有關理財方案彙編10篇

為了確保我們的努力取得實效，時常需要預先開展方案准備工作，方案是有很強可操作性的書面計劃。寫方案需要注意哪些格式呢？下面是小編幫大家整理的理財方案10篇，供大家參考借鑑，希望可以幫助到有需要的朋友。

理財方案 篇1

李女士家庭月收入4000元，月節餘1500元；存款8萬元1個月後到期；國債5萬元1個月後到期；陽光理財計劃5萬元2年後到期，如何合理支配這些資產，產生更多收益？

根據李女士的家庭資料，理財師按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案，風險由低到高，投資者可以根據自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。

方案一：

收益高於銀行利率

1.每月節餘的1500元購買貨幣市場基金，可隨時取用，預期年收益2.6%左右；

2.存款及國債到期後，合計13萬元，建議10萬元用於買憑證式國債（3年期），預計年收益3.3%；3萬元用於一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.

3.5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

　綜述：該方案本金無風險且收益高於銀行同期利率，預期年收益為3%左右。

方案二：

本金風險很低

1.每月節餘的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%.

2.存款及國債到期後，建議3萬元用於一年期定期儲蓄；10萬元用於購買企業債或債券型基金，預計年收益4%.

3.5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金風險很低且收益高於銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。

理財方案 篇2

夫妻倆加起來月收入1萬元多元，雙方公積金一共1200元/月左右，單位交五險一金。現有一套90平方米的住房，每月還貸純商業貸款1000多元，20年期限，已還5年，沒有用住房公積金。車一輛，12萬元左右，每月花費約1000元。每月花銷不定，基本;月光;無存款。一年內計劃生寶寶，眼下情況該如何理財?

答：該客户家庭的支出情況除了養護車輛和房貸的費用外，其餘基本用於日常開支，且無存款，未來打算生小孩會產生一塊不小的開支，由此看來，開源節流對於該客户家庭來説是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率。其次，可選擇一份年繳的分紅型保險產品，每年交1-2萬，保障的同時也是一種穩健的增值保值產品，並可以附加重大疾病險。

夫妻每月收入除了必要的日常開支外，可以選擇做一些基金定投產品，20xx-3000元為宜，挑一些評級較高的基金如華夏紅利，嘉實主題等等，為孩子今後的培育成長積累資金。同時，對每月的開銷做一些規劃，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金，隨着收入的增長，可以投資一些潛力較大的基金產品，獲得長期收益。

剛剛踏入職場不久的會計新人，一般收入都不會太高，需要花銷的地方還不少，一不小心就變;月光族;，銀行理財師認為只要樹立正確理財觀，選擇適合自己的理財方式，;從無到有;，未來總會收穫理財的豐碩果實。

以下推薦三個省錢技巧，大家可以現學現用：

■技巧一 購物先砍三分之二的價格

職場新人手頭的錢不多，但也希望自己穿得時尚。那麼，首先要摸清哪些消費場所最便宜同時又能買到時尚商品。

另外，購物時一定要學會砍價。一般先砍下三分之二的價格，再慢慢和店主磨。不要表現得非常喜歡那種商品，砍不下也可以走開再去別的店看看，也許就能拿到最心儀的價格，一般比大的百貨商場要便宜一半以上。

■技巧二 專櫃先試穿 然後再網購

職場新人可能需要置辦些;家當;，網購是個不錯的選擇。

不過，不少人會擔心在網絡上購物貨不對板。網友給出妙招可以先在商場的專櫃裏試穿試用，記下自己喜歡的牌子、貨號、尺碼、型號等，再到網上尋找代購，這樣不僅可以省下至少三成的費用，貨品的質量也有了保證。

另外，在網上組織團購也是省錢消費的一種好方法。

■技巧三 換季時節才出手 折扣誘人

建議職場新人本着省錢和環保的理念，不要給自己買太多的穿戴類產品，最好摸準真正的打折季才出手。

特別是每年的兩次換季時節的折扣，在七八月和12月左右，可以説是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購買的東西不多，可以選擇直接打折或者是滿額減現的折扣方式，而如果需要購物的種類較多則選擇滿額送券比較划算。

另一種打折是指超市的指定打折時間，比如有些超市每天晚上8時後有很多生鮮產品是五折至八折。

理財方案 篇3

如今隨着社會發展，人們投資理財的觀念增強，大家都想了解投資理財的基本知識。但金融投資理財，一直以來都是生澀難懂的，其實瞭解了裏面的知識，就相對來説，容易掌握一些，來看看都有哪些金融投資理財知識呢?

