關於理財方案（通用14篇）

為了確保我們的努力取得實效，時常需要預先制定一份周密的方案，方案是為某一行動所制定的具體行動實施辦法細則、步驟和安排等。那麼應當如何制定方案呢？下面是小編整理的理財方案，僅供參考，大家一起來看看吧。

理財方案 篇1

【退休老人理財案例】

盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工，雖然退休後，兩人沒有了工資收入，但每月都能按時領到退休金，因此，生活的經濟壓力也並不算大。

近些日子以來，盛先生一直在考慮要不要做點投資，畢竟家裏有退休金收入，夫婦倆生活也過得比較寬裕，與其將資金閒置在銀行，不如用來做點投資。

一來增加些收入，

二來也為夫婦倆養老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒後，得到了兩人的支持，並在女兒的陪同下，來到了第三方理財機進行理財諮詢。

【退休老人財務分析】

在與盛先生進行交流後，理財師從家庭結構、資產負債狀況、收支情況、保障情況等四個方面對其家庭財務狀況進行了整理，並對此分別做出了分析：

盛先生的家庭財務狀況分析家庭結構三口之家，但獨生女兒已出嫁老年夫婦在退休期，收入減少，養老問題亟待解決資產情況。

現金及活期存款約5萬元；固定存款160萬元；

房產一套，自居，市價約350萬元；

中檔車一輛，約30萬元；

無負債。

無負債，家庭經濟壓力小；

可用資金較多，適合進行投資活動收支情況

每月收入：夫婦退休金收入約8000元

每月支出：生活、出行、娛樂支出約5000元

每月結餘：每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡，每月結餘較多，家庭儲蓄率高保障情況夫婦倆均有社保可適當增加些商業保險投入

【退休老人理財方案】

根據上述的財務分析，理財師為盛先生提出瞭如下理財建議，希望能幫助他實現理財目標：

1、進行組合投資獲益

盛先生夫婦均已退休，有較多的空餘時間可用來學習和管理投資，且根據上述表格分析可知，盛先生家的可用資金較為充足，風險承受能力較高。

因此，理財師建議，盛先生可以採取高低風險結合的組合投資方式進行投資獲益，從而達到分散風險、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至於具體的組合方式，理財師認為，

可採取“股票+固定收益類理財產品”的方式。比如説，盛先生拿出80萬元資金進行投資活動，那麼就可將20萬元投入股市，剩餘60萬元配置些像穩利精選基金這樣的固定收益類理財產品。

2、適當增加商業保險投入

社會保險和商業保險各自有不同的功能和定位，二者都是家庭和社會保障的重要組成部分。社會保險是家庭保障的基礎，而商業保險則是補充。

對於一些有經濟條件的消費者來説，購買適當的商業保險，不僅能完善家庭保障，還能降低家庭的資金風險。因此，理財師建議，盛先生可在社保基礎上，適當增加商業保險投入。

3、堅持定期定額儲蓄

由上述表格可知，在扣除每月開支之後，盛先生夫婦每月還能有3000元的結餘。對於這部分資金，理財師認為也需要合理利用。建議盛先生夫婦採取銀行存款的儲蓄方式，每月將這些錢定期定額存入，作為應急資金進行儲備。

對於老年人來説，勞動能力下降之後，收入減少，甚至也可能沒有任何收入來源。如果有退休金來支撐生活倒還好，對於一些沒有退休金的老人而言，理財是他們做好養老準備的關鍵。

理財方案 篇2

現在的農民工，出門打工很不容易。很多人拖家帶口，到外地去打工，本來一家有好幾個人上班，有着不錯的工資收如。可是一年下來，還是沒有存下幾個錢，這是為什麼呢？

為了這個問題，我諮詢過了幾位金融專家，可是他們的解答都不一致。好像每個説的都有道理，但始終不是我想要的答案。最後，我通過親身體驗，得出了以下結論：

一、有的農民工朋友的工資收入雖然不錯，但他們嚴重地缺乏理財意識，邊賺邊花，到年底還沒有來得及計算今年的收入和支出。

二、對購物、娛樂、平時的生活開支沒有固定的標準。只要口袋裏有錢，只要心裏想賣什麼東西，就不假思索的買了下來。比如有的人買了電視、冰箱，以及其它的家電，可是一旦轉廠或是搬家，這些價格昂貴的笨傢伙是帶不走的。要麼扔掉，要麼送給別人，要麼當廢品賣掉。單這些，就要浪費好多錢。到了其它工廠又重新購置，這樣不是大大地浪費了很多來得不容易的錢嗎？

三、抽好煙。特別是現在的年輕人，一包香煙少了10元他們是不會抽的。按一天抽兩盒計算，一個月就在抽煙上花掉了600元。如果再加上喝酒、伙食費、上上網吧、買幾套新衣服。以他們微薄的工資，還有錢嗎？

