理財方案模板彙總十篇

為保障事情或工作順利開展，常常需要提前準備一份具體、詳細、針對性強的方案，方案是為某一行動所制定的具體行動實施辦法細則、步驟和安排等。那麼你有了解過方案嗎？以下是小編為大家整理的理財方案10篇，僅供參考，大家一起來看看吧。

理財方案 篇1

方案一：“階梯跳躍式”匯率掛鈎存款。客户與銀行確定一個匯率區間，若存期內市場匯率未觸及過該區間上下限，則客户獲得較高的收益率（利息），否則取得較低的保底收益率（利息）。這種結構性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內的結構性存款。有的銀行把它叫做“匯率觸發型存款”。如：3個月歐元/美元匯率觸發型存款，期限3個月，匯率上下限1.1750－1.1150，如果存期內歐元/美元匯率一直位於1.1750－1.1150之間，則執行3.5％的高利率，如果存期內任意一天的歐元/美元匯率超出1.1750－1.1150，則執行0.25％的低利率，計息方式為到期日隨本金一次性支付，利息＝“本金×利率×實際天數/360”。

方案二：線性收益匯率掛鈎性存款。客户與銀行協定一個執行匯率和敲出匯率，按照到期時的市場匯率計算客户的最終收益率（利率）。這種結構性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內的結構性存款。

方案三：匯率區間累積增值存款。如6個月美元/日元匯率區間累積增值存款。存期6個月，匯率上下限為112.65－108.15，利率＝2.1％×區間天數/總天數；區間天數為存款期間美元/日元匯率位於匯率上下限之間的天數，若逢星期六、星期日或其他非倫敦工作日，則該日的美元/日元匯率被定義為緊接該日的前一個倫敦工作日的美元/日元匯率；利息支付方式為到期日隨本金一次性支付。

方案四：兩得貨幣存款（dual deposit）。客户在銀行存入一筆外匯定期存款（USD or HKD），同時選擇一種掛鈎貨幣，向銀行出讓一個外匯期權（將到期提取本金貨幣的選擇權交給銀行），從而在獲得税後存款利息外，還可獲得銀行支付的期權費，實現利息和期權費收入的雙重收益。在操作中，銀行會根據客户所選擇的那組貨幣報出一個協定匯率，如果期權到期日掛鈎貨幣的即期匯率不低於協定匯率，客户的存款本息將以存款貨幣收回；如果到期日掛鈎貨幣的即期匯率低於協定匯率，客户的存款本息將按協定匯率折成掛鈎貨幣收回。

方案五：人民幣匯率掛鈎存款。如果客户預測將來人民幣貶值不超過1USD=8.30RMB的匯率水平，可以和銀行簽訂“與人民幣匯率掛鈎的結構性存款協議”，則若存期內市場變化在1美元兑換8.30元人民幣以內，客户得到高於市場利率的收益率（較高的利率）；如果市場變化到1美元兑換8.30人民幣以上，客户的本金將按當時的人民幣匯率折算支付。

方案六：目標收益提前終止型存款。如10年期目標收益提前終止型存款。存期10年，第一年利率為9％，第二年至第十年的利率為9％－2×6個月的LIBOR，但最低為0，利息每半年支付一次，目標總收益為10％，在存款期內如果總收益達到或超過10％，則存款提前終止，銀行償還本息。例如：（1）如果一年半後6個月LIBOR不超過3.5％，則第三個半年客户將獲得不少於2％的年利率，加上第一年的9％，總收益達到或超過10％，存款終止，客户實際存款期限為1年半，年收益為6.67％。（2）如果一年半後6個月LIBOR超過3.5％ ，但1年半後和兩年後6個月LIBOR平均值不超過4％，則第二年客户將獲得不少於1％的年利率，加上第一年的9％，總收益達到或超過10％，存款終止，客户實際存款期限為2年，年收益為5％。（3）如果一年半後和兩年後6個月LIBOR平均值超過4％，但1年半後、兩年後和兩年半後的6個月LIBOR平均值不超過4.165％，則第一年後的1.5年內客户將獲得不少於存款本金1％的年息，加上第一年的9％，總收益達到或超過10％，存款終止，客户實際存款期限為2.5年，年收益為4％。

方案七：逆浮動利率結構性存款。如逆浮動利率美元存款。存款期限3年，第一年固定利率4.2％，其餘兩年利率為9％－6個月LIBOR，每半年結息一次。銀行有權在每半年行使一次提前終止存款的權利。（浮動利率但收益封頂的結構性存款）。該產品100％保本，有優於市場利率的收益機會，但存款者的收益將隨LIBOR的上升而遞減。

方案八：浮動利率但收益封頂型結構性存款。存款期限5年，利率為浮動利率，每半年結息一次，利率為6個月LIBOR加0.75％，但利率封頂在6.5％，即如果5年內6個月LIBOR上漲超過5.75％（5.75％＋0.75％＝6.5％），存款人也只能拿到6.5％的收益。該存款銀行在滿一年後有提前終止的權利。該產品100％保本，有優於市場利率的收益機會，但如果5年內LIBOR上漲超過6.5％，存款者將損失超出部分的收益。

方案九：利率封頂漸進型存款。也稱“遞增封頂浮動利率存款”。如3年期遞增封頂浮動利率存款，存期3年，封頂利率第一年2.6％，第二年3.6％，第三年4.62％；如果3個月LIBOR＋0.6％不大於相應年份的利率上限，則執行3個月LIBOR＋0.6％，反之，則執行封頂利率。

方案十：可提前終止結構性存款。存款期限兩年，票面利率為固定利率3.3％（一般的一年期定期存款，利率最高在LIBOR2.43％的水平），每年付息一次，銀行有權在存款期限滿一年時提前終止該筆存款。該產品100％保本，有第一年高息保證，但若一年期滿時利率上漲較大，銀行決定不終止該筆存款，則客户將面臨市場利率與結構性存款利率的差額損失。

方案十一：收益遞增型結構性存款。如2年期收益遞增型結構性存款，存款期限2年，票面利率為第一季度2.5％，以後每季增加0.25％，按季付息，銀行有權在存款第一個季度結息時提前終止該筆存款。再如5年期收益遞增型外匯存款，存款期限5年，每年付息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以後4年每年增加0.5％的收益，銀行有權在一年後提前終止該筆存款。該產品100％保本，有優於市場利率的收益機會，但若市場利率上升的速度高於約定利率的增長速度，則客户將損失超出部分的收益。

方案十二：利率區間累積增值存款。該產品與LIBOR利率區間掛鈎，存款期限x年，每季度結息一次，每一年存款利率都按約定期限LIBOR在某一約定區間的天數計息，如果LIBOR利率超過約定的利率區間，該日不計息。這種結構性存款，本金無風險，比較適合國內成熟性客户安排長期結構性存款。如2年期利率區間累積增值存款。存期2年，利率＝4.3％×區間天數/總天數；利率區間：第一年0－2％，第二年0－3％；付息方式為按季付息；每三個月末銀行有提前償還存款本息的權利。

