保險從業人員基礎培訓考試試題

保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費， 保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任。保險通常被用來集中保險費建立保險基金，用於補償被保險人因自然災害或意外事故所造成的損失，或對個人因死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的商業行為。保險從業人員上崗需要經過培訓考試，那麼培訓的內容是什麼呢?下面是小編為大家整理的保險從業人員基礎培訓考試試題，希望對正在關注的你有所幫助!

保險從業人員基礎培訓考試試題

1、從廣義上講風險是指（C）

A、損失的不確定性    B、盈利的不確定性

C、既包括損失的不確定性，也包括盈利的不確定性 D、損失的可能性

2、風險由（ A）三個要素所構成

A、風險因素、風險事故、損失 B、風險單位、風險事故、損失

C、風險因素、風險責任、損失 D、風險因素、風險事故、責任

3、一個人的身體狀況屬於（B）

A、無形風險因素  B、有形風險因素

C、道德風險因素  D、心理風險因素

4、由於人們不誠實、不正直或有不軌企圖，故意促使風險事故發生，以致引起財產損失和人身傷亡的因素是指（ C）

A、無形風險因素 B、有形風險因素

C、道德風險因素 D、心理風險因素

5、風險因素是風險事故發生的（ D），是造成損失的（）。

A、間接原因外部原因 B、直接原因間接原因

C、外部原因內部原因 D、潛在原因間接原因

6、損失的直接的或外在的原因是（ B）

A、風險因素  B、風險事故

C、風險單位  D、風險責任

7、某日天下冰雹使得路滑而發生車禍，造成人員傷亡。此事件的風險因素是（ A ）

A、冰雹  B、路滑

C、車禍  D、人員傷亡

8、依據風險性質分類，風險可分為（ D）

A、靜態風險與動態風險 B、基本風險與特定風險

C、責任風險與信用風險 D、純粹風險與投機風險

9、風險管理的基本目標是（ C ）

A、以最小的成本獲得最小的安全保障 B、以最大的成本獲得最大的安全保障

C、以最小的成本獲得最大的安全保障 D、以最大的成本獲得最小的安全保障

12、風險管理的基本程序正確的是（A）

A、風險識別—風險估測—風險評價—選擇風險管理技術—評估風險管理效果

B、風險識別—風險評價—風險估測—選擇風險管理技術—評估風險管理效果

C、風險評價—風險識別—風險估測—選擇風險管理技術—評估風險管理效果

D、風險評價—風險估測—風險識別—選擇風險管理技術—評估風險管理效果

13、以下不屬於控制型風險管理技術的是（ D）

A、避免  B、預防

C、抑制  D、轉移

14、風險管理的方法分為（ A）

A、控制型和財務型  B、自留型和轉移型

C、控制型和轉移型  D、自留型和控制型

15、根據我國《保險法》對保險的定義，保險的內涵是指（C）

A、保險是一種風險管理的辦法 B、保險是一種財務安排

C、保險是一種商業行為  D、保險是一種經濟保障形式

16、有甲、乙兩家保險公司共同承保某客户的財產，並由甲出面與客户簽訂合計為1000萬元保險金額的保單（其中甲、乙分別承保500萬元），則該保險為（A）

A、共同保險   B、重複保險

C、再保險   D、原保險

17、從風險管理角度看，保險是一種（ A）的機制

A、風險轉移   B、有效的財務安排

C、合同管理   D、分散風險、補償損失

18、從經濟的角度看，保險是分攤意外事故損失和提供經濟保障的一種非常

有效的（ B）

A、風險轉移  B、財務安排

C、合同管理  D、分散風險、補償損失

19、保險費率釐定的公平性原則的含義是指（ D ）

A、各個保險人賺取的利潤要儘量一致

B、各個保險人收取的保險費要儘量一致

C、各個被保險人承擔的保險費要儘量一致