1.什麼是理財?

所謂理財就是根據對風險的偏好和承受能力，合理安排資金的運用，並使之最大程度增值的過程。

2.什麼是股票?股票有何特點?

股票是股份有限公司簽發的證明股東所持股份的憑證。特點：收益不確定、流動性高、抵禦通貨膨脹、風險性高、對投資者的要求高。

3.什麼是債券?

債券是發行人依照程序發行，並約金融投資理財知識定在一定期限還本付息的有價證券。

4.什麼是封閉式基金?

封閉式基金是指基金的發起人在設立基金時，限定了基金單位的發行總額，籌集到這個總額後，基金即宣告成立，並進行封閉，在一定時期內不再接受新的投資。

5.什麼是式基金?

式基金是指基金髮起人在設立基金時，基金單位的總數是不固定的，可視投資者的需求追加發行。

6.什麼是投資組合理論?

從瞭解投資者的風險偏好和投資需求開始，確立投資目標，全方位選擇投資渠道，作出合理的投資決策，在追求資產與負債匹配的基礎上合理分配投資者資產，然後評估其業績。

7.真正的投資是什麼?

真正的投資是用別人的錢為你賺錢，用別人的時間為你賺錢，用別人的智慧為你賺錢，用穩健投資創造的價值。

8.什麼是大額儲蓄存款?

大額存款是國外銀行很早就開辦的一項業務，一般是吸引鉅額存款而開辦的，用存單的形式，利率由存款人與銀行直接商訂，存款確定、不計複利，存單未到期一般不能提前支取，而且除另有協議外，遇利率調整仍按原商定利率支付利息。存單記名，可掛失，面額不固定(這種形式近似協議存款)。

9.什麼是國債?

國債是以為籌措財政資金而向投資者發行的，並且承諾按一定利率、約定期限支付利息並按約定條件本金的債權債務憑證。

10.債券有哪些特點?

安全性好、收益比銀行存款高、流動性較強

11.什麼是金融債券?

金融債券是指銀行及非銀行金融機構依照程序發行並約定在一定時期內還本付息的有價證券。

12.什麼是企券?

企券是企業依據的程序發行的，約定在定期限還本付息的有價證券。它表示發行債券的企業和投資者之間的債權債務關係。

13.個人或家庭投資目標有哪些?

不同人的投資目標各不相同，但一般可概括為下述幾種：醫療或應付不測事件;積累退休養老金;積累教育準備金;購置房產汽車等;積累創業資金;彌補當前生活開支。

14.如何確定合適的投資期限?

投資期限的長短反映了一個投資者對投資收益的預期，一般而言，實現投資目標所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風險承受能力就越高。

理財方案 篇4

為更好地培養隊員勤儉節約、艱苦奮鬥的道德品質，引導隊員通過自己的辛勤勞動所得購買隊章、隊報或向需要幫助的小夥伴伸出援助之手，讓隊員從中學會節約、學會付出、學會服務、學會感恩。特制定本活動方案。

一：活動時間：

20xx年10月起長期堅持開展下去

二、活動啟動

1、廣泛宣傳、發出號召：各學校大隊部可利用國旗下講話時間或廣播站時間向全體隊員發出倡議：宣讀由松北中心校少先大隊部提出的倡議書，號召隊員們不向家長要一分錢，用自己的雙手創造財富，變廢為寶，組建紅領巾回收公司，用自己的辛勤勞動所得購買《爭章手冊》，隊章、隊報等，並把多餘的錢攢起來，作為紅領巾愛心基金，去幫助需要幫助的小夥伴。

2、成立大隊變廢為寶中轉站及紅領巾愛心基金會：各校成立變廢為寶中轉站，各中隊成立廢品收集站，在隊員中公開招聘站長及其他工作人員，請中隊輔導員參與帳目的管理和監督，隊員們把用自己辛勤汗水賺來的錢存起來，適時為班級購買隊章、隊報，同時多餘的錢存入大隊部的紅領巾愛心基金中，用來幫助需要幫助的小夥伴。

三、活動建議：

各中隊積極開展“雛鷹回收行動”，動員身邊的每個人節約每一張紙，把舊報刊雜誌收集起來，或者將喝過的可樂瓶、飲料瓶等物品收集起來，統一回收、變賣。

每個班級裏設一個回收箱（最好由學校統一規格、統一製作、統一指定擺放位置），並由專門同學管理回收箱，回收箱滿後再指定時間將物品送往大隊部變廢為寶中轉站，由大隊中轉站管理並計好回收物數量，大隊中轉站定期將回收物賣掉後將所得款物再記入各中隊帳。各中隊回收款將用於學校表彰及中隊表彰

