2017銀行從業《公共基礎》複習考點

導語：開放式基金與封閉式基金的區別在哪?擔保業務的分類概念種類有哪些?還想考過銀行從業資格考試嗎?一起努力吧。

　　項目開放式基金封閉式基金

定義基金單位的總數不固定，可根據發展要求追加發行，而投資者也可以贖回，贖回價格等於現期淨資產價值扣除手續費。由於投資者可以自由地加入或退出這種開放式投資基金，而且對投資者人數也沒有限制，所以又將這類基金稱為共同基金。大多數的投資基金都屬於開放式的。發行總額有限制，一旦完成發行計劃，就不再追加發行。投資者也不可以進行贖回，但基金單位可以在證券交易所或者櫃枱市場公開轉讓，其轉讓價格由市場供求決定。

基金規模的可變性基金單位是可贖回的'，而且投資者可隨時申購基金單位，所以基金的規模不固定;規模是固定不變的。

基金單位的交易價格基金單位的買賣價格是以基金單位對應的資產淨值為基礎，不會出現折價現象。基金單位價格更多會受到市場供求關係影響，價格波動較大。

基金單位的買賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續費較低。基金的買賣類似於股票交易，可在證券市場買賣，需要繳手續費和證券交易税。一般而言，費用高於開放式基金。

投資策略必須保留一部分基金，以便應付投資者隨時贖回，進行長期投資會受到一定限制。基金不可贖回，無須提取準備金，能夠充分運用資金，進行長期投資，取得長期經營績效。

所要求的市場條件靈活性較大，資金規模伸縮比較容易，適用於開放程度較高、規模較大金融市場。適用於金融制度尚不完善、開放程度較低且規模較小金融市場。

　　擔保業務的分類概念種類：

銀行保函業務銀行應申請人要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。融資類借款保函擔保借款人(申請人)向貸款人(受益人)按貸款合同的規定償還貸款本息。

授信額度保函擔保申請授信額度和在授信額度項下的償還義務的履行。一般是母公司為海外子公司申請。

有價證券保付保函為企業債券本息的償還或可轉債提供擔保

融資租賃保函融資租賃合同項下租金支付擔保

延期付款保函延期支付貨款及其利息提供擔保

非融資類投標保函多用於公開招標工程承包和物資採購合同項下根據標書要求擔保

預付款保函申請人一旦在基礎交易項下違約，銀行承擔向受益人返還預付款保證責任

履約保函為保函申請人誠信、履約保證。

關税保函為進出口物品繳納關税擔保。

即期付款保函保證申請人因購買商品、技術、專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質的保函

經營租賃保函經營租賃合同項下支付租金擔保

備用信用證業務開證行應借款人要求，以放款人為信用證的受益人而開具的特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產時由開證行向受益人支付本利。是在法律限制開立保函情況下出現的保函業務的替代品，實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。與其他信用證相比，開證行是第二付款人而非第一付款人可撤銷的備用信用證：指附有申請人財務狀況，出現某種變化時可撤銷或修改條款的信用證。如果無申請人指示，開證行不會隨意撤銷信用證。