關於理財方案(集合12篇)

為了確保工作或事情能有條不紊地開展，通常需要預先制定一份完整的方案，方案指的是為某一次行動所制定的計劃類文書。寫方案需要注意哪些格式呢？下面是小編為大家整理的關於理財方案，歡迎大家借鑑與參考，希望對大家有所幫助。

關於理財方案1

目的：為更好的做好高端會員的維護工作，提升顧客的滿意度和忠誠度，同時提升宣傳，推出作為XXX城引領時尚的理念，引導會員、客户的時尚理財意識，特策劃本次活動方案。

主題：“理財、投資XXX城讓您的生活更加豐富多彩!”

時間：20xx年5月27日(週日)上午9：00

地點：交通銀行9樓會議室

邀請對象：高端會員、客户130名

高端會員：50名，賣場專櫃提供專櫃A級老顧客、客户(非會員)30名，商務酒店：30名，公司內咳嗽保20名(自行報名)。

合作單位：交通銀行

理財講師：邀請華夏基金管理公司講師：竇明明

竇明明經理

西南政法大學經濟學、法學雙學士;澳大利亞國立大學商務碩士。出國前工作於深圳證券公司，06年回國後加入華夏基金，任山東省區域主管。20xx年度在山東省濟南、煙台、威海、棗莊、臨沂等地舉辦華夏理財365理財培訓講座共計三十餘場，參加人次逾七千人，獲得業內好評。

活動內容：

1、理財知識內容：

A、基金投資策略;

B、定期定額投資;

C、季度投資策略分析;

D、股指期貨專題;

E、新基金VS老基金;

2、活動準備工作進程：

A、6月23日重點客户部與交通銀行進行接洽，確定理財沙龍講座的具體事情;

B、6月25日下午5點前，賣場專櫃提供專櫃A級老顧客、客户(非會員)30名(廣場：10名，步行街10名，超市5名，家電城5名)，確定一定參加，報至營銷中心重點客户部;

C、可現場報名，在廣場會員服務中心、XXX城會員服務中心均可報名參加，會員服務中心做好會員報名工作，內部報名，報至營銷中心。

D、在5月25日，所有的宣傳品全部到位，X展架放置完畢;

E、5月26日下午，現場準備工作全部準備完畢。

關於理財方案2

假設前提：

本理財計劃的期間為20xx年6月至20xx年5月，由於客户基礎信息的不完整性，以及未來我國經濟環境的變化可能對報告產生的影響，存在通貨膨脹因素，物價上漲導致家庭支出上升，但考慮到A先生收入年增幅為5％，即整個家庭年收入增幅約為3.3％，理論上是大於物價上漲幅度，家庭的年收入的增長大於年支出的增長。但為便於做出數據詳實的理財方案，特對相關內容做如下假設：

物價年漲幅約3.3％與A先生家庭年收入增幅相同，且銀行存款為活期，利息收益為零，不同理財規劃期間家庭年度節餘年增幅為3.3％，用於再投資的金額年遞增3.3％，但每一個理財計劃期間年度節餘假設不變，等於期初值。

一、理財方案摘要

在分析A先生家庭現有資產和需求的基礎上，結合分析其生活和職業特點，我們為A先生家庭擬定了一份未來30年的理財計劃，幫助其家庭更好地規劃人生，基本上滿足A先生家庭成長期的各個目標。具體理財目標如下：

1、短期內合理配置家庭財產，增加保險支出（年均支出4865元），使家庭保障全面合理。

2、根據不同時期需要，適當調整資產組合（可支配資產年均收益約2.5－3％）。

3、中期準備2年內購買住房（房價約23.4萬，一次性付出約7萬）。

4、長期準備兒女的養育費（年均支出1萬元）、儲備子女教育金（3萬）；提高父母醫療保障（10萬）；為自己儲備養老金（家庭月均3000元）。

二、客户基本情況

根據案例已知條件，為了更好進行財務規劃，我們對A先生家庭的基本情況和財務狀況進行了假設細化。

1、客户基本情況

A先生：28歲，外資公司營銷工作，5年工作經驗

B女士：28歲，財務會計工作，7年工作經驗

父母：都已退休，身體健康 子女：暫無

2、家庭資產情況

銀行存款：20000元，

股票：市值40000元（被套，損失近10000元）

經濟型轎車一部, 住房暫無

3、家庭收入情況

家庭年收入10.8萬：A先生收入：7.2萬元， B小姐收入：3.6萬元。

4、家庭支出情況

家庭年支出8.16萬元，日常生活支出3.12萬元，養車費支出1.2萬元，交際等其他支出3.84萬元。

5、家庭現有計劃

（1）處置目前被套股票

（2）2年內購買一套兩居室住房

（3）5年後養育一個孩子

6、其他信息

(1)夫妻雙方父母都有退休金醫保，短期不需要照顧；

(2)夫妻二人單位均有社會養老保險以及醫療保險。A先生60歲退休時可領取退休金1200元/月，B小姐55歲退休800元/月。

三、客户財務分析

本內容是基於案例提供的信息，通過整理、分析和假設，對A先生家庭年收支及資產負債狀況進行了細分，展示出目前日常收支情況和資產負債全貌，我們將以此為基礎設計理財方案。

1、家庭資產情況

家庭最大資產是車，佔家庭總資產62.5％，屬消費品，易貶值；其次是股票佔25%，市值波動大，已經浮虧10000元即收益情況－20％，流動性好；儲蓄存款佔總資產12.5％，可以應付不時之需，收益性低，流動性強。可分配資產合計60000元。

2、家庭收入情況

注：家庭日常收入情況，不包括在資產負債信息中資產所產生的收入，如利息、保險收入。

A先生家庭年收入較高，且男女收入比例2：1，家庭環境比較穩定。

3、家庭支出情況

家庭生活費支出2600元/月，佔總支出38.20％，假設約600元/月房屋租金，家庭購房後可以做其他用途；小車保養費支出1000元/月，佔總支出14.7％為剛性支出，變動彈性不大；交際保健支出3200元/年，佔總支出47.10％，偏重，有變動彈性；無任何負債性支出，無新增投資支出。

4、家庭年節餘情況

年總收入108000元－總支出81600元＝26400元

5、財務分析結論

(一) 收支情況分析

從家庭的收入情況來看，夫婦二人的家庭年度收入比較高，家庭收入總體狀況相當穩定。從支出狀況來看，由於A先生從事營銷工作的原因，家庭年度支出較高，交際保健其它以及小車保養支出佔總支出52.9％,總支出佔總收入的75.56%；暫無負債性質出、新增投資性支出。這顯示了家庭雖然收入較高，但支出的比例按其收入水平來説偏高，對A先生家庭造成了一定的壓力。家庭年節餘為26400元。