四、學有錢人過生日。有的人過一個生日，就差不多要花掉一個月的工資，或許更多。

五、學白領們買房。有的人全家都在外地打工，好不容易有了一點積蓄，可是心血來潮，在老家的鎮上或是城市裏買了幾間房。有的人賺的錢剛好夠支付房款，有的人還不夠，還須找親戚朋友借錢或是向銀行貸款，才能把房子買下來。可是買的房子呢？都是空着，因為都出來打工了，根本沒人住。天哪，這不是浪費嗎？

我上述的五點，這都是他們的常見現象，還有更多的冤枉錢我連説都説不出來。

農民工要想有更多的積蓄，必須要有正確的思維和長遠的打算。必須要做到不趕時髦，不花冤枉錢，根據自己的薪資收入的實際情況來制定一套理財計劃：

1、對每月的工資進行合理的分配，制訂出一套理財方案，把每月的所有開支列出一張清單，然後根據清單上的規定來消費，一分錢都不能透支。把剩下的錢全部存入銀行，而且存為死期。

2、設立家庭基金，把三個月的工資在銀行裏存為活期，以防病倒或失業的時候急用。

3、每月在商場定製購物卡，把生活所需多少開支全部充在購物卡上，就算差一點也別充了。這樣，你的工資就會每個月按照規定的數目存入銀行。

4、不亂買零食，如水果、牛奶、蛋糕之類的食品。（如果一個月在零食上花了500元，那麼一年下來就是6000元人民幣。如果你在10年內不吃這些零食，那麼你就會在銀行裏多存下60000元，加上利息，應該是60000多元吧。你別看這些不起眼的小錢，是不可細算的。）

5、買福利彩票。但不能買多，堅持一天買一注，絕對不能那天多買一注。一注才兩元錢，反正花錢也不多，説不定哪天中個大獎也不一定。

6、投資小工廠。當你看準了一家很小的工廠，而且又能穩賺的那一種，你可以考慮投資一點錢進去，到年底分一點紅利。

7、大多數農民工的積蓄太少，因為在可買可不買的項目上花錢太多。應控制花錢的慾望，把所有真正急需的東西列出清單——如房子、小孩衣服、新冰箱、電腦、3D電視……但一定要到這些東西急用時才去買，如果你被一些清單外的東西所吸引，你最好花一個月的時間間去考慮是否該買。

農民工朋友們，只要你們按照我説的方案去做，你打工10年就可以創建屬於你自己的事業了，把“農民工”三個字從你的字典裏刪除了。

理財方案 篇3

客户家庭有房，有車，有銀行存款40萬，理財產品20萬元，家庭年收入40萬元，養車月支出1100元，其他生活支出5000元，客户家庭年可支配收入約為22萬。兒子目前讀國小3年級，計劃讀完高中後送出國外留學。請問家庭有閒錢40萬怎麼規劃理財方案？

可以做好以下幾方面的理財規劃：

1、子女教育規劃：

客户兒子在9年後高中畢業，客户應該儘早為兒子積累留學資金，建議客户通過基金定投的形式積累留學資金，月定投1萬元，假設9年內投資收益為6%，9年後客户將積累約143萬教育資金。

2、養老規劃及家庭保障計劃：

客户夫婦目前還年輕，但應儘早積累養老資金。建議客户購買銀行代理銷售的分紅險積累養老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬，假設15年後客户夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年後，客户將積累約215萬的養老資金。

3、投資規劃：

客户現有閒置的40萬存款和20萬的銀行理財產品需要做進一步規劃，建議客户留出5萬元存在工行的快益通裏作為家庭應急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產品(銀行理財，貨幣市場資金，低風險信託等)，20萬投資股權類產品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險公司銷售的投連險等)。對這部分閒置資金的打理可以作為以後的養老資金及其他家庭重大開支。

4、對客户家庭的其他建議：

建議客户每年安排家庭旅遊，提高生活情趣；建議可以關注房市及貴金屬市場，在合適的時候投資房產和貴金屬。

理財方案 篇4

家庭狀況

老張今年50歲，是一家國有公司經理，妻子是一名中學教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒有購買商業保險。獨生子剛大學畢業在內地有穩定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負擔。

目標：

老張夫婦希望購買合適的保險產品，進行一定的投資，使退休後能有足夠的養老金安享晚年，同時能給兒子一筆結婚用的錢。

財務狀況分析：

老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩定，且有相當盈餘，生活負擔輕；但家庭風險保障不足，難以應付重大意外風險，除儲蓄與國債外並無其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發揮保值增值的效用。

理財建議

1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經濟保障，萬一發生意外，可能會給家庭財務造成巨大的損失；另一方面，社保醫療保障有限，只有在規定的範圍和限額內支付醫療費，難以應付日益高漲的醫療費用。老張夫妻應適當購買定期壽險及附加意外險和重大疾病醫療保險，或是購買兩全險（分紅性）。

