理財方案彙編6篇

為了確保我們的努力取得實效，通常需要預先制定一份完整的方案，方案是解決一個問題或者一項工程，一個課題的詳細過程。方案要怎麼制定呢？以下是小編為大家整理的理財方案6篇，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

理財方案 篇1

許多老年人在理財上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過投資獲得較高收益，理財專家建議，老年人家庭，風險承受能力越來越低，理財應首先考慮收益穩妥，減輕風險性投資，避免使養老資金蒙受損失。

今年66歲的黃老先生老伴也已過花甲之年。孩子們均已獨立生活。黃先生退休後，拿出多年的積蓄30萬元專職炒股，先期股市好的時候賺了不少錢。而近幾年來，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20餘萬元。最近，黃老先生正在檢討當前的投資策略，並思考自己的養老之道。

許多老年人也都有類似黃老先生的經歷，他們不僅注重儲蓄，把每個月節餘存入銀行，為晚年生活做好積澱。而且不滿足於銀行存款、國債等低收益產品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業銀行個人業務銷營中心林巖説，老年家庭的理財之道應當優先考慮投資安全，以穩妥收益為主。許多老年人投資意識都很強，非常注重投資理財方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨着年齡的增長，退休養老的壓力越來越大，風險承受能力越來越低，所以理財思路應逐步趨向穩健。

理財專家林巖建議，老年人最理想的投資模式應按照比例組合搭配，降低投資風險。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養老資金的儲備），30％銀行存款（用於應急備用金）。這種組合即可滿足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風險，使資金漸漸增值，並有助於老先生的身心健康，不至於承擔過大壓力。

理財方案 篇2

一、銀行儲蓄理財

作為保本理型財產品，銀行儲蓄是最基本也是最傳統的一種小額投資，雖然收益率相對最低，但也相對最安全。把錢存在銀行既不會損失本金，還能獲得小額的利息收益。但是小編要説一下，今年以來，貨幣貶值，儲蓄雖然安全，但是可能會隨着貨幣貶值，受到影響。

二、互聯網寶寶類理財產品

寶寶類互聯網理財產品，低至1元起投，本質上都為貨幣型基金類產品，收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制，流動性也比較強。雖然這種理財方式安全性目前較高，但不建議長期持有，可以作為現金管理的暫時儲備工具，厚積薄發。

三、石油投資

石油投資是是屬於高收益的低風險的理財產品，而且對於小額投資是比較好的，這也是時下非常熱門的理財產品之一，相對於其他理財產品，收投資簡便易行，種類豐富，具有很強的實用性，而且石油投資的回報率也比較可觀，因此在小額投資理財準備中方格艾特石油投資是非常有必要的。

四、P2P網貸

P2P是一種個人通過網絡平台相互借貸的新型投資理財模式，大部分平台100元就可投資。

網貸平台一般預期年化收益率在10%左右，投資期限也很靈活，短的有1個月的，長的也有1年的。但是近年來，屢有P2P網貸公司發生卷錢跑路的事件，就整體而言，還是一種相較不太安全的投資理財方式。

五、保險投資

保險投入的資金非常少，可能幾十塊錢，可能上百塊錢，這些都是可以做的。

保險能夠有效地規避未來生活中可能會遇到的意外事故、重大疾病、天災人禍等，將這些風險交給保險公司來承擔以防止未來出現這些重大事故個人無法承擔，對於保險來説可以分為家庭財產保險、人身保險兩大種類，是推薦所有家庭或個人辦理的一種小額投資方式。

適合的小額理財方案有很多，以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見的、優質的小額理財產品，可以根據自身的實際情況選擇合適的理財產品進行投資。

在這個全民理財的社會中，學會理財是非常重要的。

理財方案 篇3

“東亞財富課堂”上，中國工商銀行長春桂林理財中心的理財專家表示，基金定投可以讓投資者攤平成本並降低持有風險。

1.上班族如何理財有法 基金定投可積少成多

據理財專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似於銀行的零存整取方式。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合於想降低投資風險、制定長期理財規劃、缺少理財時間等特點的投資者。