(二) 財務比率分析

資產負債率：總負債/總資產＝0%, 説明A先生家庭綜合償債能力強。

儲蓄比率：盈餘/收入＝（108000-81600）/108000*100%= 24.4%

從儲蓄比率可以看出，該家庭在滿足當年的支出外，可以將24.4%的收入用於增加儲蓄或投資。

流動性比率：流動性資產/每月支出= 60000/6800 =8.82

反映該家庭流動性資產可以滿足其8.82個月的開支，流動性好。

通過上述分析我們可以看出A家庭償債能力很強，資金流動性好，家庭資產穩固性很高，而且有24.4％的收入可以用於增加儲蓄或投資，顯示了家庭具備一定的理財空間。

(三)目前理財狀況分析

1、對家庭目前的收支情況和資產負債情況缺少徹底地瞭解；缺乏適合的家庭理財管理計劃；由於夫妻雙方沒有撫養小孩、贍養父母的負擔且暫時沒有供房，因此整個家庭開支偏向於消費而非投資儲蓄，現有的家庭財富積累狀況程度較低。

2、資產配置存在不合理：

（1） 無任何商業保障保險產品投資，對發生家庭財產損失、人身意外傷害等突發事件的風險抵抗力較小。

（2） 股票投資比重過大，佔總資產25％，風險較大

（3）投資產品單一，儲蓄仍佔總資產12.5％，收益率偏低

（4） 無任何商業養老保險投資。

四、客户偏好需求分析

1、客户偏好分析

根據A先生家庭資產的情況，股票佔總資產25％而存款只佔總資產12.5％，無任何商業保險產品，可知A先生家庭屬風險偏好型投資者，有一定風險承受能力，傾向於高風險高收益的投資產品。

2、客户需求分析

（1） 合理處理持有40000元市值的股票，有證券買賣需求。

（2） 為加強承擔意外財產、人身意外風險的能力，有購買車險以及人身意外險需求。

（3）計劃2年內買一套2房住房，約75平方米。以目前房價3000元/平米，則總價約22.5萬元，以現在的家庭存款情況購買力不足。因此，2年後才有購買住房需求。

（4） 計劃5年後養育一個小孩。小孩養育費是一筆較大的家庭開支，以及18歲後要讀大學、就業，費用更是可觀。A先生家庭需要計劃養育費用支出以及儲備教育金。

（5）15年後雙方老人疾病、護理費用越來越大，醫保不能滿足需要，需要增加額外的醫療保障。

（6）30年後A先生、B小姐都退休，以現有狀況來看，到時家庭收入合計20xx元，遠不能滿足生活需要，需要儲備養老金。

五、理財工具選擇與應用

根據A先生家庭現有資產狀況以及偏好需求，以及我行各種理財產品，可以考慮以下組合理財工具：

六、理財策略

讓A先生了解自己家庭所面對的需求狀況、自身的風險的承受能力以及投資偏好；綜合考慮家庭資金的安全性、流動性和收益性， 根據實際情況分別針對短期、中期以及遠期的需求，制定不同的理財策略，期望通過理財規劃使A先生家庭資產增值保值並最大化滿足其需求：

1、短期來看（第1－2年內），首先通過購買少量保障型保險解決應有的家庭保障問題，使家庭有足夠的風險抵禦能力；其次，2年內沒有大額用錢計劃，短期內可以充分利用家庭閒餘資金，考慮到風險因素，建議採取逐步將手中股票賣出轉而購買開放式基金的方式來進行債券、股票的投資，以降低風險提高效率，加快家庭財富積累。

2、中期來看（第2－5年內），通過合理選擇按揭成數、年限解決家庭住房問題；同時由於家庭負擔逐漸加重，投資產品由風險偏好型逐漸向穩健型轉移，追求穩定的收益，為長期需求做打算。

3、長遠來看（第5－30年內），生育小孩後，要為小孩儲備教育金；要考慮父母老年醫療問題以及為自己儲備額外的退休金，因此可以增加家庭保險投資的比例，選擇年繳型為宜，投資比例控制在年收入的10％－15％，以防止出現支付風險。

七、具體理財建議

1、短期理財建議（第1－2年內）

根據客户需求分析，A先生家庭短期（1－2年內）沒有大額用錢計劃，因此短期內可以充分利用家庭閒餘資金，但不能投資於長期產品，以備2年內買房所需。具體理財建議如下：

（1）人是家庭的基礎，發生意外時，以A先生家庭現有的資產情況很難承擔高額的醫療住院費用。因此，A先生和B小姐應該各購買一份人身意外險，用較小的支出分散較大風險。而A先生收入佔家庭總收入的66.7％，是家庭的經濟支柱，可以適當加高投保檔次。

建議購買我行代理的太平洋經營管理人員人身意外傷害綜合保險，該險種保障全面且選擇靈活。A先生選擇4檔基本保障投保較為適合，最高保障額達55萬，年保費1155元；B小姐選擇3檔基本保障投保較為適合，最高保障額達22萬，年保費510元。家庭合計人身意外保費年支出為1665元。

（2）A先生家庭中小汽車價值佔總資產62.5％，是目前家庭中金額最大的固定資產。為經濟型汽車購買一份機動車輛險，當發生意外損失時可以獲得保險賠償減少損失。

建議購買我行代理的太平洋車險，我行客户購買還可享受全單5.3折優惠。100000元小車購買全部基本險種，年繳保費約3200元。

（3）A先生手中股票已經虧損近20％，跌幅已經很大，盲目割肉不可取。從宏觀政策面來看，05年國家決心解決困擾證券市場已久的全流通問題，且配以多條利好政策，如今三一重工全流通方案已經獲得市場認同，説明全流通問題已經取得實質性突破，一旦由點及面被廣泛接受，將帶動整個市場走出低谷，05年是轉折年越來越得到認同；從技術面上來看證券市場自01年以來已經經歷了近5年的下跌，如今上證已經跌到千點，整體跌幅過大，且歷年來證券市場年底都會出現大幅反彈行情。

建議對於手中被套股票，暫時持倉不動，等待年底反彈，待明年一季度賣出所有股票，預期股票反彈10％，然後可以購買景順長城開放式基金，降低風險，預計年收益5％；同時開通我行銀券通業務，一方面降低交易成本約0.5‰，另一方面可以直接存摺炒股，不但省去將資金從券商資金帳户到銀行帳户劃撥的過程，更可以防止券商誠信風險，使證券買賣更加方便、安全、實惠，可以説一舉三得。

（4）銀行1年期定期儲蓄年利率1.8％（税後），收益低且流動性差，而現在市場上的貨幣市場基金年收益約2.5％，相比高出38.9％，風險很小且流動性好，一般贖回資金T+2日到賬。

建議將現有的2萬元存款保留活期存款15000元應付家庭額外支出，購買5000元長信利息收益貨幣市場基金；家庭月節餘約2200元，按月全部投資貨幣市場基金，實行分配收益再投資的策略，既提高了家庭資產整體收益狀況，又不影響資金流動性，遇到緊急需要可以隨時贖回資金。

表一：短期綜合理財建議（第1－2年內、2年計劃）

（本期期初可支配資產＝60000元，本期期初月節餘2200元用於再投資）

（期末可支配資產＝期初額＋家庭節餘總額＋總收益－保費支出≈108000萬）

2、中期理財建議（第3－5年內）

根據客户需求分析知，這個階段A先生家庭首先是有購買住房需求，家庭開始有負債，可支配資金開始緊張；其次是為3年後生育一個小孩作準備，要開始考慮子女養育費用。因此，理財規劃不宜選擇長期理財產品。具體理財建議如下：