2、孩子結婚。預計孩子將於五年後成家，屆時為孩子準備5萬元的婚宴費用和20萬元的購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過投資於貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風險型的話，可以適量選擇近來業績較好的股票基金。

3、準備養老金。老張夫妻倆10年後退休，預計將過25年退休生活。為保證退休後的生活質量，加上通貨膨脹的影響，預計屆時每月生活費開支仍保持在3000元，另外每年還花費旅遊或探親費用1萬元。由於社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時應至少準備好35萬元養老金。

除了為孩子結婚的投資外家庭金融資產還剩餘5萬元，可以保持1萬元活期存款當家庭預備金，其餘4萬元投資於電子記賬式國債；另外每月盈餘可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右，10年後足以籌夠所需養老金。退休後可將養老金組合投資於低風險的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。

理財方案 篇5

如今隨着社會發展，人們投資理財的觀念增強，大家都想了解投資理財的基本知識。但金融投資理財，一直以來都是生澀難懂的，其實瞭解了裏面的知識，就相對來説，容易掌握一些，來看看都有哪些金融投資理財知識呢?

1.什麼是理財?

所謂理財就是根據對風險的偏好和承受能力，合理安排資金的運用，並使之最大程度增值的過程。

2.什麼是股票?股票有何特點?

股票是股份有限公司簽發的證明股東所持股份的憑證。特點：收益不確定、流動性高、抵禦通貨膨脹、風險性高、對投資者的要求高。

3.什麼是債券?

債券是發行人依照程序發行，並約金融投資理財知識定在一定期限還本付息的有價證券。

4.什麼是封閉式基金?

封閉式基金是指基金的發起人在設立基金時，限定了基金單位的發行總額，籌集到這個總額後，基金即宣告成立，並進行封閉，在一定時期內不再接受新的投資。

5.什麼是式基金?

式基金是指基金髮起人在設立基金時，基金單位的總數是不固定的，可視投資者的需求追加發行。

6.什麼是投資組合理論?

從瞭解投資者的風險偏好和投資需求開始，確立投資目標，全方位選擇投資渠道，作出合理的投資決策，在追求資產與負債匹配的基礎上合理分配投資者資產，然後評估其業績。

7.真正的投資是什麼?

真正的投資是用別人的錢為你賺錢，用別人的時間為你賺錢，用別人的智慧為你賺錢，用穩健投資創造的價值。

8.什麼是大額儲蓄存款?

大額存款是國外銀行很早就開辦的一項業務，一般是吸引鉅額存款而開辦的，用存單的形式，利率由存款人與銀行直接商訂，存款確定、不計複利，存單未到期一般不能提前支取，而且除另有協議外，遇利率調整仍按原商定利率支付利息。存單記名，可掛失，面額不固定(這種形式近似協議存款)。

9.什麼是國債?

國債是以為籌措財政資金而向投資者發行的，並且承諾按一定利率、約定期限支付利息並按約定條件本金的債權債務憑證。

10.債券有哪些特點?

安全性好、收益比銀行存款高、流動性較強

11.什麼是金融債券?

金融債券是指銀行及非銀行金融機構依照程序發行並約定在一定時期內還本付息的有價證券。

12.什麼是企券?

企券是企業依據的程序發行的，約定在定期限還本付息的有價證券。它表示發行債券的企業和投資者之間的債權債務關係。

13.個人或家庭投資目標有哪些?

不同人的投資目標各不相同，但一般可概括為下述幾種：醫療或應付不測事件;積累退休養老金;積累教育準備金;購置房產汽車等;積累創業資金;彌補當前生活開支。

14.如何確定合適的投資期限?

投資期限的長短反映了一個投資者對投資收益的預期，一般而言，實現投資目標所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風險承受能力就越高。

理財方案 篇6

現在都市裏月光族越來越多，尤其是以80後的年輕人為主，這些人消費觀念超前，願意用明天的錢來享受今天的生活。張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結婚後依然保留了這個習慣，每個月的開銷基本都要花光。

張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結婚後依然保留了這個習慣，

每個月的開銷基本都要花光。在面對巨大的房貸壓力和未來的支出增加壓力時，他開始尋求專家的幫助。其實對於張先生來説，首先要做的就是克服;月光;心態，學習正確的理財觀念，培養出健康的理財習慣。

從張先生的現狀看，雖然目前他還和父母一起住，需要承擔的支出壓力還不大，但如果;月光;的消費習慣不改變，一旦搬到新家後，家庭支出肯定會增加一大筆，那時再依靠妻子的收入，肯定就無法支撐家庭的正常生活了。幸運的是他們已經認識到了這一點，妻子開始進行的基金定投就是一個不錯的理財方式。

