關於理財方案四篇

為有力保證事情或工作開展的水平質量，往往需要預先進行方案制定工作，方案可以對一個行動明確一個大概的方向。方案要怎麼制定呢？以下是小編精心整理的理財方案4篇，歡迎大家分享。

理財方案 篇1

首先做好現金規劃

意外總是防不勝防，因此家庭理財的第一步應該是做好現金規劃，預留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲備資金，可以根據自身家庭情況決定是否要準備。

保險規劃

作為防禦性最強的理財方式，保險規劃也要做足。但買保險着重考慮的是保險的保障功能，而非投資功能。建議先保障家庭經濟支柱，即先買大人的，後買小孩的。

進行資產配置

家庭理財目標的實現更多依賴投資，但如何選擇理財產品？如果你希望風險較低，可以選擇穩健型的理財產品，例如銀行定存、國債、銀行理財產品。如果家庭能承受一定的風險，比較土豪，那麼可以選擇高風險高收益的理財產品，例如股票、外匯、期權、結構性等。選擇理財產品這一PART是最為重要的，總之無論高收益還是低收益的，都要先考慮其背後的風險。

理財方案 篇2

理財案例

深圳田北俊先生，33歲，單身，本科學歷，I T公司高管，税後月收入50000元，税後年終獎100000元。

貸款130萬元購買三居室住房一套，市值240萬元。貸款5萬元購買價值21萬元轎車一部。

家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月還貸款總額12500元。

繳納社會保險的同時，並上了商業保險，每年繳納保費4000元，投保保額100000元。

定期存款20000元，活期儲蓄500000元，購買基金20000元，債券10000元。

理財目標

1、田先生家庭的現金規劃;

2、田先生家庭的保險保障規劃;

3、田先生家庭結婚費用規劃;

財務比率分析

1.結餘比率反映的是提高其淨資產水平的能力。

田先生家庭的結餘比率實際值63%高於參考值30%。説明田先生家庭具有很強的儲蓄意識和節約意識，能主動積累財富，也有很強的提升淨資產能力，在資金安排方面也有很大的餘地。

2.清償比率反映的是綜合償債能力。

田先生家庭的清償比率實際值為57%，處於合理範圍為50%以上。説明田先生家庭資產負債情況較為安全。

3.負債比率反映的是綜合償債能力。

田先生家庭的負債比率實際值為43%，處於合理範圍為50%以下。説明田先生家庭雖具有一定的債務負擔，但從資產角度來看還沒有佔過重的比例，有利於為投資規劃提供很好的前提條件。

4.財務負擔比率是反映短期償債能力的指標。

田先生家庭參考值為40%。低於參考值21%。説明田生家庭短期債務負擔壓力不大，短期償債能力較強。

5.流動性比率反映的是支出能力的強弱。

田先生家庭流動性比率實際值為24，遠遠高於參考值為3-6。表明田先生家庭應付財務危機的能力極強。

6.投資與淨資產比率反映的是通過投資提高淨資產水平的能力。

田先生家庭的投資與淨資產比率實際值為2%，低於參考值50%-55%。説明田先生家庭投資意識較差，投資組合結構不合理，不能充分利用資金去進行有效增值。

財務狀況總體評價

1.田先生家庭現階段財務狀況安全性較高，具有一定的儲蓄意識和節約意識，能夠主動積累財富;

2.短期償債能力較強;

3.抗風險能力和應付財務危機的能力極強。

4.但是該家庭財務狀況中也存在一些問題。

主要包括：家庭成員和財產的風險管理保障不充分;投資意識較差，提升淨資產的能力較弱，未能充分利用資金去進行有效增值。如果田先生家庭想順利的實現理財規劃目標，還需要仔細規劃。

建議

1.減少銀行儲蓄，保留65000-130000元即可。在充分權衡風險與收益的關係後提高投資性資產在總資產中的比重，讓資產進行快速積累，提高淨資產規模。將資金投入到固定收益類基金。並優化資產結構，提高資產的綜合收益率。

2.保險保障不夠，應做適當增加。

3.開源節流，避免不必要的支出。

4.投資額度應大幅提升，合理配置投資的產品，提高淨資產水平。

理財規劃方案

1、現金規劃

家庭資產的流動性通常保留相當於3-6個月支出的現金及現金等價物。田先生家庭應留出65000-130000元的流動性資產作為滿足家庭的短期需求的備用金，以防突發性支出。剩餘部分選擇一家風控能力強的金融機構進行投資。

