制定理財計劃別忽略什麼東西

導語：為了更好地進行投資理財，有相當一部分投資者會事先制定相應的理財計劃。但千萬不要以為計劃只是文字上的事，對自己的實際財富沒有多大影響，就草草了事。

實際上，如果在制定計劃時犯了一些錯誤，很可能對個人或家庭的未來財富狀況產生不利影響。國內知名財富管理機構嘉豐瑞德的理財師就總結了4點。

　　1、不清楚個人/家庭的財務狀況

個人/家庭的財務狀況包括收支情況、債務情況等，這些都要事先進行非常詳細的羅列和統計，讓自己清楚地瞭解整體的財務狀況。

但現在有不少人對這些數字只有一個模糊的印象，連可用於投資理財的資金也是依心情來定，這樣就會導致後續理財計劃中資金規劃不合理，無法達到理想的理財效果，也有可能給日常生活造成影響。

　　2、目標制定過於“遠大”

制定理財計劃的同時，還要確定理財目標，比如1個月、3個月、1年甚至更長的目標。但需要注意的是，有些人的目標可能定得過於“遠大”，比如一年後就變成百萬富翁、千萬富翁……除非自己本來的薪水就夠高，不然要儘早放棄這些不切實際的幻想。

目標離自己越遠，其能產生的激勵作用反而越不明顯。且時間久了，會讓自己逐漸失去信心，最後放棄投資理財。只有先去實現一個個的小目標，才能讓理財之路走得更遠。

　　3、對投資收益抱有幻想

選擇投資渠道是理財計劃中很重要的一部分，但在制定時，不要對收益抱有太多的幻想，也不要總想着一夜暴富。比如有人就想通過炒股票、炒期貨發財致富，但這些投資品的風險也很大，能讓人賺很多也能讓人虧很多。

而像固定收益類產品，到期後投資者能拿到所有的本金和利息，但不會像股票那樣有賺大錢的可能性，屬於更為穩健的`產品。所以説，無論怎麼投資，投資者都要對收益有更清晰的認識，最好的方式是分散投資，平衡風險和收益。

　　4、忽視應急資金和保險

制定理財計劃時，不應只考慮如何攢錢、生錢，還應該考慮如何護錢，如何讓自己的生活不受影響。

比如要預留3-6個月的生活費作為應急資金、在社保的基礎上給自己配置點商業保險，這樣當自己急需用錢或碰到點意外時，有足夠的資金可以應付，對生活的影響也較小。如果忽視這些保障方式，則可能會流失更多的錢。

避免以上4種錯誤，大家可以將理財計劃制定得更為合理，讓每部分資金都各有所用，並儘早實現理財目標。