不過僅僅依靠基金定投是不夠的，克服;月光;的消費心態很重要。比如兩年內購車的打算就需要暫緩，或者降低車輛的檔次和價位，不然即使貸款購車，給家庭帶來的財務壓力依舊很大。

炒金如何賺錢專家免費指導 銀行黃金白銀TD開户指南 銀行黃金白銀模擬交易軟件 集金號桌面行情報價工具 針對張先生目前的結餘水平，60多萬元的負債是一筆不小的壓力。然而夫妻兩人自己都沒有購買商業保險，卻給兒子買了一份商業保險。這在理財觀念上是非常錯誤的。

一旦夫婦任何一方身患重大疾病或發生意外，都會對家庭產生重大的影響。

因此現在馬上要做的一件事就是給家庭添上足夠的保障，正如理財師講的那樣，要給夫妻雙方買上足夠的意外和健康險。

身體上的亞健康可以通過培養健康的生活習慣來改善，投資理財同樣如此。培養健康的理財習慣很重要。要培養健康習慣,要控制;行為;,而不是;目標;

舉例來説，給生活的中長期目標辦一份基金定投就是很好的理財習慣，如養老定投、子女教育定投等等，這樣既分散了短期的擇時風險，一定程度上又可以強制自己執行投資計劃。

其次，多元投資，不要把雞蛋放在一個籃子裏。再次，閒錢投資。投資的收益往往與風險並存，這就要求投資者一定要量力而為。當然，和任何事情一樣，投資者首先要做到的是知己知彼，在投資之前做足必要的功課，並定期檢查跟蹤自己的投資品種，必要時尋求專業人士的幫助，讓理財實現良性循環。

理財方案 篇7

月收入3000元如何理財？首先根據日常的消費習慣，將生活必須花費的費用單獨計算出來，然後可以將剩下的部分，有選擇性的購買合適的理財產品。

投資理財產品是多種多樣的，包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險理財等。通常而言，投資理財總是有一定風險的，適合您的投資理財才是最好的。

建議還是應該根據具體產品的特定，依據自身的需求情況和經濟能力考慮。

月收入3000元投資理財要考慮的問題：

1、明確理財目標，找出理財缺口合理制定目標，明確和目標的差距，同時兼顧短期及長期目標。

2、自測風險承受度，合理規劃資產配置組合根據自己的風險承受能力確定資產配置組合，風險依次由小到大為：存款，銀行委託理財產品、債券、基金，股票。

3、選擇合適理財產品和投資方法根據資產配置組合確定投資品種及配置比例。

月收入3000，按你最省的狀態月結餘20xx元，一年2萬4，加上年終獎最多3W左右，月薪3000理財方案如下：

1、每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那種建議放股份銀行，年利率3.3 %左右，大約5年後本息得6萬5左右。

2、一年留8000千為活期，也是每月6百多，以備不時之需。這筆要能剩下話 5年有個2~3萬元

3、 一年用1萬元用來投資理財，每月800多元做定投，回報高點話定投基金股票，保守點定投黃金證券，推薦後者。等3~4年後投資類資金超過5W了，就取出來買保本理財。這麼算了5年大概保守7W甚至更多吧這麼算5年15W元應該夠付首付了。這麼算了等於用錢養錢，把你這5年的日常開銷掙回來了。

理財方案 篇8

通過“積累基金”、“消費體驗”、“愛心奉獻”等一系列參與性極強的活動，讓少先隊員們受到“愛國守法、明理誠信、團結友善、勤儉自強、敬業奉獻”的公民道德教育。在活動中讓少先隊員們學一點經濟知識，形成一定的經濟觀念，增長一些創造和支配財富的技能，培養學生自食其力的能力，並最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻的合格公民。

1.突出“新”。

活動形式和內容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊員參加。

2.突出“廣”。

通過社會考察、社會實踐等有廣度的少先隊活動，讓隊員多一些自主創造和內心體驗。

3.突出“實”。

活動設計切實可行，貼近隊員實際；活動過程全員參與，實踐為主；教育目的富有實效性，培養隊員們在金錢面前的誠實、自尊、責任、義務等道德素質。

宣傳組織——創造財富——購物預算——消費體驗——評比展示——愛心奉獻。

宣傳組織

召開少先隊會議，闡明本次活動目的和意義，要求每一位隊員學習一項本領，憑勞動去獲得相應的報酬，用這部分財富進行一次有預算的消費體驗，並用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人，培養獨立自主的精神、團結合作的意識、勤儉節約的美德和樂於助人的品質。

創造財富

這一活動最能培養隊員獨立自主的能力，也能使他們的創造才能在生活的體驗中得到最高程度的發揮，可引導學生通過以下三種主要途徑創造財富。

1．學習一項本領。如寫作、畫畫、書法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過投稿獲得相應的報酬。