方案十三：與美國國債掛鈎的結構性存款。客户選定存款期限和美國30年期國債收益率區間，到期時，如果美國國債收益率在協定區間內，則客户可以得到最高收益率（最高利率）；如果美國國債收益率超出協定區間，則客户可得到最低收益率（保本利率）。這種結構性存款，本金無風險，比較適合國內成熟性客户安排長期結構性存款。

方案十四：國債貨幣兩得存款。客户可以選擇與指定債券相連繫的結構性存款，在到期日，如果指定債券價格低於協議價格，銀行償還客户本金將會被以協議價格支付指定債券。這種結構性存款，適用於國內持有外幣債券的客户。

方案十五：與股票指數掛鈎的結構性存款。這是銀行為國內客户推出的新型金融產品，和美國股票指數相聯繫，如道瓊斯工業指數、納斯達克指數、標準普耳指數，存款收益率隨美國股票指數的變動而變動。

方案十六：與某一信用實體掛鈎的結構性存款。如信用關聯存款。該存款與某一信用實體的信用事件掛鈎，如某存款存期1年，和X公司掛鈎，掛鈎事件為X公司破產或無法清償其債務，票面利率為3個月LIBOR+1%(或2％)，則存期內，若沒有發生信用事件，存款人獲得按票面利率支付的利息和本金；若發生信用事件，投資者將獲得票面金額為投資本金的信用實體發行的債券或按市價計算的等值現金。

方案十七：CDO投資理財方案。CDO業務是債務抵押證券業務（colleteralized debt obligation）,是以資產證券化技術為基礎，對債券、貸款等資產進行結構性重組後產生的創新產品。目前中國農業銀行與高盛、雷曼兄弟公司合作，在國內首家開展了CDO業務，投資CDO產品組合，年收益率一般高達兩位數。

方案十八：穩健型受託理財方案：是商業銀行接受客户委託，按照適當的投資組合方式幫助客户進行外匯理財，在這種投資組合方案中，風險大的金融產品所佔比重較小，風險小的.金融產品所佔比重較大，體現收益與風險的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期穩健型理財計劃”，在這種投資組合中，債券市場產品不高於40％，保持約5％的現金，其他為貨幣市場和外匯市場產品，收益率預測為0.6875％－2％。

方案十九：成長型受託理財方案。是商業銀行接受客户委託，按照適當的投資組合方式幫助客户進行外匯理財，在這種投資組合方案中，風險大的金融產品所佔比重較高，風險小的金融產品所佔比重較小，體現收益與風險的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期成長型理財計劃”，在這種投資組合中，債券市場產品不高於50％，保持約5％的現金，其他為貨幣市場產品，收益率預測為0－4％。

方案二十：進取型受託理財方案。是商業銀行接受客户委託，按照適當的投資組合方式幫助客户進行外匯理財，在這種投資組合中，銀行進一步細分產品組合的形式和內容，以滿足不同風險偏好的投資者的需要。如民生銀行推出的“安心理財計劃”，在這種投資組合中，60％為美國國債，40％為穩健性結構性產品，其中：30％選擇收益遞增的結構性存款和與利率掛鈎的結構性存款，10％選擇與美元掛鈎的結構性產品，收益率高於同期銀行存款利率。

以上外匯理財方案，是目前國內商業銀行推出的主要外匯理財產品，除此之外，投資者還可以通過炒作B股、買賣外匯進行保值、增值。在實際操作過程中，上述理財產品涉及的幣種、期限、匯率、利率和掛鈎對象等是可以變化的，不同時期、不同銀行提供的報價也是有差別的，投資者最好接受商業銀行外匯理財師的諮詢服務，在理財顧問的幫助下，選擇適合自身目標收益和風險承受能力的理財產品。

理財方案 篇2

月光族每個月的工資都用於購物消費，銀行存款所剩無己，必要時還需要父母的贊助，理財自然無從談起。針對月光族的特點，理財專家建議，月光族理財應從規劃自己開始。

22歲的馮小姐是公司職員，月收入在2000元左右。由於家境較好，在她身上總能看到最新的時尚元素。當然，她也是“月光族”的一員，月底薪水花光，她需要父母的'臨時贊助。問起她的理財經，她對此感到一片茫然，優越的家庭條件，致使她從小就對存錢儲蓄沒有這方面概念，最新的投資理財工具，更是一概不知。

像馮小姐一樣，在許多月光族看來，現在的薪水都不夠用，理財要等以後有了錢再説。而現在還年輕，得大病的機率很低。這麼早買保險，太浪費了。哈爾濱市商業銀行個人業務銷營中心林巖説，事實上，月光族在理財方面的觀念較為滯後，而且對家人的依賴感很強，這與其優越的家庭條件不無關係，使其從小沒有養成一個良好的理財習慣。

隨着年齡的增長，月光族如果還沒有改變現有的消費習慣，就會逐步感受到來自經濟方面的壓力。到那時再來理財，已經晚了。林巖給像馮小姐一樣的月光族開了一個財務處方：作為一個年輕人，應該對自己未來的職業和資產的積累作一個很好的規劃，這樣更有利於未來的發展。建議從現在開始控制消費慾望，通過記賬的方式記錄日常開銷，並對每月的購物、交友、美容、健身等項目規定額度，避免超支；每月從工資收入中抽出一部分存入銀行，通過強制儲蓄的方式來養成存錢的習慣；適當地用月收入的四分之一左右嘗試風險性投資，不斷積累投資經驗；此外，還應注意加強自身的保障，考慮到目前收入水平較低，可為自己購買意外傷害保險。

理財方案 篇3

是指投資者在有關銷售機構約定每期的扣款時間、扣款金額及扣款方式，由銷售機構在約定的扣款日從投資者指定銀行賬户內自動完成扣款和基金的申購。由於這種方法每次投入的金額一般較小，投資者可以通過一次約定，就能讓錢長期自動地工作，因此又被稱為“懶人投資法”。比如，投資者決定對某隻基金投資1萬元，按照定期定額計劃，投資者可以每月投資1000元，連續投資10個月;也可以每月投資200元，連續投資50個月。與單筆投資不同，定期定額投資基金的'投資起點低，不加重經濟負擔;每月自動扣款，具有強迫儲蓄的功效，為投資人積累了資金;長期堅持，還可以獲取複利收益。定期定額投資可以有效地分散投資風險。當基金淨值上漲時，買到的基金份額較少;當淨值下跌時，買到的份額則較多。這樣一來，“上漲買少、下跌買多”，長期下來就可以有效攤低投資成本，投資者也不必為選擇合適的投資時機而勞神費力。與儲户所習慣的"零存整取"方式相似的是，基金定投也像"零存整取"一樣方便，但顯然收益更高，也更具靈活性。利用基金定投，投資者可以規劃自己以及家庭成員的教育、養老、住房等財務目標。以工行目前推出的基金定投為例，如果投資者每月用1000元進行零存整取，按銀行現行利率計算，5年後本利共為64392元，而在同樣的時間內，用同樣的錢定投一隻年收益率為10%的基金可得77171元，多了1萬多元。