D、被保險人的風險狀況與其承擔的保險費要儘量一致

20、保險準備金是指保險人為保證其如約履行賠償或給付義務，根據有關法律要求從保費收入或盈餘中提取的與其所承擔的保險責任相對應的一定數量的基金。它包括（A）

A、未到期責任準備金、未決賠款準備金、總準備金、壽險責任準備金

B、未到期責任準備金、未決賠款準備金、總準備金

C、未到期責任準備金、未決賠款準備金、壽險責任準備金

D、未決賠款準備金、壽險責任準備金、總準備金

21、下列保險與儲蓄相同點的是（ D）

A、消費者  B、技術要求

C、受益期限  D、以現在的剩餘資金解決未來所需的準備

21、保險的保障功能具體表現為（ A）

A、財產保險的補償和人身險的給付 B、資金融通功能

C、社會風險管理   D、社會關係管理

22、人壽保險是以被保險人的（ A）作為保險標的的一種保險。

A、人的壽命  B、人的壽體

C、被保險人的身體 D、人的生命和身體

23、財產保險是以（ D）為保險標的的一種保險。

A、利益  B、信用

C、財產  D、財產及有關利益

24、保險資金的融通應以保證保險賠償或給付為前提，同時也要堅持合法性、流動性、（ A ）、和效益性的原則。

A、安全性  B、金融性

C、有效性  D、變現性

25、社會保障被譽為社會的（ A）

A、減震器  B、穩定器

C、潤滑器  D、協調器

26、（ B）是最早發明風險分散保險基本原理的國家。

A、美國  B、中國

C、日本  D、英國

27、（ A）是我國古代原始保險思想萌生的一個重要標誌。

A、倉儲制度  B、基爾特製度

C、公典制度  D、年金制度

28、現代海上保險發源於（ C）。

A、美國  B、中國

C、意大利  D、英國

29、世界上最古老的保險單是一張（ B）保險單。

A、火災保險  B、船舶保險

C、人身保險  D、水災險

30、現代保險之父是（ A）

A、巴蓬  B、哈雷

C、巴斯德林  D、亞當斯密

31、世界上第一張生命表是（ B ）編制的。

A、巴蓬  B、哈雷

C、巴斯德林  D、亞當斯密

32、（ A）是指按照一個國家的全國人口計算的人均保費收入，它反映了一個國家保險的普及程度和保險業的發展水平。

A、保險密度  B、保險深度

C、保險廣度  D、保險寬度

33、（ A）年是我國第一部保險法頒佈。

A、1995  B、1996

C、2002  D、2004

34、與一般經濟合同相比，保險合同的特殊性在於（ A）。

A、附合性和射幸性  B、誠信性與法律性

C、公平性與自願性  D、互利性與保障性

35、投保人與保險人約定權利義務關係的協議稱為（ B）

A、買賣合同  B、保險合同

C、商品合同  D、保險代理合同

36、投保人的基本義務是（B ）

A、如實告知  B、交付保險費

C、損失施救  D、協助追償

37、合同當事人一方並不必然履行給付義務，而只有當合同中約定的條件具備或合同約定的事件發生時才履行，説明保險合同是（ C）

A、雙務合同  B、附合合同

C、射幸合同  D、有償合同

38、保險合同的主體包括保險合同的當事人和關係人，保險合同的當事人是（ C）

A、投保人和受益人 B、投保人和被保險人

C、投保人和保險人 D、被保險人和受益人

39、按照保險標的分類，保險可分為（ A ）

A、財產保險和人身保險 B、財產保險和人壽保險

C、意外保險和健康保險 D、車輛保險和人身保險

40、由法律規定的保險雙方權利和義務的保險條款稱為（ A ）

A、法定條款  B、法律條款

C、法定保險  D、格式條款

41、保險人與投保人在平等自願的基礎上就保險合同的主要條款經過協商最終達成協議的法律行為稱為（A）

A、保險合同的訂立  B、保險合同的生效

C、保險合同的要約  D、保險合同的承諾

42、我國對投保人告知義務的履行實行（B ）原則。

A、無限告知  B、詢問告知

