普通工薪家庭理財規劃方案
理財規劃是指針對個人或家庭發展的不同時期,依據收入、支出狀況的變化,制定財務管理的具體方案,實現各個階段的目標和理想。下面是yjbys小編為大家帶來的普通工薪家庭理財規劃方案,歡迎閲讀。
家庭理財五大指標
指標一:流動性比率不應過高
公式:流動性比率=流動性資產/每月支出
流動性資產是指在急用情況下,能迅速變現而不會帶來損失的資產,比如現金、活期存款、貨幣基金等,該比例用來權衡你的家庭財務狀態以及變現能力。 應儘量避免流動性比率過高現象,如果家庭收入穩定,該比率為3即可;如果家庭收入不穩定,則該比率應在6-8之間。
指標二:負債收入比應為30%
公式:負債收入比=家庭債務支出/當月收入
家庭用於償還各種債務支出佔家庭當月總收入的百分比應該為30%。如果負債比例過高,超過家庭承受能力,每月需要付出的利息費就會上升,會在家庭財務發生緊急情況,如失業、負擔較大額度醫療費時,造成財務負擔,甚至是“資不抵債”。這個比例也並非越小越好,從這個概念上講,適度應用他人資金髮展財富,也是一種能力。
指標三:盈餘比率越高越好
公式:盈餘比率=(當月收入-當月支出)/當月總收入(税後)盈餘
這個指標反映出你把握家庭開支和能夠增添淨資產的能力。數值越大,説明你的家庭財務狀態越好,家庭可用於投資、獲得現金流的機遇越多。
指標四:投資比例最好超50%
公式:投資比例=投資資產/淨資產
這一指標反映了你家通過投資增添財富、實現目的的能力。一般認為,投資與淨資產比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮,還是越來越富,看看這個指標就會一目瞭然。
指標五:負債與總資產的'比率應小於50%
公式:負債與總資產的比率=債務/總資產
這個指標體現家庭綜合還債能力。如果結果小於50%,説明家庭負債比率適宜;如果大於50%,家庭存在產生財務危機的可能。
家庭理財四大基本原則
基本原則之一:收益風險相匹配
投資和風險都是相匹配的。高收益高風險,低收益低風險,一定要將風險控制在可承受的範圍內,從而設定想應的收益目標。
基本原則之二:量入為出,量力而行
理財規劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排,合理考慮現實承受能力與未來預期目標,不要盲目設定過高的理財規劃。
基本原則之三:做足功課,不盲目投資
投資理財是非常專業的一門功課,需要花一定的時間去學習瞭解,天上不會掉餡餅,只有付出才會有回報。
基本原則之四:控制慾望,不可貪婪
任何時候都要設定目標和限額,既有盈利目標也有止損目標,必須堅決制定,避免貪婪造成的惡果。
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