5萬元理財方法：儲蓄

長期以來，儲蓄具有安全可靠、手續方便、形式靈活等優點,對於求穩健、方便,圖省事的投資者較適合。除了定期和活期，銀行還推出了不少衍生產品，諸如通知存款、約定轉存等，都屬於“保本”的.儲蓄理財產品。只要方法得當，儲蓄也可以錢生錢。假設存3萬元，可開設1至3年期的1萬元定期存單各一份。一年後，用到期的1萬元，再開設一個3年期的存單。以此類推，3年後將持有3張到期日依次相差一年的3年期定期存單。這種方式，既能應對儲蓄利率的調整，又可獲取3年期存款的較高利息;。

5萬元理財方法：萬能險

其是介於分紅險與投資險之間的一種投資型壽險。萬能保險現金價值的.計算有一個最低的保證利率，目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外，萬能險還能獲得結算利率。目前的結算利率普遍高於一年期存款利率，有的超過5年期存款利率。很多人認為，萬能險實際收益率是對繳納的所有保費而言的，其實不然。萬能險同時涉及初始費用、手續費和管理費等，因此初期回報率可能不會太高。保險是一種很好的理財方式，年輕人可以從長遠打算，投資壽險和意外險等;

5萬元理財方法：銀行保本理財產品

目前的銀行理財產品中，保本型產品佔到了2/3以上，其中相當一部分為保本的.掛鈎型理財產品。根據獲取本金和收益方式的不同，一般可分為保本保收益型、保本浮動收益型。通常情況下，購買銀行保本理財產品可以保證本金安全。此類產品的保本有期限限制，一旦提前終止或贖回，就不在承諾範圍內。同時，保本型產品規定的保本期限較長。興業銀行理財產品可以考慮看看。

5元元理財方法：國債

購買憑證式國債，三年期的年收益率為3.39%，五年期的年收益率為3.81%;其被投資者公認為最安全的投資工具。我國國債分為憑證式國債、記賬式國債和電子儲蓄國債。其中，憑證式國債和電子儲蓄國債不能上市流通，沒有信用風險與價格波動風險，利率也比同期儲蓄存款利率高。另外，銀行存款要繳納5%的利息税，國債免繳利息税。可以上市交易記賬式國債，可隨時買賣，收益相對較高，但保本功能隨之下。

通過上面幾種方法的介紹的5萬元理財方案相信大家都有了自己的看法，其實不管是什麼樣的理財方式只要大家認為是適合自己的就是最好的`理財方式。不過要提醒大家的是，如果我們投資理財產品的話，一定要注意對那種理財產品有比較清晰的認知，不要盲目的進行理財，瞭解它的風險，找出適合自己的投資方式。

理財方案 篇4

5% 的資金投入餘額寶+信用卡

這5%的資金主要當作零錢來用，應付平時的生活開銷。由於餘額寶內嵌於支付寶，使用起來非常方便。

而且餘額寶的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年國債利率高，所以零錢沒必要再存銀行或者買國債，放到餘額寶就是最好的選擇。

5%的資金作為日常的流動會顯得有些拮据，可以選擇辦一張信用卡，平時消費可以選擇刷卡，信用卡一般有50天的免息期，這50天的錢你是白用的，白用等於你白賺了50天的利息，另外，現在支付寶上的螞蟻花唄，也有類似信用卡的功能，可以提供最長為30日的週轉，也相當於是白用30天，賺了一個月的利息。

推薦去辦交通，招商，中信這三家的信用卡，申請難度不大，本身的額度足，積分多，時不時地還會出些優惠讓大家薅薅羊毛。

25% 的資金投入互聯網理財

25%的比重不算少，放在互聯網理財中，是因為現在正是金融脱媒的福利期，所有的互聯網巨頭都想在暴利的金融業插一腳，雖然各大公司搞來搞去，搞出來的'理財產品在對接的金融資產上沒什麼創新，但勝在銷售成本低，為了初期的推廣，一般會補貼用户，所以作為用户的我們多數情況下會獲得較高的收益。

但隨着互聯網理財的逐漸成熟，各家的收益也越來越低了。阿里的招財寶，京東金融，蘇寧金融，百度理財，收益已經降到了4%-5%，性價比不高了。第一個是暴風金融，性價比較高，背景是A股上市公司暴風旗下的金融平台，首先安全性上就有所保證，現在收益率有7%(5%實際利率+2%補貼)，還是不錯的，雖然維持7%還有所困難，但抓住這個福利期，還是會獲得不錯受益的。

另外新浪的微財富收益有7.5%，微財富是新浪的親兒子,風險不高

30%的房地產Retis基金

REITs是投資房地產的基金，好處在於也可以讓我們這些沒什麼大錢的散户玩玩房地產，賺賺租金什麼的。

房地產和股票一樣，市場非常大，價格長期內會上漲，而且可以獲得穩定的租金回報，所以是非常好的投資產品。房地產在國外已經經歷過多個週期，發展了幾百年，越來越成熟，越來越專業，而房產retis基金在國外已經運作的非常成熟，長期來看，REITs有穩定較高的收益，而且與其他資產相關性不高，是非常好的資產配置品種。

分析一下近3年的收益比較，按照計算股息收益率看，恆生房地產基金收益36.03%完勝11.86%的恆生指數，還是很有投資潛力的。

目前國內房地產retis基金很少，而且大部分已經不能申購，這裏推薦鵬華美國房地產(206011)，從過往業績看，鵬華美國房地產表現不錯，未來美國作為全球經濟復甦最好的大國，房地產還算相對穩健和安全。

20%p2p

P2P出現的根本原因是壟斷的金融突然開放，但由於P2P沒有監管，整個P2P行業魚龍混雜。不過P2P的收益足以補償風險，在過去幾年投資性價比還是比較高的。

目前可投資的P2P主要分為兩檔

第一檔是大集團的P2P

這類平台主要有陸金所，宜人貸，惠金所等。陸金所是平安集團的親兒子，宜人貸是中國第一家上市的P2P，惠金所是陽光集團的兒子。這類P2P平台從風險上説接近目前信託的水平，但12個月收益也只有7%左右，投資性價比已經不高。

第二檔是上市公司的P2P平台

這類平台主要有鼎有財、惠投無憂、騰邦創投、銀湖網等，都是上市公司的全資公司，全資公司財務計入上市公司報表，所以這些P2P平台相對比較保守規範。這類平台一般收益在8%-12%之間，投資性價比屬於更高的一類。建議40%的資金分散2-3個平台投資長期標，收益可達到12%，風險也比較可控。

20%基金定投

基金長期來看，收益很高，達到15%，但同時基金的波動非常大，導致操作起來比較困難，在大部分的時間裏大部人基金是不賺錢的，甚至是虧錢的。

嘉實增長從20xx年到20xx年末，年化回報率23.8% 。比上海買房還賺(上海買房年回報率平均大約16.9%)。但依然有16.94萬的人是虧損的。如下圖所示。

為何大多數人總虧?其實和股票追漲殺跌一樣。基金越漲越買，結果大部分資金都是高位買入，只要基金跌一點就虧了。而當買的基金跌了，很多人就開始罵基金是個坑，再跌大部分人就嚇的趕快賣了，結果基金反而可能很快就反彈。這樣大多數人都被左右打臉，據統計96%的散户買基金是虧錢的。

怎麼破?波段定投可破!