2．學做一次義工。聯繫社區居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門，安排隊員們利用課餘或雙休日參加工作，獲取勞動報酬。

3．進行再次利用。積極發揮創造潛能，收集家裏的各種廢棄物，如廢電池、廢書報等，變廢為寶，創造更多的財富。

另外鼓勵學生“八仙過海，各顯神通”，採用各種方法積累消費基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎上獲取，不得向家長索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動限制在一個月時間內，積累到20元錢後，寫一份“財富來源表”，內容包括獲取財富的數量、方式、時間等等，作為以後評比展示活動的依據之一。

購物預算

錢來得不容易，在體驗到積累財富的艱辛後，才會懂得節儉的真正含義。要求學生通過購物預算，把每分錢都用在

刀刃上，培養他們從小養成正確的經濟觀念。“預算表”可包含下列內容：

1、我想購買哪些物品，各需要多少錢。

2、一種物品在不同的商店裏出售是否有價格差，在哪裏購買比較划算。

3、進行社會調查和資料查詢，考慮怎樣用最少的錢買到最實用的東西。

4、預算中可能剩餘或超支多少錢，如果超支，該怎樣解決。

通過以上預算，讓隊員們懂得管理和計劃用錢，成為自己“小金庫”的成功運營家，成為一個出色的小小“理財家”。

消費體驗

這一活動讓隊員走出校園，走進社會，走入廣闊的經濟世界，將本身已有的經濟學知識、經驗用於購物活動，並讓隊員在消費活動中多接觸一些朋友，多瞭解一些周圍的世界，融入社會，遵守公德，學會尊重他人，學會合作和團結等做人處世的原則。消費體驗活動時間擬定於兩日之內，學生可結伴同行，教師和家長不作指揮，可提以下幾點要求：

１、有明確的消費目的，要珍惜自己的勞動成果，所購物品必須對自己有一定的實用價值，反對奢侈享受和揮霍浪費。

２、有辨別商品優劣的能力，能初步識辯商品的質量，

可從包裝、品相等方面比較辯別，買食品要注意保質期。

３、有確認商品價值的能力，能初步估算商品的實際價值，做到心中有數，避免上當受騙。

４、遵循社會經濟規律，做一個禮貌的顧客，可以討價還價，但不得無理取鬧，要尊重經商者，樹立明理誠信的小公民形象。

另外，鼓勵隊員們本着互惠互利的原則，幾個人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品，從中體會合作的快樂。活動結束後每人寫一份購物體驗心得，內容包括商品交易的時間、地點、交易方式、商品名稱、數量、單價、總價等等。

評比展示

在消費體驗結束後，中隊設立“紅領巾消費協會”，負責評審隊員們的消費成果。

１、從“財富來源表”中評審創造財富的途徑是否正當合理，選取較為典型成功的事列，頒發“最佳創造”獎。

２、從“購物預算清單”中評審所包含和體現的隊員們的價值觀、支配財富的技能、設計購物計劃的技巧。

選取合理的設計頒給“理財專家”獎。

３、從“消費體驗清單”中評審隊員們的個人愛好、生活經驗、情趣，看所購物品是否有意義、有實用價值，用錢是否合理，是否做到節儉；

看所購物品是否有價值功能；看定價消費中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益，擇優頒給“最佳投資”獎。

隊員們在活動中增長了經濟知識，鍛鍊了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和薰陶，懂得了有目的、有計劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團結、節儉是做人的美德。而活動的最終目的並不是僅僅讓孩子們學會經商或賺錢，而是要幫助他們成為一個能幹的、健全的、社會的人，成為能自食其力，並對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自願的前提下，把這次活動的成果用來幫助一個需要幫助的人。途徑有：

1、幫助身邊的困難同學。

2、慰問敬老院的老人。

3、寄給希望國小的夥伴。

理財方案 篇9

●設計説明

孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨着年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學生學會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據調查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學習用品、課外書上。看來，大部分的同學都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享願望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，衝動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結果是不能真正滿足必要的零用需要。

這次活動旨在引導學生有計劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態，養成有計劃地合理分配使用零花錢的習慣。

●活動目標

1.通過活動幫助學生樹立健康、求實的消費心態。

2.讓學生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。

3.通過活動，讓學生認識到手中零花錢來之不易，養成勤儉節約的良好習慣。

4.通過活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經驗。

●重點難點

重點：幫助學生樹立健康、求實的消費心態。

難點：學會如何合理地使用零用錢。

●活動準備

1、教師事先讓學生完成一份有關零用錢的調查問卷。

2、小品表演。

3、準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍。

●活動設計

教師：同學們，現在請你們把調查的表格拿出來，老師要統計一下調查的情況。

有零用錢的同學請舉手。(全班50位同學全部舉起了手。)

一星期父母親給你多少錢?(五元之十元、二十元的都有。)

你把零用錢主要用到哪裏?(大多數學生都説買零食。個別學生説買學習用品。)

你關心過父母親的收入嗎?(大多數的學生説沒有。)

你留意過父母親的工作嗎?(很多學生説有，只是不知道辛苦的程度。)換成表格為如下：

你有自己的零用錢嗎?

