2016年理财规划师考试考点:理财规划基础
理财规划师应根据客户所处生命周期的不同阶段,来分析其不同的财务状况和理财目标,有效的进行个人理财规划设计。因此,生命周期理论是整个理财规划的基础!下面yjbys为大家分享理财规划基础知识点,仅供参考!
一、生命周期理论与家庭模型概述
生命周期理论
❖ 单身期:参加工作-结婚,2~8年,收入多花销大,家庭资金原始积累期,努力工作,广开财源;
❖ 家庭与事业形成期:结婚到新生儿诞生,1~3年,经济负担加重,收入增加,生活稳定,财力蒸蒸日上;
❖ 家庭与事业成长期:子女出生到完成大学教育,18~22年,收入增加,支出增加,生活稳定;
❖ 退休前期:子女参加工作到个人退休前,10~15年,子女经济独立,家庭资产增加负债减少,事业巅峰,身体不行;
❖ 退休期:退休后,享受夕阳红,安排身后事
家庭模型
根据家庭收入主导者的'生命周期来划分
青年家庭:35周岁以下
中年家庭:35~55周岁之间
老年家庭:55周岁以上
二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划
注:此部分出过真题哦(2006年11月第116判断题)
三、理财规划的主要内容
✦ 现金规划
基本内容:对客户现金及现金等价物管理;
核心:建立应急基金,保障生活质量和状态的持续性稳定;
✦ 消费支出规划
规划家庭消费水平和结构,以达到适度消费、稳步提高生活质量目标;
住房消费、汽车消费、子女教育规划及信用卡与个人信贷消费规划等;
✦教育规划
收集教育需求信息,分析教育费用,选择适当准备方式和工具,制定方案;
✦ 风险管理与保险规划
通过识别分析风险,选择风险管理技术,有效控制风险,争取把损失降到最低;
✦ 税收筹划
事先安排纳税主体的经济活动,充分利用税收优惠和差别待遇,使整体税后利润最大;
✦ 投资规划
根据客户理财目标和风险承受力,制定资产配置方案和投资组合,不能承诺投资回报率;
✦ 退休养老规划
保障退休后生活品质
✦ 财产分配与传承规划
将家庭财产在成员间进行合理分配
四、理财规划的流程
✪ 建立客户关系
直接决定理财规划业务能否开展
沟通方式: 电话、互联网、书面、面对面
沟通技巧:语言技巧和非语言技巧
✪ 收集客户信息
理财方案是否切合实际,关键是对客户财务信息和非财务信息和客户期望目标充分了解
✪ 分析客户财务状况
分析客户家庭资产负债表、现金流量表和财务比率(结余比率、清偿比率等)
✪ 制定理财方案
✪ 执行理财方案
制定详细实施计划,确定匹配资金来源,列出实施时间表
✪ 持续理财服务
根据情况变动不断调整方案,适应环境,达到目标
-
理财规划师考试复习技巧
备考2016年统计师考试,除了认真学习外,我们还要注意时间的掌控,抓住技巧,调整心态。为大家整理一些小经验,希望可以帮助到大家。1.调整生物钟。为了备战考试,大家就要趁早调整好作息时间,把每天复习、娱乐活动、休息睡眠的时间安排合理,按计划行事,避免忙乱和毫无计划。...
-
2015年十大热门职业:CFP理财规划师的就业前景与未来
今年,理财规划师已经成为十大热门职业,不少金融行业的从事者都开始报考CFP考试,想要得到CFP认证,成为CFP理财规划师。那么,理财师的就业前景在国内到底如何呢?与理财服务需求不断看涨形成反差,我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民...
-
理财规划师的工作内容
在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日...
-
理财规划师:积木盒子、人人贷理财新选择
理财规划师:随着现代社会的蓬勃发展,越来越多有理财意识的家庭开始选择购买理财产品。而今年比较火爆的P2P理财也成为理财投资者的关注焦点。为此,笔者专门研究了几十家平台,从中整理了积木盒子、新联在线、人人贷等几家比较热门的平台,中国的投资者向来都以谨慎、...