養老保險有哪些種類呢
養老保險有哪些種類?
主要有社會養老保險與商業養老保險。買養老保險首先是購買社會養老保險,其次才是購買商業養老保險。商業養老保險作為社會養老保險的補充,越來越受到人們關注。商業養老保險大致有以下幾種:分紅型養老保險、萬能型保險、投連險。買商業養老保險最好是越早購買越好。
社會保險分為三個層面,根據就業狀況、户口所處類型不同確定參保類型,不能同時參加兩種養老保險,因此,購買社會保險應根據自身的實際情況,自主選擇參保類型。
類型一:作為城鎮職工中老年人
可參與繳納城鎮職工基本養老保險:
職工基本養老保險是指國家通過立法,多渠道籌集資金,對勞動者在年老後減少或失去勞動收入時給予經濟補償,使他們能夠享有基本生活保障的一項社會保障。職工基本養老保險的繳納比例是:職工所在企業繳納20%,職工個人承擔8%。繳納年限為15年。
領取職工養老保險的條件
1、本人達到法定退休年齡並辦理了退休手續;
2、所在單位和個人依法參加基本養老保險並履行繳費義務;
3、個人累計繳費時間滿15年。
享受的待遇
1、按月領取按規定計發的基本養老金,直至死亡。
2、享受基本養老金的正常調整待遇。
3、對企業退休人員實行社會化管理服務。
4、死亡待遇:
(1)喪葬費:按上年度全省社平工資的3個月計發(此為退休人員,離休人員為5000元);
(2)一次性撫卹費:按上年度全省社平工資的10個月計發(此為退休人員,離休人員為本人工資的20個月);
(3)符合供養條件的直系親屬生活困難補助費,按月發放,直至供養直系親屬死亡。(注:養老保險若出現繳費中斷現象,可延續繳費或者一次性繳費至15年,均可享受養老保險的相關待遇)。
類型二:作為城鎮居民的中老年人
可參與繳納城鎮居民社會養老保險:城鎮居民養老保險基金主要由個人繳費和政府補貼構成,適用於沒有參加工作或沒有參與職工基本養老保險的城鎮居民。參保人自主選擇檔次繳費,多繳多得。
領取居民養老保險的條件
1、在領取年齡上無論男女都要求年滿60週歲;
2、制度實施時,已年滿60週歲,未享受職工基本養老保險待遇以及國家規定的其他養老待遇的,不用繳費,可按月領取基礎養老金;
3、距領取年齡不足15年的,應按年繳費,也允許補繳,累計繳費不超過15年;
4、距領取年齡超過15年的,應按年繳費,累計繳費不少於15年。
養老保險金領取注意事項:保險金領取時,可由本人或其直系親屬代為提出申請,經過核定後,由銀行或其他金融機構代發養老保險金。如果參保人員死亡,其個人賬户中的資金餘額,除政府補貼外,可以依法繼承;政府補貼餘額用於繼續支付其他參保人的養老金。
類型三:作為農村户口的中老年人
可參與新型的農村養老保險制度:“新農保”制度是中央作出的又一項惠農利農的重要決策,參保農民滿60週歲就能享受養老金待遇,是實現農民老有所養的重要保障制度。“新農保”基金由個人繳費、集體補助、政府補貼構成。個人繳費方面,各縣區根據實際情況略有不同,基本上分為100元、200元、300元、400元、500元5個由參保人自主繳費的檔次。政府補貼方面,由縣以上各級財政公共承擔。
領取新型農村養老保險的條件
1、凡是參加“新農保”、年滿60週歲、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的村、鎮户籍的老年人,均可按月領取養老金(目前標準為每月55元);
2、而距領取年齡不足15年的(即45週歲至59週歲),可選擇其中一個檔次按年繳費,累計繳費不超過15年;
3、距領取年齡超過15年的(即16週歲至44週歲),累計繳費不少於15年;
4、目前城鎮居民養老保險的基礎養老金標準是每月55元。地方政府可以根據實際情況提高基礎養老金的水平。
商業養老險作為社會養老保險的補充,越來越受到人們關注。時下市面上有養老功能的商業保險有哪些,應當怎樣選擇呢?據瞭解大致有以下幾種:分紅型養老保險、萬能型保險、投連險。這些險種各有特色,適合不同人羣的`需求。那麼該如何選購商業養老保險呢?
商業養老保險險種比較
分紅型養老險:更能抗通脹。優點:分紅型養老險能為投保人增加收益。缺點:分紅型保險費率相對較高,且分紅具有不確定性,適合有理財需求的人羣。但是需要知道的是,越早領取養老年金,費率越高,對於此險種來説,投資回報率也可能越低。
兩全險:低收入者不宜“快繳快領”。兩全險為理財型保險,保費較高,尤其是繳費期短、領取快的保險,費率更高,適合家庭收入水平較高的人羣。
投連險:中長期投資儲備養老金。此險種的優勢是意外+疾病+養老保障較為全面時,投保人沒有後顧之憂,可通過投連險的長期投資來獲取收益。繳費期至少應為20年,在市場風險較大時,投資者可通過投連險的賬户轉換功能來將資金放入穩健渠道,市場獲利明顯時,還可轉回進取型賬户,通過長期投資才能避免市場波動帶來的風險。
萬能險:長期複利收益可觀。萬能險的投資渠道較為穩健。由於採取複利計息,收益較高提取方式靈活。對於保單的賬户價值,投保人可以免費領取,以應對不時之需。同時,繳費方式也較為靈活,如果投保人收入不穩定,難以及時繳納保費時,可以暫時緩繳或不繳,待收入允許時,再補回所欠保費,使養老計劃不至於輕易中斷。
買養老保險要注意
1、現金流的分配要合理:養老保險的收益主要在於長期投資帶來的複利效應。如果過早地大量領取保險金,會導致真到養老所需的時候賬户積累不足。以家庭年收入的20%用於投資保險比較合理。另外,養老金的給付年限要儘量拉長,這樣覆蓋的時間會更久,複利優勢能更明顯。
2、繳費靈活:在投保前應當結合自身的收入水平和財務規劃選擇合適的繳費期。過短資金壓力會較大、過長總保費支出會增加。
3、保費豁免:注意保費豁免內容的具體約定,較全面的保費豁免保障在發生意外情況時也能正常地領到養老金。
4、選擇有分紅的產品:在選擇養老保險時建議選擇有分紅的產品,因為分紅能夠在一定程度上保證在年輕時攢下的養老金,在若干年後還具備相當的購買力。
如今各種保險層出不窮,特別是那些帶有分紅的保險,各位一定要警惕,其中可能就是一種騙局,而一些老年人有可能就被忽悠進去,所以,老人交養老保險最好要跟子女們商量,讓年輕人經過認真觀察相對較安全一些!
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