（1）目前房價按年均2％的漲幅測算，到時房價總價23.4萬元。 根據短期理財計劃測算（表一），目前 A先生家庭可支配資產約108000元（假設全部轉換成現金），考慮到家庭年節餘年增幅3.33％，則本期期初年節餘為28171元，即月節餘2347元。扣除保費支出（4865元/年）後，加上購房後節餘的600元/月的租金，實際月節餘為2541元，因此首付加其他費用不能超過10.8萬，且按揭月供本息和不超過1941元/月。考慮到家庭月支出較大，因此住房按揭應該儘量降低首付、加長還款期限，待資金寬裕時可部分提前還款，減少利息支出。

建議購房時支付首期20％，需4.68萬元，外加各種費用加裝修約需支出2.3萬元，合計需一次支出7萬元。貸款18.72萬元，按現在利率（5.508％），三十年付清，採用等額本息還款方式還款，月供約1064元。

（2）為防止由於借款人供樓期間發生意外而無法繼續還款，建議購買我行代理的友邦安居保抵押貸款定期壽險，保險期間借款人如發生意外，將由保險公司承擔供樓責任，一次性保費支出約20xx元。

（3）多餘儲蓄約3.8萬可以部分3萬投資於貨幣市場基金，期末月節餘約1487元按期投資於貨幣市場基金，實行分配收益再投資的策略，投資風格以穩健為主，為今後家庭養育小孩作準備。

表二：中期綜合理財建議（第3－5年內，3年計劃）

（本期期初可支配資產＝108000元，本期期初月節餘2347＋600元用於再投資）

期末月節餘＝2347＋600－405－1064＝1487元） （期末可支配資產＝期初額＋家庭節餘總額＋總收益－首付房款－保費支出≈90000元

3、遠期理財建議（第6－30年內）

根據客户需求分析知，這個階段A先生家庭準備養育一個孩子，併為之儲備教育金；要為考慮父母醫療社保不足以及為自己儲備足額養老金。這個階段是家庭資金支付壓力最大的時候，但由於短期內不需要支出大額資金，且家庭進入穩定期，可以考慮將部分資金做長期理財規劃，獲得更大的綜合收益。理財建議如下：

（1）根據短中期理財規劃，五年後家庭可支配資產約9萬元（假設全部轉換成現金），考慮家庭年節餘年增幅3.33％，則本期期初年節餘為31052元，加上多出的租金（7200元/年），扣除保費（4865元/年）支出以及供樓款（12768元/年）後實際年節餘為20619元，而小孩出生費用約需花費1萬元，每年養育費用平均標準約1萬元，家庭能夠負擔。

考慮到小孩以後的讀書教育費用龐大，建議購買太保少兒樂綜合保險計劃，該計劃由少兒樂兩全A以及住院醫療附加險組成。主要可以為小孩儲備合計教育金36610元（12-14週歲每年領取20xx元國中教育金；15-17週歲每年領取3140元高中教育金；18-21週歲每年領取5230元大學教育金），附加險則可以為小孩意外傷害保障，包括意外傷害保障（5萬元）、疾病身故保障（2萬元）、住院醫療費用保障（最高可達1萬元）。少兒樂A保費為3000元/年，十年繳完；而住院醫療附加險保費為一次性260元。

（2）根據家庭現有的養老保險情況，夫妻雙方退休後每月合計可領退休金20xx元，遠不夠維持現有生活標準。考慮退休後交際等支出會相應減少，家庭支出應維持在3000元/月的基礎上，所以還必須通過購買商業養老保險來補足1000元/月支出的缺口。按現在太平盛世長壽養老保險投資計劃，則需購買12份該保險（一份到期年領取1000元養老金），假設從A先生從35歲開始購買到60歲退休領取，則需要年繳保費492元/份合計5904元。剩餘家庭可支配資產餘額約79740元，建議19740元活期預防家庭意外支出，6萬元全部購買長信銀利貨幣市場基金，但分配收益不再繼續投資基金而是取出，按2.5％年收益測算，則年節餘增加1500元，加上現有節餘約7619元，合計年節餘9119元，購買商業養老保險後年節餘為3215元，可以滿足需求。

（3）十年期少兒樂A保費交清後，子女教育費用基本有了保障，此時父母年齡差不多70歲，身體可能不再硬朗，因此將每年多出3000元的節餘，為夫妻雙方父母各購買一份專門針對老年人的友邦永安寶意外保險，保費每份555元/年，最高保額10萬元，免除家中老人醫療保障不足的後顧之憂。

表三：遠期綜合理財建議（第6－30年內，25年計劃）

（本期期初可支配資產＝90000元，本期期初月節餘3187元用於再投資）

經過一整套的理財規劃後，基本滿足了客户的生活需求，截至計劃期，經過粗略估算，該家庭扣除所有支出後可以保留月2萬元活期儲蓄以及投資6萬元貨幣市場基金獲得較穩定的投資收益（約2500元/年），家庭3200元/年的節餘，足夠應對家庭可能出現的緊急情況；為家庭購買了足夠的保障保險，使整個家庭有了足夠的風險抵禦能力。

八、收益與風險預測

根據上述的理財投資策略,同時鑑於本案例提供的有限數據，我們對理財策略進行簡單的財務可行性分析。根據A先生的收入以及支出狀況，不考慮減少以後支出的情況下，分別針對三個不同的階段作出了理財建議。在本着穩健性的原則下，各個理財區間的可支配收入始終大於零，且每年節餘也都大於零，説明在該理財計劃下，客户的現金流量始終為正，不會出現支付危機。具體根據理財規劃測算，家庭月固定支出為（6800－600＋3045）＝9245元，而可支配資產約8萬，流動性比率＝80000/9245＝8.65，反映該家庭流動性資產可以滿足其8.65個月的開支，流動性比率好。而且可以適當調整家庭彈性較大的支出，足夠保障家庭支出需求，理財風險較小。

由於客户財務狀況不是很寬鬆，因此整套理財規劃都是以生活理財為主，以投資理財為輔，本着審慎的原則，除了收益性外，還充分考慮了相關產品的安全性以及流動性。產品年收益在2.5%－7%之間，加上覆利因素，整套投資組合綜合收益率約為3%，相對於該計劃超低的風險性來説，收益情況較為合理。與此同時，在比較保守的推算下，基本上滿足A先生家庭成長期的各個目標，達到了科學理財的目的。

九、免責聲明

本理財計劃是基於客户提供的信息資料，幫助客户設計一個將其整個生命週期考慮在內的終身生活及其財務計劃；是基於通常可接受的假設、合理的估計，綜合考慮您的資產負債狀況、理財目標、現金收支以及理財對策而制訂的。除了確定收益率的金融產品外（如存款、債券），本理財計劃中所採用金融產品的收益均為預測值；對本理財計劃中涉及的金融產品，提供產品的金融機構享有對這些產品的最終解釋權。

由於宏觀經濟形勢、市場環境、政策等是隨時變化的，因此本理財方案必然存在一定的誤差，因此，我行的理財建議為參考性質的，其不代表我行對實現理財目標的保證。

關於理財方案3

月光族每個月的工資都用於購物消費，銀行存款所剩無己，必要時還需要父母的贊助，理財自然無從談起。針對月光族的特點，理財專家建議，月光族理財應從規劃自己開始。

22歲的馮小姐是公司職員，月收入在20xx元左右。由於家境較好，在她身上總能看到最新的時尚元素。當然，她也是“月光族”的一員，月底薪水花光，她需要父母的臨時贊助。問起她的理財經，她對此感到一片茫然，優越的家庭條件，致使她從小就對存錢儲蓄沒有這方面概念，最新的投資理財工具，更是一概不知。