C、廣義告知  D、狹義告知

43、我國《保險法》規定，投保人、被保險人未按約定維護保險標的安全的，保險人可以（D）

A、變更保險合同  B、要求減少保險費

C、退還保險費  D、解除保險合同

44、各國保險法均規定，被中止的保險合同可以在合同中止後的（ C）內申請復效。

A、3年   B、5年

C、2年   D、1年

45、保險人已經履行賠償或給付全部保險金義務後，如無特別約定，保險合同即 告終止，即使保險期限尚未屆滿，合同也告終止，這是因（ A）終止。

A、因保險人完全履行賠償或給付義務而終止 B、因保險標的滅失而終止

C、因行使終止權而終止   D、因解除而終止

46、因保險合同糾紛提起的訴訟，如果保險標的物是運輸工具或者運輸中的貨物， 由（A ）的人民法院管轄。

A、被告住所地或者運輸工具登記註冊地、運輸目的地、保險事故發生地

B、投保人住所地或者運輸工具登記註冊地、運輸目的地、保險事故發生地

C、被保險人住所地或者運輸工具登記註冊地、運輸目的地、保險事故發生地

D、受益人住所地或者運輸工具登記註冊地、運輸目的地、保險事故發生地

47、《中華人民共和國保險法》第五條規定“保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵循（C）

A、最大誠信原則 B、公平合理原則

C、誠實信用原則 D、穩定性原則

48、最大誠信原則的基本內容包括（ D）

A、告知、擔保、棄權與合理反言 B、告知、保證、主張與禁止反言

C、告知、誠信、棄權與禁止反言 D、告知、保證、棄權與禁止反言

49、投保人的告知的形式為（ C）

A、有限告知和詢問回答告知  B、有限告知和無限告知

C、無限告知和詢問回答告知  D、有限告知和任意告知

50、保險人的告知的形式有（ A ）

A、明確説明和明確列明  B、明確保證和明確列明

C、明確説明和明確保證  D、明確表示和明確列明

51、棄權與禁止反言的約束對象是（C）

A、投保人  B、保險代理人

C、保險人  D、投保人與保險代理人

52、財產保險的保險利益時效的一般規定是（ C ）

A、 保險合同訂立時   B、損失發生時間

C、 從保險合同訂立時到損失發生時的全過程 D、從保險合同訂立到合同到期時

53、僱主對其僱員在受僱期間因從事與職業行為有關的工作而患職業病或傷、殘、亡等依法應承擔醫療費、工傷補貼、家屬撫卹等責任具有保險利益，應投保（ B）

A、公眾責任保險  B、僱主責任保險

C、職業責任保險  D、產品責任保險

54、相對免賠額是100元，發生了實際損失120元，那麼保險公司應賠付（ C ）

A、100元   B、20元

C、120元   D、以上都不正確

55、某人購買了10萬元的終身保險。在保險期間，不幸被一輛汽車意外撞死。按照有關法律規定，肇事司機應該賠償其家屬5萬元。事後該被保險人的配偶持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的處理方式是（A）。

A、賠償10  B、先賠償10萬，然後再向肇事司機追償5萬元賠款

C、賠償5萬元  D、不賠，因為不屬於保險責任

56、人身保險所以不適用代位追償原則的主要原因是（C ）。

A、人身保險的期限較長  B、人身保險保險金額較大

C、人身保險的可保利益無法估價 D、人身保險具有儲蓄性

57、保險人的物上代位權是通過（ A ）取得。

A、所有權轉讓  B、委付

C、法定方式  D、約定方式

58、委付是一種放棄物權的法律行為，在（ B ）中經常使用。

A、人身保險  B、財產保險

C、責任保險  D、海上保險

59、投保人將保險價值為150萬元的財產同時向甲、乙兩家保險公司投保財產保險綜合險，保險金額分別為50萬元和150萬元。若一次保險事故造成實際損失為80萬元，則按照比例責任分攤方式，甲、乙兩家保險公司應分別承擔的賠款是（ B ）

