2016年《個人理財》考試模擬試題及答案

一、單項選擇

1. 從業人員從自己的親朋好友、過去曾經結緣的人開始開展業務，這種方法稱為【　B　】。

A.親緣法 B.緣故法 C.友情法 D.就近法

2.個人理財從業人員在市場細分基礎上確定的將重點開發的客户羣稱為【　C　】。

A.消費者 B.理財產品消費者 C.目標客户 D.潛在目標客户

3.運用介紹法拓展客户資源的特點是【　D　】。

A.成本低 B.高速度 C.容易成功 D.利用他人的影響力建立口碑

4.下列選項不屬於建立客户關係的內容是【　B　】。

A.明確目標市場 B.收集客户私人信息 C.處理投訴 D.維護客户關係

5.從業人員在開發客户中運用最多的方法是【　A　】。

A.直接法 B.間接法 C.緣故法 D.介紹法

6.從業人員運用哪種方法開發客户時不受得失心的影響?【　D　】

A.介紹法 B.間接法 C.緣故法 D.直接法

7.從業人員拜訪客户時應當理直氣壯，這是基於【　C　】。

A.從業人員有吸引人的魅力 B.從業人員有優秀的口才

C.從業人員的行為能給客户帶來利益 D.從業人員的產品能保證收益率

8.開發客户的主要方法是【　B　】。

A.產品開發 B.與客户溝通 C.推銷 D.降價

9.根據市場營銷的觀點，客户從從業人員手中得到的是【　D　】。

A.優質的產品 B.周到的服務 C.銀行的推銷 D.客户需求的滿足

10.收集客户個人信息的方法，不包括【　C　】。

A.填寫登記表 B.與客户交談 C.向第三人打聽 D.使用心理測試問卷

11.客户與銀行合作的心路歷程的第一步是【　B　】。

A.產生慾望 B.引起注意 C.發生興趣 D.採取行動

12.來自客户方的妨礙理財業務開展的常見心理因素是【　D　】。

A.自我吹噓 B.目標缺失 C.被動接受 D.自我設防

13.能表明從業人員重視對方、認真對待的公關技巧是【　A　】。

A.細心聆聽 B.雄辯滔滔 C.引經據典 D.拍馬溜鬚

14.客户滿意不斷強化導致【　C　】。

A.產品質量上升 B.產品價格下降 C.客户信任 D.終身客户

15.客户信任的三個層次不包括【　D　】。

A.認知信任 B.情感信任 C.行為信任 D.心理信任

16.【　D　】總是最新鮮、最牢固、最深刻的，是社會交往中認識對方的先導。

A.語言環境 B.第一印象 C.衣着打扮 D.行為舉止

17.在理財產品營銷活動中扮演着成敗得失的關鍵角色的是【　B　】。

A.從業人員的禮 B.產品展示的場所儀 C.客户的參與人數 D.與客户的溝通

18.溝通準備階段的第一要務是【　A　】。

A.明確共同目標 B.確定溝通策略 C.背熟要説的話語 D.微笑面對客户

19.關於拜訪的時間的確定，以下説法不恰當的是【　C　】。

A.拜訪之前，應當電話預約 B.必須告訴客户此次拜訪所要佔用的時間長度

C.從業人員應當在自己最方便的時候拜訪客户

D.事先約好的會面，最好提供兩個以上的見面時間供客户決定

20.屬於金融服務建議書的應包含的內容是【　A　】。

A.客户的基本資料 B.以開發客户的文件資料

C.本銀行的基本資料 D.本銀行不提供的產品和服務

21.在個人理財服務的營銷活動中，最高層次的是【　D　】。

A.優質產品 B.超值服務 C.超值維護 D.知識維護

22.顧問式營銷的核心是【　D　】。

A.提供投資建議 B.傳授投資技巧 C.交流理財規劃的技巧和心得，產生共鳴

D.發揮從業人員對客户的顧問、諮詢、維護功能，謀求買賣雙方的長期信任與合作

23.銀行對待客户投訴的態度應當是【　A　】。

A.積極面對，懷着感恩的心 B.消極面對，避免擴大影響範圍

C.積極與客户展開辯論，維護銀行產品的形象 D.滿足所有投訴客户的所有需求

24.以下屬於開放式問題的是【　B　】。

A.要不要在資產組合中加入XX股票?