像馮小姐一樣，在許多月光族看來，現在的薪水都不夠用，理財要等以後有了錢再説。而現在還年輕，得大病的機率很低。這麼早買保險，太浪費了。哈爾濱市商業銀行個人業務銷營中心林巖説，事實上，月光族在理財方面的觀念較為滯後，而且對家人的依賴感很強，這與其優越的家庭條件不無關係，使其從小沒有養成一個良好的理財習慣。

隨着年齡的增長，月光族如果還沒有改變現有的消費習慣，就會逐步感受到來自經濟方面的壓力。到那時再來理財，已經晚了。林巖給像馮小姐一樣的月光族開了一個財務處方：作為一個年輕人，應該對自己未來的職業和資產的積累作一個很好的規劃，這樣更有利於未來的發展。建議從現在開始控制消費慾望，通過記賬的方式記錄日常開銷，並對每月的購物、交友、美容、健身等項目規定額度，避免超支；每月從工資收入中抽出一部分存入銀行，通過強制儲蓄的方式來養成存錢的習慣；適當地用月收入的四分之一左右嘗試風險性投資，不斷積累投資經驗；此外，還應注意加強自身的保障，考慮到目前收入水平較低，可為自己購買意外傷害保險。

關於理財方案4

本週工作安排：

１、繼續對學生進行安全、路隊、課間紀律教育。

２、讓學生寫一封給爸爸媽媽的一封信，並根據學校的安排組織召開全體家長會。

【設計原因】

孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨着年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學生學會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據調查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學習用品、課外書上。看來，大部分的同學都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享願望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，衝動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結果是不能真正滿足必要的零用需要。

這次活動旨在引導學生有計劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態，養成有計劃地合理分配使用零花錢的習慣。

【活動目標】

１通過活動幫助學生樹立健康、求實的'消費心態。

２讓學生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。

３通過活動，讓學生認識到手中零花錢來之不易，養成勤儉節約的良好習慣。

４通過活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經驗。

【重點難點】

重點：幫助學生樹立健康、求實的消費心態。

難點：學會如何合理地使用零用錢。

【活動準備】

1教師事先讓學生完成一份有關零用錢的調查問卷。

2小品表演。

3準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍。

【活動設計】

教師：同學們，現在請你們把調查的表格拿出來，老師要統計一下調查的情況。

有零用錢的同學請舉手。（全班54位同學全部舉起了手。）

一星期父母親給你多少錢（五元之十元、二十元的都有。）

你把零用錢主要用到哪裏（大多數學生都説買零食。個別學生説買學習用品。）

你關心過父母親的收入嗎（大多數的學生説沒有。）

你留意過父母親的工作嗎（很多學生説有，只是不知道辛苦的程度。）換成表格為如下： 你有自己的零用錢嗎 有（54位）

爸爸媽媽一星期給你多少零用錢

5元、10元、20元

你把零用錢主要用在哪裏

買零食

你留意過爸媽的工作嗎

留意過但不知道辛苦程度或沒有

你知道父母親的收入有多少嗎

大部分的學生都説沒有

現在我們手裏或多或少都有一些零用錢，有了錢怎麼用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學覺得，有了錢怎麼花還不簡單，想怎麼花就怎麼花。事情真的就這麼簡單嗎讓我們來看一個小品。

活動一：

小品表演，自我探索，增加相互瞭解。

１小品表演：

教師：今天，我們先請五位同學為我們表演一個小品，希望同學們認真看，老師有問題要問大家。

東東帶了十元錢到了學校，他看到校門口這麼多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，於是他花了五元錢買了一個玩具，同時又買了三元的零食，最後他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎麼辦（其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。）

２教師引導學生自我探索：如果是你，你會怎麼辦呢學生各抒己見，談談自己的想法。

３教師總結：在我們的日常生活中，有很多的同學不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的壞習慣。那麼，我們該怎麼辦呢

活動二：

行為訓練：學習怎樣合理的使用自己的零用錢。

過渡：擁有自己的零用錢，説明父母、老師和長輩們認為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你！對於這些零用錢，你有權力決定怎麼去用，那麼，該怎麼合理使用零用錢呢。

教你一招。

過渡：老師這裏有一個“紅綠燈”方案：

“紅燈”：當你的要求超出家庭經濟承受能力時，對自己説：“這樣東西我現在可以不買。”在心中亮起一盞紅燈，提醒自己。

“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現在需要的嗎”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。

“綠燈”：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。

網上購物，生活體驗

（1）課件出示一些商品及商品的價格，根據你每月的零用錢，你會買什麼在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。

（2）教師可以根據本班實際情況，出示一些物品，供學生參考。

（3）學生根據自己擁有的零用錢，進行模擬練習。在購買之前，先讓學生出示相應的卡片，問問自己該怎麼辦

如看到一本盼望以久的書，根據實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己説，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。

制定“星期零用錢消費表”

（1）我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。

星期零用錢消費表 周 期

收 入

支出（用途）

節 餘

（2） 教師示範填寫。

（3）學生嘗試填一填。

結束：教師提醒學生亂花零用錢的一些不良後果：

（2）亂用零花錢，增加父母的負擔；

（3）多吃零食對學生的身體發育是不利的，更何況不少零食是不合衞生要求且含有一些有害物質。

最後，老師要送同學們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難。

【擴展活動】

１課後，讓學生繼續填寫“星期零用錢消費表”，一個星期結束後，全班進行反饋、交流。

２“今天我當家”活動，可以先讓學生回家調查瞭解家庭一日開銷的數目及項目，之後再進行“當家”活動，設計家庭支出方案，再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。

【活動結果反饋】

1.學生初步學會了一些理財的方法，對於自己管理零用錢很感興趣。

2.課後，能認真制定計劃，進行理財，爭當一名小小理財家。

附調查表： 你有自己的零用錢嗎

爸爸媽媽一星期給你多少零用錢

你把零用錢主要用在哪裏

你留意過爸媽的工作嗎

你知道父母親的收入有多少嗎

關於理財方案5

許多老年人在理財上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過投資獲得較高收益，理財專家建議，老年人家庭，風險承受能力越來越低，理財應首先考慮收益穩妥，減輕風險性投資，避免使養老資金蒙受損失。

今年66歲的黃老先生老伴也已過花甲之年。孩子們均已獨立生活。黃先生退休後，拿出多年的積蓄30萬元專職炒股，先期股市好的時候賺了不少錢。而近幾年來，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20餘萬元。最近，黃老先生正在檢討當前的投資策略，並思考自己的養老之道。

許多老年人也都有類似黃老先生的經歷，他們不僅注重儲蓄，把每個月節餘存入銀行，為晚年生活做好積澱。而且不滿足於銀行存款、國債等低收益產品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業銀行個人業務銷營中心林巖説，老年家庭的理財之道應當優先考慮投資安全，以穩妥收益為主。許多老年人投資意識都很強，非常注重投資理財方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨着年齡的增長，退休養老的壓力越來越大，風險承受能力越來越低，所以理財思路應逐步趨向穩健。