理財專家認為，基金定投可以在不加重投資人經濟負擔的情況下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對於那些經濟實力並不雄厚的年輕上班族來説，不必籌措大筆資金，每月運用節餘的資金來投資即可，不但不會造成經濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求。

2.每月最低只需200元

據介紹，基金定投具有降低風險、積少成多、投資靈活、複利效應、強迫儲蓄等五大優點。想辦理基金定投的投資者，可到銀行櫃面或網上銀行辦理基金定投申請業務。在辦理時，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，並保持扣款前指定賬户中有足夠的餘額。

一般來説，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，並按100元的整數倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。

但是，理財專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設定不能承受的投資金額給日常生活造成負累。

具體要做好以下幾方面：

1、學會節流。工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。

2、做好開源。有了餘錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。

3、善於計劃。理財的目的，不在於要賺很多很多的錢，而是在於使將來的生活有保障或生活的更好(所以説理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。

4、合理安排資金結構，在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委託專業人士給自己設計，以作參考。

5、根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財的目的不是為了賺錢，以賺錢為目的的活動那叫投資!

理財方案 篇4

首先做好現金規劃

意外總是防不勝防，因此家庭理財的第一步應該是做好現金規劃，預留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲備資金，可以根據自身家庭情況決定是否要準備。

保險規劃

作為防禦性最強的理財方式，保險規劃也要做足。但買保險着重考慮的是保險的保障功能，而非投資功能。建議先保障家庭經濟支柱，即先買大人的，後買小孩的。

進行資產配置

家庭理財目標的實現更多依賴投資，但如何選擇理財產品？如果你希望風險較低，可以選擇穩健型的理財產品，例如銀行定存、國債、銀行理財產品。如果家庭能承受一定的風險，比較土豪，那麼可以選擇高風險高收益的理財產品，例如股票、外匯、期權、結構性等。選擇理財產品這一PART是最為重要的，總之無論高收益還是低收益的，都要先考慮其背後的風險。

理財方案 篇5

作為一所小型的二級幼兒園，如何在辦園的過程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經費發揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競爭力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財方案初探。對於小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預算才能為園所的可持續發展奠定良好的經濟基礎。通過近幾年來的理論學習、經驗彙總和積極實踐，我初步總結出一套適應我園這類的小型托幼園所的“理財方案”，並在此方案的基礎上逐漸形成了我們自己的理財原則，即在以遠見卓識為中心，以慧眼識寶為目標，以開源節流為原則，以各司其職為制度。

一、我園的現狀分析

我園是一所置身於舊式住宅區的小型公益型二級二類幼兒園，在人才競爭上處於一種先天性的劣勢狀態，無法與示範幼兒園和一級一類幼兒園相比，尤其在引進高端人才方面，存在很大困難。面對這樣的不利情況，我們反而更加重視園內的普通教師，始終本着“以人為本”的原則，努力為她們創造一個自主發展、共同成長、不斷超越自我的空間，立足園本培訓，着力加強幼兒園的內涵發展。

在理財方面，我園非常重視“計劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會制訂一份年計劃，並附有詳細的清單，幫助園長掌握整體的'財務狀況，保證該年的財務運轉控制在一個合理的範圍內。這樣，當幼兒園發生一些經濟上的突發事件時，園長也能做到心中有數，分清主次，有所取捨。“自律性”是我園在理財時非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴於律己，當然，這裏的“己”決不僅指某個個人，它可以涵蓋整個領導團體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導下，經費的支出自然被安排得有張有弛。。

二、我園“理財方案”的原則

（一）以遠見卓識為中心

一所幼兒園如果缺乏遠見就只會追求表面化的發展，最終導致幼兒園的發展停滯，無法獲得可持續性的發展。因此，遠見卓識對於幼兒園的發展而言至關重要。幼兒園在理財上的遠見可以體現在很多方面，比如對人、對事或對物。

