命過程中不得不計算的成本，每個人都在辦保險，只不過是向自己買?是向社保局買?還是向保險公司買。每個人都應擁有社保，但不能侷限於社保，因為社保是最低的保障，商業保險相當於木門外多加了防盜門。

4，無人因買了保險而傾家蕩產，但的確有很多家庭因為未買足夠保險而傾家蕩產……

5.重疾險創始人南非醫生馬利尤斯·巴納德博士曾説:“醫生只能解決一個人的生理疾病，但不能解決疾病背後的家庭經濟生命。"

6，生前對家庭同樣關愛，人走了，留給家人幾千萬保險金。傅彪走了，留給家人上百萬債務!!保險寧可千日不用，不可一日不備。

7，擇偶時應看的標準:一個人買了保險，至少説明:責任感;經濟能力;身體健康，否則保險公司不會為他承保。

8，一般有四種人不買保險:

自認為無錢的人;責任心及愛心不足的人;

已出問題保險公司拒保的人;對保險缺乏瞭解認知的人。你是因為什麼呢?

9，不買重疾險的好處是:省了一筆錢。

不足是:在這個充滿意外和疾病風險的“工地”上，您連一頂最基本的“安全帽”都沒有戴!結論是:贏得了一筆小錢，賭注是您的生命安全和家人的幸福!

10，有保險的人有福氣。有保險就保障了家庭基本生活，保障子女成長及家庭資本，拿走擔憂，完成心願!

11，保險不是儲蓄，是保護與鎖住您的儲蓄;

保險不是投資，是讓您投資更放心;保險不是花錢，是讓您守住錢。保險是一切投資活動的前提，一定要與您的資產和現金流相匹配，有專業工具為您測算。

12,央視調查顯示:59.6%的癌症患者的子女會放棄治療。但如果兒女患了癌症，100%的父母選擇:永不放棄。

保險也許改變不了你的生活，但卻可以預防你的生活被改變!

　　保險基礎知識：關於保險的疑問解答

1、什麼是理財金字塔?

我們把家庭理財的輕重順序，分為三類：需求、目標和資源。“需求”就是它非常重要，而且當下缺它不可。比如得了癌症，立刻就要有醫藥費的準備。“目標”就是它非常重要，但是在一段相對較長的時間後發生。比如子女教育，教育這件事很重要，但是出國留學這筆大的費用，十年後才發生。又比如養老，很重要，數十年後才發生。“資源”就是以資源換取更多資源，積累更多財富。比如和朋友合夥開了個公司。

家庭理財金字塔，就是以需求、目標和資源為順序，依次構建財務安全的一種配置方法。

2、按照功能，壽險都有哪些分類?

我們常説的壽險是指廣義的壽險，對應的是財產險。所有和人相關的就是廣義壽險的範疇。在我國財產險公司，也可以有跨界壽險的產品，但是最長不能超過一年期。比如車上人員責任險，就是投保車輛在發生交通事故後保險公司對於車上人員造成的傷害甚至傷亡進行的賠償，包括醫療費，誤工費，喪葬費等等。

廣義的壽險，包括狹義壽險、醫療險(含重疾險)、教育金、養老金、意外險、投資型幾個常見分類。

狹義壽險其實就是死亡險，這是中文説話的藝術了。“死的太早”不愛聽，那咱們説“活的太短”，還不是一個事。壽險通常在身故責任之外，也有全殘的責任。比如雙目失明，雖然沒有身故，也符合全殘，可以賠付了。市場上也有些產品，把全殘責任從壽險中剝離，這樣的產品保費就會便宜些。一個產品有便宜的地方，也一定有減少的地方。這個不是保險的道理，是日常買賣都有的道理。

醫療保險依照一個疾病的由輕到重，依次為：小病先看門急診，就有門急診的保險;再重一些住院手術了，就有住院津貼手術報銷類的保險;再重一些確診惡性腫瘤或心腦血管等重大疾病了，就有重大疾病保險、防癌險等;再重一些沒治好，人沒了，那就是壽險了。

門急診的保險，大多數公司目前都只做由意外引起的門急診，不做疾病引起的門急診。這裏拋開道德上的對錯，只講事實。家裏兩人都感冒了，一人有社保，一人沒有社保，往往有社保的多開一份藥。而意外引起的門急診，有一個意外事件，就比較好控制。

門急診保險也有做醫療引起的，大多數公司通過高端醫療和團體醫療補充進行。高端醫療，每年保費較高，比如1到2萬一個人甚至更高。由於孩子的高端醫療保險理賠攀升，幾乎全部公司都要求孩子不能單獨上高端醫療，必須和大人一起上保險。團體醫療補充則是有了一個較大基數，風險更分散可控。

住院類的保險，分報銷型的和津貼型的。報銷型就是你花多少，我扣掉社保的報銷，扣掉其他保險公司的報銷，再報銷剩下的部分。如果合同對用藥目錄有要求，那麼報銷也有相同要求。津貼型的就是不管實際花多少，約定住院一天賠付多少錢，就給多少錢，簡單好算沒啥糾紛。

