銀行風險防控心得體會9篇

有了一些收穫以後，就十分有必須要寫一篇心得體會，這樣就可以通過不斷總結，豐富我們的思想。你想好怎麼寫心得體會了嗎？下面是小編為大家整理的銀行風險防控心得體會，歡迎大家分享。

銀行風險防控心得體會1

20xx年11月18日上午我參加了xx支行組織的"合規操作，按規矩辦事，嚴控風險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規矩辦理、制度執行不到位，以及從業人員喪失職業道德等原因發生的。

合規是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環節和規定組成。其實，他還是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養成的習慣。每週我們都會學習櫃面操作十不準，上面的十條內容就是規矩，是我們作為一名櫃面操作人員每天必須嚴格遵守的規矩。

可能有的人抱着事不關己的心態，對一些繁雜制度設置視而不見，對細小的違規操作不以為然，心存僥倖，認為只要工作中無差錯，應付下檢查就萬事大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發的.導火線。我們任何的一次看似細小的違規都可能是一次案件發生的開始，每一次漫不經心，每一次麻痺大意，每一次看似輕微的違規都有可能造成嚴重的後果，跌入萬丈深淵！

回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示着我們。櫃員私自挪用尾箱現金，偽造客户印鑑挪用客户資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業生涯甚至人身自由；櫃員對支付憑證審核不嚴，未保管好櫃員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客户及銀行資金損失；櫃員與社會人員勾結騙取客户資金，不法分子偽造銀行票據實施詐騙，社會風險的存在考驗着我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發生在我們身邊，作為農商行基層的一名櫃員，就要嚴格執行制度規定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規做起，檢查每一筆業務是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規；每次離櫃是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。

"萬金手中過，合規心中留"。這是我們對社會的責任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規操作的繩弦。通過這一次學習，我的責任心更強了，認清了合規操作是我們每天必須嚴格執行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業人員。

銀行風險防控心得體會2

自1998年郵政獨立運營以來，中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式，尋找郵政業務最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網點超過36000個，其中2/3以上網點分佈在縣和縣以下農村地區，已成為我國連接城鄉的最大金融網。

中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業發展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨着加入世貿組織過渡期的結束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業銀行面臨的重要風險。

合規作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經得到全球銀行業的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規文化，建立一個有效的銀行合規風險管理組織體系，成為各家銀行的當務之急。淮南子有訓：“矩不正，不可為方；規不正，不可為圓”。因此，必須把"合規風險"放到與銀行業三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的程度來重視。

合規風險"指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關準則、已經適用於銀行自身業務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規是銀行業一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規風險管理機制，是實施以風險為本監管的基礎。

銀行業三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。

（一）樹立主動合規意識，克服被動合規心理。

合規是銀行文化的重要組成部分， 也是銀行業穩健運行的基本內在需求， 在銀行員工中樹立"合規人人有責"、"主動合規意識"、"合規創造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分，以充分體現商業銀行倡導合規經營和懲處違規的價值觀念。

(二)制定合規政策，組建合規部門。

構建商業銀行合規風險管理機制需要設立專職的'合規部門，並要確保合規部門不受干擾地發現、調查問題，讓合規人員及時地參與到銀行組織架構和業務流程的再造過程，使依法合規經營原則真正落實到業務流程的每一個環節乃至每一位員工。

合規作為一門獨特的銀行風險管理技術，已日益滲透到農村金融全面風險管理框架之中。合規風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農村金融面臨的重要風險，因此，完善合規風險管理已成為農村金融當前的重要研究課題。完善銀行業合規風險管理已是商業銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發展的重要舉措。

銀行風險防控心得體會3

風險防範是銀行每時每刻都存在的問題。作為建行的一員，時刻應該謹記“我的微小疏忽，可能給客户帶來很大的麻煩;我的微小失誤，都可能給建行帶來巨大的損失”。銀行櫃員在最前線工作，直接跟客户接觸，是風險防範的第一線，如何減少櫃面操作風險是櫃員們的一項重要工作。在櫃面服務工作中，我也瞭解到了一些櫃面操作風險防範認識不夠深刻所帶來的問題：

一、櫃員疏忽大意，處理業務操作不當，造成記賬差錯。

櫃員在辦理業務時往往容易一味追求效率，而不認真審核輸入內容的.準確性。存在如開户時客户信息錄入錯誤;存款操作成取款，取款操作成存款;定期利率上浮操作錯誤等一系列業務操作風險。規避這種風險的有效途徑就是櫃員在辦理業務過程中要熟悉業務知識，在提高效率的同時也必須在思想上做到嚴謹認真。

