理財方案集錦六篇

為了確定工作或事情順利開展，就需要我們事先制定方案，方案是書面計劃，是具體行動實施辦法細則，步驟等。那麼優秀的方案是什麼樣的呢？以下是小編精心整理的理財方案6篇，歡迎閲讀與收藏。

理財方案 篇1

首先做好現金規劃

意外總是防不勝防，因此家庭理財的第一步應該是做好現金規劃，預留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲備資金，可以根據自身家庭情況決定是否要準備。

保險規劃

作為防禦性最強的理財方式，保險規劃也要做足。但買保險着重考慮的是保險的保障功能，而非投資功能。建議先保障家庭經濟支柱，即先買大人的，後買小孩的。

進行資產配置

家庭理財目標的實現更多依賴投資，但如何選擇理財產品？如果你希望風險較低，可以選擇穩健型的理財產品，例如銀行定存、國債、銀行理財產品。如果家庭能承受一定的風險，比較土豪，那麼可以選擇高風險高收益的理財產品，例如股票、外匯、期權、結構性等。選擇理財產品這一PART是最為重要的，總之無論高收益還是低收益的，都要先考慮其背後的風險。

理財方案 篇2

“東亞財富課堂”上，中國工商銀行長春桂林理財中心的理財專家表示，基金定投可以讓投資者攤平成本並降低持有風險。

1.上班族如何理財有法 基金定投可積少成多

據理財專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似於銀行的零存整取方式。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合於想降低投資風險、制定長期理財規劃、缺少理財時間等特點的投資者。

理財專家認為，基金定投可以在不加重投資人經濟負擔的情況下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對於那些經濟實力並不雄厚的年輕上班族來説，不必籌措大筆資金，每月運用節餘的資金來投資即可，不但不會造成經濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求。

2.每月最低只需200元

據介紹，基金定投具有降低風險、積少成多、投資靈活、複利效應、強迫儲蓄等五大優點。想辦理基金定投的投資者，可到銀行櫃面或網上銀行辦理基金定投申請業務。在辦理時，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，並保持扣款前指定賬户中有足夠的餘額。

一般來説，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，並按100元的整數倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。

但是，理財專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設定不能承受的投資金額給日常生活造成負累。

具體要做好以下幾方面：

1、學會節流。工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。

2、做好開源。有了餘錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。

3、善於計劃。理財的目的，不在於要賺很多很多的錢，而是在於使將來的生活有保障或生活的更好(所以説理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。

4、合理安排資金結構，在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委託專業人士給自己設計，以作參考。

5、根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財的目的不是為了賺錢，以賺錢為目的的活動那叫投資!

理財方案 篇3

案例

李女士家庭月收入4000元，月節餘1500元；存款8萬元1個月後到期；國債5萬元1個月後到期；陽光理財計劃5萬元2年後到期。

方案説明

根據李女士的家庭資料，我們按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案，分別是本金無風險的“保守型理財方案”、風險超低的'“穩健型理財方案”、風險中等的“温和激進型理財方案”、風險較高的“激進型理財方案”。讀者朋友可以根據自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。

方案一 保守型理財方案

□理財建議

1、每月節餘的1500元購買貨幣市場基金，如華夏現金增利，可隨時取用，預期年收益2.6%；

2、存款及國債到期後，合計13萬元，建議10萬元用於買憑證式國債（3年期），預計年收益3.3%；3萬元用於一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.

3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金無風險且收益高於銀行同期利率，預期年收益為3%左右。

方案二 穩健型理財方案

□理財建議

1、每月節餘的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%；

2、存款及國債到期後，建議3萬元用於一年期定期儲蓄；10萬元用於購買企業債或債券型基金，預計年收益4%.

3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金風險很低且收益高於銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。

方案三 温和激進型理財方案

□理財建議

1、每月節餘的1500元購買股票型基金，預期年收益8%；

2、存款及國債到期後，建議5萬元用於購買企業債或債券型基金；7萬元用於購買股票型基金或上證50ETF指數基金。

3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金有一定風險，預期年收益為5.5%左右。

方案四激進型理財方案

□理財建議

1、每月節餘的1500元購買股票型基金，預期年收益8%；

2、存款及國債到期後，13萬元全部用於購買股票基金或上證50ETF指數基金，行情好的時候可介入上證50成份股中的藍籌股，預計年收益10%；

3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金有較大風險，預期年收益可達8%左右。

理財方案 篇4

一、 活動目的：

通過“積累基金”、“消費體驗”、“愛心奉獻”等一系列參與性極強的活動，讓少先隊員們受到“愛國守法、明理誠信、團結友善、勤儉自強、敬業奉獻”的公民道德教育。在活動中讓少先隊員們學一點經濟知識，形成一定的經濟觀念，增長一些創造和支配財富的技能，培養學生自食其力的能力，並最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻的合格公民。