B.央行在上週又上調存款準備金了，對此您怎麼看?

C.您能否告訴我您的年齡? D.您打算到50歲再開始規劃退休，這會不會太遲了?

25.採用哪種提問方式可以提高信息採集的效率?【　C　】

A.開放式問題 B.澄清式問題 C.封閉式問題 D.引導式問題

26.從業人員最容易面對的客户是【　C　】。

A.喜歡炫耀的人 B.令人討厭的人 C.知識淵博的人 D.優柔寡斷的人

27.對客户拒絕的理解不恰當的是【　D　】。

A.拒絕是客户的習慣性動作 B.客户之所以拒絕，有可能是心理有顧慮

C.客户的拒絕行為也能為從業人員提供有意義的提示

D.客户提出拒絕，從業人員就沒有迴旋的餘地

28.下列是處理“拒絕”的態度，不恰當的一項是【　C　】。

A.以平常心面對拒絕 B.始終誠實和謙虛

C.和客户展開爭論 D.需要有信心和權威感

29.不屬於銀行從業人員明確溝通目標時考慮的內容是【　C　】。

A.要建立什麼樣的合作關係?是長期合作，還是短期合作

B.要從哪些方面合作?是全方位合作，還是單項合作

C.什麼時間完成合作? D.要用什麼樣的溝通方式合作?