二、櫃員風險防範意識不強。

如櫃員在離開櫃枱時忘記鎖錢、鎖章、所單證、鎖憑證、鎖屏;在幫客户新開户時不仔細核查客户身份，不確定是不是本人就幫其開户;代客户填寫單據;客户代他人辦業務代理人信息不完善等。這些都是由於櫃員風險防範意識不強所造成的。或許是一些看似微小的事情，但都有可能產生不必要的法律風險。提高自身的風險防範意識，合規操作，實則也是櫃員的一種自我保護。

以上這些問題都是銀行櫃員在平時辦理業務的過程中所能遇到的，也是我上櫃以來所學習到的一些東西。在很多方面自己還存在許多不足，通過網點的這次風險座談會，讓我深刻體會到必須增強風險防範意識，規範日常業務操作，提高自身的業務技能水平，才能有效的控制以上風險的發生，減少不必要的麻煩，這樣才能更好的為客户提供優質的服務，提升建行在客户心中的地位。同時也只有將風險防範工作落到實處，才能確保建行的各項業務持續、健康的發展。

銀行風險防控心得體會4

在銀行業務高速發展的背景下，日益激烈的行業競爭、客户對於銀行網點的不滿和期望，以及網點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業對現有內部風險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內部風險防控意識，提高綜合競爭力，認真學習現代銀行的風險管理經驗，從穩健經營出發，從為城鄉居民提供基礎金融服務和從事低風險的資產業務起步，通過不斷加強銀行內部管理和風險控制能力，逐步拓展新業務提高經濟效益。

根據隊伍的現狀，確定內部風險的防控重點和方向，確定培訓對象和內容，制定和落實好培訓計劃，積極引進商業銀行先進的`經營理念、管理理念。改善員工的知識和專業結構，全面提高員工整體素質，使其逐步適應郵儲銀行的發展需要。最大限度降低風險，主要採取了以下幾方面措施：

內部風險防控的最終目標是要實現網點自主內部控制功能的提升，把推進內部風險防控作為提高員工滿意度和客户滿意度，提高網點的營銷服務能力和核心競爭力，乃至撬動全行內部安全意識，實現工作目標的重中之重的工作來抓。作為對內部風險防控的內容、步驟、目標和要求都進行明確，為降低內部防控風險提供科學依據。

堅持優化布控、提高效益原則。本着“穩定內部風險結構”的思路，合理調整內部安全意識，提高網點的創效能力。根據不同的區域和經濟條件，加強對基礎網點和自助網點的安全風險進行建設，各部門要對自身的安全問題執行情況進行全面檢查、監督和評價考核， 對執行不力的要嚴肅追究責任，以確保內部風險控制的質量和效果，通過網點形象建設工作促進網點全方位功能的提升。

控制銀行內部風險是為了更好的為客户提供服務，增加產品銷售，但如果不重視內控制度建設、規章制度的落實和風險理念的教育，甚至以犧牲風險來增加服務的便利性，則有可能導致轉型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風險控制文化和合規文化，督促網點整改，鞏固風險安全檢查效果。

通過專業的合規風險教育去進行企業改革，用統一的標準，規範網點的營銷模式，實現服務標準化和客户體驗的一致性，以提高產品銷售能力，提升客户滿意度。從而提高網點內部控制的全面轉型，實現企業經濟效益的穩步提高。

銀行風險防控心得體會5

風險防範是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防範風險發生的方法。幾乎每天網點早會都會向行員提及辦理業務的風險以及如何防範風險發生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客户辦理業務的過程中遇到相關的情況能夠有效的避免風險出現。近期逸景翠園支行發生的案例又是一次銀行櫃員在風險防範認識不夠深刻的表現。

該案例反映了櫃員在辦理業務過程中存在的問題有：

1)櫃員疏忽大意，處理業務操作不當，造成大額記賬差錯。

疏忽大意是櫃員辦理業務時出現差錯的主要原因，特別是有些櫃員覺得特別熟練的業務更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開户時户名錄入錯誤;匯款業務金額，日期，姓名，賬號，西聯匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發現還好，待客户離開之後才發現就會造成嚴重的後果，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。

2)原始憑證保管不善，喪失記賬依據，存在風險隱患。

原始憑證是記載經濟業務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客户的`憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業結束後必須保證我們辦理業務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客户簽名以防止某些有心的客户回頭告知自己沒有辦理過該筆業務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客户自行作廢，辦理業務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客户資料也要妥善保管不能隨便泄露客户的資料。