二、 活動實施原則

1. 突出“新”。活動形式和內容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊員參加。

2. 突出“廣”。通過社會考察、社會實踐等有廣度的少先隊活動，讓隊員多一些自主創造和內心體驗。

3. 突出“實”。活動設計切實可行，貼近隊員實際；活動過程全員參與，實踐為主；教育目的富有實效性，培養隊員們在金錢面前的誠實、自尊、責任、義務等道德素質。

三、 活動過程

宣傳組織——創造財富——購物預算——消費體驗——評比展示——愛心奉獻。

四 活動時間 （20xx年5月1日——20xx年5月30日）

五、 活動內容

（一）、宣傳組織

召開少先隊會議，闡明本次活動目的和意義，要求每一位隊員學習一項本領，憑勞動去獲得相應的報酬，用這部分財富進行一次有預算的消費體驗，並用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人，培養獨立自主的精神、團結合作的意識、勤儉節約的美德和樂於助人的品質。

（二）創造財富

這一活動最能培養隊員獨立自主的能力，也能使他們的創造才能在生活的體驗中得到最高程度的發揮，可引導學生通過以下三種主要途徑創造財富。

1． 學習一項本領。如寫作、畫畫、書法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過投稿獲得相應的報酬。

2． 學做一次義工。聯繫社區居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門，安排隊員們利用課餘或雙休日參加工作，獲取勞動報酬。

3． 進行再次利用。積極發揮創造潛能，收集家裏的各種廢棄物，如廢電池、廢書報等，變廢為寶，創造更多的財富。

另外鼓勵學生“八仙過海，各顯神通”，採用各種方法積累消費基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎上獲取，不得向家長索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動限制在一個月時間內，積累到20元錢後，寫一份“財富來源表”，內容包括獲取財富的數量、方式、時間等等，作為以後評比展示活動的依據之一。

（三）、購物預算

錢來得不容易，在體驗到積累財富的艱辛後，才會懂得節儉的真正含義。要求學生通過購物預算，把每分錢都用在刀刃上，培養他們從小養成正確的經濟觀念。“預算表”可包含下列內容：

1、 我想購買哪些物品，各需要多少錢。

2、 一種物品在不同的商店裏出售是否有價格差，在哪裏購買比較划算。

3、 進行社會調查和資料查詢，考慮怎樣用最少的錢買到最實用的東西。

4、 預算中可能剩餘或超支多少錢，如果超支，該怎樣解決。

通過以上預算，讓隊員們懂得管理和計劃用錢，成為自己“小金庫”的成功運營家，成為一個出色的小小“理財家”。

（四）消費體驗

這一活動讓隊員走出校園，走進社會，走入廣闊的經濟世界，將本身已有的經濟學知識、經驗用於購物活動，並讓隊員在消費活動中多接觸一些朋友，多瞭解一些周圍的世界，融入社會，遵守公德，學會尊重他人，學會合作和團結等做人處世的原則。消費體驗活動時間擬定於兩日之內（雙休日），學生可結伴同行，教師和家長不作指揮，可提以下幾點要求：

１、有明確的消費目的，要珍惜自己的勞動成果，所購物品必須對自己有一定的實用價值，反對奢侈享受和揮霍浪費。

２、有辨別商品優劣的能力，能初步識辯商品的質量，可從包裝、品相等方面比較辯別，買食品要注意保質期。

３、 有確認商品價值的能力，能初步估算商品的實際價值，做到心中有數，避免上當受騙。

４、 遵循社會經濟規律，做一個禮貌的顧客，可以討價還價，但不得無理取鬧，要尊重經商者，樹立明理誠信的小公民形象。

另外，鼓勵隊員們本着互惠互利的原則，幾個人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品，從中體會合作的快樂。活動結束後每人寫一份購物體驗心得，內容包括商品交易的時間、地點、交易方式（獨資或合資）、商品名稱、數量、單價、總價等等。