有(50位爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?

5元、10元、20元

你把零用錢主要用在哪裏?

買零食

你留意過爸媽的工作嗎?

留意過但不知道辛苦程度或沒有

你知道父母親的收入有多少嗎?

大部分的學生都説沒有。

現在我們手裏或多或少都有一些零用錢，有了錢怎麼用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學覺得，有了錢怎麼花還不簡單，想怎麼花就怎麼花。事情真的就這麼簡單嗎?讓我們來看一個小品。

活動一：

小品表演，自我探索，增加相互瞭解。

1.小品表演：

教師：今天，我們先請五位同學為我們表演一個小品，希望同學們認真看，然後老師有問題要問大家。

東東帶了十元錢到了學校，他看到校門口這麼多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，於是他花了五元錢買了一個玩具，同時又買了三元的零食，最後他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎麼辦?(其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。)

2.教師引導學生自我探索：如果是你，你會怎麼辦呢?學生各抒己見，談談自己的想法。

3.教師總結：在我們的日常生活中，有很多的同學不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的壞習慣。那麼，我們該怎麼辦呢?

活動二：

行為訓練：學習怎樣合理的使用自己的零用錢。

過渡：擁有自己的零用錢，説明父母、老師和長輩們認為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你!對於這些零用錢，你有權力決定怎麼去用，那麼，該怎麼合理使用零用錢呢?

1.教你一招。

過渡：老師這裏有一個“紅綠燈”方案：

“紅燈”：當你的要求超出家庭經濟承受能力時，對自己説：“這樣東西我現在可以不買。”在心中亮起一盞紅燈，提醒自己。

“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現在需要的嗎?”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。

“綠燈”：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。

2.網上購物，生活體驗

(1)課件出示一些商品及商品的價格，根據你每月的零用錢，你會買什麼?在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。

(2)教師可以根據本班實際情況，出示一些物品，供學生參考。

(3)學生根據自己擁有的零用錢，進行模擬練習。在購買之前，先讓學生出示相應的卡片，問問自己該怎麼辦?

如看到一本盼望 以久的書，根據實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己説，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。

3.制定“星期零用錢消費表”

(1)我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。

星期零用錢消費表

週期收入支出(用途)節餘

(2)教師示範填寫。

(3)學生嘗試填一填。

結束：

教師提醒學生亂花零用錢的一些不良後果：

(2)亂用零花錢，增加父母的負擔;

(3)多吃零食對學生的身體發育是不利的，更何況不少零食是不合衞生要求且含有一些有害物質。

最後，老師要送同學們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難。

●擴展活動

1.課後，讓學生繼續填寫“星期零用錢消費表”，一個星期結束後，全班進行反饋、交流。

2.“今天我當家”活動，可以先讓學生回家調查瞭解家庭一日開銷的數目及項目，之後再進行“當家”活動，設計家庭支出方案，再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。

●活動結果反饋

1.學生初步學會了一些理財的方法，對於自己管理零用錢很感興趣。

2.課後，能認真制定計劃，進行理財，爭當一名小小理財家.

附調查表：

你有自己的零用錢嗎?

爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?

你把零用錢主要用在哪裏?

你留意過爸媽的工作嗎?

你知道父母親的收入有多少嗎?

理財方案 篇10

一、證券投資：

劉女士和方先生已近中年，投資策略應偏向於平衡穩定型。除房地產投資外，還可將剩餘的存款分為兩部分，一部分用於老人平時生病時的應急款項，另一部分則可投資於人民幣理財產品、國債、債券。每年方先生的'收入節餘部分也可不斷進行這方面投資的追加。

二、保險投資：

方先生的單位雖然為其上了社會保險，但由於方先生是家庭收入的主要創造者，因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經濟的影響，應重點為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由於沒有工作單位，因此也應加強對自身的保護，特別是針對她沒有養老金這一現狀，主要為其投保養老保險和疾病保險。

三、購車需求：

以方先生現在的收入水平買一輛車應不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬於純消費品，因此建議買車不必奢侈。

四、房產投資：

劉女士家中有30萬元的儲蓄存款，投資方式過分單一，應對這30萬元進行分散投資，提高資金利用率，從而使收益儘量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進行房地產投資，如果選址合適，不但每個月會有數千元的房租收入，而且按照現在房地產平均每年百分之五的增長，這項收益將是相當可觀的。要綜合考慮户型、交通、購物等多種條件。