3)櫃員風險防範意識不強，代客填寫單據。

代客户填寫單據極易引起客户糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業務過程中有時會遇到一些客户抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求櫃員幫忙填寫，這時作為臨櫃人員我們必須嚴格清楚不能代理客户填單瞭解代客填單有可能產生的後果，我們要做好對客户的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客户填寫單據確認客户本人簽字後才能為該客户辦理該筆業務。

銀行風險防控心得體會6

根據省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育活動的精神，在分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次主題教育活動，進一步提高了我的風險防範意識，強化了合規操作的觀念，並且明晰了崗位的責任以及這次主題教育活動的意義和重要性。

本人認真學習《關於在全行開展依法合規專題教育活動和落實省行案件防範工作整改方案的通知》文件，通過學習進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經營，案件高發的危害性。南海“光華”案件，順德支行賬外經營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規經營是現代商業銀行經營管理的'基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發展自我保護及防範金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發展。

加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防範教育，使大家都認識到社會的複雜性和銀行經營風險的。普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防範放在第一位，每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防範意識和自我保護意識，提高規範操作，從源頭上預防案件的發生。

從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鑽空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，並將內控管理當作風險防範的前提條件，要認真紮實地貫徹執行案件防範責任制的規定，促進內部防範機制的強化與完善，努力做到在規範的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規範管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。

銀行風險防控心得體會7

xxx，國家註冊信用風險管理師培訓師，金融風險管理師，中國人民銀行研究生院特約風險管理講師，商業銀行風險管理專家、中國管理研究院風險管理研究所所長，北大縱橫合夥人，全國風險管理人才培訓及能力測評項目事業部主任，首都經貿大學、中國石油大學、北京郵電大學、黃埔大學、北京工商大學等多所高校特聘講師，歐中美聯國際教育集團專家委員會委員，中國智慧工程研究會理事，中國工商銀行、中國民生銀行、光大銀行等多家銀行風險管理顧問。在長期銀行實踐工作中，積累了豐富的實戰經驗，工作效果顯著。

培訓方法和特點：

科學地採用"綜合素質、專業知識、實戰技能+工作態度"的綜合培訓模式，以素質和技能提升為目標；注重方法和工具的'傳播，注重實際操作訓練，擅長應用多媒體技術進行情境教學，通過案例教學、遊戲互動等教學方式，增強學員互動性，教學效果明顯。

服務過的主要客户：

石家莊市農村信用社、邯鄲市農村信用聯社、中國工商銀行、中國建設銀行、民生銀行、光大銀行、瀘州市商業銀行、青島市商業銀行、合肥市商業銀行、淄博市商業銀行、蘇州市商業銀行、太原市商業銀行、台州市商業銀行、臨沂市商業銀行等幾十家農村信用社和商業銀行進行風險管理及其它培訓。

銀行風險防控心得體會8

商業銀行是經營風險、管理風險從中獲得收益的高風險經營行業，因而防範和化解風險是銀行的永恆主題。隨着經濟金融全球化發展，在大量金融產品提供給消費者的同時，銀行業所面臨的操作風險也越來越大。作為商業銀行客户經理如何應對防範日益複雜多變的風險，如何採取多種防控措施，建立風險管理的長效機制，以提升銀行的競爭力，這是一門風險管理科學。

一．商業銀行客户經理在工作中存在的風險

1、道德風險。商業銀行客户經理對外是代表着銀行與客户進行業務營銷和維繫，由於商業銀行的良好信譽和形象，使得銀行客户經理在與客户打交道時，會使客户對客户經理充滿信任。因此客户經理和客户很容易建立起較為牢固的關係。如果某位客户經理的道德出現偏差，將會存在很大的風險。

2、素質風險。客户經理是銀行業務的直接營銷人員，因此他們的業務水平，政策水平，分析判斷能力和個人素質的高低在一定的程度上影響着銀行業務風險的高低。

3、形象風險。由於客户經理對外代表銀行進行業務營銷和客户維繫，因此他對外是一個商業銀行的形象。如果客户經理在與客户交往過程中存在以權謀私，怠慢客户，言行粗俗等情況，必然會影響到銀行形象和合作關係，會給銀行帶來客户流失風險。