A、20萬元和60萬元  B、30萬元和50萬元

C、40萬元和40萬元  D、60萬元和20萬元

60、保險損失的近因，是指在保險事故發生時（ D）

A、時間上最接近損失的原因  B、引起損失發生的第一個原因

C、空間上最接近損失的原因  D、最直接、最有效、起主導或支配作用的原因

61、某日天降大雨並伴有炸雷，炸雷擊斷某住户房屋後面的一棵大樹，大樹壓倒房屋，房屋倒塌，導致該住户的電視機損壞。則電視機損壞的近因是（ A）。

A、雷雨天氣   B、大樹的折斷

C、房屋的倒塌  D、電視機質量問題

62、如果風險事故的發生與損失之間的因果關係由於另外獨立的新原因介入而中斷，且該新原因屬於保險風險，則保險人（ C）。

A、 不承擔賠償責任 B、承擔部分賠償責任

C、承擔全部賠償責任　  D、承擔比例賠償責任

63、在人身意外保險傷害保險中，被保險人在交通事故中因嚴重的腦震盪而誘發癲狂與抑鬱症。在治療過程中，醫生叮嚀其在服用藥物巴斯德林時切忌進食乾酪。但是，被保險人卻未遵醫囑，服該藥時又進食了乾酪，終因中風而亡。則保險人對保險損失的處理方式是（ A）

A、不承擔賠償責任 B、承擔部分賠償責任

C、承擔全部賠償責任  D、承擔比例賠償責任

64、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那麼，這一死亡事故的近因是（ B ）。

A、被汽車撞倒  B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞

65、有一艘裝滿煙葉和皮革的船貨，在航行中遭遇海難，大量海水湧入船艙，皮革腐爛，但海水沒有直接接觸到包裝煙葉的捆包，然而由於皮革的腐爛發出惡臭使煙葉受損，近因是（ D）