生活中不能忽視的一些理財省錢方式

隨着“窮忙族”隊伍的壯大，而這裏講的窮忙族指針對每週工時低於平均工時的三分之二以下、收入低於全體平均60%以下者。這個定義又逐漸發展成一種為了填補空虛生活，而不得不連續消費，之後繼續投入忙碌的工作中，而在消費過後最終又重返空虛的“窮忙”。

換句話説，窮忙族並非是失業者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受僱者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑑於此，“白領”一詞在今天也有了另外一個意思，發了薪水，交了房租、水電煤氣費，買了油、米和泡麪，摸摸口袋剩下的錢，感歎一聲：唉，這月工資又“白領”了！

辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！

當然省錢，不是降低生活質量；省錢，是一種生活態度！

比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢達人之前，先要確定一個宗旨：

省錢，是為了改善生活質量，並非降低生活質量。當我們盲目地開始省錢，戒掉去心愛的餐廳吃飯的習慣，戒掉逛街，戒掉和朋友在酒吧談天説地，戒掉去電影院……我們的生活還能剩下什麼？

難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這麼做，那麼很不幸地告訴你，你的省錢計劃不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因為它將決定你能持續多久。

省錢並不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續，但是這並不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點可以裝進肚子的，不點需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。

定期記賬，知道自己的錢花在了什麼地方，以便對下個季度的消費計劃做出調整，把省下來的錢存進銀行或者請專業人士為你設計投資理財計劃，當你在工作兩年後依舊在每個月底發愁，你需要停頓下來，重新理財。

窮忙族的消費水平可以很高，但是，在你踏入25歲後，你需要開始設計自己的將來。省錢是一種負責的生活態度，不僅僅是為自己。

理財方案 篇11

春節期間，孩子收到那麼多壓歲錢，如何使用就成了一個問題。可以肯定的是，此時的孩子對錢的用途還沒有足夠的認識，再加上自制能力差，如果父母不給予合理的指導，可能會產生一系列的負面影響。

因此，如何使壓歲錢花得值得，便成為春節後父母的重要工作。在此，我們給予父母一些途徑以供參考：

設一個銀行賬户

以孩子名義在銀行開個户頭，告訴孩子積水成河的道理，讓孩子將壓歲錢逐一存入，到需要時再取。這樣既能讓孩子將壓歲錢不花在春節，又可以監督孩子日後的消費。

買一套叢書

可以是資料類的，也可以是文化類的。實踐證明，孩子們對這種投資很感興趣，一套好的叢書可以有助於學習，更能提高孩子的精神境界。

向長輩表示孝心

長輩們給孩子壓歲錢，表達了一種祝福，父母應該向孩子解釋這一情感。反過來，父母也可以讓孩子從壓歲錢中拿出一部分來，再給那些需要幫助的長輩，以表達一份孝心。這樣無形中也培養了孩子“尊老愛幼”的思想。

買一份保險

這是時下不可缺少的投資。人的一生奮鬥中，難免會遇到很多坎坷，幫孩子買一份保險，也就為孩子今後的生活增添了一份保障，這是父母對孩子的別一種關愛。

為孩子建個小賬本

孩子的壓歲錢，有的數目較大，父母不妨與孩子協商，用小賬本將壓歲錢的數目記清楚，用於下學年學習上的費用支出。讓孩子自己計劃管理，把每一筆支出費用記清楚，比如學費、書費、購買文具費等等，這樣孩子既能養成會管理錢、會花錢、把錢用在該花的地方等好習慣，同時也培養了孩子的自立意識。

理財方案 篇12

張先生，26歲，未婚，網絡公司白領，已參加社會保險，因平時工作較忙，無暇打理個人資產，尚無任何投資經驗，不願在理財上冒太大風險。

資產簡況：

税後月薪1萬元。月房租1800元、交通費600元、通訊費400元、娛樂交際費用1350元、其他生活支出1500元。每月有住房公積金3000元，現有銀行定期存款16萬元。