理財專家林巖建議，老年人最理想的投資模式應按照比例組合搭配，降低投資風險。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養老資金的儲備），30％銀行存款（用於應急備用金）。這種組合即可滿足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風險，使資金漸漸增值，並有助於老先生的身心健康，不至於承擔過大壓力。

關於理財方案6

一、活動概況

（一）大賽背景意義

國內經濟的發展，居民收入的不斷提高，市民儲蓄比例逐年增加，人們對於科學投資理財的需求越來越大。

國外專家認為，在我國3年左右時間個人理財服務將佔據金融業務中的重頭，理財服務也即將從傳統的以產品為中心的單一金融服務向以客户為中心的綜合財富管理轉變，理財專業人才將成為家庭理財的核心顧問。

大學生是社會財富的創造者，也是企業發展的生力軍，希望藉助此次大賽，通過理論與實踐相結合，展現同學的才華與能力，發掘大學生自生的潛力，提高競爭力和綜合素質，為社會創造更多的財富。

大學生畢業前是父母辛苦賺來的錢的消費者，畢業後完全發生了變化，他們得自己賺錢養活自己，年輕人必須養成良好的投資理財習慣，方能有一個健康的理財生活。

（二）大賽特色

1、市場化運作：充分滿足學生、院校、企業、承辦單位等不同相關羣體的利益需求，使大賽將學生，院校，社會有機聯繫起來。

2、實用性： 大賽突出體現大學生理財人才培養目的，很好地把大賽和理財精英能力培養模式結合起來，強調參賽選手能力提升的同時，也強化高校品牌的樹立和提升。

3、競爭性：大賽在全校範圍內開展，搭建我校學生精英交流平台，大賽的觀賞性、競爭性和品位性非常高。

（三）大賽目的

1、宣傳理財知識，讓大學生更新投資理財觀念，學習提高投資理財技能。

2、增加同學們的社會適應性，培養職業技能。

3、擴展就業渠道，以便於獲得高薪職位。

4、讓廣大同學們知道理財，知道投資。

二、大賽介紹

惠州學院第二屆“兆達”杯投資理財大賽是由惠州學院教務處和經管系策劃主辦，惠州學院財務與會計協會承辦，廣東兆達融資擔保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開、公平、公正的原則，競賽內容以投資理財知識和技能為主、理論知識為輔，努力為參賽選手提供一個規範化、專業化的競賽平台和自我展現的舞台，加深同學們對專業知識和實務操作技能的理解，促進同學們拓展專業思路，提高專業技能。

三、參賽對象

1、本次大賽面向惠州學院全體學生，不限專業和年級。只要對投資理財等方面的知識有熱情和興趣的同學均可通過報名參加比賽。

2、要求惠州學院大二、大三財務管理班每班至少有兩份作品，可跨班、跨系組隊。

3、本次大賽具有一定的專業性，要求參賽選手有基本知識的功底以及較強的分析、邏輯思維和表現能力。

4、要求參賽選手態度端正、負責、嚴謹，無特殊理由不得中途退賽，影響比賽進程。

四、大賽宣傳方案

（一）前期宣傳

1、投資理財專家講座 （4月14日晚圖書館報告廳）

（1）通過講座讓更多同學瞭解什麼是投資理財、投資理財的重要性、如何進行投資理財

（2）專家介紹此次投資理財大賽作品寫作思路。

（3）主講嘉賓：廣東兆達投資擔保有限公司資深投資理財規劃師

2、擺攤宣傳 （4月9-13日 少康樓前）

（1）現場進行地毯式的派單宣傳

（2）現場橫幅、海報

（3）現場諮詢

（4）現場接受報名

3、宣傳方案流程

（1）遞交策劃給社聯。

（2）以經管系名義將理財大賽通知下達全校各個院團委，再由各院團委將通知傳達給各班幹部。

（3）在食堂，籃球場，宿舍區主幹道前以海報、橫幅、傳單形式宣傳。

（4）利用惠州學院校報、校園廣播等對本次大賽進行宣傳。

（5）開通公共郵箱，提供疑問解答及資料下載 （賬號：cxzlxz@126、com 密碼：153426）

（二）活動報名

1、報名時間：4月9日至4月13日 2、報名方式： (1)團隊人數：3—5人 (2)惠州學院參賽團隊將報名表交到財務與會計協會祕書處 (3)同時遞交電子檔報名表到財協郵箱：hzcaikuai08@163、com 3、報名電話：小雪 635268 世娟 642572

五、大賽流程

（一）初賽

1、抽題 時間4月14日，由活動方組織參賽團隊抽取案例，屆時有5個案例供各參賽組抽取。 2、交稿時間：5月4日前

3、作品內容：原案例、分析報告（要求有電子檔和紙質檔）。

4、作品要求：作品字數不少於5000字（不含原案例）。按論文格式撰寫（含目錄、摘要、關鍵詞），採用a4紙打印，總標題3號黑體、小標題4號黑體，正文小4宋體，封面自行設計。

5、 評比時間：大賽組委會相關專家將對其進行評比，並於5月10日公佈初賽評審意見，最終評選出10支隊伍進入複賽。

6、 4月20日之前發送交本參賽隊伍合影靚照、隊伍名稱和參賽口號電子檔到財務與會計協會。4月25日開始為參賽隊伍開放投票網站，各參賽隊伍支持者可通過惠州學院經管系網站http://em、hzu、edu、cn/進行網絡票，5月25日21:30投票截止，支持票數最高者獲得最佳人氣獎（凡發現作弊者，一律除名並全校通報批評）。

（二）決賽

1、作品準備時間：5月11日至5月25日；

2、交紙質稿時間與方式：5月21日17：00之前交惠州學院財務與會計協會祕書處

3、同時發送決賽作品電子檔到財協郵箱：www、yooquu、com hzcaikuai08@163、com

4、決賽答辯和頒獎：5月25日晚7：00-9:30

5、決賽程序：決賽分為ppt作品展示、公開答辯兩個環節。

6、作品要求：入圍決賽的團隊需對初賽的作品進行修改，理清寫作思路，將初賽中沒有考慮到的問題要進一步思考，使作品更貼近實際，具有更強的可行性，並作出精美ppt。

7、環節要求：

（1）作品陳述：由各參賽隊選派一名同學對作品內容進行陳述，要求有ppt展示，時間為5分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時間必須停止講解）

（2）公開答辯：由評委成員針對參賽作品進行提問，答題時間為4分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時間必須停止講解） 注意：決賽現場打分，同時根據網絡人氣投票，決出一、二、三等獎、優秀獎、人氣獎。