30.商談中的大忌不包括【　B　】。

A.打斷別人的話 B.向對方表明誠意 C.抓住對方過失攻擊對方

D.説法太多

31.在商談中，當沒聽清楚對方的談話時，應【　D　】。

A.馬上打斷客户的話題以詢問清楚 B.不作任何表示，讓對方繼續

C.根據前言後語猜測 D.有禮貌地回問

32.從業人員進行營銷活動的基本出發點，開發客户的首要環節是【　B　】。

A.瞭解客户 B.選擇目標客户 C.與客户建立信任 D.與客户溝通

33.【　D　】是基於基礎層面的信任，它可能因為志趣、環境的變化轉移。

A.產品信任 B.服務信任 C.情感信任 D.認知信任

34.非正式溝通渠道不包括【　B　】。

A.即時通訊工具QQ B.辦公室桌面面談 C.手機短信交流

D.一起吃飯聊天

35.面對僵局時，從業人員不應當【　D　】。

A.主動跨出一步 B.變換一下商談話題 C.改變商談時間表

D.等待對方開啟話題

36.在開發客户中，直接法不具有【　B　】特性。

A.市場量大，客户處處有 B.容易接近

C.以量取質 D.無得失心

37.向客户提問的方式不包括【　B　】。

A.封閉式的提問 B.間接式的提問

C.引導式的提問 D.開放式的提問

38.與客户溝通時的非語言技巧不包括【　C　】。

A.面部表情要放鬆，無論是否同意客户的觀點，儘量保持微笑

B.交談時眼睛要注視着客户，這表示傾聽和理解客户的回答

C.在表達自己的意見時，不應該使用手勢，以給客户一個專業、嚴肅的形象、使其信服

D.保持直立的坐姿，這能夠使客户感到個人理財業務人員的專心和敬業精神

39.讚美的四大法則不包括【　A　】。

A.事先準備些讚美的話，背下來 B.要融入客户的公司和家庭

C.一定要簡要、白話、流利順暢、要講平常所説的話

D.要有創意，讚美別人讚美不到的地方

40.在客户營銷的診斷階段之前，個人理財業務人員不需要做到【　D　】。

A.能夠衡量客户關注度並獲取對提高關注高有價值的建議

B.能夠對客户盈利率、客户行為和客户滿意以及如何改變這些因素有新的機會

C.能夠指出一條陽光大道，沿着這條大道可以對銀行其他的個人理財業務人員或其他部門的營銷深入實施

D.能夠對客户進行分級

二、多項選擇

1.理想的目標客户應當具備的條件是【　 ABCD　】。

A.客户必須有未被滿足的現實或潛在的金融需求

B.客户必須有足夠大的需求容量來吸收本銀行提供的產品和服務

C.本銀行必須有足夠的實力去滿足選擇的目標客户所提出的需求

D.本銀行必須有競爭優勢

E.本銀行必須保證金融產品能達到客户要求的收益率

2.運用緣故法尋找目標客户的.特性是【　BDE　】。

A.目標客户羣體龐大 B.容易接近，不需過多的寒暄和客套即可切入主題

C.效率最高 D.較易成功 E.得失心重，害怕遭拒絕而丟面子

3.運用介紹法開發客户，應當做到【　ABCDE　】。

A.在開發客户的過程中儘量展示本銀行和從業人員自身的魅力

B.樹立良好的形象，取得客户的認同，使客户願意幫助介紹客户

C.讓客户切身感受到從業人員營銷的金融產品的確非常好

D.真誠感謝客户介紹了新的客户 E.為客户介紹的新客户提供最優質的服務

4.開發客户中使用的直接法的特點是【　ABDE　】。

A.市場無限大，客户處處有 B.無得失心 C.效率高

D.以量取質 E.即使開發不成功，從業人員也不容易受打擊

5.運用直接法開發客户時應當做到【　ABCDE　】。

A.多渠道收集有關目標客户的信息 B.消除先入為主的思想 C.有信心

D.準備充分 E.做好吃閉門羹的心理準備

6.瞭解客户包含的內容有【　BCDE　】。

A.目標客户的興趣愛好 B.目標客户的金融需求目標，包括短期目標、長期目標

C.目標客户金融需求的內容，以尋求合作的基礎 D.目標客户的經濟現狀

E.本銀行產品和金融服務在客户中的表現

7.打破客户的自我設防心理的有效途徑是【　ABD　】。

A.開放性問題 B.注意傾聽 C.作出書面承諾

D.觀察有效的信息來源 E.運用雄辯的口才説服客户

8.在溝通前準備工作中，需要研究收集的客户信息有【　BCD　】。

A.收集與理財產品相關的資料 B.客户目前遇到的相關問題和特殊需求

C.客户的個性特徵，家庭情況 D.掌握與客户興趣相關的知識

E.分析評價自己產品與競爭者的優勢

9.與客户溝通可以選擇的方式有【　ABCDE　】。

A.書面語言 B.口頭語言 C.身體語言 D.圖像語言 E.多媒體語言

10.客户信任可以分為【　BDE　】。

A.認知信任 B.理念信任 C.服務信任 D.情感信任 E.行為信任

11.行為信任的表現有【　ACDE　】。

A.與銀行維持長期的合作關係並重復購買 B.當受到一些不平等待遇時不會投訴

C.對企業和產品的重點關注 D.尋找鞏固對銀行信任的信息

E.求證不信任的信息

12.下列哪些屬於非正式溝通?【　ABCDE　】

A.選擇非正式的商談對象 B.選擇非正式的商談時間 C.選擇非正式的商談場合

D.選擇非正式的商談話題 E.選擇非正式的商談方式

13.獲得良好的第一印象的主要方法有【　ABCD　】。

A.微笑、開朗的表情 B.誠懇的態度 C.乾淨利落的動作

D.誠懇的態度 E.周到細緻的服務建議書

14.如何建立起客户信任?【　AE.要加BCDE　】

A.樹立良好的第一印象 B.要有一個好的開場白

C.以誠相待，要對客户專心 D.要能相互傾訴 E. 大拜訪的頻率

15.提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有【　AD　】。

A.試探性的提議 B.非正式性的提議 C.可行性的提議 D.條件式的提議 E.專業性的提議

16.選擇進入目標市場時，因該考慮【　BDE　】。

A.細分市場的客户價值 B.細分市場的需求潛力、盈利水平、市場佔有率

C.細分市場是否最有利可圖 D.銀行在該目標市場是否具有競爭力

E.銀行是否能在有限的資源下獲得最大收益

17.確定溝通目標就要回答以下哪些問題?【　ABCD　】

A.要建立長期合作關係還是建立短期合作關係? B.要從哪方面進行合作?