大隊中轉站每週五12：00——13：00接收各中隊回收物。

崗位設置：

大隊部：站長一名（負責記賬）清點員2名（協助站長完成工作）

各中隊：站長一名（記好本班賬目）管理監督員2名

四、激勵辦法：

1、學校定期公佈各中隊帳目並進行評比，將積極表彰在本次活動中表現突出的中隊及個人，並通過學校廣播進行宣傳。

2、向表現突出的隊員頒發節約章、愛心章等特色章目。

五、活動要求：

1、希望各校認真落實通知要求，結合學校實際部署實施，做好宣傳、教育工作，廣泛動員、深入開展，確保活動順利有序的進行。

2、進一步加強隊員活動期間的安全教育、文明禮儀教育、勤儉節約教育；培養隊員之間互幫互助、團結協作的精神，讓文明、節約之風吹進校園的每個角落，吹進隊員的心中。

　　xx中心校

　　20xx年9月25日

理財方案 篇5

理財已經成為人們越來越常聊的話題，隨着經濟收入的不斷提升，大家都希望能夠把自己的錢拿出來做理財投資方案，從而賺取更多的錢，下面小編就分析一下20萬如何理財。

1、20萬如何理財方法——10%(2萬)投保險

告知大家，不管是誰都無法預料未來發生的事情，因此建議各位在理財的時候能夠拿出一部分資金投資到保險行業，可以根據自己的行業特點選擇例如醫療保險、意外保險、交通保險，儘量選擇對自己有切身利益的保險，這樣可以最大限度的保證家人和自己的生活質量。

2、20萬如何理財方法——40%(8萬)投P2P網貸理財產品

網貸理財產品是最近幾年興起的，而且在短時間內就獲得了眾多投資人的青睞，網貸理財平台的理財產品有不錯的保障，例如優本理財的理財項目每個都有專業第三方擔保公司進行擔保，而且每個月都會兑付利息，網貸理財產品具有投資門檻低、收益高、時間靈活、安全性好等特點，因此網貸理財產品是對收益有較高期望但是風險承受能力較小的理財人士的較好的選擇。

3、20萬如何理財方法——20%(4萬)放銀行存款做為備用金

隨着互聯網的飛速發展，各種事情都在快速發生，因此不管是出於什麼情況或者目的都要留足一定的資金做為緊急備用金來應對未來可能發生的事情，但是也不能留過多的資金做備用金，這樣會減少自己的收益，對自己財富的增值和保值具有一定的風險，因此更加凸顯理財計劃的重要性，要根據理財計劃合理的規劃備用金。

4、用20萬理財資金的30%(6萬)買較高收益理財產品

現在市面上比較高收益理財產品有基金、股市、黃金、期貨，高收益同時也伴隨着高風險，而且這些理財產品都具有較高的門檻，因此提醒投資者一定要根據自己的實際情況選擇適合自己的理財產品，切不可人云亦云，因為你的風險承受能力和別人是不一樣的，優本理財小編建議投資者在選擇高收益理財產品的時候也要仔細認清風險，儘量選擇風險低、收益高、流動性好、安全的理財產品，例如優本理財的理財產品。

理財方案 篇6

5% 的資金投入餘額寶+信用卡

這5%的資金主要當作零錢來用，應付平時的生活開銷。由於餘額寶內嵌於支付寶，使用起來非常方便。

而且餘額寶的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年國債利率高，所以零錢沒必要再存銀行或者買國債，放到餘額寶就是最好的選擇。

5%的資金作為日常的流動會顯得有些拮据，可以選擇辦一張信用卡，平時消費可以選擇刷卡，信用卡一般有50天的免息期，這50天的錢你是白用的，白用等於你白賺了50天的利息，另外，現在支付寶上的螞蟻花唄，也有類似信用卡的功能，可以提供最長為30日的週轉，也相當於是白用30天，賺了一個月的利息。

推薦去辦交通，招商，中信這三家的信用卡，申請難度不大，本身的額度足，積分多，時不時地還會出些優惠讓大家薅薅羊毛。

25% 的資金投入互聯網理財

25%的比重不算少，放在互聯網理財中，是因為現在正是金融脱媒的福利期，所有的互聯網巨頭都想在暴利的金融業插一腳，雖然各大公司搞來搞去，搞出來的理財產品在對接的金融資產上沒什麼創新，但勝在銷售成本低，為了初期的推廣，一般會補貼用户，所以作為用户的我們多數情況下會獲得較高的收益。

