理財方案模板6篇
為了確保工作或事情順利進行,通常需要提前準備好一份方案,方案是在案前得出的方法計劃。那要怎麼制定科學的方案呢?以下是小編為大家整理的理財方案6篇,希望能夠幫助到大家。
理財方案 篇1
人物介紹:江老今年75歲,是一家國有企業的離休幹部,老伴5年前去逝了,現在和兒子一起生活。江老每個月能夠領到4800元的離休費和補助津貼,並在一家企業做技術顧問,定期到企業進行技術指導,該企業每月支付顧問費1500元。
江老現有存款35萬元,全部為定期存款。月支出約3000元,主要用於日常生活消費20xx元,資助希望工程孩子的生活費和學費800元,其他支出200元。
雖然江老的年紀已大,但因為是離休幹部,所以不必為今後的醫療費擔心。江老月收入不低,月支出比較穩定。因為只有一個兒子,所以江老準備給他們買一套新房,並且希望對自己的存款做一個系統的規劃。
老伴去逝後,江老沒有再找老伴的意願,這就為財產的繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財產都留給自己唯一的兒子,那麼應該儘早到公證部門對財產的繼承做公證,以便今後產生不必要的麻煩。
現在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學,明年畢業後準備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子,以便日後成家之用。
目前來看,北京近郊的房價在5500—6000元一平米,如果買一套一室一廳60平米的單元房,至少需要35萬元,老人的積蓄可以一次性買下,但是為了保險起見,在這裏還是建議從積蓄中拿出20萬元,剩下的15萬元一部分兒子負擔,另一部分用兒子的住房公積金做房貸。
合理安排存款目前,江老的存款比較單一,存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房後的結餘款做分散投資,以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩健為主,如果選擇了風險較大的投資工具,一是缺乏足夠的風險投資的心理承受能力,二是某些投資不僅需要專業的投資知識,而且還要有較強的資金駕御能夠。
對於江老來説,還應以國債、定期儲蓄、人民幣理財產品、現金或通知存款等短期投資工具為主。
建議江老從結餘的積蓄中拿出7萬元,購買國債和定期存款。
從流動性和安全性的角度分析,這兩類投資工具流動性較強,基本不存在償付風險,但從收益的角度來分析,收益固定且風險較低,這兩類投資工具非常適合風險承受能力較弱,投資回報要求較低的投資羣體。
此外,還需要有適當的活期儲蓄存款,建議拿出5萬元辦理7天的通知存款,因為存蓄週期只有短短的7天,可以視同為活期儲蓄,與活期儲蓄存款相對,利率要高出近3倍。剩餘的存款可以投資於人民幣理財產品和保本型基金。 休閒醫療規劃老年人尤其是空巢老人應該充分享受晚年生活。因為江老的生活條件較充裕,所以建議老人每年安排2—3次旅遊,時間最好和“五一、十一”黃金週錯開,每次旅遊消費1000元左右。
另外,離休幹部每年都組織2—3次的體檢,因為江老有高血壓和哮喘病,為了能夠更好的治療和護理,應該聘任一名家庭醫生,一方面定期給老人做身體檢查,另一方面還可以給家裏其他人看病,一舉兩得。
理財方案 篇2
【退休老人理財案例】
盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工,雖然退休後,兩人沒有了工資收入,但每月都能按時領到退休金,因此,生活的經濟壓力也並不算大。
近些日子以來,盛先生一直在考慮要不要做點投資,畢竟家裏有退休金收入,夫婦倆生活也過得比較寬裕,與其將資金閒置在銀行,不如用來做點投資。一來增加些收入,二來也為夫婦倆養老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒後,得到了兩人的支持,並在女兒的陪同下,來到了第三方理財機進行理財諮詢。