幼兒的發展有賴於幼兒園的教育質量，而幼兒園的教育質量關鍵取決於幼兒教育工作者的素質。對於小型托幼園所來説，對於教師的投資是極其有限的，我園也存在着這樣的困難，但這並不影響我園以遠見的眼光去選擇和引進教師。如我園近年來引進的一個美術學院的畢業生，雖然他缺乏教育理論和教學經驗的支撐，甚至他自己還是個不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫作為園本特色，他的專業能力在將來可能會在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認為一個人的專業技能可能是在學校鍛鍊成型的，而其他各方面的綜合能力，卻可以在日後的工作中慢慢培養。每個人在初入社會的時候總是會經歷一段“磨稜角”的時期，我園願意為這些年輕稚嫩的教師創造這樣的一個平台，但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞台，園長之友《小型幼兒園理財方案初探》。對於這些新教師的培養可能需要等待，需要寬容，也需要花費財力和物力，但我們願意在師資培養上充分發揮我們的遠見卓識。

在物質資源上的遠見卓識我們也有自己的理解。如每年我園都會考慮添置一些新的東西，所謂“新”，當然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機和數碼攝相機之類的高科技的產品一定要買最新的。因為一所學校的配置在很大程度上體現了該所學校的辦學理念、品位和思想。擁有一些高科技的產品，不僅方便了課堂教學，更有利於新時代智慧幼兒的培養。教師可以藉助這些工具豐富自己的課堂教學，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發展的關鍵時段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識。我們對於遠見的理解就是——把錢花在刀刃上，花在最有價值的那部分，最有成效的那部分。

（二）以慧眼識寶為目標

“慧眼”是一雙善於發現珍寶的眼睛，當然還是要有別於大流，這裏的“寶”在是指獨具特色的教學資源，其實，我園一些“珍寶”在很多人看來都是一些普通的舊東西。“環保”這兩個字在我園有着舉足輕重的意義，我們生活的這個地球已經遭到嚴重的污染，許多生物乃至人類都面臨着威脅，但是在現實生活中很少有人意識到這一點。我園認為，真正的環保必須從一點一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園裏的玩具、教具經過清洗和消毒就完全可以再利用；面對來自社會上的捐助或饋贈，我園採取的應對方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對幼兒園有意義的一部分留下，用實際行動告訴幼兒這麼做對於環境保護的意義。在“取”和“去”的過程中，起關鍵作用的就是會挑、會揀的“慧眼”。

（三）以開源節流為原則

從辨證的角度來看，“開源”與“節流”這兩者是統一的。在慧眼識寶的基礎上，如果能結合開源節流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當家理財了。“開源節流”這簡單的四個字卻包含了極其豐富的內涵。

對於一些經典的教具，雖然已經壞了，我園的教師們還是會利用自己靈巧的手指和智慧的大腦，盡力做一些修補甚至改進，循環再利用。這樣一來既環保，又節流，何樂而不為呢？（不過在修補的時候，也要考慮到美觀和大方，如果實在不妥當，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過程中，會設置幾個步驟：第一，教師需要什麼必須寫報告，申報給領導；第二，由領導申報給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話會舉行會議商討。這樣一來，我們添置物品的含金量就比較高，儘可能地避免了資金的浪費。

當然，“節流”並不是説在每件事上都要斤斤計較。比如一年前，我為全校的所有老師申請了fttb高速網絡，並配合在每户都安裝了無線路由器。有不少人驚歎這是個挺浪費的事情，與“開源節流”這四個字更是相悖，其實不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時間將家用電話普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網也即將成為必需。炎炎夏日，時不時把大家從家裏召集到幼兒園開會，費事費力不説，還影響了會議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點鼠標，大家在家中就能進行網上會議，真正做到了“開源節流”。