但隨着互聯網理財的逐漸成熟，各家的收益也越來越低了。阿里的招財寶，京東金融，蘇寧金融，百度理財，收益已經降到了4%-5%，性價比不高了。第一個是暴風金融，性價比較高，背景是A股上市公司暴風旗下的金融平台，首先安全性上就有所保證，現在收益率有7%(5%實際利率+2%補貼)，還是不錯的，雖然維持7%還有所困難，但抓住這個福利期，還是會獲得不錯受益的。

另外新浪的微財富收益有7.5%，微財富是新浪的親兒子,風險不高

30%的房地產Retis基金

REITs是投資房地產的基金，好處在於也可以讓我們這些沒什麼大錢的散户玩玩房地產，賺賺租金什麼的。

房地產和股票一樣，市場非常大，價格長期內會上漲，而且可以獲得穩定的租金回報，所以是非常好的投資產品。房地產在國外已經經歷過多個週期，發展了幾百年，越來越成熟，越來越專業，而房產retis基金在國外已經運作的非常成熟，長期來看，REITs有穩定較高的收益，而且與其他資產相關性不高，是非常好的資產配置品種。

分析一下近3年的收益比較，按照計算股息收益率看，恆生房地產基金收益36.03%完勝11.86%的恆生指數，還是很有投資潛力的。

目前國內房地產retis基金很少，而且大部分已經不能申購，這裏推薦鵬華美國房地產(206011)，從過往業績看，鵬華美國房地產表現不錯，未來美國作為全球經濟復甦最好的大國，房地產還算相對穩健和安全。

20%p2p

P2P出現的根本原因是壟斷的金融突然開放，但由於P2P沒有監管，整個P2P行業魚龍混雜。不過P2P的收益足以補償風險，在過去幾年投資性價比還是比較高的。

目前可投資的P2P主要分為兩檔

第一檔是大集團的P2P

這類平台主要有陸金所，宜人貸，惠金所等。陸金所是平安集團的親兒子，宜人貸是中國第一家上市的P2P，惠金所是陽光集團的兒子。這類P2P平台從風險上説接近目前信託的水平，但12個月收益也只有7%左右，投資性價比已經不高。

第二檔是上市公司的P2P平台

這類平台主要有鼎有財、惠投無憂、騰邦創投、銀湖網等，都是上市公司的全資公司，全資公司財務計入上市公司報表，所以這些P2P平台相對比較保守規範。這類平台一般收益在8%-12%之間，投資性價比屬於更高的一類。建議40%的資金分散2-3個平台投資長期標，收益可達到12%，風險也比較可控。

20%基金定投

基金長期來看，收益很高，達到15%，但同時基金的波動非常大，導致操作起來比較困難，在大部分的時間裏大部人基金是不賺錢的，甚至是虧錢的。

嘉實增長從20xx年到20xx年年末，年化回報率23.8% 。比上海買房還賺(上海買房年回報率平均大約16.9%)。但依然有16.94萬的人是虧損的。如下圖所示。

為何大多數人總虧?其實和股票追漲殺跌一樣。基金越漲越買，結果大部分資金都是高位買入，只要基金跌一點就虧了。而當買的基金跌了，很多人就開始罵基金是個坑，再跌大部分人就嚇的趕快賣了，結果基金反而可能很快就反彈。這樣大多數人都被左右打臉，據統計96%的散户買基金是虧錢的。

怎麼破?波段定投可破!