A、皮革腐爛  B、海水湧入船艙

C、惡臭   D、海難

66、以保險產品為載體，以消費者為導向，以滿足消費者的需求為中心，運用整體手段，將保險產品轉移給消費者，以實現保險公司長遠經營目標的一系列活動稱為（B）

A、保險銷售  B、保險營銷

C、產品開發  D、保險服務

67、保險營銷體現的.是一種（B ）為導向型的理念。

A、公司   B、消費者

C、產品   D、市場

68、保險營銷包括（ A ）、產品構思、開發與設計、保險費率的合理釐定、產品的銷售及售後服務等一系列活動。

A、市場調研  B、市場細分

C、選擇目標市場  D、產品定位

69、對保險銷售人員來説，合格的準保户有四個基本標準：有保險需求、（ D ）、符合核保標準、容易接近。

A、認同保險  B、理解力強

C、文化層次高  D、有交費能力

70、為了確認準保户的保險需求，必須對其進行實況調查。即通過對準保户的（ D ）經濟狀況的分析，來確定準保户的保險需求，從而設計出適合準保户的保險購買方案。

A、家庭狀況  B、工作狀況

C、心理認同狀況  D、風險狀況

71、一般來説，設計保險方案時應遵循的首要原則是( C )，即某一風險事故發生的頻率雖然不高，但造成的損失嚴重，應優先。

A、低額損失優先原則 B、高額補償優先原則

C、高額損失優先原則 D、低額補償優先原則

72、（B）是指一次風險事故可能造成保險標的損失的範圍。

A、風險劃分  B、風險單位

C、風險範圍  D、風險事故

73、 傷殘保險金根據傷殘程度及（D）進行賠付。

A、鑑定結果  B、診斷證明

C、醫療費用  D、合同保險金額

74、根據我國《保險法》的規定，財產保險業務包括（ C ）。

A、財產損失保險、責任保險、意外傷害和健康保險

B、財產損失保險、保證保險、意外傷害保險

C、財產損失保險、責任保險、信用保險

D、財產損失保險、責任保險、健康保險

75、財產保險的補償功能表現為（ D ）

A、使被保險人的受損財產或利益恢復到最初的水平而不允許得到額外的利益

B、使被保險人的受損財產或利益恢復到市場平均水平而不允許得到額外的利益

C、使被保險人的受損財產或利益恢復到投保前的水平而不允許得到額外的利益

D、使被保險人的受損財產或利益恢復到損前水平而不允許得到額外的利益

76、目前，我國企業財產保險產品有（ A ）。

A、企業財產保險基本險、企業財產綜合險、財產險和財產一切險

B、企業財產保險基本險、企業財產綜合險和附加險

C、企業財產保險基本險、企業財產綜合險和財產一切險

D、企業財產保險基本險、企業財產綜合險、財產全損險和財產一切險

77、某藥廠因停電使冷藏庫的藥品變質，根據企業財產基本險的有關規定，保險人承擔賠償責任的情況是（ C）

A、供電局通知停電，藥廠未採取措施

B、藥廠職工疏忽造成公共供電系統故障導致停電

C、藥廠自有配電間遭受雷擊着火造成停電

D、汽車撞倒電線杆造成供電線路中斷而停電

78、某企業的固定資產共計5000萬元，其中，廠房、辦公樓帳面原值為3500萬元，土地1000萬元，家屬宿舍為400萬元，汽車100萬元。那麼，如果按照帳面原值投保，該企業的固定資產的保險金額應該為（B ）

A、3500萬元  B、4000萬元

C、5000萬元  D、1000萬元

79、某家庭財產保險的投保人家中因電烤箱原因着火造成損失。根據我國家庭財產綜合保險的規定，保險人應該負責賠償的損失是（C ）。

A、電烤箱自身發熱造成的本身損失

B、電烤箱自身發熱造成的投保人的身體受傷的損失

C、電烤箱自身發熱引發火災造成的投保人室內財產的損失

D、電烤箱自身發熱引發火災造成的投保人及其室內財產的損失

80、某人將其自有的汽車投保了車輛損失險和機動車責任事故強制保險。在保險期內，由於下暴雨視線不清，保險車輛撞到樹上，造成車上人員醫療費用、所載貨物和車輛損失。對此，保險公司應該承擔的賠償責任是（ A ）。

A、車輛損失   B、所載貨物和車輛損失

C、車上人員醫療費用和車輛損失 D、車上人員醫療費用和所載貨物

81、在僱主責任保險中，保險人承保僱主對僱員應承擔的經濟賠償責任。引起這些賠償責任的

原因是（ B）。

A、自然災害和意外事故  B、意外事故和職業病

C、戰爭行為和僱主迫害  D、重大過失和職業病

81、丈夫為妻子投保死亡保險一份，五年後夫妻離婚，則離婚後保險合同的效力狀況是（ C ）

A、立即失效　  B、 自動解除

C、 繼續有效　  D、 中止效力

82、按照我國保險法規定，投保人因欠交保費而使保險合同效力中止兩年以上的，保險人有權解除保險合同，對投保人已交足二年以上保費的，保險人的正確處理方式是（ A ）

A、 退還現金價值　  B、 改為繳清保單

C、 改為展期保單  D、 退還所繳保費

83、兩全保險中，可能領到保險金的人包括（ C ）

A、 投保人和受益人  B、 投保人和被保險人

C、被保險人和受益人  D、被保險人和保險人

84、兩全保險是將（ C）相結合的保險。

A、定期壽險和定期生存保險  B、終身壽險和定期生存保險

C、定期壽險和生存保險  D、終身壽險和生存保險

85、分紅保險中紅利的來源是（B）

A、無法確定   B、利差益、死差益和費差益

C、利差益、死差損和損差益  D、利差損、死差損和損差益

86、被保險人在夠買保險合同兩年後自殺，保險公司應做出的處理是（　C　）

Ａ、退還保費　　  Ｂ、退還現金價值

Ｃ、全額給付　  Ｄ、拒賠

87、根據人壽保險、社會保險以往的死亡記錄所編制的生命表是（B）

A、國民生命表  B、經驗生命表

C、社會生命表  D、國民統計表

88、保險代理人的代理行為是由（ B ）調整的行為。

A、《刑法》和《保險法》  B、《保險法》和《民法》

C、《民法》和《保險代理人管理暫行規定》 D、《保險法》和《公司法》

89、從代理權產生的原因來看，保險代理屬於（C）類型。

A、法定代理  B、指定代理

C、委託代理  D、合同代理

90、（A）是所有從業人員在職業活動中應該遵循的行為守則，涵蓋了從業人員與服務對象、職業與職工、職業與職業之間的關係。

A、職業道德  B、職業規範

C、職業守則  D、職業禮儀

91、市場經濟職業道德建設的主要內容應適應（D）的要求。

A、重義忘利  B、追逐利潤

C、計劃經濟運行  D、市場經濟運行

92、職業道德是一種( A )道德。從事一定職業的人們在其特定的工作或勞動中逐漸形成比較穩定的道德觀念、行為規範和習俗，用以調節職業集團內部人們之間的關係以及職業集團與社會各方面的關係。

