理财经验分享:熊市调整和投资基金的方法
1、对于家庭金融资产绝大部分都配置成高风险的股票型基金,现金类资产储备不足,比如面临孩子教育金需求等等,这样的投资者,需要将部分高风险基金赎回或先转换成货币市场基金。
2、巧用基金转换:基金持有人可根据家庭投资期限、家庭成员风险偏好和风险承受能力对现有基金适当进行调整,比如说,经过资本市场牛、熊轮回的考验,在投资实践中证实了自己风险属性属于保守型的,而基金组合不符合风险属性,则可把部分高风险股票型基金转换成风险较低的债券型基金等,调整基金组合配置。
3、基金组合投资:熊市应把控制风险、规避损失放在首位,稳健型基金组合更重要,举个例子,比如一个进取型投资者,牛市初期可保持70%甚至以上股票型基金仓位,而在市场转向熊市阶段,仓位甚至可以控制30%以下。这需要理财师有丰富的投资经验,对市场把握较好,才能对客户资产进行合理配置。
4、基金定投:对于工作比较繁忙、每月有稳定结余的工薪阶层,在证券市场大幅下跌、风险释放之后,选择一个相对的低点,开始采取基金定投方式,为将来养老、孩子教育等积累金融资产,这种懒人理财方式,比较适合普通工薪阶层。
理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的`时候,也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确客户理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
-
银行存钱理财方法都有哪些-如何存钱更利息高
随着投资理财的意识增强,现在能用来投资理财的产品数不胜数,但是对于很多投资者来说,把钱存银行就是最好的理财方式,因为在银行存钱是风险最低的方式,基本上是没有什么风险的,而银行存钱理财的方法有很多,下面就让小编给大家普及一些吧。下面是yjbys小编为大家带来的...
-
2017年高级理财规划师考试仿真题及答案
一、单项选择题1.在基础货币一定的条件下,货币乘数决定了货币供给的总量。乔顿模型是货币供给决定的一般模型。该模型中可以由中央银行决定的因素不包括()。A.基础货币B.活期存款的法定准备金比率C.定期存款的法定准备金比率D.通货比率【答案】D【页码】P182【...
-
理财规划师三级专业能力:我国私募基金的特点
考取理财规划师需要下功夫,所以应届毕业生网小编在此为大家分享,希望你们喜欢!小编在此希望各位考生尽早考取理财规规划师证。我国私募基金的特点1、投资目标更有针对性2、募集成本相对较低3、投资方式更容易风格化4、投资手法更灵活5、投资收益率更高6、与资本...
-
怎样通过理财让钱生钱
什么是理财?理财就是管钱,"你不理财,财不理你"。收入像一条河,财富是你的水库,花钱如流水。理财就是管好水库,开源节流。下面是yjbys小编为大家带来的关于怎样通过理财让钱生钱的知识,欢迎阅读。一、理财什么是理财?理财就是管钱,"你不理财,财不理你"。收入像一条...