股市有個最確定的規律，就是估值(PE)，它是在5-20倍之間波動，下面劃重點了，可以做做筆記了：

就中國A股市場波動區間大約是8-20倍，記住這個數值，大約對應大盤20xx點到50000點。

當股市PE跌到11倍，可加大投資量。

當股市PE漲到15倍以上應減少投資量。

當股市PE漲到20倍以上，不用想了，直接清倉。

基金定投，要嚴格按照這個規律執行，每月拿出工資20%定投，年化收益在6%-15%應該問題不大。

這裏要提醒大家，基金定投看起來很簡單，實則不然，最難點在高點止盈。

當然説這些大家可能難以理解，只要記住以下幾點：

1，股市PE到達20倍，或者盈利已到30%，堅決止盈，切勿戀戰。

2，如果大牛市剛完，市場還處於一個相對較高的點，這時候千萬不要投(如果還不是特別理解，可以查看我的公號智多星理財師)。

這裏要吐槽的一點是，一些所謂的專家，每天喊定投萬能，把定投説的很簡單，然而自己都沒定投賺過錢，還告訴別人定投會賺錢，拉着一眾新手入坑，真的害人不淺。

目前定投推薦“馬雲爸爸”的螞蟻聚寶，安全、穩定、費率低，最主要直接可以從支付寶購買。

總結上面科學的投資配置，綜合見下表：

給出這套配置，我是充分考慮了個人投資能力，風險，收益，可持續，市場機會等因素，最終的得到的結果。

將有限的資金配置到五種相關性不大的資產種類上，而每類又充分的分散投資，比如，定投基金，分散到2-3個基金;p2p，分散到2-4個平台。即便是我們倒黴，碰到了股災，或者碰到了某個p2p違約，那麼對整體的影響也不大。風險是相對比較可控制的。

按我們這個科學的投資配置，收益率大概會穩定在9.5%左右，那麼基本上7.6年資產就會翻一倍，再投資7.6年，資產就會翻4倍，再投資7.6年，資產就翻8倍，如果堅持30年，會獲得多少回報呢?

用題主的`情況舉個例子，假設題主愚笨，每年工資只增長8%。

題主目前有資產7萬，則30年後的投資收入是1008562.69，

第二年每月結餘20xx，一年結餘24000元，則29年後投資收入316370.46

第三年工資增長8%，每月多存160，一年結餘25920，28年後投資收入312607.59

以此遞推，30年後總資產達到8606120.79，860多萬每月的投資收入都接近6萬，遠超過你的工資，複利增長就如滾雪球，越往後滾越可怕。

複利比原子彈還可怕，這並不是吹的。

當然上面的計算其實很理想化，但數字又的的確確是真實的。

理想化是因為：

第一投資堅持30年，很難，先不説別的，堅持5年健身，大多數人都堅持不下來。

第二大多數人都想着快速賺錢，想收益高點再高點，結果大多數人會中途翻船，前面努力賺的錢虧回去。

第三金融產品和金融市場是變化的，想獲得穩定的收益就要花一定時間不斷學習投資，有一定能力應對變化。

如果你能跨上面三個大坑，那30年的收益一般都會比860萬高。

大多數人都高估了 1年的收益，卻低估了30年的收益。

而堅持投資更大的意義，是實現財務自由

靠錢賺錢，才能永遠不過時，而且時間越久，你的投資能力就會越強，收益就會越高越穩，錢也會越來越多，雪球越滾越大，最終實現財務自由，或者至少可以毫無壓力的享受人生。

人的一生要做的事有很多，但重要的沒幾件，投資理財便是其中的一件。

理財方案 篇7

一、家庭很富裕

李女士29歲，在職研究生，與朋友合夥開了一家公司，每月可分紅3、4萬元，但不穩定；先生30歲，工作較穩定，年收入10萬元；他們的寶寶已經兩個月大。

夫婦倆現有小套房一套，貸款總額11萬元，還有11年還清貸款，等額月還825元；另有70平方米期房一套，貸了12萬元，期限15年，等本平均月還1197元，兩年後交付，並準備自住。

購有50萬元貨幣基金，分別是南方現金增利、華安現金富利各半。另有7萬元借給親戚買房，估計一兩年後能收回。夫婦倆每月在工行定期定額購買兩隻基金，廣發聚富1700元，南方穩健1300元，這筆錢準備用於將來養老和小孩教育。兩人都有社保和醫保，但都沒有住房公積金。李女士購有平安康泰大病險5萬元，年繳保費2380元，意外傷害和意外醫療險各1萬元；先生購有中國人壽的康恆險10份，年繳保費3400元，意外險30萬元；另給婆婆購了大病險8萬元，年繳保費4520元。

家庭年日常生活支出大概在6萬元，資助父母1萬元，其他1萬元，合計8萬元。

現在，兩口子想理財，但不知如何辦：買貨幣基金的50萬元如何才能收益最大化？兩年後期房交付，如果自住要裝修，大概需要多少錢？現有的小套房是1988年建成的，出售比較難。如將來出租的話，是否需要先把貸款還清？因有了寶寶，自己的意外險是否需要增加，大病險只保10種大病，是否需要增加？寶寶的健康險如何買？其他方面是否需要調整？