A、實踐化的  B、理論化

C、通俗化  D、實用化

93、( B )既廣泛借鑑了保險市場發達國家的先進經驗，又充分體現了我國保險業實際情況，是我國保險代理從業人員最基本的行為規範，也是指導保險代理從業人員職業道德建設的綱領性文件。

A、《保險代理從業人員行為規範》 B、《保險代理從業人員職業道德指引》

C、《保險代理從業人員職業道德公約》 D、《保險代理從業人員行業道德指引》

94、《保險代理從業人員職業道德指引》中的道德原則是一個相互聯繫的有機整體。其中（D )是核心。

A、守法遵規、專業勝任  B、客户至上、勤勉盡責

C、公平競爭、保守祕密  D、誠實信用

95、《保險代理從業人員職業道德指引》中的道德原則是一個相互聯繫的有機整體。其中( D )這幾條原則可視為誠實信用原則在不同方面的發展。

A、守法遵規、專業勝任  B、客户至上、勤勉盡責

C、公平競爭、保守祕密  D、客户至上、勤勉盡責、公平競爭、保守祕密

96、( B )是我國保險業的基本法。

A、《中華人民共和國憲法》  B、《中華人民共和國保險法》

C、《中華人民共和國民法通則》  D、《中華人民共和國合同法》

97、保險從業人員在執業活動中如實告知義務是（A）

A、既需要對客户的如實告知義務，也需要對所屬機構的如實告知義務

B、只需要對客户的如實告知義務，不需要對所屬機構的如實告知義務

C、不需要對客户的如實告知義務，只需要對所屬機構的如實告知義務

D、既不需要對客户的如實告知義務，也不需要對所屬機構的如實告知義務

98、由於保險產品的無形性和保險合同條款的( D )，所以，保險代理人應“客觀、全面地向客户介紹有關保險產品與服務的信息”

A、通俗性和複雜性   B、專業性和簡易性

C、通俗性和簡易性   D、專業性和複雜性

99、在開發客户、推薦產品時，不能強賣騙賣，應該以（B ）為導向，推薦適當的產品，以更好地體現保險的價值。

A、代理銷售產品的手續費高低 B、客户的實際情況及需求

C、客户的感覺與收入  D、代理人對產品的喜好

100、保險從業人員可以藉助（A）的手段展開競爭

A、專業技能和服務質量  B、不正當、不合法

C、行政力量   D、承諾給予

【拓展閲讀】

保險基礎知識之保險的分類

在我國以及全球大多數國家，保險按照被保險對象不同分為財產險和人身險。

一、財產險

財產險，是指投保人根據合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。

專業術語聽着都比較繞，沒關係我們進一步瞭解財產險都包括什麼，再一一舉例，就會清楚很多。財產險，一般包括：財產損失險、責任保險、信用保證保險這幾類。

1、 財產損失險：顧名思義就是對個人、家庭或企業所擁有的財產進行保險，在發生損失時由保險公司承擔該部分損失的補償。比如，有車一族每年都要購買的車險、快遞公司對我們郵寄物品的保險、擔心家裏房子失火、水淹或者被盜所投的保險等等。

2、 責任保險：責任保險是指以保險客户的法律賠償風險為承保對象的一類保險。比如，我們車險中的第三者責任險，小區物業為小區基礎設施購買的公眾責任險，電器廠商為自己產品購買的產品責任險，還包括很多企業給自己員工購買的僱主責任險、航空延誤險、熊孩子險等，都可以在因為所投保對象為他人造成損失而需要賠償時，由保險公司代為賠償。