股市有個最確定的規律，就是估值(PE)，它是在5-20倍之間波動，下面劃重點了，可以做做筆記了：

就中國A股市場波動區間大約是8-20倍，記住這個數值，大約對應大盤20xx點到50000點。

當股市PE跌到11倍，可加大投資量。

當股市PE漲到15倍以上應減少投資量。

當股市PE漲到20倍以上，不用想了，直接清倉。

基金定投，要嚴格按照這個規律執行，每月拿出工資20%定投，年化收益在6%-15%應該問題不大。

這裏要提醒大家，基金定投看起來很簡單，實則不然，最難點在高點止盈。

當然説這些大家可能難以理解，只要記住以下幾點：

1，股市PE到達20倍，或者盈利已到30%，堅決止盈，切勿戀戰。

2，如果大牛市剛完，市場還處於一個相對較高的點，這時候千萬不要投(如果還不是特別理解，可以查看我的公號智多星理財師)。

這裏要吐槽的一點是，一些所謂的專家，每天喊定投萬能，把定投説的很簡單，然而自己都沒定投賺過錢，還告訴別人定投會賺錢，拉着一眾新手入坑，真的害人不淺。

目前定投推薦“馬雲爸爸”的螞蟻聚寶，安全、穩定、費率低，最主要直接可以從支付寶購買。

總結上面科學的投資配置，綜合見下表：

給出這套配置，我是充分考慮了個人投資能力，風險，收益，可持續，市場機會等因素，最終的得到的結果。

將有限的資金配置到五種相關性不大的資產種類上，而每類又充分的分散投資，比如，定投基金，分散到2-3個基金;p2p，分散到2-4個平台。即便是我們倒黴，碰到了股災，或者碰到了某個p2p違約，那麼對整體的影響也不大。風險是相對比較可控制的。

按我們這個科學的投資配置，收益率大概會穩定在9.5%左右，那麼基本上7.6年資產就會翻一倍，再投資7.6年，資產就會翻4倍，再投資7.6年，資產就翻8倍，如果堅持30年，會獲得多少回報呢?

用題主的情況舉個例子，假設題主愚笨，每年工資只增長8%。

題主目前有資產7萬，則30年後的投資收入是1008562.69，

第二年每月結餘20xx，一年結餘24000元，則29年後投資收入316370.46

第三年工資增長8%，每月多存160，一年結餘25920，28年後投資收入312607.59

以此遞推，30年後總資產達到8606120.79，860多萬每月的投資收入都接近6萬，遠超過你的工資，複利增長就如滾雪球，越往後滾越可怕。

複利比原子彈還可怕，這並不是吹的。

當然上面的計算其實很理想化，但數字又的的確確是真實的。

理想化是因為：

第一投資堅持30年，很難，先不説別的，堅持5年健身，大多數人都堅持不下來。

第二大多數人都想着快速賺錢，想收益高點再高點，結果大多數人會中途翻船，前面努力賺的錢虧回去。

第三金融產品和金融市場是變化的，想獲得穩定的收益就要花一定時間不斷學習投資，有一定能力應對變化。

如果你能跨上面三個大坑，那30年的收益一般都會比860萬高。

大多數人都高估了 1年的收益，卻低估了30年的收益。

而堅持投資更大的意義，是實現財務自由

靠錢賺錢，才能永遠不過時，而且時間越久，你的投資能力就會越強，收益就會越高越穩，錢也會越來越多，雪球越滾越大，最終實現財務自由，或者至少可以毫無壓力的享受人生。

人的一生要做的事有很多，但重要的沒幾件，投資理財便是其中的一件。

理財方案 篇5

方先生是一傢俬人公司的普通職員，今年40歲，月收入3000元；妻子就職於一家大型國企，月收入3000元。有商品房一套，月供2000元，還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲，正在讀國中，學習成績不錯，目前每月的教育費大概在500元上下。除去房貸和兒子學費，方先生一家每月支出在1700元左右。這樣，方先生一家的月結餘約為2000元。方先生夫妻二人都有基本的社會保險，沒有購買商業保險。方先生屬於保守型的投資者，把手中的錢都存在了銀行，辦理了定期儲蓄和零存整取，其存款大概在8萬元左右。方先生計劃55歲退休，想盡快還完房貸，併為兒子讀大學和自己的養老生活做一些規劃。

特邀理財師簡介：李英偉，北京嘉訊科博科技發展有限公司個人理財規劃顧問，並負責個人理財軟件的研發和管理，曾為多家銀行提供專業的理財規劃培訓。

基礎約定

根據當前的經濟狀況，本方案預測未來的通貨膨脹率為2.6%，教育費用增長為4%，中學階段費用按照當前500元／月計算。客户希望55歲退休，退休後生活25年。

客户現狀分析

客户的資產負債

金融資產：8萬元，主要是儲蓄存款

固定資產：房

房貸：剩餘5年，貸款餘額為10萬元左右

客户的收支

年收入：7.2萬元

基本日常支出：2萬元

還貸支出：2.4萬元

教育支出：0.6萬元

年盈餘：2.2萬元

基本分析

當前客户每年可以盈餘2.2萬元，儲蓄比率為0.31，考慮到客户的'還款情況，客户積累財富的能力還可以。

客户目前還款支出佔收入的33.3%，處於比較適合的範圍。

投資資產不多，資產佔比不大，説明客户還需要在投資方面有所考慮，提高財富自由度。

客户及其配偶都有基本保險，對養老生活有一定的幫助。

客户理財目標

子女教育 保證孩子完成良好的教育

退休養老 保證幸福的晚年生活

提前還貸 在沒有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出

目標財務分析

客户的主要財務事件時間如下：

◆近3年內，提前還貸

◆4年後，孩子大學入學，持續4年的大學費用支出

◆15年後，客户退休

目標量化和必要分析

子女教育

對於中學教育，按照當前的費用考慮500元／月，大學階段，假設當前費用入學一次性費用2萬元，每年需要1.5萬元。

根據具體複利終值算法，4年後的入學費用為一次性2.3萬元左右，每年都需要1.8萬元左右，4年的費用合計9.4萬元，再加中學階段，共需教育費用11.8萬元左右。

退休養老

退休生活25年，假定客户的日常支出不變。

根據複利終值算法，15年後的年支出為2.9萬元；根據年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元。

退休後的收入主要是雙方的退休金，退休金額度的計算，根據最新的養老保險制度規定，與客户最終個人賬户的資金、繳費年限以及當時職工平均工資有關。但退休金與單位的政策有着很大的關係，主要體現在基數的確定上，基數不一定是客户的工資。根據一般情況，在此，假定客户雙方退休金相加每月可以達到1500元，基本相當於月支出的62%.