二、餘款很多

李女士與他人合夥開的公司每月有3、4萬元的分紅，雖然不穩定，但一年至少也有30萬元左右的收入，加上其先生10萬元的固定年收入，整個家庭的年收入在40萬元上下，屬於中高收入階層。

相對於如此高的年收入來講，每年歸還兩套住房的按揭款共2.5萬元左右，顯得遊刃有餘。

除去日常生活及其他支出8萬元、各種保險支出1.03萬元左右，以及每年投資於開放式基金的3.6萬元，每年還可結餘約24.9萬元。

因此，李女士的家庭狀況可以列入富裕階層了。

三、增加投資

買信託產品從李女士提供的資料看，其家庭存量資產大部分為貨幣市場基金和其他開放式基金，資產流動性很強，收益率也較穩定。

從歷史表現看，李女士持有的兩隻貨幣基金（南方現金增利、華安現金富利）整體收益都不錯，平均收益率都保持在2％以上，而且，每月追加投資的兩隻其他開放式基金（廣發聚富、南方穩健）平均年收益率在7％和4.5％。可以説，夫婦倆不但具有極強的理財意識，還獨具投資眼力，長期投資應該能獲得較好的收益。

同時，因貨幣基金持有50萬元之多，每年尚有24.9萬元的結餘資金，投資收益率受到了一定的影響。如果不提前歸還房貸，可以贖回貨幣基金投資信託產品。目前受銀行信貸緊縮的影響，信託產品已在增加，但風險尚未見放大。可考慮把這部分資產的50％～60％投資信託產品，一般可獲得5％～6％的年收益率。

提前還款購買信託產品後，剩餘資金可繼續持有貨幣基金過渡，但貨幣基金的收益率只有按揭貸款利率的一半左右，資金仍顯寬裕，可考慮全部提前還款，節約利息開支就是增加家庭結餘。提前還住房款後，由於李女士的工作不具有穩定性，以後的資金積累，可以存入專用賬户，用作夫婦倆的養老金或發生不確定風險後的緊急備用金。

出租小套房小套房出租是上選。一般來説，出租按揭房需要按揭銀行出具同意出租的承諾函。只要客户正常還款，銀行均能出具，一年出一次。當然，如果提前全額還款，就省卻了這個麻煩，可自由處置。

新房子的裝修費用因人而異，檔次中等偏上的裝修一般可按照住房建築面積×1000元來估計（不包含傢俱、家電等的費用）。

四、部分險種需加強

從提供的材料看，李女士一家年收入約40萬元，支出約8萬元，其中，保險理財支出10300元。另外，購有50萬元貨幣基金產品，擁有現房和期房各一套，每月還定期投資開放式基金。可見，李女士頗具理財投資意識，各項資產搭配比較合理。

隨着收入水平的提高，李女士很有必要提高自身的健康險和意外險的保險額度，尤其是健康險所覆蓋的大病種類，應當增加。另外，寶寶的教育基金和健康險也應成為家中理財的重點。

先生可追加10萬元的常青樹組合保險（25種大病險）附加10萬元意外險（30年），年繳3278.69元；李女士本人可增加15萬元無憂果（28種大病）附加30萬元意外險（30年）年繳5908.59元；寶寶可投保5萬元的富貴竹（三年一次的返回和25種大病險保險）（20年）年繳4974.57元。鑑於李女士家庭財務正處於穩健增長期，這份家庭綜合保障計劃可提供廣泛的疾病保障（女性28種、男性25種），幫助規避健康和意外風險。另外，在享受保險公司經營利潤（分紅）的同時，還可獲得患病後享受豁免保費的權利。

理財方案 篇8

抱怨工資低，每個月月光光的人不在少數。但是無奈之下，月光族的將來打算也成為一種羈絆，談戀愛，結婚生子。所有的一切似乎困擾這月光族們。所以，做好理財規劃對月光族們是迫在眉睫，你不理財 才不理你，存一塊錢也是理財

(一)背景分析

單身基本情況介紹：郭小姐，27歲，本科學歷，研究生在讀，公關部經理，月薪5000元左右，獎金浮動在每月1500元，各種福利累積每月平均500元。感覺自己的收入還可以，但每月幾乎存不下錢，有時還要向父母臨時借錢週轉。

1.單身基本情況介紹

2.個人資產負債表簡要分析

(1)淨資產分析：淨資產為296884，你現在的資產水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進行收益比較高的投資，以達求;更上一層樓;的目標。