3、 信用保證險：保險是以信用風險為保險標的的保險。這種保險的投保人必須為企業，也就是作為個人是不能購買的。通俗解釋，就是A和B企業之間存在交易，A擔心發貨給B後，B企業不按約付款，這時保險公司會在保險額度範圍內先墊付貨款給A。

財產險在進行保險補償時有兩個重要的原則：

1、 是“損失補償原則”，説人話就是你有多少損失，保險公司賠多少錢。當然，如果保險額度小於損失的話，就只能按保險額度進行賠償，額外損失只能自行承擔。

2、 是“重複保險分攤原則”，説人話就是原則上一個風險標的只能投保一次，如果同時投了幾份保險，最終的賠償也不是每份保險都賠償一次該損失，而是由各家公司對該損失進行分攤賠償。所以，多投沒用。

二、人身險

簡單説完了財產險，該説重頭的和我們自身關係更大的人身險了。

人身險，是以人的壽命和身體作為投保標的保險。在我國，人身險又分為社會強制保險和商業保險兩大類。

1、社會保險

社會強制保險通常指企業和個人同時承擔投保義務的社保，包括養老、醫療、工傷、生育和失業。因為我國各地區經濟發展程度和收入水平不易，所以各地繳納社保的基數和金額都有所不同，這也導致社會保險只能在繳費地區才可享受，目前我國也正在努力消除這種屏障，尤其以醫療保險為重，國家各級領導人多次在會議上強調推動此事。

另外還有一些社會保障層面的保險，比如農村養老險和農村合作醫療都屬於此類範疇。

2、商業保險

下面，我們就要引出我們本次普及的重中之重，在我們個人的保險消費和投資中佔比最大，種類最多，產品最複雜的一個大類——人身商業險（以下簡稱“商業險”）。

商業險是對社會保險覆蓋範圍不全，保障金額不足等缺陷進行必要補充的一類保險，承保公司均為商業保險公司，包括全內資及合資公司，目前在我國尚不允許純外資保險公司在我國境內經營銷售自己的人身保險產品。

商業保險的理賠主要有以下幾種形式：

1） 給付型：即發生保險事故或符合理賠條件時，保險公司按照合同約定的金額一次性或分固定的多次將保額支付給被保險人；

2） 報銷型：即發生保險事故或符合理賠條件時，保險公司將被保險人因為出險事件實際支出或實際損失，將在保額範圍內的金額支付給被保險人。另有部分醫療保險支持直付，即在指定醫療機構治療的，醫療機構直接與保險公司在保額內就相關費用進行結算，而不需要被保險人支付該部分費用；

3） 津貼型：主要用於發生保險事故時，被保險人不能參加工作造成的收入損失，以及因為住院治療產生的必要間接費用等的損失的賠付，一般是按保險合同約定的金額支付。

商業險主要包括健康保險、意外傷害保險和人壽保險幾大類。其中：

1） 健康險，又可以分為疾病險、醫療險和收入保障保險。

A、疾病保險：疾病保險的責任範圍可包括：（1）工資收入損失；（2）業務利益損失；（3）醫療費用；（4）殘廢補貼；（5）喪葬費及遺屬生活補貼等。疾病保險一般不包括因意外傷害所致的各項損失。一般的疾病保險又分為重疾和輕症，具體的保險產品範圍和所含疾病需要仔細瞭解保險產品的條款。目前，我國保監會對重疾保險規定了部分主要發病的重大疾病，該部分為每一款重疾保險均需涵蓋的。疾病險的理賠方式一般為給付型。

B、醫療保險：這裏指是商業醫療保險，是作為社保醫療保險的重要補充。一般有補充醫療（大多為企業團體投保）、中端醫療、高端醫療等；根據醫療方式又大多分為門診治療、住院治療和生育保險。同樣，不同的保險產品所覆蓋的治療範圍也不同，需要根據個人的實際情況和消費能力進行選擇。醫療保險一般均為報銷型，其中高端醫療都會有一批指定的可以直付的醫療機構（包括部分境外機構）。