（五）、評比展示

在消費體驗結束後，中隊設立“紅領巾消費協會”，負責評審隊員們的消費成果。

１、從“財富來源表”中評審創造財富的途徑是否正當合理，選取較為典型成功的事列，頒發“最佳創造”獎。

２、從“購物預算清單”中評審所包含和體現的隊員們的價值觀、支配財富的技能、設計購物計劃的技巧。選取合理的設計頒給“理財專家”獎。

３、從“消費體驗清單”中評審隊員們的個人愛好、生活經驗、情趣，看所購物品是否有意義、有實用價值，用錢是否合理，是否做到節儉；看所購物品是否有價值功能；看定價消費中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益，擇優頒給“最佳投資”獎。

六、活動效果

隊員們在活動中增長了經濟知識，鍛鍊了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和薰陶，懂得了有目的、有計劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團結、節儉是做人的美德。而活動的最終目的並不是僅僅讓孩子們學會經商或賺錢，而是要幫助他們成為一個能幹的、健全的、社會的人，成為能自食其力，並對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自願的前提下，把這次活動的成果用來幫助一個需要幫助的人。途徑有：1、幫助身邊的困難同學。2、慰問敬老院的老人。3、寄給希望國小的夥伴。

理財方案 篇5

本週工作安排：

１、繼續對學生進行安全、路隊、課間紀律教育。

２、讓學生寫一封給爸爸媽媽的一封信，並根據學校的安排組織召開全體家長會。

【設計原因】

孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨着年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學生學會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據調查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學習用品、課外書上。看來，大部分的同學都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享願望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，衝動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結果是不能真正滿足必要的零用需要。

這次活動旨在引導學生有計劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態，養成有計劃地合理分配使用零花錢的習慣。

【活動目標】

１通過活動幫助學生樹立健康、求實的消費心態。

２讓學生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。

３通過活動，讓學生認識到手中零花錢來之不易，養成勤儉節約的良好習慣。

４通過活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經驗。

【重點難點】

重點：幫助學生樹立健康、求實的消費心態。

難點：學會如何合理地使用零用錢。

【活動準備】

1教師事先讓學生完成一份有關零用錢的調查問卷。

2小品表演。

3準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍。

【活動設計】

教師：同學們，現在請你們把調查的表格拿出來，老師要統計一下調查的情況。

有零用錢的同學請舉手。（全班54位同學全部舉起了手。）

一星期父母親給你多少錢（五元之十元、二十元的都有。）

你把零用錢主要用到哪裏（大多數學生都説買零食。個別學生説買學習用品。）

你關心過父母親的收入嗎（大多數的學生説沒有。）

你留意過父母親的工作嗎（很多學生説有，只是不知道辛苦的程度。）換成表格為如下： 你有自己的零用錢嗎 有（54位）

爸爸媽媽一星期給你多少零用錢

5元、10元、20元

你把零用錢主要用在哪裏

買零食

你留意過爸媽的工作嗎

留意過但不知道辛苦程度或沒有

你知道父母親的收入有多少嗎

大部分的學生都説沒有

現在我們手裏或多或少都有一些零用錢，有了錢怎麼用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學覺得，有了錢怎麼花還不簡單，想怎麼花就怎麼花。事情真的就這麼簡單嗎讓我們來看一個小品。

活動一：

小品表演，自我探索，增加相互瞭解。

１小品表演：

教師：今天，我們先請五位同學為我們表演一個小品，希望同學們認真看，老師有問題要問大家。

東東帶了十元錢到了學校，他看到校門口這麼多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，於是他花了五元錢買了一個玩具，同時又買了三元的零食，最後他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎麼辦（其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。）

２教師引導學生自我探索：如果是你，你會怎麼辦呢學生各抒己見，談談自己的想法。

３教師總結：在我們的日常生活中，有很多的同學不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的壞習慣。那麼，我們該怎麼辦呢

活動二：

行為訓練：學習怎樣合理的使用自己的零用錢。

過渡：擁有自己的零用錢，説明父母、老師和長輩們認為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你！對於這些零用錢，你有權力決定怎麼去用，那麼，該怎麼合理使用零用錢呢。

教你一招。

過渡：老師這裏有一個“紅綠燈”方案：

“紅燈”：當你的要求超出家庭經濟承受能力時，對自己説：“這樣東西我現在可以不買。”在心中亮起一盞紅燈，提醒自己。

“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現在需要的嗎”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。