(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產過多，你需要將部分流動資產轉向投資性活動。

(3)投資性資產分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。

(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據資產負債的構成來看，家庭的淨資產佔總資產的比例為42.53%，已低於50%這一安全的水平。一旦債務到期或經濟不景氣時，可能出現資不抵債的情況。

(二)收支規劃

1.現金規劃 現金支出表

其中：貸款支出高於40%的臨界水平，目前達到50%，已經超過了安全的界限。應考慮通過提前還貸、延長債務償還期限等方式，降低月供水平。同時，對於一般家庭適當準備家庭應急基金3-6個月家庭消費為宜約為17103-34206元。

2.消費支出規劃、(節約開支-消費管理)

支出前後對比表(月)

結論：家庭支出構成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節餘資金441元、年度節餘資金5292元，佔家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加淨資產的能力。

3.支出規劃

生活支出、信用卡支出、娛樂消費支出、汽車和其他支出、公共費用的支出等方面節約，統計後，減少不必要的開支，可以節約共計20110元。

結論：對於這些節餘資金，可作為理財的資本金。通過精打細算，我們居然可以省下20110元!佔家庭收入的37.6%。是原來的6倍。可以利用這筆錢進行投資理財。

目前，年保費支出為1800元，佔家庭年總收入的比例是2.07%，低於5%-15%的合理水平。

(三)風險規劃

經過測試：風險承受能力：中

你屬於:中庸型投資者。(略)

(四)債務規劃(債務管理)

分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個人資產負債表中的其他資產10萬元，提前還貸。減少利息支出。

(五)投資規劃(根據風險承受能力確定理財規劃)

1.由於年輕人原始積累較少，所以建議將每月節省的資金做基金定投。目前市場處於相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助於;月光族;養成良好的儲蓄習慣。根據計算公式，假設條件不變，每個月投1000元，經過20年就可達到近99萬元的淨收益，共計123萬元的本金收益。

2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務狀況，分紅險是優先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;，從而為自己的未來構築堅強的;堡壘;。

(六)月光族理財方案實施的預期效果分析:效果對比(理財前後)

現在：資源配置優化，投資靈活。

理財方案 篇9

一、 活動目的：

通過“積累基金”、“消費體驗”、“愛心奉獻”等一系列參與性極強的活動，讓少先隊員們受到“愛國守法、明理誠信、團結友善、勤儉自強、敬業奉獻”的公民道德教育。在活動中讓少先隊員們學一點經濟知識，形成一定的經濟觀念，增長一些創造和支配財富的技能，培養學生自食其力的能力，並最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻的合格公民。

二、 活動實施原則

1. 突出“新”。活動形式和內容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊員參加。

2. 突出“廣”。通過社會考察、社會實踐等有廣度的少先隊活動，讓隊員多一些自主創造和內心體驗。

3. 突出“實”。活動設計切實可行，貼近隊員實際；活動過程全員參與，實踐為主；教育目的富有實效性，培養隊員們在金錢面前的誠實、自尊、責任、義務等道德素質。

三、 活動過程

宣傳組織——創造財富——購物預算——消費體驗——評比展示——愛心奉獻。

四 活動時間 （20xx年5月1日——20xx年5月30日）

五、 活動內容

（一）、宣傳組織

召開少先隊會議，闡明本次活動目的和意義，要求每一位隊員學習一項本領，憑勞動去獲得相應的報酬，用這部分財富進行一次有預算的消費體驗，並用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人，培養獨立自主的精神、團結合作的意識、勤儉節約的美德和樂於助人的品質。

（二）創造財富

這一活動最能培養隊員獨立自主的能力，也能使他們的創造才能在生活的體驗中得到最高程度的發揮，可引導學生通過以下三種主要途徑創造財富。

1． 學習一項本領。如寫作、畫畫、書法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過投稿獲得相應的報酬。

2． 學做一次義工。聯繫社區居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門，安排隊員們利用課餘或雙休日參加工作，獲取勞動報酬。

3． 進行再次利用。積極發揮創造潛能，收集家裏的各種廢棄物，如廢電池、廢書報等，變廢為寶，創造更多的財富。

另外鼓勵學生“八仙過海，各顯神通”，採用各種方法積累消費基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎上獲取，不得向家長索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動限制在一個月時間內，積累到20元錢後，寫一份“財富來源表”，內容包括獲取財富的數量、方式、時間等等，作為以後評比展示活動的依據之一。

（三）、購物預算

錢來得不容易，在體驗到積累財富的艱辛後，才會懂得節儉的真正含義。要求學生通過購物預算，把每分錢都用在刀刃上，培養他們從小養成正確的經濟觀念。“預算表”可包含下列內容：