C、收入保障保險：指以因意外傷害、疾病導致收入中斷或減少為給付保險金條件的保險，具體是指當被保險人由於疾病或意外傷害導致殘疾，喪失勞動能力不能工作以致失去收入或減少收入時，由保險人在一定期限內分期給付保險金的一種健康保險。説人話就是，當被保險人不健康了，即掙不到錢可能還要因此花錢，保險公司會對該部分損失進行理賠。收入保障保險一般為給付型，但大多是固定期限，固定額度的給付。

2） 意外傷害保險，是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。

定義比較簡單，就不再多做解釋。意外傷害保險，對於殘疾的標準一般分為多個級別，各級別的程度都參考相關的行業標準。殘疾和身故的賠付都是給付型。而有一種特殊的意外傷害保險責任，就是由意外傷害導致的治療費用，部分意外傷害保險會對該部分損失進行報銷，但與醫療保險的區別在於，醫療保險除意外傷害外包括其他疾病的治療賠付。

3）人壽保險，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存、全殘或死亡為給付條件的人身保險。在此基礎上，壽險一般還能分為定期壽險、終身壽險、兩全型保險和年金保險。人壽保險全部為給付型。人壽保險因為涵蓋身故責任，在即將開徵遺產税的大背景下，保險受益人如果為遺產繼承人，在被保險人身故時所得的該筆資金可以繞過遺產税。

A、 定期壽險：在保險合同約定期限內，被保險人全殘（最高級別殘疾）或身故則按照約定賠付。超過該期限則保險失效，保險公司不再承擔保險責任，所繳保費不返還；即如果幸運的活着，則不幸的損失保險金；

B、 終身壽險：以被保險人生存期間為保險期間，至被保險人身故或全殘，則保險終止，由保險公司按合同約定金額賠付；一般保險公司也有會約定終身壽的期限為被保險人生存至100歲，被保險人在100歲時仍生存，則同樣賠付保險金；即肯定會得到賠付；

C、 兩全型保險：合同約定的期限內，如果被保險人身故，則賠付身故保險金，如果被保險人到期仍生存的話，則賠付生存保險金。一般兩全型保險的生存保險金和死亡保險金的賠付金額會有一定差別；即肯定會得到賠付，但如果幸運的活着，則收益會少一些；

D、 年金險：是在一段時間內持續投保，在另外一段時間內則持續領取保險金。一般用於養老或孩子的教育儲備。如果被保險人在保險期間身故，也會有相應的保險金賠付。年金險一般都會允許附加萬能賬户，萬能賬户是一種理財形式，靈活程度和安全程度與銀行存款不分伯仲，但是收益率一般都要高於銀行存款。

三、繳費方式

1、財產險的投保方式一般為根據財產實際價值或公認的估算價值，乘以一定費率。按該財產的存續期間，一次性繳納或分期繳納。

2、社會保險則是我們數值的根據實際收入，由個人及僱主企業按比例每月繳納。

3、商業人身保險的投保方式一般可以分為年繳、定期年繳和躉交。

1）單次年繳，一般情況下是購買一次保險，保障當年的責任，到期後需要再次續保。注意，不同的產品會在出現後不再承保，最好選擇後期無條件續保的產品；

2）固定年繳，為在保險合同中約定，在一定期限內每年繳納一定的保險費用，直至繳費完成。目前很多固定年繳的保險產品推出“豁免條款”，即投保人或被保險人在一定情況下免去後期保費視同繳費完成，如發生輕症或以上事故，保險同樣有效，當然“豁免條款”一般是作為主險的附加險存在，需要另行付費，但費率很低。

3）躉交，即對應固定年繳的保險產品，可以選擇將未來多年的保費一次性繳清，這樣做的好處是整體的保險費用會低一些，但是會影響到投保人的現金流，同時不能享受“豁免條款”。

四、借引

以上解釋，是從保險產品的角度進行的分類，適合對保險瞭解程度很低的消費者進行初級的普及。另外，在學習過程中，發現有同業前輩另外的分類方式，也很有意義，可以藉以引用。

最後，如果您希望進一步瞭解保險的相關知識，請繼續關注博主的其他文章，或直接聯繫博主。祝各位都能在保險的保駕護航下擁有高品質的生活！