提前還貸目標

月繳費2000元左右，剩餘5年，估算當前的貸款餘額大概在10萬元左右，根據客户的當前資產和盈餘，一年後可以進行提前還款，一年後的貸款餘額在8.8萬元左右，提前還款可以節約8000元的利息支出，同時也降低了客户的家庭風險。

投資分析

當前的投資市場並不景氣，目前貨幣市場較好的收益率一般在2.5%左右，相比短期銀行儲蓄產品有更好的收益，1年期儲蓄減除利息税後的收益為1.8%，建議客户根據情況投資於貨幣市場以及長期的國債和儲蓄產品，或者銀行理財產品等，這類產品完全可以達到保本的基本目的，還可以有一定的收益。

方案投資建議與實施備註

當前資產處置，8萬元的儲蓄存款根據期限和第二年的還款計劃重新考慮，增加投資產品種類。鑑於客户屬於保守型投資理念，同時當前的股票市場不太景氣，相應的投資渠道，包括保險和基金都不會有很好的表現，建議客户如果沒有其他的投資渠道，暫時可以把金融資產投資於風險低、收益較好的貨幣市場，具體產品可以選擇貨幣基金以及銀行理財產品等，也可以選擇些期限長的儲蓄和國債，但需要考慮孩子大學費用的期限準備。

理財方案是為客户進行未來的預算和分析，只有實施後才能逐步實現客户的理想目標，方案的實施需要在各個關鍵階段掌握財務狀況，合理安排，具體如下：

●重新考慮8萬元的儲蓄

●第二年在合適機會下提前還款

●4年後為孩子準備4.1萬元的入學費用和第一年的費用，後續3年每年準備1.8萬元

●15年後退休，開始領取養老金

北京現代商報·張培娟

理財方案 篇6

幾年的留學生活支出較大，即便是家裏有這個經濟實力，也應該合理規劃，使留學更經濟。赴澳留學，有哪些理財方案?

對於留學，很多家長已經備下足夠的資金，可以説留學不差錢，但就怕孩子亂花錢，同時家長因為孩子不在身邊，家長管不住、管不了。對此，有些專家建議，可以考慮辦理雙幣信用卡，學生攜帶附卡出境刷卡消費，家人在國內定期存入人民幣還款，同時還能通過對賬單掌握子女的消費情況。

對於這個建議，專家認為，雙幣信用卡中間要經歷人民幣-美元-澳元三道關卡，銀行在結算的時候會將人民幣換成美元，再將美元換成澳元，因為匯率的浮動，家長經過雙重匯率兑換成本較高。除此之外，還有一些其他的留學理財方式可以達到同樣的效果。

對於留學理財規劃，專家建議可以從以下幾個方面進行：

分批打錢給學生

首先，不建議家長把幾年的學費和生活費換成澳幣一次性匯給學生，畢竟這筆錢數額不菲，如果學生赴澳大利亞讀大學的話，一年的學費通常在15000至 20000澳元，生活費如果以每月1500澳元來算的話，全年下來也在20000澳元左右，4年加起來，有160000澳元之多，留學生往往年齡不大，沒有能力來支配和掌管這麼一筆財富，有可能會因為沒有任何規劃而揮霍無度。

因為學校的學費是按照一年或者一個學期來支付的，支付完一年的學費之後，手上還有大把的.錢，學生有可能會去買各種奢侈品，追趕時尚，甚至。有的留學生將所有費用全部揮霍一空，最後甚至靠偷竊來維持自己體面的生活。

很多家長擔心孩子在國外如果缺錢的話日子會很艱難，擔心孩子受苦，因此會給孩子很多錢，就怕他不夠花。專家認為家長的這種擔心完全是多餘的，錢給多了，孩子往往只會揮霍，時間久了還會對家長產生依賴心理，從而失去鬥志;錢給的不夠，孩子在生活上的確會拮据一些，但他由此學會了對錢進行合理規劃，或者自己打工賺錢，從而學會自己謀生。

預開海外賬户

由於擔心孩子剛到陌生的環境需要花錢的地方很多，很多家長會讓孩子赴澳時隨身攜帶很多現金。專家表示這種做法並不可取。

首先目前，我國政府對攜帶外幣現金出境有嚴格的規定，出境時只能隨身攜帶5000美金等值的外幣，如果開具銀行攜帶證，也只可攜帶10000美元等值外幣，攜帶更多的外幣，需要去當地外匯管理局開立批文，手續繁瑣，限制嚴格，(澳洲如果攜帶1萬澳幣或等值現金也許向海關申報)再説攜帶現金也不安全。此外，澳大利亞隊現金的使用也有很多限制，尤其是大筆數目的現金。

專家建議，家長可以通過銀行比如澳新銀行在國內預開海外賬户，學生抵達澳洲後經過激活即可使用。在獲得學生證後，前往當地任意分行，將賬户轉成學生賬户類型，可免去賬户管理費。

在澳辦理定存業務

如果家長把所有的費用一次性都匯給了孩子，建議家長要求孩子在付完一年的學費(澳大利亞的學費可以半年交一次，也可以一年一交，很多學校對一年一交的學生享受學費折扣優惠)，預留一定的生活費之後，將剩餘的錢子女定存在澳大利亞的銀行中，因為澳大利亞存款利率較高，當然，家長也可以在國內的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業務，利率也較為可觀。

以房養學

以房養學也是目前比較受追捧的留學理財方案，家長可在澳大利亞為孩子買一套房，兩室一廳或者三室一廳，一間孩子自住，另外的房子出租，房租即為孩子的生活費。但是，海外人士在澳買房有一定限制，比如只能買新開發的樓盤，還要獲得政府的許可證後才能購買。專家指出，目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價在40萬-60萬澳元，出租一間屋的房租在700-800澳元左右，如果出租兩間，那麼房租足夠孩子在澳的生活費用。

留學匯款有3種方式

在為海外子女匯款時，可以考慮電匯、外幣匯票和速匯金三種方式。

電匯比較快，但匯款費用高，手續繁瑣;外幣匯票匯款費用低，但匯款速度較慢且風險較大;速匯金速度最快，但費用較高，且要求收款人所在地必須有業務受理機構。家長根據用款緊急度、安全性、便利性、實惠性等因素選擇匯款方式。

理財方案 篇7

一、 活動目的：

通過“積累基金”、“消費體驗”、“愛心奉獻”等一系列參與性極強的活動，讓少先隊員們受到“愛國守法、明理誠信、團結友善、勤儉自強、敬業奉獻”的公民道德教育。在活動中讓少先隊員們學一點經濟知識，形成一定的經濟觀念，增長一些創造和支配財富的技能，培養學生自食其力的能力，並最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻的合格公民。