重大疾病保險，約定額度給付佔了絕大多數。以重大疾病保險合同約定100萬為例，不管實際治療費用花了多少，不管社保報銷還是沒報銷，不管社保報銷了多少，也不管其他公司報銷還是沒報銷，只要符合合同約定的保險責任，保險公司賠付約定金額100萬。

多數終身的重大疾病保險，也都包括了壽險的責任。就是我選擇了終身的重大疾病保險，雖然沒有得重大疾病，但是人身故了也會賠付。

目前各公司在重大疾病保險的理賠上都是很人性化的。幾乎都沒有保險公司要理賠資料的原件了，只要複印件，方便客户在多個保險公司理賠。

教育金保險，按照孩子的約定教育年齡領取保險金。教育金保險通常伴有投保人豁免條款，也就是投保人身故，豁免後期保費，保單繼續有效，孩子到年齡依舊領取教育金。這也是教育金保險和儲蓄最大的區別。

養老金保險，按照約定的年齡開始領取養老金。從較遠時間，50歲、60歲開始領取的是典型的養老金。也有從繳費不久就開始領取的，被稱作即期年金。兩種養老金都很受歡迎。

意外險，就是出意外了唄。保險所説的意外，是指主管客觀都不知道風險發生。比如人走在路上，玻璃掉下來砸到了，算不算意外?算。比如職業滑雪運動員，參加滑雪比賽摔傷了，算不算意外?不算。運動員對於滑雪比賽的風險應該是有預期的。強調：不算不是説保險不管，這有專門的運動員保險負責。比如冬天同事一起出去玩，滑雪傷了算不算意外?算。非職業運動員對滑雪的風險也沒有預期。

投資型保險特指賬户金額隨投資渠道波動的保險。比如投資連結保險，連接多個投資賬户，股票型債券型......如果將資金放在股票賬户，賬户金額跟股市起伏就息息相關。

還有一些特殊功能的保險，比如朗朗的手林志玲的腿......以及一些打着保險旗號吸引眼球的活動，失戀了結婚了十五的月亮圓不圓......就不一一列舉了。

3、按照時間期限，壽險都有哪些分類?

一年以下的統統都稱做極短險，比如出國20天，就買20天的海外旅遊險。一年期的產品也非常多，很多公司將一年期產品結合自動續保的約定，轉化成了長期險。一年期之後有三年期、五年期、十年期、二十年期.....統稱固定期限保險。

固定期限保險，在壽險、重大疾病保險、一些投資類的保險，都很常見。

沒有固定期限，活到多久都管，那就是管一輩子的終身保險了。

4、按照到期分類

消費型保險就是指約定期限內，客户繳納保費，保險公司承擔保險責任。約定期限結束，保險責任結束，並不退還保費。儲蓄返還型是指約定期限內，客户繳納保費，保險公司承擔保險責任。約定期限結束，有不同程度的返還。如果合同約定有分紅收益，則享有分紅收益。

儲蓄返還型結合固定期限，又稱作兩全保險。兩全也就是生死兩全，固定期限內身故，能拿到身故理賠保險金;固定期限內平平安安，到期也能拿到生存保險金。重大疾病保險同理類推，有病看病沒病返錢的保險也是一種兩全保險。

消費型和儲蓄返還型，以前在正規的教科書裏不提的，現在算是約定俗成了。

5、按照是否分紅分類

分紅型和非分紅型。保險的分紅來自於三差：死差、費差和利差。死差：比如精算的基礎是100個人裏面，3個出險，97個賠3個正好。實際出險只有2個人，就多出來保費了。多出來的錢，保險公司不許黑不提白不提，必須還給所有客户，這就是死差。人的平均壽命越來越長，死差在狹義壽險裏是一直存在的。(反之，人的平均壽命越來越長，有一類保險會越來越貴，這是什麼保險?這就是養老金保險了。)

費差：比如保險公司這一年按照所有保費的3%計提管理費用，實際節約指出只花了2%。那省下來的錢，保險公司也要還給所有客户，這就是費差。很多公司管理沒那麼嚴格，也根本算不出費差。

利差：因為投資收益，產生的利潤。保險公司依舊是要還給所有客户。這個厲害了，越有錢呢，就越有錢。就算是往銀行存錢，5000萬和5萬，也不是一個利息。隨着政策的放寬，保險的投資出口越來越寬，保險公司的穩健投資和受益方式，也越來越受到客户的喜歡。

6、保險規劃中的優先順序

瞭解了保險的基本知識，參考理財金字塔的需求、目標和資源原則，不難得出家庭財務安全規劃的優先順序。家庭經濟支柱優先有壽險和重大疾病保障，少兒優先重大疾病保險和意外保險，量力準備教育金及養老金保險，錦上添花選擇投資類保險。