C.要用什麼方式合作? D.要從什麼時間開始合作?

E.要在什麼地點開始合作?

18.在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是【　ABCDE　】。

A.提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求

B.提議要能巧妙地表達本行的需求

C.要學會清楚簡要地提出提議 D.注意提議提出的策略

E.注意提議中的發盤和接盤的問題

19.客户維護的方法有【　ABCDE　】。

A.上門維護 B.超值維護 C.知識維護

D.情感維護 E.顧問式營銷維護

20.超值維護的作用形式包括【　ABCE　】。

A.追求超越常規維護的極限 B.維護內容超出了常規金融維護的範圍

C.通過維護使客户享受到收益 D.通過維護提高本銀行的營業收入

E.高科技、現代化

21.關於投訴處理，以下説法正確的是【　ADE　】。

A.積極面對，對投訴的客户懷有感恩的心 B.滿足所有投訴客户的所有需求

C.積極與客户展開辯論，維護銀行產品的形象 D.制定個人理財業務應急計劃

E.及時處理客户投訴

22.以下問題屬於封閉式問題的是【　ABE　】。

A.您覺得我們銀行的服務是否到位?

B.應不應該從現在開始就考慮退休養老的問題?

C.最近股市震盪比較大，您有什麼看法? D.您的理財目標是什麼?

E.您是什麼時候買的房子?

23.客户經理在詢問客户時應當做到【　ABDE　】。

A.如果客户的回答有歧義，客户經理應當在適當的時候重複問題

B.提醒滔滔不絕的客户機種談話的議題以節省客户時間

C.集中精力向客户介紹銀行的理財產品

D.可以用錄音機將會談記錄下來，並在信息收集表上做一定的記錄

E.用中等的語速與客户交談，吐字清晰

24.對不同的客户有不同的應對技巧，以下説法正確的是【　ABCDE　】。

A.對沉默寡言的人，能説多少就説多少

B.對喜歡炫耀的人，要充分地聽，充分地讚美

C.對令人討厭的人，應在保持自己尊嚴的基礎上給他以適當的肯定

D.對愛討價還價的人，在口頭上可以作一點適當的妥協

E.對疑心重的人，應讓她瞭解你的誠意或讓他感到你對他所提的問題的重視

25.以下時處理“拒絕”問題的態度，恰當的是【　ABCDE　】。

A.以平常心面對拒絕 B.始終誠實與謙虛 C.需要有信心和權威感

D.千萬不可爭論 E.準備撤退

26.處理“拒絕”問題的技巧包括【　ABCDE　】。

A.肯定否定法 B.冷處理法 C.積極思考法

D.轉移話題法 E.先發制人法

27.商談中的忌諱有【　ABDE　】。

A.打斷別人的話 B.抓住對方過失，攻擊對方

C.讚美對方的成就 D.大吼大叫地壓制對方 E.語含諷刺

28.有效地傾聽應當做到【　ABCDE　】。

A.專心致志 B.有鑑別地聽 C.不要搶着説法

D.主動地向對方進行反饋 E.不帶偏見

29.妙答難題可以採取的辦法有【　ACE　】。

A.回答前利用喝水、翻筆記本的動作爭取思考的時間

B.在弄清對方提問的目的之前先隨便答覆一下

C.對某些問題答非所問 D.對毫無準備的問題，不應採取推卸責任的回答

E.事先安排人來打岔，贏得思考棘手問題的時間

30.結束商談的技巧有【　ABCDE　】。

A.試探性地詢問對方是否能達成協議 B.詢問對方影響達成協議的問題是什麼

C.重複告訴對方結束商談是明智之舉

D.與對方商量協議的內容，以表明該商談已達成共識

E.向對方提供一個結束商談的優惠條件，並説明該條件不可能再次提供