1、 我想購買哪些物品，各需要多少錢。

2、 一種物品在不同的商店裏出售是否有價格差，在哪裏購買比較划算。

3、 進行社會調查和資料查詢，考慮怎樣用最少的錢買到最實用的東西。

4、 預算中可能剩餘或超支多少錢，如果超支，該怎樣解決。

通過以上預算，讓隊員們懂得管理和計劃用錢，成為自己“小金庫”的成功運營家，成為一個出色的小小“理財家”。

（四）消費體驗

這一活動讓隊員走出校園，走進社會，走入廣闊的經濟世界，將本身已有的經濟學知識、經驗用於購物活動，並讓隊員在消費活動中多接觸一些朋友，多瞭解一些周圍的世界，融入社會，遵守公德，學會尊重他人，學會合作和團結等做人處世的原則。消費體驗活動時間擬定於兩日之內（雙休日），學生可結伴同行，教師和家長不作指揮，可提以下幾點要求：

１、有明確的消費目的，要珍惜自己的勞動成果，所購物品必須對自己有一定的實用價值，反對奢侈享受和揮霍浪費。

２、有辨別商品優劣的能力，能初步識辯商品的質量，可從包裝、品相等方面比較辯別，買食品要注意保質期。

３、 有確認商品價值的能力，能初步估算商品的實際價值，做到心中有數，避免上當受騙。

４、 遵循社會經濟規律，做一個禮貌的顧客，可以討價還價，但不得無理取鬧，要尊重經商者，樹立明理誠信的小公民形象。

另外，鼓勵隊員們本着互惠互利的原則，幾個人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品，從中體會合作的快樂。活動結束後每人寫一份購物體驗心得，內容包括商品交易的時間、地點、交易方式（獨資或合資）、商品名稱、數量、單價、總價等等。

（五）、評比展示

在消費體驗結束後，中隊設立“紅領巾消費協會”，負責評審隊員們的消費成果。

１、從“財富來源表”中評審創造財富的途徑是否正當合理，選取較為典型成功的事列，頒發“最佳創造”獎。

２、從“購物預算清單”中評審所包含和體現的隊員們的價值觀、支配財富的技能、設計購物計劃的技巧。選取合理的設計頒給“理財專家”獎。

３、從“消費體驗清單”中評審隊員們的個人愛好、生活經驗、情趣，看所購物品是否有意義、有實用價值，用錢是否合理，是否做到節儉；看所購物品是否有價值功能；看定價消費中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益，擇優頒給“最佳投資”獎。

六、活動效果

隊員們在活動中增長了經濟知識，鍛鍊了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和薰陶，懂得了有目的、有計劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團結、節儉是做人的美德。而活動的最終目的並不是僅僅讓孩子們學會經商或賺錢，而是要幫助他們成為一個能幹的、健全的、社會的人，成為能自食其力，並對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自願的前提下，把這次活動的成果用來幫助一個需要幫助的人。途徑有：1、幫助身邊的困難同學。2、慰問敬老院的老人。3、寄給希望國小的夥伴。

理財方案 篇10

許多老年人在理財上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過投資獲得較高收益，理財專家建議，老年人家庭，風險承受能力越來越低，理財應首先考慮收益穩妥，減輕風險性投資，避免使養老資金蒙受損失。

今年66歲的黃老先生老伴也已過花甲之年。孩子們均已獨立生活。黃先生退休後，拿出多年的積蓄30萬元專職炒股，先期股市好的時候賺了不少錢。而近幾年來，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20餘萬元。最近，黃老先生正在檢討當前的投資策略，並思考自己的養老之道。

許多老年人也都有類似黃老先生的經歷，他們不僅注重儲蓄，把每個月節餘存入銀行，為晚年生活做好積澱。而且不滿足於銀行存款、國債等低收益產品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業銀行個人業務銷營中心林巖説，老年家庭的理財之道應當優先考慮投資安全，以穩妥收益為主。許多老年人投資意識都很強，非常注重投資理財方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨着年齡的增長，退休養老的壓力越來越大，風險承受能力越來越低，所以理財思路應逐步趨向穩健。

理財專家林巖建議，老年人最理想的投資模式應按照比例組合搭配，降低投資風險。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養老資金的儲備），30％銀行存款（用於應急備用金）。這種組合即可滿足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風險，使資金漸漸增值，並有助於老先生的身心健康，不至於承擔過大壓力。