七、獎項設置

獎項

人數

獎金

一等獎

一名

600+證書

二等獎

二名

400+證書

三等獎

三名

600+證書

優秀獎

四名

100+證書

人氣獎

一名

300+證書

八、時間安排

1、4月9號前出海報、宣傳單

2、4月13號前遞交報名表

3、4月14號參賽隊抽案例

4、5月4號上交初賽作品

5、5月10號確定決賽隊伍

6、5月22號上交決賽作品

7、5月25號進行決賽並當場頒獎

關於理財方案7

一、活動主題：

物流學院投資理財協會創意百元周

二、活動宗旨

培養節約意識，創意理財

三、主辦與承辦單位

主辦單位：物流學院團委

策劃承辦單位：大學生投資理財協會

四、活動背景

對大學生高消費現象，多年以來，輿論在詬病的同時頗為擔憂，作為在信息和財富時代成長的大學生，無論家庭經濟狀況好壞，對金錢和貧富的敏感程度及認知程度，都比較強烈。如今，在這個物價普漲的時代背景下，多數大學生都意識到緊縮消費的重要性，同時，轉變消費理念，開始注重節約，更多的大學生由消費轉為理財。

在大學裏，相當一部分同學有攀比心理，大學生節節攀升的花費，不僅給家長增加了負擔，還使自己養成了亂花錢的不良習慣，對大部分大學生來説，在中國小時期缺乏理財能力的培養，所以在消費問題上具有很大的盲目性。調查結果表明：理財觀念的匱乏是大學校園亂消費的主要原因，很多同學不知道自己需要什麼，有時候往往管不住自己，過早地把生活費花在一些不需要的地方。對於可獨立支配的這部分花費，不少學生還是無法做到科學合理的安排。

為進一步提高我校區學生對理財投資的興趣，提高大學生對理財投資的認識及加強實際能力的運用，使我校同學能夠適當的理性的使用父母們辛辛苦苦掙來的錢，南京工業大學浦口校區精英創業協會將舉辦一次“創意百元周之理財”活動，為我校區的廣大師生樹立專業的理財專家形象的同時，激起同學們對理財的濃厚興趣，同時為他們提供專業的投資理財知識及實踐平台，是我們的同學擁有基本的理財能為，為他們將來的成長與發展打下一個堅實的基礎。

五、活動目的

為培養我校大學生的理財意識，挖掘學生的理財潛質，提高理財專業技能，使我校同學可以有計劃的使用金錢，以及使我校學生能夠得到理財專家的專業指導，可以讓我校同學在更大的舞台上論述自己的理財觀點，同時經過此次理財鍛鍊可以為同學們將來的學習工作及發展奠定一個堅實的基礎，特舉辦此次理財大賽，旨在讓理財的觀念和方法走進校園，讓理財真正走進我們每個大學生的日常生活，讓更多的大學生能理解接受並參與理財。

六、活動簡介

大學生投資理財協會計劃於四月份舉辦一場以 “理財”為主題的“創意百元周”活動，讓同學們在此次活動中認識到理財的重要性同時對“錢”建立起一個理性的概念。

此次理財活動的題目是請每位參賽者根據自己的實際情況選擇自己每個月生活費的數量（800-1500之間），然後據此作出一份詳細的理財計劃書，計劃書的時間可以是侷限在一個月內，也可以是一個學期、一年或者是整個大學生活，計劃書的內容可以是日常生活費用計劃、投資理財計劃、為未來投資而在學習（這裏的學習可以是多方面的，不僅僅侷限於本專業的學習）上的花銷計劃、為了人際交往而計劃的開支等等方面。

本次理財大賽不同於創業大賽，不是以尋找出能盈利的方案為目的，而是以我校同學的日常生活為基本，找出能夠適應我校同學日常生活的理財方案，方案可以把所有的錢都用於日常生活，只要能夠是自己過得很開心快樂。方案也可以在滿足自己日常生活之後將剩餘的錢用於投資等其他方向產生利潤。只要方案中每一分錢都花的有價值，有創意，使評委和觀眾都能信服，那就是大賽的宗旨。

七、活動時間與地點

活動初賽定於4月7日，地點：鋭思樓②209

活動決賽定於4月14日，地點：鋭思樓②209

八、參賽須知：

1、本次大賽以宣傳理財觀念為目的，是我校同學能獲得理財的觀念和能力。

2、本次大賽採用海選、複賽、決賽的模式。

3、本次大賽採用理論與實踐相結合的模式，最後有優秀作品實踐環節。

4、大賽可以以個人或者團隊形式參加，參賽者在海選階段只需提出自己的理財觀念與大致計劃即可（隨報名表一起提交），進入複賽須向組委會提交詳細的ppt策劃書。

5、參賽者可以根據個人需要請一名指導老師，指導老師由大賽組委會指定或參賽團隊自行聘請。

6、大賽的參賽對象：全體在校生

7、報名辦法:本次大賽可以以個人名義或集體名義參加報名，報名時應帶上報名表到指定地點報名。

8、報名時間：4月1日到4月5日

9、本次參賽作品必須是個人或者團隊的真實作品，如發現有抄襲等作弊現象發生，立即取消參賽資格。

九、評分標準：

本次策劃大賽為做到公平、公正、透明，採取以下方案進行評分：

1、本次大賽採取評委與觀眾兩方評分進行綜合得出最後總成績的模式，評委評分佔70%，觀眾佔30%。

2、評委打分標準見最後附表一

3、觀眾評分方式：複賽和決賽進行時，會給每位現場觀眾發放一張特製的紙片，觀眾在上面寫上自己支持的選手，在評分階段交給場內工作人員，由工作人員進行統計，得票第一名者獲得觀眾評分100分，第二名的觀眾評分80分，第三名的觀眾評分為70分，第四名的觀眾得分為60分。

十、獎項設置

根據理財策劃大賽的最終結果，設置的如下獎項：

決賽冠軍獲得“創意百元周之理財之星”稱號，其他三位選手獲優秀獎

關於理財方案8

1 貨幣兑換類似於定投基金

換匯是每個留學生都必須考慮的問題，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國家留學生政策的影響，出國留學的總費用也在不斷變化。如何根據外匯匯率的變動合理購匯、降低留學的成本也是不得不考慮的問題。其實這個問題有點類似於在投資上的定投基金，只不過投資基金是為了穩定收益，而定投外匯是為了穩定留學成本。如果要長期以一定量購進外匯，這就要求留學生持續關注外匯走勢，為自己的留學費用做預算。中國銀行太原某支行一負責人介紹，近年來人民幣的持續升值導致去美、英、澳、加等國的留學費用相對降低，這或許也是留學人數不斷攀升的原因之一，因為大家都覺得現在留學很划算。

2 確保簽證存款應在一年前啟動

留學是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面。留學專家夏甜告訴記者，為留學預備的存款，不只是留學期間在國外的花費，部分國外學校在申請時就會要求留學生遞交一定的存款證明，通常對存款時間的要求為半年。如果沒有提前完成必要的資金準備，將會影響最終的留學，儘早做好資金規劃就顯得很有必要了。

在獲得錄取通知書之後，進入申請簽證的階段，存款證明對於簽證的通過至關重要。一般情況下，留學生需要提供6個月至1年的銀行存款證明資料，根據要求存入銀行，包括定期、活期儲蓄存款及憑證式國債。因此，夏甜建議，最好在申請簽證的一年前就啟動用於留學的存摺，並且最好有多筆存入支出的記錄，而不是一次性幾十萬的大額存入。因為大規模的資金注入不免讓簽證官覺得刺眼，簽證的動機也顯得過於急躁。