【退休老人財務分析】
在與盛先生進行交流後,理財師從家庭結構、資產負債狀況、收支情況、保障情況等四個方面對其家庭財務狀況進行了整理,並對此分別做出了分析:
盛先生的家庭財務狀況分析家庭結構三口之家,但獨生女兒已出嫁老年夫婦在退休期,收入減少,養老問題亟待解決資產情況。
現金及活期存款約5萬元;固定存款160萬元;
房產一套,自居,市價約350萬元;
中檔車一輛,約30萬元;
無負債。
無負債,家庭經濟壓力小;
可用資金較多,適合進行投資活動收支情況
每月收入:夫婦退休金收入約8000元
每月支出:生活、出行、娛樂支出約5000元
每月結餘:每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡,每月結餘較多,家庭儲蓄率高保障情況夫婦倆均有社保可適當增加些商業保險投入
【退休老人理財方案】
根據上述的財務分析,理財師為盛先生提出瞭如下理財建議,希望能幫助他實現理財目標:
1、進行組合投資獲益
盛先生夫婦均已退休,有較多的空餘時間可用來學習和管理投資,且根據上述表格分析可知,盛先生家的可用資金較為充足,風險承受能力較高。因此,理財師建議,盛先生可以採取高低風險結合的組合投資方式進行投資獲益,從而達到分散風險、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至於具體的組合方式,理財師認為,可採取“股票+固定收益類理財產品”的方式。比如説,盛先生拿出80萬元資金進行投資活動,那麼就可將20萬元投入股市,剩餘60萬元配置些像穩利精選基金這樣的固定收益類理財產品。
2、適當增加商業保險投入
社會保險和商業保險各自有不同的功能和定位,二者都是家庭和社會保障的重要組成部分。社會保險是家庭保障的基礎,而商業保險則是補充。對於一些有經濟條件的消費者來説,購買適當的商業保險,不僅能完善家庭保障,還能降低家庭的資金風險。因此,理財師建議,盛先生可在社保基礎上,適當增加商業保險投入。
3、堅持定期定額儲蓄
由上述表格可知,在扣除每月開支之後,盛先生夫婦每月還能有3000元的結餘。對於這部分資金,理財師認為也需要合理利用。建議盛先生夫婦採取銀行存款的儲蓄方式,每月將這些錢定期定額存入,作為應急資金進行儲備。
對於老年人來説,勞動能力下降之後,收入減少,甚至也可能沒有任何收入來源。如果有退休金來支撐生活倒還好,對於一些沒有退休金的老人而言,理財是他們做好養老準備的關鍵。
理財方案 篇3
理財案例
深圳田北俊先生,33歲,單身,本科學歷,I T公司高管,税後月收入50000元,税後年終獎100000元。
貸款130萬元購買三居室住房一套,市值240萬元。貸款5萬元購買價值21萬元轎車一部。
家庭日常月支出4000元,其他月支出5000元,月還貸款總額12500元。
繳納社會保險的同時,並上了商業保險,每年繳納保費4000元,投保保額100000元。
定期存款20000元,活期儲蓄500000元,購買基金20000元,債券10000元。
理財目標
1、田先生家庭的現金規劃;
2、田先生家庭的保險保障規劃;
3、田先生家庭結婚費用規劃;
財務比率分析
1.結餘比率反映的是提高其淨資產水平的能力。
田先生家庭的結餘比率實際值63%高於參考值30%。説明田先生家庭具有很強的儲蓄意識和節約意識,能主動積累財富,也有很強的提升淨資產能力,在資金安排方面也有很大的餘地。
2.清償比率反映的是綜合償債能力。
田先生家庭的清償比率實際值為57%,處於合理範圍為50%以上。説明田先生家庭資產負債情況較為安全。
3.負債比率反映的是綜合償債能力。
田先生家庭的負債比率實際值為43%,處於合理範圍為50%以下。説明田先生家庭雖具有一定的債務負擔,但從資產角度來看還沒有佔過重的比例,有利於為投資規劃提供很好的前提條件。
