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銀行防控風險心得體會6篇

有了一些收穫以後,往往會寫一篇心得體會,如此可以一直更新迭代自己的想法。那麼好的心得體會是什麼樣的呢?以下是小編為大家整理的銀行防控風險心得體會,歡迎閲讀,希望大家能夠喜歡。

銀行防控風險心得體會6篇

銀行防控風險心得體會1

合規經營是銀行穩健運行的內在要求,是每一個員工必須履行的職責,同時也是保障我們自己切身利益的有力武器。通過全行展開的內控制度學習,使我對合規有了更加深刻的認識。作為建行的一名新員工,我深刻體會到合規意義重大。現在就這次學習談談自己的體會:

一、對合規經營的認識理解

1、合規經營是防範商業銀行操作風險的需要。合規經營是規範操作行為,遏制違規違紀問題和防範案件發生,全面防範風險,提升經營管理水平的需要,能為銀行創造價值,而且有效的合規經營能將合規風險消除於無形。

2、合規經營是完善商業銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質量效益源於依法合規經營,源於產生質量和效益的每一個環節,源於每一個崗位的每一位員工。銀行的發展一定要以合法、合規經營為前提,才能從源頭上預防風險。

3、合規經營是銀行實現發展目標的重要保證。合規經營就是為業務保駕護航的,是為了更好地促進業務發展服務的。在發展、開拓業務和同業競爭中,只有緊緊遵循合規經營的理念,提高管理的質量,才能保證銀行業務的經久不衰。

二、對今後在工作中加強合規意識的要求

1、加強合規操作意識並不是一句掛在嘴邊的空話。有時,總覺得有些規章制度在束縛着業務的辦理,在制約着業務發展。細細想來,其實不然,各項規章制度的建立,不是憑空想象出來產物,而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的,只有按照各項規章制度辦事,來自我們才有保護自己和廣大客户的權益的能力。思想教育要到位就是讓每個業務操作環節中真正營造“依法合規,開拓創新”的良好氛圍,促使我們在開展經營管理工作時能夠自覺遵循法律、規則和標準。每位員工首先要強化按規章制度辦事的觀念,不再是憑“經驗”操作。其次,要樹立制度面前人人平等的信念,不再是惟命是從。再者,要樹立內部控制人人有責,從我做起的思想,不再是事不關己,高高掛起。

2、合規操作到位。合規不是一日之功,違規卻可能是一念之差。所以一是管好自己。堅持按照操作規程處理每一筆業務,把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中,讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。在工作中善於及時提出對異常業務處理的疑問,對自己經手的複核和授權業務警惕性負責並追問到底。堅持規範流程,流程制是解決合規經營、防範資金風險的最有效方法,實踐證明,人制代替流程制往往隱藏着較大的道德風險隱患,流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。

通過認真學習《員工從業禁止若干規定》和《櫃面業務操作禁止性規定》,增強了本人遵紀守法的自覺性,激發了遵紀守法的熱情,提高了工作中的自律意識。我們廣大職工在日常的工作中要“抓整改、強內控、零違規”,自發地以“自重、自省、自警、自勵”的標準嚴格要求自己,並做到遵紀守法,嚴以律己,盡職盡責,恪守職業道德,爭做遵規守紀的建行人,為實現建行持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量。

銀行防控風險心得體會2

20xx年11月18日上午我參加了**支行組織的"合規操作,按規矩辦事,嚴控風險,從我做起"宣講大會,大會上李科長講述了二十五起發生在我們身邊的案件,它們大多都是因為操作失誤不按規矩辦理、制度執行不到位,以及從業人員喪失職業道德等原因發生的。

合規是一種責任,是一種意識,是代表一些很小的行為和事,是由許許多多,點點滴滴的有序環節和規定組成。其實,他還是一種習慣,一種在日常工作中慢慢養成的習慣。每週我們都會學習櫃面操作十不準,上面的十條內容就是規矩,是我們作為一名櫃面操作人員每天必須嚴格遵守的規矩。

可能有的人抱着事不關己的心態,對一些繁雜制度設置視而不見,對細小的違規操作不以為然,心存僥倖,認為只要工作中無差錯,應付下檢查就萬事大吉了,但是任何細小的事件都可能成為案件突發的導火線。我們任何的一次看似細小的違規都可能是一次案件發生的開始,每一次漫不經心,每一次麻痺大意,每一次看似輕微的違規都有可能造成嚴重的後果,跌入萬丈深淵!