3 留學決定倉促申請留學貸款過關

如果留學決定做得比較倉促，沒有足夠的存款時長或者數額不足，又該如何過關?可以通過辦理留學貸款的方式來彌補。留學專家夏甜介紹，一般來説，留學貸款的額度不能超過學校的報名費、一年內的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣，貸款的期限最長不超過6年。澳大利亞、新西蘭等國家都比較認可貸款證明，很多銀行也都推出了專門的出國留學貸款產品。夏甜提醒，如果要申請留學貸款，最好要從申請學校的時候就開始準備，這樣可以幫助留學生順利申辦簽證。

4 辦理雙幣信用卡免除兑換損失

現在不少銀行都推出了留學生雙幣信用卡，這種卡多以美元結算，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兑換的損失，也可以讓家人在國內用人民幣還款。

這類信用卡大多有主副兩張卡，留學生持副卡在境外消費，父母在國內直接用主卡人民幣自動購匯還款，還可以設定附屬卡的消費額度，每筆消費都有短信提醒。另外，留學生們在國外消費的賬單，銀行會每月按時寄回，這樣父母在家就可以瞭解孩子在國外的消費情況。需要提醒的是，在國外取現不划算，銀行會按取款金額收取一定的手續費。

5 預設境外賬户解決國外取現

留學生們還可以在境內預先開設一個海外賬户，將留學期間所需要的學費、生活費等資金提前匯到這個賬户，到境外激活一下就可以直接使用了。留學專家郭梅介紹。

這項業務主要是由境內銀行與海外分支機構合作，幫助留學生提前辦理境外銀行賬户。一般來説，只要在出境前通過境內銀行向境外分支機構遞交開户申請材料，海外行審核通過後，就會預先開設在境外銀行的賬户。這種海外留學生賬户沒有最低存款要求，也不會收取賬户管理費。對於初次出國留學的學生是攜帶資金最好的辦法，可以免去初到國外人生地疏，再尋找銀行開户的困擾。郭梅説。

6 外幣現金適量攜帶為妙

中國出入境管理局規定，中國公民出境最多攜帶1萬美元的等值外幣，並且只要超過5000美元，就要申領外幣攜帶證。帶過多的外幣現鈔也會有較大的遺失風險，現金數量大概在學費和生活費總和的10%左右比較合適。在很多留學機構的出國指南上都有這樣的提醒，建議留學生們，如果準備出國後才開賬户，那就需要攜帶適量的現金以備過渡階段使用，因為賬户往往需要兩到三週才能順利開通。

除了上述的匯款方式外，還有幾種即時匯款的渠道，例如西聯匯款、速匯金以及BTS。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時間內到賬，匯款人在匯款時指定一個代理此項業務的取款點，取款人則可以根據密碼到指定取款點取款。

7 留學保險為留學多做一份保障

另外，辦理相關金融服務後，留學生們最好能夠購買留學保險。在美國做一個簡單的闌尾炎手術就需要3000多美金，比國內要高很多。所以保險必不可少，可以為留學期間的健康和財產多做一份保障。留學專家劉飛介紹，一般情況下醫療保險需要在就讀地購買;人身保險則可以在國內購買，這樣父母在國內與保險公司溝通也方便。在孩子出國前，家長需要梳理已購買的保險，例如長期的保終身的險種、分紅險以及投資類的保險需要繼續付下去。而短期的意外醫療、住院補貼、意外傷害等一次性的保險，可以退掉。因為這類保險一般保期是一年，而且對於國外發生的事件無法保障。劉飛介紹，有些學校在留學計劃中就為留學生提供了代購當地保險的服務，而有些國家在辦理留學簽證時就要求出國人員先行購買規定數額的保險。所以家長及留學生在辦理手續前，需要詳細瞭解目的地國家的簽證要求。

關於理財方案9

居住於廣州市的鄭先生在一外企工作，今年37歲，妻35歲，女上國小。與男方父母同住。鄭先生夫妻月入合計13500元，二人所在單位均已購買重大疾病住院保險，妻子還有社保，夫妻4年前各購入10份20年繳款期的投資連接保險，年交保險費合計24500元；現有一舊房現值9萬元，出租租金600元/月，已購單位房改房現值10萬，出租租金600元/月。現住5年前購買的商品房價值40萬元，30年按揭貸款24萬，月供1450元。另有股票價值約5萬元，銀行存款10萬元。每月供養女方老人約支出600元/月，每月家用3000元。

現有如下計劃：

（1）以兩套舊房租金供現住房（20xx年新利率下月供1300元）；

（2）以妻月收入維持日常開支；

（3）想停供妻之10份投資連帶保險，因其公司有大病保險，此10份保險之功能效用不大，但停供會損失兩年已交保金24200元，不作退回；

（4）保留鄭先生的10份投資連帶險（保額23萬元）及小孩意外傷險（保額2萬元），年供款12500元；

（5）之前投資股票，總收益為-15％，現股值5萬，現金15萬元，現準備不增加股票投資，明年股票加現金增至25萬-30萬元後，鄭先生準備離現職自創業；

（6）小孩高年級及大學所需教育金，可由經營收入或者出售舊房獲得；

（7）有意在二年內將供樓年限縮短為20年，需交銀行現金5萬元。對於上述理財思路仍心存疑慮，以上計劃是否合適及可行？

分析

從該案例所提供的詳細信息分析，其家庭財務安排總體上屬於較合理的狀況，經濟基礎處於相對較高的水平。三個最主要的項目指標分析如下：一是收入指標，夫妻工資收入超過13500元/月，房屋出租租金收入1200元/月，收入總計約18萬元/年；二是支出費用，家庭日常開支3000元/月，贍養老人600元/月，供樓款1300元/月，保險費用24500元/年，支出總計約83300元/年，收支比例為46％，屬於一般水平；三是投資渠道，股票投資5萬元，銀行存款15萬元，偏於兩個極端，缺乏中間風險和收益度的產品。

建議

五口之家的消費和後續資金需求比較複雜，因此要謹慎分配，同時要充分利用現有資源。

具體建議為：

1、謹慎選擇辭職創業。現時個人創業必須慎重考慮幾個因素：是否有明確的行業目標和客户市場（此年齡階段已不適於太過盲目的選擇）；可投資資金不夠雄厚（為長幼家庭成員預留5萬-10萬元基本儲備之後的可支配資金只有5萬元）；機會成本（離開現職所必然放棄的10萬元/年收入，目前這是家庭最大分量的收入來源）。資金方面不是最重要的問題，假若對個人創業成功的綜合把握性很大，可考慮將舊房出售取得足夠的啟動資金。

2、適當降低保費額度。目前的保險支出佔家庭年收入水平的16％，屬於偏高的水平。從長遠來講，應該減少那些實際收益與實際需求差距較大的投資，可採取兩種途徑減輕保險費用負擔：停止妻子購買的投資連結保險，或夫妻雙方同時向保險公司申請減額（各減一半）。兩種方式所造成的當下損失是一樣的，可酌情選擇。

3、儘量實現以租養房。以現有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿足新房供款所需，而且貸款利率與房租水平一般都是正向關係、同升同降，可以長期維持下去；另外，以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。

