銀行管理基礎是什麼
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銀行管理基礎
(一)掌握商業銀行組織架構與管理機制;
(二)熟悉西方及我國商業銀行的'的組織架構、特點、模式及發展趨勢;
(三)掌握並熟練運用銀行管理基本指標的含義及計算方法。
1、規模指標
資產規模
市值:
2、結構指標:
資產結構:生息資產佔比=生息資產平均餘額/資產總額
貸款結構:
負債結構:定活比:定期存款/活期存款,越高資金成本越高。
收入結構:非利息收入佔營業收入比=非利息收入/營業收入
客户結構:
3、效率指標:
收入成本比:=營業費用(含營業税)/營業淨收入(營業收入-營業支出-費用)
人均淨利潤:淨利潤/員工數量
4、市場指標:
P/E:股票價格/每股收益
P/B:每股市價/每股淨資產,越低投資價值越高。
5、安全性指標:
不良貸款率:不良貸款總額/總貸款餘額
不良貸款撥備覆蓋率:不良貸款準備金/不良貸款餘額
撥貸比:不良貸款損失準備/貸款餘額
資本充足率:資本/風險加權資產
6、流動性指標:
存貸比:總貸款/總存款
流動性覆蓋率:合格優質流動性資產/未來30天現金淨流出量,>=100
淨穩定資金比例:可用的穩定資金/所需的穩定資金,>=100%
流動性比例:流動性資產餘額/流動性負債餘額,>=25%
8、盈利性指標:
撥備前利潤:當期營業利潤+當期提取撥備=運營收入-營業利潤
平均總資產回報率:淨利潤/總資產平均餘額
平均淨資產:淨利潤/淨資產平均餘額
每股收益:本期淨利潤/期末總股本,税後
淨利息收益率:NIM:淨利息收入/期初期末平均生息資產
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