回想聽到的種種案件,讓我們觸目驚心,一樁樁案件警示着我們。櫃員私自挪用尾箱現金,偽造客户印鑑挪用客户資金,只是為了滿足自己一時利益而葬送職業生涯甚至人身自由;櫃員對支付憑證審核不嚴,未保管好櫃員卡操作密碼被他人盜用,只是那1%的操作疏忽卻導致客户及銀行資金損失;櫃員與社會人員勾結騙取客户資金,不法分子偽造銀行票據實施詐騙,社會風險的存在考驗着我們每一個人,稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發生在我們身邊,作為農商行基層的一名櫃員,就要嚴格執行制度規定,從小事做起、從自身做起、從遵章守規做起,檢查每一筆業務是否到位,檢查每一張會計憑證是否合規;每次離櫃是否都簽退收章,每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏,保管好自己的重要物品及密碼,不給他人可乘之機。

"萬金手中過,合規心中留"。這是我們對社會的責任,更是對自己的承諾,時刻緊繃合規操作的繩弦。通過這一次學習,我的責任心更強了,認清了合規操作是我們每天必須嚴格執行的。同時我也要時時刻刻告誡自己,要做一名合格的銀行從業人員。

銀行防控風險心得體會3

在銀行業務高速發展的背景下,日益激烈的行業競爭、客户對於銀行網點的不滿和期望,以及網點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業對現有內部風險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內部風險防控意識,提高綜合競爭力,認真學習現代銀行的風險管理經驗,從穩健經營出發,從為城鄉居民提供基礎金融服務和從事低風險的資產業務起步,通過不斷加強銀行內部管理和風險控制能力,逐步拓展新業務提高經濟效益。

根據隊伍的現狀,確定內部風險的防控重點和方向,確定培訓對象和內容,制定和落實好培訓計劃,積極引進商業銀行先進的經營理念、管理理念。改善員工的知識和專業結構,全面提高員工整體素質,使其逐步適應郵儲銀行的發展需要。最大限度降低風險,主要採取了以下幾方面措施:

1、加強領導。

內部風險防控的最終目標是要實現網點自主內部控制功能的提升,把推進內部風險防控作為提高員工滿意度和客户滿意度,提高網點的營銷服務能力和核心競爭力,乃至撬動全行內部安全意識,實現工作目標的重中之重的工作來抓。作為對內部風險防控的內容、步驟、目標和要求都進行明確,為降低內部防控風險提供科學依據。

2、堅持原則。

堅持優化布控、提高效益原則。本着“穩定內部風險結構”的思路,合理調整內部安全意識,提高網點的創效能力。根據不同的區域和經濟條件,加強對基礎網點和自助網點的安全風險進行建設,各部門要對自身的安全問題執行情況進行全面檢查、監督和評價考核, 對執行不力的要嚴肅追究責任,以確保內部風險控制的質量和效果,通過網點形象建設工作促進網點全方位功能的提升。

3、建立機制。

控制銀行內部風險是為了更好的為客户提供服務,增加產品銷售,但如果不重視內控制度建設、規章制度的落實和風險理念的教育,甚至以犧牲風險來增加服務的便利性,則有可能導致轉型的失敗。因此,加強員工思想道德教育和風險意識,狠抓制度落實和按章操作,建立先進的風險控制文化和合規文化,督促網點整改,鞏固風險安全檢查效果。

4、完善措施。

通過專業的合規風險教育去進行企業改革,用統一的標準,規範網點的營銷模式,實現服務標準化和客户體驗的一致性,以提高產品銷售能力,提升客户滿意度。從而提高網點內部控制的全面轉型,實現企業經濟效益的穩步提高。

近年來,因商業銀行櫃面風險所引發的案件層出不窮,涉案的金額也越來越大,極大的影響了銀行的信譽和業務的發展。

提高員工合規意識、完善相關規章制度,使櫃員在辦理業務時有章可循、有章可依。首先應加強對員工合規經營意識和自我保護意識的教育,認真組織學習各項規章制度,堅決杜絕以習慣代替制度,以感情代替規章,以信任代替紀律的陋習,嚴格按照操作規程辦理業務,不斷強化員工風險防範意識,從思想、職業道德和行為習慣上培育良好的合規意識。讓員工樹立細節決定成敗,合規創造價值的理念。