4.財務負擔比率是反映短期償債能力的指標。
田先生家庭參考值為40%。低於參考值21%。説明田生家庭短期債務負擔壓力不大,短期償債能力較強。
5.流動性比率反映的是支出能力的強弱。
田先生家庭流動性比率實際值為24,遠遠高於參考值為3-6。表明田先生家庭應付財務危機的能力極強。
6.投資與淨資產比率反映的是通過投資提高淨資產水平的能力。
田先生家庭的投資與淨資產比率實際值為2%,低於參考值50%-55%。説明田先生家庭投資意識較差,投資組合結構不合理,不能充分利用資金去進行有效增值。
財務狀況總體評價
1.田先生家庭現階段財務狀況安全性較高,具有一定的儲蓄意識和節約意識,能夠主動積累財富;
2.短期償債能力較強;
3.抗風險能力和應付財務危機的能力極強。
4.但是該家庭財務狀況中也存在一些問題。
主要包括:家庭成員和財產的風險管理保障不充分;投資意識較差,提升淨資產的能力較弱,未能充分利用資金去進行有效增值。如果田先生家庭想順利的實現理財規劃目標,還需要仔細規劃。
建議
1.減少銀行儲蓄,保留65000-130000元即可。在充分權衡風險與收益的關係後提高投資性資產在總資產中的比重,讓資產進行快速積累,提高淨資產規模。將資金投入到固定收益類基金。並優化資產結構,提高資產的綜合收益率。
2.保險保障不夠,應做適當增加。
3.開源節流,避免不必要的支出。
4.投資額度應大幅提升,合理配置投資的產品,提高淨資產水平。
理財規劃方案
1、現金規劃
家庭資產的流動性通常保留相當於3-6個月支出的現金及現金等價物。田先生家庭應留出65000-130000元的流動性資產作為滿足家庭的短期需求的備用金,以防突發性支出。剩餘部分選擇一家風控能力強的金融機構進行投資。
2、保險保障規劃
田先生知道僅憑社保不能滿足風險保障要求,購買了商業保險。根據保險的“雙十原則”,商業保險繳費額度應為家庭税後年總收入的10%,約70000元/年。保額應為家庭税後年總收入的10倍,約7000000元,田先生保額為100000元,為應保保額的1.4%,是遠遠不夠的。險種配置,應主要考慮壽險、意外險和健康險。
3、家庭結婚費用規劃
田先生已是適婚年齡,在幾年內要結婚生子。建議家庭支出方面開源節流,避免不必要的支出。以現金、銀行活期儲蓄和貨幣市場基金的形式來配置。可隨時提取,並有一定的收益。
理財方案 篇4
現在都市裏月光族越來越多,尤其是以80後的年輕人為主,這些人消費觀念超前,願意用明天的錢來享受今天的生活。張先生也是其中的一員,不僅如此,他在結婚後依然保留了這個習慣,每個月的開銷基本都要花光。
張先生也是其中的一員,不僅如此,他在結婚後依然保留了這個習慣,每個月的開銷基本都要花光。在面對巨大的房貸壓力和未來的支出增加壓力時,他開始尋求專家的幫助。其實對於張先生來説,首先要做的就是克服;月光;心態,學習正確的理財觀念,培養出健康的理財習慣。
從張先生的現狀看,雖然目前他還和父母一起住,需要承擔的支出壓力還不大,但如果;月光;的消費習慣不改變,一旦搬到新家後,家庭支出肯定會增加一大筆,那時再依靠妻子的收入,肯定就無法支撐家庭的正常生活了。幸運的是他們已經認識到了這一點,妻子開始進行的基金定投就是一個不錯的理財方式。不過僅僅依靠基金定投是不夠的,克服;月光;的消費心態很重要。比如兩年內購車的打算就需要暫緩,或者降低車輛的檔次和價位,不然即使貸款購車,給家庭帶來的財務壓力依舊很大。
炒金如何賺錢專家免費指導 銀行黃金白銀TD開户指南 銀行黃金白銀模擬交易軟件 集金號桌面行情報價工具 針對張先生目前的結餘水平,60多萬元的負債是一筆不小的壓力。然而夫妻兩人自己都沒有購買商業保險,卻給兒子買了一份商業保險。這在理財觀念上是非常錯誤的。
一旦夫婦任何一方身患重大疾病或發生意外,都會對家庭產生重大的影響。因此現在馬上要做的一件事就是給家庭添上足夠的保障,正如理財師講的那樣,要給夫妻雙方買上足夠的意外和健康險。