二、 活動實施原則

1. 突出“新”。活動形式和內容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊員參加。

2. 突出“廣”。通過社會考察、社會實踐等有廣度的少先隊活動，讓隊員多一些自主創造和內心體驗。

3. 突出“實”。活動設計切實可行，貼近隊員實際；活動過程全員參與，實踐為主；教育目的富有實效性，培養隊員們在金錢面前的誠實、自尊、責任、義務等道德素質。

三、 活動過程

宣傳組織——創造財富——購物預算——消費體驗——評比展示——愛心奉獻。

四 活動時間 （20xx年5月1日——20xx年5月30日）

五、 活動內容

（一）、宣傳組織

召開少先隊會議，闡明本次活動目的和意義，要求每一位隊員學習一項本領，憑勞動去獲得相應的報酬，用這部分財富進行一次有預算的消費體驗，並用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人，培養獨立自主的精神、團結合作的意識、勤儉節約的美德和樂於助人的品質。

（二）創造財富

這一活動最能培養隊員獨立自主的能力，也能使他們的創造才能在生活的體驗中得到最高程度的發揮，可引導學生通過以下三種主要途徑創造財富。

1． 學習一項本領。如寫作、畫畫、書法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過投稿獲得相應的報酬。

2． 學做一次義工。聯繫社區居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門，安排隊員們利用課餘或雙休日參加工作，獲取勞動報酬。

3． 進行再次利用。積極發揮創造潛能，收集家裏的各種廢棄物，如廢電池、廢書報等，變廢為寶，創造更多的財富。

另外鼓勵學生“八仙過海，各顯神通”，採用各種方法積累消費基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎上獲取，不得向家長索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動限制在一個月時間內，積累到20元錢後，寫一份“財富來源表”，內容包括獲取財富的數量、方式、時間等等，作為以後評比展示活動的依據之一。

（三）、購物預算

錢來得不容易，在體驗到積累財富的艱辛後，才會懂得節儉的真正含義。要求學生通過購物預算，把每分錢都用在刀刃上，培養他們從小養成正確的經濟觀念。“預算表”可包含下列內容：

1、 我想購買哪些物品，各需要多少錢。

2、 一種物品在不同的商店裏出售是否有價格差，在哪裏購買比較划算。

3、 進行社會調查和資料查詢，考慮怎樣用最少的錢買到最實用的東西。

4、 預算中可能剩餘或超支多少錢，如果超支，該怎樣解決。

通過以上預算，讓隊員們懂得管理和計劃用錢，成為自己“小金庫”的成功運營家，成為一個出色的小小“理財家”。

（四）消費體驗

這一活動讓隊員走出校園，走進社會，走入廣闊的經濟世界，將本身已有的經濟學知識、經驗用於購物活動，並讓隊員在消費活動中多接觸一些朋友，多瞭解一些周圍的世界，融入社會，遵守公德，學會尊重他人，學會合作和團結等做人處世的原則。消費體驗活動時間擬定於兩日之內（雙休日），學生可結伴同行，教師和家長不作指揮，可提以下幾點要求：

１、有明確的消費目的，要珍惜自己的勞動成果，所購物品必須對自己有一定的實用價值，反對奢侈享受和揮霍浪費。

２、有辨別商品優劣的能力，能初步識辯商品的質量，可從包裝、品相等方面比較辯別，買食品要注意保質期。

３、 有確認商品價值的能力，能初步估算商品的實際價值，做到心中有數，避免上當受騙。

４、 遵循社會經濟規律，做一個禮貌的顧客，可以討價還價，但不得無理取鬧，要尊重經商者，樹立明理誠信的小公民形象。

另外，鼓勵隊員們本着互惠互利的原則，幾個人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品，從中體會合作的快樂。活動結束後每人寫一份購物體驗心得，內容包括商品交易的時間、地點、交易方式（獨資或合資）、商品名稱、數量、單價、總價等等。

（五）、評比展示

在消費體驗結束後，中隊設立“紅領巾消費協會”，負責評審隊員們的消費成果。

１、從“財富來源表”中評審創造財富的途徑是否正當合理，選取較為典型成功的事列，頒發“最佳創造”獎。

２、從“購物預算清單”中評審所包含和體現的隊員們的價值觀、支配財富的技能、設計購物計劃的技巧。選取合理的設計頒給“理財專家”獎。

３、從“消費體驗清單”中評審隊員們的個人愛好、生活經驗、情趣，看所購物品是否有意義、有實用價值，用錢是否合理，是否做到節儉；看所購物品是否有價值功能；看定價消費中怎樣的'投資方式能帶來最為可觀的效益，擇優頒給“最佳投資”獎。

六、活動效果

隊員們在活動中增長了經濟知識，鍛鍊了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和薰陶，懂得了有目的、有計劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團結、節儉是做人的美德。而活動的最終目的並不是僅僅讓孩子們學會經商或賺錢，而是要幫助他們成為一個能幹的、健全的、社會的人，成為能自食其力，並對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自願的前提下，把這次活動的成果用來幫助一個需要幫助的人。途徑有：1、幫助身邊的困難同學。2、慰問敬老院的老人。3、寄給希望國小的夥伴。

理財方案 篇8

作為一所小型的二級幼兒園，如何在辦園的過程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經費發揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競爭力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財方案初探。對於小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預算才能為園所的可持續發展奠定良好的經濟基礎。通過近幾年來的理論學習、經驗彙總和積極實踐，我初步總結出一套適應我園這類的小型托幼園所的“理財方案”，並在此方案的基礎上逐漸形成了我們自己的理財原則，即在以遠見卓識為中心，以慧眼識寶為目標，以開源節流為原則，以各司其職為制度。

一、我園的現狀分析

我園是一所置身於舊式住宅區的小型公益型二級二類幼兒園，在人才競爭上處於一種先天性的劣勢狀態，無法與示範幼兒園和一級一類幼兒園相比，尤其在引進高端人才方面，存在很大困難。面對這樣的不利情況，我們反而更加重視園內的普通教師，始終本着“以人為本”的原則，努力為她們創造一個自主發展、共同成長、不斷超越自我的空間，立足園本培訓，着力加強幼兒園的內涵發展。

在理財方面，我園非常重視“計劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會制訂一份年計劃，並附有詳細的清單，幫助園長掌握整體的財務狀況，保證該年的財務運轉控制在一個合理的範圍內。這樣，當幼兒園發生一些經濟上的突發事件時，園長也能做到心中有數，分清主次，有所取捨。“自律性”是我園在理財時非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴於律己，當然，這裏的“己”決不僅指某個個人，它可以涵蓋整個領導團體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導下，經費的支出自然被安排得有張有弛。。

二、我園“理財方案”的原則

（一）以遠見卓識為中心

一所幼兒園如果缺乏遠見就只會追求表面化的發展，最終導致幼兒園的發展停滯，無法獲得可持續性的'發展。因此，遠見卓識對於幼兒園的發展而言至關重要。幼兒園在理財上的遠見可以體現在很多方面，比如對人、對事或對物。