（四）以各司其職為制度

雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個決策，往往要經過“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時間上的巨大浪費，而且有時還會偏離原本的目標和方向。錯誤的決策也因為是眾人的決策而變成一個無法認證責任的後果，不了了之。因此，我園在內部管理上做了重大改革，由共同管理轉向各司其職，職能和責任都更為清晰。，行政決策主要由園長考慮和下達；財務管理主要由會計掌控管理；及時添置物品主要由後勤負責落實到位……各司其職，同時各個方面的信息保持交互相通，並統一彙總至園長之手。

理財上的各司其職主要體現在財物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專人保管，如我園有個計算機房，也就有一名計算機房管理員，專門負責管理這十幾台電腦。其次，每一台機器又由一位教師負責保管，即這位教師只知道其中一台機器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規範化，又能延長機器的使用壽命。關於這方面，我們還專門制定了相應的規章制度。

隨着研究的深入進行，我園的財政狀況有了令人矚目的提高。與此同時，在其他各方面也都取得了不小的成績。這幾年，作為上海市優質幼兒園之一，我園的理財方案也得到了市區教育局幼教科督導室等部門在學校工作評價時的廣泛好評。在此基礎上，我們還會繼續摸索，希望能夠為一些像我們這樣的小型托幼園所的建提供一點參考和幫助。

理財方案 篇6

一．活動背景：

自從1990年國家開放金融市場以來，人們對這一行業越來越重視。隨着我國經濟的發展，證券,基金，股票這些詞語已經深入人心.越來越多的人蔘與到這一行業，其中湧現出一批又一批的傑出人物，商學院投資理財協會在瞭解到這些信息後，結合商學院全體學生的需求，主動為我們大家聯繫上了綿陽華西證券營業部楊總經理楊。為會員組織安排了一次證券公司實地觀摩活動

二．活動目的:

針對我們大家的這方面的困惑，本次觀摩活動側重於讓大家對證券行業有一些清晰地認識，對金融行業有一個全方位的瞭解，楊老師會站在這個行業一線為大家解説證券行業的發展狀況，以及最新動態。楊老師還會和大家分享面試的技巧，職場人際關係的處理，以及思想和性格的束縛，全面提升自己，如何練就一副好口才，等等、、這些同學們心裏最憂慮的的話題進行分享。楊老師作為一名公司的高層領導。主管人事招聘的成功人士，會給大家帶來職場一線的信息，對我們大家以後走入社會，走向職場提供指導性的意見。尤其是對於有意願進入證券行業的會員構建合理的知識結構，希望通過這次活動為同學們揭開這一層神祕面紗，向同學講解證券及股票市場基本知識，為我們會員構建合理的知識結構。

三．活動意義

通過本通過本次活動，給同學們帶來職場的一線諮詢，使同學們對職場有更清晰的瞭解，對以後更加從容的走向崗位積累些許經驗。使同學門在接下來的時間裏抓緊時間有方向性地歷練自己。突破自己思想和性格的束縛從而全面提升自己。本次活動也能激發同學們對證券市場的興趣，為那些想從事這一行業的同學提供正確的指引，擴展全院同學的知識面，為同學合理規劃自己的職業生涯給予參考性意見。

四、主辦單位：

綿陽師範學院校團委社團部

承辦單位：商學院團總支 社團部 投資理財協會

五：主要內容

本次活動的主要內容

1包括證券行業的學習瞭解

2包括職場人際關係的處理

3面試的技巧等方面

六：活動時間及地點：初定於20xx-11-1下午一點出發（校門口坐七十二路公交車到華西證券下）

七：活動對象：主要是面向投資理財協會的同學，非常歡迎其協會同學參加

九 經費預算 ：每人來回4元，人數控制在20人以下

十 安全備案 考慮到是要到校外去。所以協會負責人有詳細的安排，協會有專人全程帶領大家. 華西證券會安排專人接待 負責人（馮啟鬆 15280981769)商學院團總支社團部投資理財協會