投資目標：

一年內購置小轎車一輛，花費控制在10萬元以內；三年內購置80平方米兩居按揭住房一處，首付費用依靠本人的存款和收入支付。

專家分析

目前張先生的收入來源過於單一，欠缺資產管理和增值手段，而且尚未對自己的個人保障做出安排。

專家建議

首先，應購買一份以重大疾病為主險，住院醫療、重大意外為附險的保險。年輕的張先生工作繁忙、出差頻繁、生活不規律，發生意外事故或者出現重疾的風險不可忽視。

其次，實現購房、購車計劃。以張先生現在的資產和收入支出水平，在期望時間內買房買車不成問題。但應注意，購車後支出將增加。

雖然每月600元的交通費可以用來支付油錢，但除此之外還有車船使用税、養路費、保險費、停車費、路橋費、保養維修費等，綜合來看平均月支出預計比原交通費支出多近千元。

如果不是為了提高生活品質，單純從資產積累和實現重大生活目標優先的角度看，張先生不宜過早買車。在收入增長、資產積累較多的時候，可以考慮提前還房貸。

此外，何易還對張先生未來的資產管理及積累提供了建議。

1.準備充足的應急金。建議以能夠維持6個月正常生活的資金作為應急金，金額在3萬元左右，其中50%存放於貨幣市場基金，其餘以活期存款形式儲備，以備不時之需。

2.制定投資計劃，為結婚、育子、養老作準備。

建議：

建議其將應急金以外的存款和部分月收支節餘，投資於幾隻配置型或者股票型開放式基金，採取定期定額式，十幾年甚至幾十年過後複利投資所形成的巨大財富應該足夠快樂養老。

理財方案 篇13

案例

李女士家庭月收入4000元，月節餘1500元；存款8萬元1個月後到期；國債5萬元1個月後到期；陽光理財計劃5萬元2年後到期。

方案説明

根據李女士的家庭資料，我們按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案，分別是本金無風險的“保守型理財方案”、風險超低的“穩健型理財方案”、風險中等的“温和激進型理財方案”、風險較高的“激進型理財方案”。讀者朋友可以根據自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。

方案一 保守型理財方案

□理財建議

1、每月節餘的1500元購買貨幣市場基金，如華夏現金增利，可隨時取用，預期年收益2.6%；

2、存款及國債到期後，合計13萬元，建議10萬元用於買憑證式國債（3年期），預計年收益3.3%；3萬元用於一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.

3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金無風險且收益高於銀行同期利率，預期年收益為3%左右。

方案二 穩健型理財方案

□理財建議

1、每月節餘的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%；

2、存款及國債到期後，建議3萬元用於一年期定期儲蓄；10萬元用於購買企業債或債券型基金，預計年收益4%.

3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金風險很低且收益高於銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。

方案三 温和激進型理財方案

□理財建議

1、每月節餘的1500元購買股票型基金，預期年收益8%；

2、存款及國債到期後，建議5萬元用於購買企業債或債券型基金；7萬元用於購買股票型基金或上證50ETF指數基金。

3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金有一定風險，預期年收益為5.5%左右。

方案四激進型理財方案

□理財建議

1、每月節餘的1500元購買股票型基金，預期年收益8%；

2、存款及國債到期後，13萬元全部用於購買股票基金或上證50ETF指數基金，行情好的時候可介入上證50成份股中的藍籌股，預計年收益10%；

3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金有較大風險，預期年收益可達8%左右。

理財方案 篇14

家庭生命週期，可分為四個階段，而每個階段又可以從四個方面體現，時間段、收入、支出及狀態。

第一階段，家庭形成期

時間段為起點是結婚，終點是生子，年齡在25歲至35歲之間。這個階段的人事業處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出體現在由於年輕，喜愛浪漫會有些花銷，正常的家計支出、禮尚往來，還有一部分人為了學業考慮深造，也是一筆不小的支出費用，

此外多數人都會房貸月供需要考慮，還要為下一階段孩子出生做準備。"月光族"及"卡奴"是這個階段比較常見的現象。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金和定投。

因為這個階段結餘有限，所以需要採取這兩週兼顧了安全、收益、流動性和門檻低的投資方式。另外，這個階段風險承受能力強，可以適當拿出部分資金去投資股票類資產，但是如果資金對這一塊不瞭解一定要諮詢專業人士，而且可以選擇投資基金的方式來降低風險。

第二階段，家庭成長期

時間段為起點是生子，終點是子女獨立，年齡在30歲至55歲之間。目前正處於事業的成熟期，個體收入大幅增加，家庭財富得到累積，還有可能得到遺產繼承。但支出也很多，如父母贍養費用、正常的家計支出、禮尚往來、子女教育費用，還要為自己的健康作出支出準備，有一定經濟基礎後還要考慮換房換車等。狀態是責任重、壓力大、收大於支、略有盈餘。 這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產，定投基金，還要給家庭支柱買好保障類的保險產品。還有可以開始定投為退休做準備。有實力的可以考慮信託、陽光私募這類產品。

第三階段，家庭成熟期

時間段起點是子女獨立，終點是退休，年齡在50歲至65歲之間。這個階段正是事業鼎盛期，個體收入達到頂峯，家庭財富有很大的累積。支出體現在父母贍養費用、家計正常的支出及禮尚往來，還有就是為子女考慮購房費用。狀態是收大於支、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需要採取較為穩健型理財方式，可以考慮信託、債券、銀行理財等穩健型產品，少量配置股票類資產，還有可以為養老做定投儲備。

第四階段，家庭衰老期

時間段為起點是退休，終點是一方身故，年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閒支出，如旅遊等。狀態可能是收不抵支，需要子女幫助。這個階段適合分級基金固定收益份額、債券、國債、銀行理財和存款等非常穩健的方式。