幼兒的發展有賴於幼兒園的教育質量，而幼兒園的教育質量關鍵取決於幼兒教育工作者的素質。對於小型托幼園所來説，對於教師的投資是極其有限的，我園也存在着這樣的困難，但這並不影響我園以遠見的眼光去選擇和引進教師。如我園近年來引進的一個美術學院的畢業生，雖然他缺乏教育理論和教學經驗的支撐，甚至他自己還是個不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫作為園本特色，他的專業能力在將來可能會在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認為一個人的專業技能可能是在學校鍛鍊成型的，而其他各方面的綜合能力，卻可以在日後的工作中慢慢培養。每個人在初入社會的時候總是會經歷一段“磨稜角”的時期，我園願意為這些年輕稚嫩的教師創造這樣的一個平台，但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞台，園長之友《小型幼兒園理財方案初探》。對於這些新教師的培養可能需要等待，需要寬容，也需要花費財力和物力，但我們願意在師資培養上充分發揮我們的遠見卓識。

在物質資源上的遠見卓識我們也有自己的理解。如每年我園都會考慮添置一些新的東西，所謂“新”，當然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機和數碼攝相機之類的高科技的產品一定要買最新的。因為一所學校的配置在很大程度上體現了該所學校的辦學理念、品位和思想。擁有一些高科技的產品，不僅方便了課堂教學，更有利於新時代智慧幼兒的培養。教師可以藉助這些工具豐富自己的課堂教學，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發展的關鍵時段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識。我們對於遠見的理解就是——把錢花在刀刃上，花在最有價值的那部分，最有成效的那部分。

（二）以慧眼識寶為目標

“慧眼”是一雙善於發現珍寶的眼睛，當然還是要有別於大流，這裏的“寶”在是指獨具特色的教學資源，其實，我園一些“珍寶”在很多人看來都是一些普通的舊東西。“環保”這兩個字在我園有着舉足輕重的意義，我們生活的這個地球已經遭到嚴重的污染，許多生物乃至人類都面臨着威脅，但是在現實生活中很少有人意識到這一點。我園認為，真正的環保必須從一點一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園裏的玩具、教具經過清洗和消毒就完全可以再利用；面對來自社會上的捐助或饋贈，我園採取的應對方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對幼兒園有意義的一部分留下，用實際行動告訴幼兒這麼做對於環境保護的意義。在“取”和“去”的過程中，起關鍵作用的就是會挑、會揀的“慧眼”。

（三）以開源節流為原則

從辨證的角度來看，“開源”與“節流”這兩者是統一的。在慧眼識寶的基礎上，如果能結合開源節流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當家理財了。“開源節流”這簡單的四個字卻包含了極其豐富的內涵。

對於一些經典的教具，雖然已經壞了，我園的教師們還是會利用自己靈巧的手指和智慧的大腦，盡力做一些修補甚至改進，循環再利用。這樣一來既環保，又節流，何樂而不為呢？（不過在修補的時候，也要考慮到美觀和大方，如果實在不妥當，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過程中，會設置幾個步驟：第一，教師需要什麼必須寫報告，申報給領導；第二，由領導申報給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話會舉行會議商討。這樣一來，我們添置物品的含金量就比較高，儘可能地避免了資金的浪費。

當然，“節流”並不是説在每件事上都要斤斤計較。比如一年前，我為全校的所有老師申請了fttb高速網絡，並配合在每户都安裝了無線路由器。有不少人驚歎這是個挺浪費的事情，與“開源節流”這四個字更是相悖，其實不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時間將家用電話普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網也即將成為必需。炎炎夏日，時不時把大家從家裏召集到幼兒園開會，費事費力不説，還影響了會議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點鼠標，大家在家中就能進行網上會議，真正做到了“開源節流”。

（四）以各司其職為制度

雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個決策，往往要經過“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時間上的巨大浪費，而且有時還會偏離原本的目標和方向。錯誤的決策也因為是眾人的決策而變成一個無法認證責任的後果，不了了之。因此，我園在內部管理上做了重大改革，由共同管理轉向各司其職，職能和責任都更為清晰。，行政決策主要由園長考慮和下達；財務管理主要由會計掌控管理；及時添置物品主要由後勤負責落實到位……各司其職，同時各個方面的信息保持交互相通，並統一彙總至園長之手。

理財上的各司其職主要體現在財物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專人保管，如我園有個計算機房，也就有一名計算機房管理員，專門負責管理這十幾台電腦。其次，每一台機器又由一位教師負責保管，即這位教師只知道其中一台機器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規範化，又能延長機器的使用壽命。關於這方面，我們還專門制定了相應的規章制度。

隨着研究的深入進行，我園的財政狀況有了令人矚目的提高。與此同時，在其他各方面也都取得了不小的成績。這幾年，作為上海市優質幼兒園之一，我園的理財方案也得到了市區教育局幼教科督導室等部門在學校工作評價時的廣泛好評。在此基礎上，我們還會繼續摸索，希望能夠為一些像我們這樣的小型托幼園所的建提供一點參考和幫助。

理財方案 篇9

活動主題：黃金投資的優勢

活動目的：本次活動旨在讓意向客户瞭解黃金投資的優勢，調動意向客户參與黃金投資的積極性，展現我公司強大的技術實力，為今後的營銷打下堅實的基礎。同時，樹立公司在意向客户心目中的品牌形象，加深客户的品牌忠誠度。 活動時間：20xx年10月日

活動地點：萬利財富廣場20層

參加人員：公司員工、意向客户

預計到場人數：

活動要素：珠寶展示、紅酒品鑑、黃金講座、禮品發放

合作商家：SPA會所、誠誠酒城

活動總協調：王慶賓

前期準備

一、 禮品

1、金恆豐DIY紅包：內含SPA會所體驗卡、健身卡、萃華金店VIP卡、金恆豐和渤海的介紹單頁。（每個信封做好編號，方便抽獎，成本約2元/個）

2、金恆豐DIY茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主題語，旨在讓客户加深對金恆豐的印象。（成本約18元/個）

3、金恆豐DIY筆記本：印有我公司相關宣傳信息的筆記本（成本約21.8元/本）

二、活動設施準備及各細節負責人

1、現場簽單所需硬件（攝像機，照相機，掃描儀等） 負責人：

2、會議記錄所需硬件（攝像機，照相機，收集會場記錄，剪接並儲備二次營銷使用）負責人：

3、音響設備，金恆豐宣傳片的播放 負責人：

4、X展架的擺放（金恆豐和渤海的X展架擺在會議室內，其他合作商户的X展架擺在20層電梯口）負責人：

5、條幅（上次的條幅可以繼續使用） 負責人：

6、奢華展台，珠寶展示以及紅酒的擺放。負責人：

7、會場所需資料（公司介紹，投資資料展示，產品資料） 安放及講解負責人：

8、記錄紙，筆（辦公室提供已經打印好的表格，客户到來之後直接登記資料和信息。（表格內容包括：客户的信息記錄，手機號碼，QQ，電子郵箱，投資理念，曾做過的投資項目等資料。）會場入口登記負責人：