2、保險保障規劃

田先生知道僅憑社保不能滿足風險保障要求，購買了商業保險。根據保險的“雙十原則”，商業保險繳費額度應為家庭税後年總收入的10%，約70000元/年。保額應為家庭税後年總收入的10倍，約7000000元，田先生保額為100000元，為應保保額的1.4%，是遠遠不夠的。險種配置，應主要考慮壽險、意外險和健康險。

3、家庭結婚費用規劃

田先生已是適婚年齡，在幾年內要結婚生子。建議家庭支出方面開源節流，避免不必要的支出。以現金、銀行活期儲蓄和貨幣市場基金的形式來配置。可隨時提取，並有一定的收益。

理財方案 篇3

抱怨工資低，每個月月光光的人不在少數。但是無奈之下，月光族的將來打算也成為一種羈絆，談戀愛，結婚生子。所有的一切似乎困擾這月光族們。所以，做好理財規劃對月光族們是迫在眉睫，你不理財 才不理你，存一塊錢也是理財

(一)背景分析

單身基本情況介紹：郭小姐，27歲，本科學歷，研究生在讀，公關部經理，月薪5000元左右，獎金浮動在每月1500元，各種福利累積每月平均500元。感覺自己的收入還可以，但每月幾乎存不下錢，有時還要向父母臨時借錢週轉。

1.單身基本情況介紹

2.個人資產負債表簡要分析

(1)淨資產分析：淨資產為296884，你現在的資產水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進行收益比較高的投資，以達求;更上一層樓;的目標。

(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產過多，你需要將部分流動資產轉向投資性活動。

(3)投資性資產分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。

(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據資產負債的構成來看，家庭的淨資產佔總資產的比例為42.53%，已低於50%這一安全的水平。一旦債務到期或經濟不景氣時，可能出現資不抵債的情況。

(二)收支規劃

1.現金規劃 現金支出表

其中：貸款支出高於40%的臨界水平，目前達到50%，已經超過了安全的界限。應考慮通過提前還貸、延長債務償還期限等方式，降低月供水平。同時，對於一般家庭適當準備家庭應急基金3-6個月家庭消費為宜約為17103-34206元。

2.消費支出規劃、(節約開支-消費管理)

支出前後對比表(月)

結論：家庭支出構成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節餘資金441元、年度節餘資金5292元，佔家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加淨資產的能力。

3.支出規劃

生活支出、信用卡支出、娛樂消費支出、汽車和其他支出、公共費用的支出等方面節約，統計後，減少不必要的開支，可以節約共計20110元。

結論：對於這些節餘資金，可作為理財的資本金。通過精打細算，我們居然可以省下20110元!佔家庭收入的'37.6%。是原來的6倍。可以利用這筆錢進行投資理財。

目前，年保費支出為1800元，佔家庭年總收入的比例是2.07%，低於5%-15%的合理水平。

(三)風險規劃

經過測試：風險承受能力：中

你屬於:中庸型投資者。(略)

(四)債務規劃(債務管理)

分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個人資產負債表中的其他資產10萬元，提前還貸。減少利息支出。

(五)投資規劃(根據風險承受能力確定理財規劃)

1.由於年輕人原始積累較少，所以建議將每月節省的資金做基金定投。目前市場處於相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助於;月光族;養成良好的儲蓄習慣。根據計算公式，假設條件不變，每個月投1000元，經過20年就可達到近99萬元的淨收益，共計123萬元的本金收益。

2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務狀況，分紅險是優先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;，從而為自己的未來構築堅強的;堡壘;。

(六)月光族理財方案實施的預期效果分析:效果對比(理財前後)

現在：資源配置優化，投資靈活。

理財方案 篇4

一、活動主題：

物流學院投資理財協會創意百元周

二、活動宗旨

培養節約意識，創意理財

三、主辦與承辦單位

主辦單位：物流學院團委

策劃承辦單位：大學生投資理財協會

四、活動背景

對大學生高消費現象，多年以來，輿論在詬病的同時頗為擔憂，作為在信息和財富時代成長的大學生，無論家庭經濟狀況好壞，對金錢和貧富的敏感程度及認知程度，都比較強烈。如今，在這個物價普漲的時代背景下，多數大學生都意識到緊縮消費的重要性，同時，轉變消費理念，開始注重節約，更多的大學生由消費轉為理財。

在大學裏，相當一部分同學有攀比心理，大學生節節攀升的花費，不僅給家長增加了負擔，還使自己養成了亂花錢的不良習慣，對大部分大學生來説，在中國小時期缺乏理財能力的培養，所以在消費問題上具有很大的盲目性。調查結果表明：理財觀念的匱乏是大學校園亂消費的主要原因，很多同學不知道自己需要什麼，有時候往往管不住自己，過早地把生活費花在一些不需要的地方。對於可獨立支配的這部分花費，不少學生還是無法做到科學合理的安排。