“綠燈”：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。

網上購物，生活體驗

（1）課件出示一些商品及商品的價格，根據你每月的零用錢，你會買什麼在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。

（2）教師可以根據本班實際情況，出示一些物品，供學生參考。

（3）學生根據自己擁有的零用錢，進行模擬練習。在購買之前，先讓學生出示相應的卡片，問問自己該怎麼辦

如看到一本盼望以久的書，根據實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己説，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。

制定“星期零用錢消費表”

（1）我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。

星期零用錢消費表 周 期

收 入

支出（用途）

節 餘

（2） 教師示範填寫。

（3）學生嘗試填一填。

結束：教師提醒學生亂花零用錢的一些不良後果：

（2）亂用零花錢，增加父母的負擔；

（3）多吃零食對學生的身體發育是不利的，更何況不少零食是不合衞生要求且含有一些有害物質。

最後，老師要送同學們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難。

【擴展活動】

１課後，讓學生繼續填寫“星期零用錢消費表”，一個星期結束後，全班進行反饋、交流。

２“今天我當家”活動，可以先讓學生回家調查瞭解家庭一日開銷的數目及項目，之後再進行“當家”活動，設計家庭支出方案，再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。

【活動結果反饋】

1.學生初步學會了一些理財的方法，對於自己管理零用錢很感興趣。

2.課後，能認真制定計劃，進行理財，爭當一名小小理財家。

附調查表： 你有自己的零用錢嗎

爸爸媽媽一星期給你多少零用錢

你把零用錢主要用在哪裏

你留意過爸媽的工作嗎

你知道父母親的收入有多少嗎

理財方案 篇6

一．活動背景：

自從1990年國家開放金融市場以來，人們對這一行業越來越重視。隨着我國經濟的發展，證券,基金，股票這些詞語已經深入人心.越來越多的人蔘與到這一行業，其中湧現出一批又一批的傑出人物，商學院投資理財協會在瞭解到這些信息後，結合商學院全體學生的需求，主動為我們大家聯繫上了綿陽華西證券營業部楊總經理楊。為會員組織安排了一次證券公司實地觀摩活動

二．活動目的:

針對我們大家的這方面的困惑，本次觀摩活動側重於讓大家對證券行業有一些清晰地認識，對金融行業有一個全方位的瞭解，楊老師會站在這個行業一線為大家解説證券行業的發展狀況，以及最新動態。楊老師還會和大家分享面試的技巧，職場人際關係的處理，以及思想和性格的束縛，全面提升自己，如何練就一副好口才，等等、、這些同學們心裏最憂慮的的話題進行分享。楊老師作為一名公司的高層領導。主管人事招聘的成功人士，會給大家帶來職場一線的信息，對我們大家以後走入社會，走向職場提供指導性的意見。尤其是對於有意願進入證券行業的會員構建合理的知識結構，希望通過這次活動為同學們揭開這一層神祕面紗，向同學講解證券及股票市場基本知識，為我們會員構建合理的知識結構。

三．活動意義

通過本通過本次活動，給同學們帶來職場的一線諮詢，使同學們對職場有更清晰的瞭解，對以後更加從容的走向崗位積累些許經驗。使同學門在接下來的時間裏抓緊時間有方向性地歷練自己。突破自己思想和性格的束縛從而全面提升自己。本次活動也能激發同學們對證券市場的興趣，為那些想從事這一行業的同學提供正確的指引，擴展全院同學的知識面，為同學合理規劃自己的職業生涯給予參考性意見。

四、主辦單位：

綿陽師範學院校團委社團部

承辦單位：商學院團總支 社團部 投資理財協會

五：主要內容

本次活動的主要內容

1包括證券行業的學習瞭解

2包括職場人際關係的處理

3面試的技巧等方面

六：活動時間及地點：初定於20xx-11-1下午一點出發（校門口坐七十二路公交車到華西證券下）

七：活動對象：主要是面向投資理財協會的同學，非常歡迎其協會同學參加

九 經費預算 ：每人來回4元，人數控制在20人以下

十 安全備案 考慮到是要到校外去。所以協會負責人有詳細的安排，協會有專人全程帶領大家. 華西證券會安排專人接待 負責人（馮啟鬆 15280981769)商學院團總支社團部投資理財協會