身體上的亞健康可以通過培養健康的生活習慣來改善,投資理財同樣如此。培養健康的理財習慣很重要。要培養健康習慣,要控制;行為;,而不是;目標;。舉例來説,給生活的中長期目標辦一份基金定投就是很好的理財習慣,如養老定投、子女教育定投等等,這樣既分散了短期的擇時風險,一定程度上又可以強制自己執行投資計劃。
其次,多元投資,不要把雞蛋放在一個籃子裏。再次,閒錢投資。投資的收益往往與風險並存,這就要求投資者一定要量力而為。當然,和任何事情一樣,投資者首先要做到的是知己知彼,在投資之前做足必要的功課,並定期檢查跟蹤自己的投資品種,必要時尋求專業人士的幫助,讓理財實現良性循環。
理財方案 篇5
方先生是一傢俬人公司的普通職員,今年40歲,月收入3000元;妻子就職於一家大型國企,月收入3000元。有商品房一套,月供20xx元,還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲,正在讀國中,學習成績不錯,目前每月的教育費大概在500元上下。除去房貸和兒子學費,方先生一家每月支出在1700元左右。這樣,方先生一家的月結餘約為20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社會保險,沒有購買商業保險。方先生屬於保守型的投資者,把手中的錢都存在了銀行,辦理了定期儲蓄和零存整取,其存款大概在8萬元左右。方先生計劃55歲退休,想盡快還完房貸,併為兒子讀大學和自己的養老生活做一些規劃。
特邀理財師簡介:李英偉,北京嘉訊科博科技發展有限公司個人理財規劃顧問,並負責個人理財軟件的研發和管理,曾為多家銀行提供專業的理財規劃培訓。
基礎約定
根據當前的經濟狀況,本方案預測未來的通貨膨脹率為2.6%,教育費用增長為4%,中學階段費用按照當前500元/月計算。客户希望55歲退休,退休後生活25年。
客户現狀分析
客户的資產負債
金融資產:8萬元,主要是儲蓄存款
固定資產:房
房貸:剩餘5年,貸款餘額為10萬元左右
客户的收支
年收入:7.2萬元
基本日常支出:2萬元
還貸支出:2.4萬元
教育支出:0.6萬元
年盈餘:2.2萬元
基本分析
當前客户每年可以盈餘2.2萬元,儲蓄比率為0.31,考慮到客户的還款情況,客户積累財富的能力還可以。
客户目前還款支出佔收入的33.3%,處於比較適合的範圍。
投資資產不多,資產佔比不大,説明客户還需要在投資方面有所考慮,提高財富自由度。
客户及其配偶都有基本保險,對養老生活有一定的幫助。
客户理財目標
子女教育 保證孩子完成良好的教育
退休養老 保證幸福的晚年生活
提前還貸 在沒有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出
目標財務分析
客户的主要財務事件時間如下:
◆近3年內,提前還貸
◆4年後,孩子大學入學,持續4年的大學費用支出
◆15年後,客户退休
目標量化和必要分析
子女教育
對於中學教育,按照當前的費用考慮500元/月,大學階段,假設當前費用入學一次性費用2萬元,每年需要1.5萬元。
根據具體複利終值算法,4年後的入學費用為一次性2.3萬元左右,每年都需要1.8萬元左右,4年的費用合計9.4萬元,再加中學階段,共需教育費用11.8萬元左右。
退休養老
退休生活25年,假定客户的日常支出不變。
根據複利終值算法,15年後的年支出為2.9萬元;根據年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元。
退休後的收入主要是雙方的退休金,退休金額度的計算,根據最新的養老保險制度規定,與客户最終個人賬户的資金、繳費年限以及當時職工平均工資有關。但退休金與單位的政策有着很大的關係,主要體現在基數的確定上,基數不一定是客户的工資。根據一般情況,在此,假定客户雙方退休金相加每月可以達到1500元,基本相當於月支出的62%.