其次,銀行櫃面管理規章制度隨着櫃面業務的調整和拓展經常做補充和修正,管理制度的頻繁波動使櫃員難以領悟其宗旨,業務操作不當,規章執行力度不夠。在實際工作中,有些業務櫃員不是很瞭解到底違不違規,到底怎樣做才算合規。有的為了保險起見,乾脆拒絕辦理;有的櫃員在斟酌之後,還是給客户辦了。業務辦理和制度要求的不統一,造成了客户的不滿,影響銀行的形象和聲譽。針對上述現象,建議有關部門科室每季或每月將下發的有關業務辦理要求、規章制度的郵件統一整理,對現有規章制度大幅度清理整合,使之更為科學合理,再下發,並組織員工學習。再次,關注員工的自身利益,尊重員工,發揮員工的“主體作用”。切實站在一線員工的立場上,考慮員工的各方面需求。銀行要拋開只講效益不要質量的做法,注重員工長遠人生規劃和發展,通過組織各項學習和競賽來提高員工的綜合素質和能力,提高員工識別櫃面風險的意識和抵抗櫃面風險的能力。

銀行防控風險心得體會4

根據省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育活動的精神,在分行相關部門的宣傳、組織和動員下,我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次主題教育活動,進一步提高了我的風險防範意識,強化了合規操作的觀念,並且明晰了崗位的責任以及這次主題教育活動的意義和重要性。

本人認真學習《關於在全行開展依法合規專題教育活動和落實省行案件防範工作整改方案的通知》文件,通過學習進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性,深刻認識到違規經營,案件高發的危害性。南海“光華”案件,順德支行賬外經營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘,今年分行對案情的通報,使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員,我深知依法合規經營是現代商業銀行經營管理的`基本原則,也是堅持正確的經營方向的保證,更是金融企自我發展自我保護及防範金融風險的根本所在。因此,在經營管理工作中,必須做好以下幾項工作,才能確保我處各項工作健康快速發展。

一、提高員工思想素質,增強員工依法合規經營的理念

加強員工的法律法規、規章制度學習,加強思想教育,這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防範教育,使大家都認識到社會的複雜性和銀行經營風險的。普遍性,認識到銀行本身就是高風險行業,必須把風險防範放在第一位,每天從自己的崗位做起,自覺遵守各項規章制度,自覺抵制各種違紀、違規、違章行為,要根除以信任代替管理,以習慣代替制度,以情面代替紀律,珍惜自己的職業生涯,視制度如生命,糾違章如排雷,增強風險防範意識和自我保護意識,提高規範操作,從源頭上預防案件的發生。

二、建立建全各項規章制度,加強內控管理

從近幾年金融系統發生的經濟案件來看,“十個案件九違章”有章不循,違規操作,檢查不細,監督不力,實屬重要根源,無數案件、事故、教訓,都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才導致一些人有機會鑽空子,從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓,不斷健全完善各項規章制度,並將內控管理當作風險防範的前提條件,要認真紮實地貫徹執行案件防範責任制的規定,促進內部防範機制的強化與完善,努力做到在規範的前提下發展業務,在發展業務的同時,加強規範管理,以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。

銀行防控風險心得體會5

在銀行業務高速發展的背景下,日益激烈的行業競爭、客户對於銀行網點的不滿和期望,以及網點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業對現有內部風險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內部風險防控意識,提高綜合競爭力,認真學習現代銀行的風險管理經驗,從穩健經營出發,從為城鄉居民提供基礎金融服務和從事低風險的資產業務起步,通過不斷加強銀行內部管理和風險控制能力,逐步拓展新業務提高經濟效益。

根據隊伍的現狀,確定內部風險的防控重點和方向,確定培訓對象和內容,制定和落實好培訓計劃,積極引進商業銀行先進的經營理念、管理理念。改善員工的知識和專業結構,全面提高員工整體素質,使其逐步適應郵儲銀行的發展需要。最大限度降低風險,主要採取了以下幾方面措施:

1.加強領導。

內部風險防控的最終目標是要實現網點自主內部控制功能的提升,把推進內部風險防控作為提高員工滿意度和客户滿意度,提高網點的營銷服務能力和核心競爭力,乃至撬動全行內部安全意識,實現工作目標的重中之重的工作來抓。作為對內部風險防控的內容、步驟、目標和要求都進行明確,為降低內部防控風險提供科學依據。