9、 為客户準備飲用水和品嚐紅酒負責人：

10、禮品以及紀念品看管 負責人：

11、在樓下引領客户上電梯負責人：

12、20層電梯口引領客户進入會議室負責人：

三、會場佈置

A、桌椅擺放，中間以及兩邊留着過道

B、場內條幅：“天津金恆豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續使用

2、寫字樓入口（X展架：天交所簡介，金恆豐簡介，黃金投資優勢介紹等引導式內容）

3、會議室內內（X展架：天交所簡介，金恆豐簡介，黃金投資優勢介紹，投資產品對比圖，產品介紹，產品優勢介紹）

4、合作商户的X展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。

活動流程：

1、客户到達萬利財富廣場樓下時，由我公司員工引領至電梯口處，在等電梯的過程中，簡單為客户介紹理財會的情況，調動客户積極性。

2、當客户抵達20層，先引領客户參觀萃華金店的珠寶展示。

3、由我公司員工安排客户登記入場，並及時倒水，送宣傳頁。。

4、在客户入場等待活動開始的過程中，播放金恆豐的宣傳廣告片。

5、萃華金店的工作人員首先上台展示珠寶並講解。

6、嘉賓差不多到齊之後，主持人進場，宣佈理財會開始。

7、會議由丁磊主持，張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑑、小遊戲等活躍氣氛的環節。

附：主持詞

主持人台詞：女士們，先生們，大家好！我是主持人xx。首先，我代表金恆豐全體員工對大家的到來表示歡迎和感謝！今天我們歡聚一堂，要來聊錢啦，跟往常一樣討論發財之道，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出錢來。當然不是隨隨便便誰都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個座位，也許您會收穫一部黃金印鈔機。下面有請我們技術部的總監張明來告訴大家如何使用這部黃金印鈔機！

（張明講話）

主持人進場：感謝張總監給我們帶來的理財思路！我們平時多理財，“財”自然就會來“理”我們了。理財需要的不僅僅是機遇，還要有一些運氣來助我們一臂之力。今天就來比一比，看誰的運氣能為你今天的理財萬丈光芒？下面進入下一環節，抽獎。請大家注意您的紅包上面的數字，會不會是您今天的幸運數字呢？！關於這個抽獎人，我們該選誰呢？！我想有請現場嘉賓來幫這個忙，有自告奮勇的嗎？??好！有請這位女士！

（抽獎環節進行時）

非常感謝這位女士的幫助，也祝賀XX號嘉賓，幸運的您將獲得誠誠酒城為我們提供的價值XXX元的法國紅酒一瓶，恭喜！請我們金恆豐的李綺經理為這位幸運兒頒發獎品。 對於他的好運，真是羨慕嫉妒恨啊！不過，沒關係，我們今天也非常幸運的請來黃金理財師：王先生來和大家一起分享他的黃金理財經驗。有請??

（王慶斌講話）

感謝專家團隊給我們帶來的理財經驗！希望今天的'相聚是有收穫的，您不僅認識了這麼多的朋友，還了解了最新的理財概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機，可以和我們的經紀人更深的溝通。如果對理財還有什麼疑問，請繼續請教我們的專家團隊。

8、最後環節為自由提問，每位金恆豐員工在過道中巡迴，積極為客户答疑。 附：金恆豐員工講解過程中的一些建議：

核心理財會思想之一、營銷不是賣，而是和客户一起買！當你真正關心或關注客户如何選擇投資理財產品，並且讓客户感覺你是在幫他賺錢的時候，你會發現，客户把你當成了他們理財組織中的一員。

核心理財會思想之二：沒有同質化的產品，只有找不到需求差異的銷售。再往深裏説，其實客户不是在找“黃金日”、“維財金”與我們的差異，而是在找差異給他帶來的價值。差異只有在滿足客户的需求的時候，才真正有力量。所以説差異不是在説產品，而是在説需求。

核心理財會思想之三：在你不知道客户想買什麼之前，你永遠都不會知道你能賣什麼！在複雜銷售中，沒有任何兩個客户會因為同樣的動機買同樣的東西。而客户又是基於對個人動機的滿足程度決定購買的，所以對客户的理財動機瞭解的越多、越清晰，就越知道如何讓準客户開户。

核心理財會思想之四：客户重視自己説的話，和自己所得出的結論，而不重視被告知的東西。對自己得出的結論往往會誓死捍衞，所以top sales要學會把自己想説的話，讓客户説出來，並變成客户得出的結論。這需要行業知識、銷售技巧和對自己產品及方案的深刻認知。

理財方案 篇10

一、證券投資：劉女士和方先生已近中年，投資策略應偏向於平衡穩定型。除房地產投資外，還可將剩餘的存款分為兩部分，一部分用於老人平時生病時的應急款項，另一部分則可投資於人民幣理財產品、國債、債券。每年方先生的收入節餘部分也可不斷進行這方面投資的追加。

二、保險投資：方先生的單位雖然為其上了社會保險，但由於方先生是家庭收入的主要創造者，因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經濟的影響，應重點為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由於沒有工作單位，因此也應加強對自身的保護，特別是針對她沒有養老金這一現狀，主要為其投保養老保險和疾病保險。

三、購車需求：以方先生現在的收入水平買一輛車應不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬於純消費品，因此建議買車不必奢侈。

四、房產投資：劉女士家中有30萬元的儲蓄存款，投資方式過分單一，應對這30萬元進行分散投資，提高資金利用率，從而使收益儘量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進行房地產投資，如果選址合適，不但每個月會有數千元的房租收入，而且按照現在房地產平均每年百分之五的增長，這項收益將是相當可觀的。要綜合考慮户型、交通、購物等多種條件。

生活中不能忽視的一些理財省錢方式

隨着“窮忙族”隊伍的壯大，而這裏講的窮忙族指針對每週工時低於平均工時的三分之二以下、收入低於全體平均60%以下者。這個定義又逐漸發展成一種為了填補空虛生活，而不得不連續消費，之後繼續投入忙碌的工作中，而在消費過後最終又重返空虛的“窮忙”。

換句話説，窮忙族並非是失業者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受僱者都可能淪為既忙又窮的'工作窮人。鑑於此，“白領”一詞在今天也有了另外一個意思，發了薪水，交了房租、水電煤氣費，買了油、米和泡麪，摸摸口袋剩下的錢，感歎一聲：唉，這月工資又“白領”了！

辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！呵呵

當然省錢，不是降低生活質量；省錢，是一種生活態度！

比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢達人之前，先要確定一個宗旨：

省錢，是為了改善生活質量，並非降低生活質量。當我們盲目地開始省錢，戒掉去心愛的餐廳吃飯的習慣，戒掉逛街，戒掉和朋友在酒吧談天説地，戒掉去電影院……我們的生活還能剩下什麼？

難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這麼做，那麼很不幸地告訴你，你的省錢計劃不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因為它將決定你能持續多久。

省錢並不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續，但是這並不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點可以裝進肚子的，不點需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。

定期記賬，知道自己的錢花在了什麼地方，以便對下個季度的消費計劃做出調整，把省下來的錢存進銀行或者請專業人士為你設計投資理財計劃，當你在工作兩年後依舊在每個月底發愁，你需要停頓下來，重新理財。

窮忙族的消費水平可以很高，但是，在你踏入25歲後，你需要開始設計自己的將來。省錢是一種負責的生活態度，不僅僅是為自己。