4、適當縮短按揭期限。在教育投資方面，隨着小孩國小時間的推移，真正的高投入時期還在後頭，目前正常的資金積累基本可以滿足其日後的需求。在住房按揭方面，20年和30年的月供款額並無多大的差別，一般而言15-20年是最佳選擇，經濟上既可承受又可節省利息支出。

關於理財方案10

一、證券投資：劉女士和方先生已近中年，投資策略應偏向於平衡穩定型。除房地產投資外，還可將剩餘的存款分為兩部分，一部分用於老人平時生病時的應急款項，另一部分則可投資於人民幣理財產品、國債、債券。每年方先生的收入節餘部分也可不斷進行這方面投資的追加。

二、保險投資：方先生的單位雖然為其上了社會保險，但由於方先生是家庭收入的主要創造者，因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經濟的影響，應重點為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由於沒有工作單位，因此也應加強對自身的保護，特別是針對她沒有養老金這一現狀，主要為其投保養老保險和疾病保險。

三、購車需求：以方先生現在的收入水平買一輛車應不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬於純消費品，因此建議買車不必奢侈。

四、房產投資：劉女士家中有30萬元的儲蓄存款，投資方式過分單一，應對這30萬元進行分散投資，提高資金利用率，從而使收益儘量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進行房地產投資，如果選址合適，不但每個月會有數千元的房租收入，而且按照現在房地產平均每年百分之五的增長，這項收益將是相當可觀的。要綜合考慮户型、交通、購物等多種條件。

生活中不能忽視的一些理財省錢方式

隨着“窮忙族”隊伍的壯大，而這裏講的窮忙族指針對每週工時低於平均工時的三分之二以下、收入低於全體平均60%以下者。這個定義又逐漸發展成一種為了填補空虛生活，而不得不連續消費，之後繼續投入忙碌的工作中，而在消費過後最終又重返空虛的“窮忙”。

換句話説，窮忙族並非是失業者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受僱者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑑於此，“白領”一詞在今天也有了另外一個意思，發了薪水，交了房租、水電煤氣費，買了油、米和泡麪，摸摸口袋剩下的錢，感歎一聲：唉，這月工資又“白領”了！

辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！呵呵

當然省錢，不是降低生活質量；省錢，是一種生活態度！

比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢達人之前，先要確定一個宗旨：

省錢，是為了改善生活質量，並非降低生活質量。當我們盲目地開始省錢，戒掉去心愛的餐廳吃飯的習慣，戒掉逛街，戒掉和朋友在酒吧談天説地，戒掉去電影院……我們的生活還能剩下什麼？

難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這麼做，那麼很不幸地告訴你，你的省錢計劃不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因為它將決定你能持續多久。

省錢並不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續，但是這並不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點可以裝進肚子的，不點需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。

定期記賬，知道自己的錢花在了什麼地方，以便對下個季度的消費計劃做出調整，把省下來的錢存進銀行或者請專業人士為你設計投資理財計劃，當你在工作兩年後依舊在每個月底發愁，你需要停頓下來，重新理財。

窮忙族的消費水平可以很高，但是，在你踏入25歲後，你需要開始設計自己的將來。省錢是一種負責的生活態度，不僅僅是為自己。

關於理財方案11

一.活動背景：基於銀行同業競爭激烈，中間業務收入在銀行利潤中佔比日趨提高，為了保證我行利潤在20xx年仍然處於地區領先地位，特此舉辦新年感恩客户答謝會。

活動內容和目的：普及金融理財知識，讓客户瞭解銀行的理財產品，瞭解保險在人生中的重要性，讓沒有開辦保險業務的網點實現銀保業務零的突破;讓客户在熱烈的氣氛中享受理財的樂趣。

二.會議時間：20xx年1月20日下午3點—5點

三.地點：長江賓館會議廳

四.參會客户：80-100人 銀行的中高端客户

五.參會單位：中國人壽保險公司某分公司、銀行某分行

六.嘉賓：銀行分行行長、人保分公司總經理及相關客户經理

七.會場佈置：

講台上設投影，大廳上方懸掛《新年感恩客户答謝會》紅色橫幅，懸掛綵帶彩條，以示喜慶歡樂氣氛。

會場中，設置長桌，高背座椅，桌上放置礦泉水、會議流程及筆。

八、活動要求：

1、銀行客户經理於20xx年1月20日下午2：30分到達賓館迎接客户，安排座位，請客户按桌牌就座。

2.活動期間，銀行客户經理負責全程維護客户，並跟蹤客户需求，保證活動充分有效。

3.客户經理負責客户簽到，填寫抽獎單。

4.購買國壽產品5萬元以上的簽單客户均有贈送(由保險公司提供)。

九、經費預算：所有參會人員均有紀念品，由銀行提供：一個包和一套健身用品50元，合計5000元。租用賓館、客户獎品及飲料水果由保險公司提供，獎品為大小不同的四個檔次的鍍金財神組成。

十、會議流程：

1、會議開始：播放銀行宣傳片。10分鐘

2、才藝展示：手語《感恩的心》，由銀行人員提供。10分鐘

3.銀行行長致答謝詞。10分鐘

4.理財專家宣導《家庭理財規劃方案》 30分鐘

5.簽單禮品展示(專業禮儀有保險公司提供)10分鐘

6.簽單綠色通道開通(20分鐘)為現場簽單客户發送禮品(由保險公司提供)

7.現場第一次抽獎(三等獎三名，獎品由保險公司提供)10分鐘

8.現在第二次抽獎(二等獎二名，獎品由保險公司提供)5分鐘

9.現場第三次抽獎(一等獎一名，獎品由保險公司提供)5分鐘

10.給本次參會人員發放紀念品。10分鐘

會議結束，整個會議用時大約2小時。

關於理財方案12

周女士26歲，本人有社保和醫保。丈夫25歲，有社保和醫保，每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬元，家庭年支出2萬元，家庭負債1.8萬元，是上學期間的助學貸款。雙方父母都無社保，無醫保，暫不需要支付贍養費。投資偏好屬於保守型。

5年內購置50萬元的房屋；3年內打算要個小孩。

根據周女士目前的家庭財務狀況，按目前每年3萬的節餘，結合其保守型的投資偏好，只能投資於債券型基金或保本型理財產品，並且中途還有生育小孩以及還清欠款的費用，因此對於其在5年內既買房又生育小孩的理財目標，理財師認為其兩者不可兼得，建議將購房計劃延遲至8年。

鑑於周女士家庭的財務狀況還不是很穩定，建議提取3個月生活開支費用約5000元作為家庭的應急準備金，以備失業、疾病等意外情況。

建議將第一年結餘的3萬元中的1.8萬元用於還貸，其餘1.2萬元資金可以考慮購買保本型基金，並且在第二年開始，將年結餘3萬元進行追加，由於在第三年要預留1.2萬元的生育資金，以及每年要增加8000元的育兒費用，因此第三年僅追加1萬元，從第四年開始周女士每年可以穩定投入20000元用於投資追加。

周女士夫婦有社保和醫保，同時面臨較大的短期買房和生育所需資金壓力，所以建議先補充意外險，待收入有所增加後再補充壽險。意外保險按兩人各10萬元保額計算的話，可購買200元對應10萬元保額的水平購買保險，兩人每年共需要400元的意外險保費支出。建議周女士5年後考慮再為家庭購買約5000元/年保費的對應壽險保額。