2016年自考《中央銀行概論》考點:金融監管

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現代意義上的金融監管是指一國政府根據經濟金融體系穩定、有效運行的客觀需要以及經濟主體的共同利益要求，通過中央銀行依據法律準則和程序，對金融體系中各金融主體和金融市場實行監督管理，以維護債權人的利益，約束債務人的行為，確保金融主體和金融業務的公平競爭，促進金融業有序地運行和健康地發展，實現推動經濟發展和社會進步的目標。

金融監管可以幫助管理者作出正確決策，把不穩定因素儘可能穩定下來，將風險控制在一定範圍之內，從而達到保護存款者利益的目的。金融監管還可以維護金融秩序，保證金融體系的安全，保持公眾對金融體系的信心。此外，金融監管還可以維護金融體系的公平競爭。

金融監管體制有“多元化”、“二元化”和“一元化”三種。我國傳統的金融監管體制是“大一統”的'中央銀行監管體制，它不能很好地適應分權制衡的基本要求。1995年3月18日第八屆全國人民代表大會第三次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，並頒佈實施，該法賦予了中國人民銀行依法監督管理全國金融業的職能，確立了中國人民銀行對金融業監管的核心和主導地位。

中央銀行或貨幣管理當局對金融業的監營歸納起來主要有以下三個方面的內容：

　　一、預防性管理，旨在防止或縮小由銀行內控不嚴而引起的各種風險。

這些措施主要有：

1、市場準入，該項控制是保證金融業安全穩定發展的有效的預防性措施，通常對於銀行營業都要有最低認繳資本的限制。

2、資本充足性，除最低資本要求外，一般還要求銀行自有資本與資產總額、存款總額、負債總額及風險投資之間保持適當的比例。

3、流動性管制，既包括本市流動性，也包括外幣流動性，流動性監督總的改進趨勢是以考核銀行資產負債期限和利率結構搭配是否合理為基礎對流動性進行系統的評價。

4、業務範圍的管制。

5、貸款風險的控制，大多數中央銀行通常限制一家銀行對單個借款者提供過多的貸款，以分散風險。

6、外匯風險管理。

7、準備金管理，監管當局的主要任務是確保銀行的準備金是在充分考慮謹慎經營和真實評價業務質量的基礎上提取的，如果認為準備金的提留不符合要求，監營當局將採取相應措施監督有關銀行達到要求。

　　二、存款保險，是指國家貨幣主管部門為了維護存款者利益和金融業的穩健經營與安全，在金融體系中設立負責存款保險的機構，規定本國金融必須或自願地按吸收存款的一定比率向保險機構交納保險金進行投保的制度。投保有官方的、有銀行自己組織的、也有當局和銀行聯合組織的。多數國家存款保險包括外國銀行的分支機構和附屬機構，而不包括本國在外國的機構。

　　三、緊急救援，既使是最有效的金融監管體制也無法完全消除銀行步人困境的可能性，一旦出現較嚴重的問題，只能救助於緊急救援。如果危機無法避免，金融監管當局只有兩種選擇：要麼促成當事銀行與其他機構進行某種形式的合併，要麼對其進行破產清算。

巴塞爾委員會於19刃年4月發佈的《有效銀行監營的核心原則》涉及了監管體系的基本因素，成為國際銀行業監管共同遵守的原則：

1、監管主體的獨立性原則;

2、依法監管原則;

3、“內控”與“外控”相結合，“內控”強調誘導勸説基礎上的自我約束、自我管理，而“外控”以外部強制監督管理為特徵;

4、穩健運行與風險預防原則;

5、母國與東道國共同監管原則。

中央銀行兩種主要的金融監管手段是依法實施金融監管和運用金融稽核手段實施金融監管。依法實施金融監管是指依照國家法律、行政法規的規定，對金融機構及其經營活動實行外部監督、稽核、檢查和對其違法行為進行處罰，以達到穩定貨幣，維護金融業正常秩序等目的所實施的一系列行為。金融稽核，是中央銀行或監管當局根據國家規定的稽核職責，對金融業務活動進行的監督和檢查。