2.堅持原則。

堅持優化布控、提高效益原則。本着“穩定內部風險結構”的思路,合理調整內部安全意識,提高網點的創效能力。根據不同的區域和經濟條件,加強對基礎網點和自助網點的安全風險進行建設,各部門要對自身的安全問題執行情況進行全面檢查、監督和評價考核, 對執行不力的要嚴肅追究責任,以確保內部風險控制的質量和效果,通過網點形象建設工作促進網點全方位功能的提升。。

3.建立機制。

控制銀行內部風險是為了更好的為客户提供服務,增加產品銷售,但如果不重視內控制度建設、規章制度的落實和風險理念的教育,甚至以犧牲風險來增加服務的便利性,則有可能導致轉型的失敗。因此,加強員工思想道德教育和風險意識,狠抓制度落實和按章操作,建立先進的風險控制文化和合規文化,督促網點整改,鞏固風險安全檢查效果。

4.完善措施。

通過專業的合規風險教育去進行企業改革,用統一的標準,規範網點的營銷模式,實現服務標準化和客户體驗的一致性,以提高產品銷售能力,提升客户滿意度。從而提高網點內部控制的全面轉型,實現企業經濟效益的穩步提高。

>銀行風險防控心得體會5

自1998年郵政獨立運營以來,中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式,尋找郵政業務最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網點超過36000個,其中2/3以上網點分佈在縣和縣以下農村地區,已成為我國連接城鄉的最大金融網。

中國郵政儲蓄銀行掛牌成立,是我國郵政金融事業發展歷程上的一件大事,具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果,也是在國家金融監管部門的指導下,金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨着加入世貿組織過渡期的結束,中國郵政蓄銀行成立伊始,合規風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業銀行面臨的重要風險。

合規作為一門獨特的銀行風險管理技術,如今已經得到全球銀行業的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規文化,建立一個有效的銀行合規風險管理組織體系,成為各家銀行的當務之急。淮南子有訓:“矩不正,不可為方;規不正,不可為圓”。因此,必須把"合規風險"放到與銀行業三大風險,即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的程度來重視。

一、正確理解合規風險與銀行三大風險

合規風險"指的是:銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關準則、已經適用於銀行自身業務活動的行為準則,而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規是銀行業一項核心的風險管理活動,健全、有效的合規風險管理機制,是實施以風險為本監管的基礎。

銀行業三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。

二、建立合規風險管理機制的必要性

(一)樹立主動合規意識,克服被動合規心理。

合規是銀行文化的重要組成部分, 也是銀行業穩健運行的基本內在需求, 在銀行員工中樹立"合規人人有責"、"主動合規意識"、"合規創造價值"等理念,要將績效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分,以充分體現商業銀行倡導合規經營和懲處違規的價值觀念。

(二)制定合規政策,組建合規部門。

構建商業銀行合規風險管理機制需要設立專職的合規部門,並要確保合規部門不受干擾地發現、調查問題,讓合規人員及時地參與到銀行組織架構和業務流程的再造過程,使依法合規經營原則真正落實到業務流程的每一個環節乃至每一位員工。

合規作為一門獨特的銀行風險管理技術,已日益滲透到農村金融全面風險管理框架之中。合規風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農村金融面臨的重要風險,因此,完善合規風險管理已成為農村金融當前的重要研究課題。完善銀行業合規風險管理已是商業銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發展的重要舉措。

銀行防控風險心得體會6

商業銀行是經營風險、管理風險從中獲得收益的高風險經營行業,因而防範和化解風險是銀行的永恆主題。隨着經濟金融全球化發展,在大量金融產品提供給消費者的同時,銀行業所面臨的操作風險也越來越大。作為商業銀行客户經理如何應對防範日益複雜多變的風險,如何採取多種防控措施,建立風險管理的長效機制,以提升銀行的競爭力,這是一門風險管理科學。

一.商業銀行客户經理在工作中存在的風險

1、道德風險。商業銀行客户經理對外是代表着銀行與客户進行業務營銷和維繫,由於商業銀行的良好信譽和形象,使得銀行客户經理在與客户打交道時,會使客户對客户經理充滿信任。因此客户經理和客户很容易建立起較為牢固的關係。如果某位客户經理的道德出現偏差,將會存在很大的風險。