為進一步提高我校區學生對理財投資的興趣，提高大學生對理財投資的認識及加強實際能力的運用，使我校同學能夠適當的理性的使用父母們辛辛苦苦掙來的錢，南京工業大學浦口校區精英創業協會將舉辦一次“創意百元周之理財”活動，為我校區的廣大師生樹立專業的理財專家形象的同時，激起同學們對理財的濃厚興趣，同時為他們提供專業的投資理財知識及實踐平台，是我們的同學擁有基本的理財能為，為他們將來的成長與發展打下一個堅實的基礎。

五、活動目的

為培養我校大學生的理財意識，挖掘學生的理財潛質，提高理財專業技能，使我校同學可以有計劃的使用金錢，以及使我校學生能夠得到理財專家的專業指導，可以讓我校同學在更大的舞台上論述自己的理財觀點，同時經過此次理財鍛鍊可以為同學們將來的學習工作及發展奠定一個堅實的基礎，特舉辦此次理財大賽，旨在讓理財的觀念和方法走進校園，讓理財真正走進我們每個大學生的日常生活，讓更多的大學生能理解接受並參與理財。

六、活動簡介

大學生投資理財協會計劃於四月份舉辦一場以 “理財”為主題的“創意百元周”活動，讓同學們在此次活動中認識到理財的重要性同時對“錢”建立起一個理性的概念。

此次理財活動的題目是請每位參賽者根據自己的實際情況選擇自己每個月生活費的數量（800-1500之間），然後據此作出一份詳細的理財計劃書，計劃書的時間可以是侷限在一個月內，也可以是一個學期、一年或者是整個大學生活，計劃書的內容可以是日常生活費用計劃、投資理財計劃、為未來投資而在學習（這裏的學習可以是多方面的，不僅僅侷限於本專業的學習）上的花銷計劃、為了人際交往而計劃的開支等等方面。

本次理財大賽不同於創業大賽，不是以尋找出能盈利的方案為目的，而是以我校同學的日常生活為基本，找出能夠適應我校同學日常生活的理財方案，方案可以把所有的錢都用於日常生活，只要能夠是自己過得很開心快樂。方案也可以在滿足自己日常生活之後將剩餘的錢用於投資等其他方向產生利潤。只要方案中每一分錢都花的有價值，有創意，使評委和觀眾都能信服，那就是大賽的宗旨。

七、活動時間與地點

活動初賽定於4月7日，地點：鋭思樓②209

活動決賽定於4月14日，地點：鋭思樓②209

八、參賽須知：

1、本次大賽以宣傳理財觀念為目的，是我校同學能獲得理財的觀念和能力。

2、本次大賽採用海選、複賽、決賽的模式。

3、本次大賽採用理論與實踐相結合的模式，最後有優秀作品實踐環節。

4、大賽可以以個人或者團隊形式參加，參賽者在海選階段只需提出自己的理財觀念與大致計劃即可（隨報名表一起提交），進入複賽須向組委會提交詳細的ppt策劃書。

5、參賽者可以根據個人需要請一名指導老師，指導老師由大賽組委會指定或參賽團隊自行聘請。

6、大賽的參賽對象：全體在校生

7、報名辦法:本次大賽可以以個人名義或集體名義參加報名，報名時應帶上報名表到指定地點報名。

8、報名時間：4月1日到4月5日

9、本次參賽作品必須是個人或者團隊的真實作品，如發現有抄襲等作弊現象發生，立即取消參賽資格。

九、評分標準：

本次策劃大賽為做到公平、公正、透明，採取以下方案進行評分：

1、本次大賽採取評委與觀眾兩方評分進行綜合得出最後總成績的模式，評委評分佔70%，觀眾佔30%。

2、評委打分標準見最後附表一

3、觀眾評分方式：複賽和決賽進行時，會給每位現場觀眾發放一張特製的紙片，觀眾在上面寫上自己支持的選手，在評分階段交給場內工作人員，由工作人員進行統計，得票第一名者獲得觀眾評分100分，第二名的觀眾評分80分，第三名的觀眾評分為70分，第四名的觀眾得分為60分。

十、獎項設置

根據理財策劃大賽的最終結果，設置的如下獎項：

決賽冠軍獲得“創意百元周之理財之星”稱號，其他三位選手獲優秀獎