提前還貸目標
月繳費20xx元左右,剩餘5年,估算當前的貸款餘額大概在10萬元左右,根據客户的當前資產和盈餘,一年後可以進行提前還款,一年後的貸款餘額在8.8萬元左右,提前還款可以節約8000元的利息支出,同時也降低了客户的家庭風險。
投資分析
當前的`投資市場並不景氣,目前貨幣市場較好的收益率一般在2.5%左右,相比短期銀行儲蓄產品有更好的收益,1年期儲蓄減除利息税後的收益為1.8%,建議客户根據情況投資於貨幣市場以及長期的國債和儲蓄產品,或者銀行理財產品等,這類產品完全可以達到保本的基本目的,還可以有一定的收益。
方案投資建議與實施備註
當前資產處置,8萬元的儲蓄存款根據期限和第二年的還款計劃重新考慮,增加投資產品種類。鑑於客户屬於保守型投資理念,同時當前的股票市場不太景氣,相應的投資渠道,包括保險和基金都不會有很好的表現,建議客户如果沒有其他的投資渠道,暫時可以把金融資產投資於風險低、收益較好的貨幣市場,具體產品可以選擇貨幣基金以及銀行理財產品等,也可以選擇些期限長的儲蓄和國債,但需要考慮孩子大學費用的期限準備。
理財方案是為客户進行未來的預算和分析,只有實施後才能逐步實現客户的理想目標,方案的實施需要在各個關鍵階段掌握財務狀況,合理安排,具體如下:
●重新考慮8萬元的儲蓄
●第二年在合適機會下提前還款
●4年後為孩子準備4.1萬元的入學費用和第一年的費用,後續3年每年準備1.8萬元
●15年後退休,開始領取養老金
北京現代商報·張培娟
理財方案 篇6
理財目標
1、一雙兒女的100萬元教育金。
2、50萬元存款如何理財?
家庭理財的規劃方案:
一、應急資金的配置建議
應急資金主要用於家庭的日常支出。過多的話,不能抵禦通貨膨脹,意味家庭資產的減少。過少的話,沒辦法應付家庭突發狀況。該醫生夫妻家庭目前的備用資金過多,家庭收入穩定,一家六口的開銷,包括老人可能的生病支出和兩個孩子的教育支出。建議留出6個月左右開銷。按照一家六口的每月開銷在4000元左右,留出約2.5萬元的備用金。其中手頭留5000元現金,2萬元可投資於貨幣基金。
二、家庭保險規劃
雖然醫生夫妻在醫院一般會有相應的社保,但對防止家庭意外還是遠遠不夠的。該六口之家主要經濟來源為夫妻的工資收入,建議先大人後小孩,為家人增加人身意外險、壽險等。家庭年交保費費用控制在年收入的10%,約19200元左右。
三、存款理財計劃
扣除2.5萬元的應急資金,該家庭還有47.5萬元富裕資金。該夫妻投資少,只做定期,即使按照降息前算,一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒有大額支出計劃,完全可以考慮多樣化理財。
由於夫妻均為醫生,平時都比較忙,沒有時間投資股票,可以考慮其他理財產品。
①流動資產中的2.4萬元作為家庭緊急備用金,採用活期存款形式,以備家庭不時之需。
②流動資產中的20萬元作為兩個孩子教育金準備的啟動資金,分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬能賬户,各自投入10萬元,進行教育金的準備,預計年收益率5%。
③剩餘的27.6萬元流動資產,建議採用基金、債券和p2p理財產品等組合投資,各三分之一,一方面分散風險,另一方面提高資產收益。
四、100萬元教育資金的配置
該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之後,該醫生夫妻需預留出100萬元的教育資金,屬於長時間的一個理財規劃。針對這種情況,我們建議做一個基金定投,攤薄購買基金的成本。由於該筆支出是時間比較確定的支出,建議做一個穩健的定投組合。
按照近一年的市場實際表現推算,年參考收益為7%,月收益0.5833%,投資120期(10年*12)。按照以上條件計算得出月定投5800元,可實現10年後預留出100萬元的教育資金。
按照以上投資規劃,50萬元流動資產的年收益比起規劃前大幅提高,其他想要規劃自己理財生活的朋友也可以參考一下,小編就不贅述了。
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