2、素質風險。客户經理是銀行業務的直接營銷人員,因此他們的業務水平,政策水平,分析判斷能力和個人素質的高低在一定的程度上影響着銀行業務風險的高低。

3、形象風險。由於客户經理對外代表銀行進行業務營銷和客户維繫,因此他對外是一個商業銀行的形象。如果客户經理在與客户交往過程中存在以權謀私,怠慢客户,言行粗俗等情況,必然會影響到銀行形象和合作關係,會給銀行帶來客户流失風險。

4、挖轉風險。客户經理大多數是各家商業銀行的銷售精英,與優質客户的關係十分密切,尤其是優秀的客户經理都有自己的忠實客户,加上他們手上掌握着大量的高端客户的信息,因此成為挖轉的重點對象。如果一個客户經理被他行挖走,他手上的客户必然大部分資產隨之轉户,造成客户流失風險。

二.對客户經理風險管理的建議

1、用人制度高水準,嚴要求。客户經理代表着銀行去服務客户,其提供的服務質量和結果會關係到銀行客户的前途命運,因此必須嚴格把好客户經理資格認定關,在眾多資格條件中人品和道德是首位。

2、培訓認證制度化,常態化。客户經理是未來商業銀行的精英,但是目前的客户經理因工作經驗,知識結構,分工機制等因素的制約,離正真能提供綜合化的服務還有一定的差距,所以銀行應加強客户經理綜合素質的培訓。3、強化內控機制建設,加大商業銀行內部稽核力度。

總之,要防範風險最根本還應從治本入手,要有針對性地加強對客户經理理想信念、思想道教育,建立良好的合規文化,要引導他們樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀,要教育他們珍惜現有的工作、生活環境、愛崗敬業,樂於奉獻,自覺抵制各種誘惑,遠離違法亂紀;要加強職業道教育,引導他們學規學法,增道意識和法制意識,遵章守法;要警鐘長鳴,加強對有不良行為員工的轉化教育,嚴防道風險。

>銀行風險防控心得體會3

銀行員工內部風險防控學習心得體會 通過對##副行長在省分行案件和重大風險事件防控專題會議上講話深入學習,對於最近發生的風險事項和案件,暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內控管理上的重大缺陷,員工行為的不夠敏感、對風險案件揭露能力的不夠強、對突發事件的應對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。 通過學習,我認識到,我們在工作中必須時刻保持清醒的認識,不可掉以輕心,需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預判力,摒棄各種麻痺大意的思想和錯誤的認識,時刻保持警惕,有效遏制各類風險案件的發生。 對於以上存在問題,經過學習與思考,本人覺得可以從以下幾方面入手,以提高案件防控的實效性。

一、樹立“以人為本”,提高思想教育水平。案件防控工作教育活動,首要解決的就是一個人的意識問題,應該使大家認識到,制度並不是用來看的,而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例,對每一位員工應該是有很強的震憾,模範地遵守內控制度,不僅僅是對自身的愛護,也是對他人的負責。在這個方面,應該將本項工作深入持久的開展下去,做好人的思想工作,真正使每一位員工從思想上重視,從行動上自覺。

二、嚴肅工作紀律,提高違章違紀的代價。要加強各項內控制度落實情況的後續跟蹤和監督工作,對於嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理,要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價,讓其有切身之痛,嚴重的更應嚴肅處理至開除。

三、完善工作機制,防範道德風險。道德風險是各項案件發生的一個重要因素。每一件有內部員工參與的案件背後,無不有作案人長期處心積慮的身影,他們正是利用了工作機制上存在的一些問題,精心準備,伺機作案。我們要通過工作機制的轉變,來防範道德風險轉化為實際風險。比如,在工作機制方面,可以以制度化的形式進行崗位輪換,以制度化的形式做好稽核監察工作,以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。

四、建立健全好各種規章制度。加強制度建設,重視員工道德風險防範,嚴格操作流程,把對員工思想排查工作納入議事日程;並做到密切關注員工思想動態,將各種誘發案件的隱患消滅在萌芽狀態。

五、切實加強自身的素質學習。特別是加強規章制度的學習,熟悉和掌握規章制度的要求,提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責,將各項制度落實到業務活動中去。強化責任意識,要求自己愛崗敬業,認真嚴肅對待自己的職業,忠於自己的事業,勤奮工作,深思慎行,將責任心融化於血液,體現於行動,伴隨於身邊。