4、挖轉風險。客户經理大多數是各家商業銀行的銷售精英，與優質客户的關係十分密切，尤其是優秀的客户經理都有自己的忠實客户，加上他們手上掌握着大量的高端客户的信息，因此成為挖轉的重點對象。如果一個客户經理被他行挖走，他手上的客户必然大部分資產隨之轉户，造成客户流失風險。

二．對客户經理風險管理的建議

1、用人制度高水準，嚴要求。客户經理代表着銀行去服務客户，其提供的服務質量和結果會關係到銀行客户的前途命運，因此必須嚴格把好客户經理資格認定關，在眾多資格條件中人品和道德是首位。

2、培訓認證制度化，常態化。客户經理是未來商業銀行的精英，但是目前的客户經理因工作經驗，知識結構，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務還有一定的差距，所以銀行應加強客户經理綜合素質的培訓。3、強化內控機制建設，加大商業銀行內部稽核力度。

總之，要防範風險最根本還應從治本入手，要有針對性地加強對客户經理理想信念、思想道教育，建立良好的合規文化，要引導他們樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜現有的工作、生活環境、愛崗敬業，樂於奉獻，自覺抵制各種誘惑，遠離違法亂紀；要加強職業道教育，引導他們學規學法，增道意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長鳴，加強對有不良行為員工的轉化教育，嚴防道風險。

>銀行風險防控心得體會3

銀行員工內部風險防控學習心得體會 通過對＃＃副行長在省分行案件和重大風險事件防控專題會議上講話深入學習，對於最近發生的風險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風險案件揭露能力的不夠強、對突發事件的應對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。 通過學習，我認識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預判力，摒棄各種麻痺大意的思想和錯誤的認識，時刻保持警惕，有效遏制各類風險案件的發生。 對於以上存在問題，經過學習與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。

一、樹立“以人為本”，提高思想教育水平。案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度並不是用來看的，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應該是有很強的震憾，模範地遵守內控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的`負責。在這個方面，應該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。

二、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價。要加強各項內控制度落實情況的後續跟蹤和監督工作，對於嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應嚴肅處理至開除。

三、完善工作機制，防範道德風險。道德風險是各項案件發生的一個重要因素。每一件有內部員工參與的案件背後，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉變，來防範道德風險轉化為實際風險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。

四、建立健全好各種規章制度。加強制度建設，重視員工道德風險防範，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；並做到密切關注員工思想動態，將各種誘發案件的隱患消滅在萌芽狀態。

五、切實加強自身的素質學習。特別是加強規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠於自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化於血液，體現於行動，伴隨於身邊。

銀行風險防控心得體會9

xx年，我國的商業銀行風險管理工作在的高度重視下，以“風險管理年”和“效益優化年”活動為契機，認真開展風險管理工作，不斷完善風險管理內容和方法。

一、完善內控制度，健全風險管理制度體系

風險管理工作是一項長期而艱鉅的任務，需要我們不斷地進行風險防範。為此，我們要不斷地加強內控制度建設，使我們的內控機制健全、有效地運行並得到有效的控制。

一是建立健全內控制度，建立健全內部控制制度。建立健全內控制度，就是要把風險管理工作納入各項經營管理活動中，做到“有制度、無程序”、“有章法、有規定”，“各環節的崗位職責明確、工作程序清晰、責任到人”，形成一級抓一級、層層抓落實的責任網絡。

二是建立健全制度，健全內控制度。就是要建立健全各項制度和措施的有效運行機制。制度的`完善和落實，有利於建設風險管理工作的有效開展，有利於促進經營管理工作的有序開展。因此，我們要把風險管理工作納入各個部門、各個員工的工作目標之中，形成各項管理制度，使各項工作有章可循，有法可依。

三是建立健全制度，健全內控制度。建立健全內控制度，就是要健全完善內控制度，建立健全內部控制制度。就是要建立健全內控制度，就是要健全完善各項規章制度，建立健全內控制度。

二、加強員工風險管理，完善風險管理機制

一是建立健全員工風險管理制度，包括：員工管理、員工考勤、員工工作情況、員工培訓、員工獎懲、員工勞動保護、員工安全保衞、員工工作紀律、員工安全培訓記錄，使其更有可控性。建立內控機制，就是要建立員工管理制度，建立健全內控制度，就是要健全完善內控制度，健全各項規章制度，形成一套完善的管理程序。

二是建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全責任目標和安全保衞制度，完善安全管理程序，完善安全監督體系，建立健全員工安全責任和安全獎懲機制。

三是建立健全員工培訓計劃。就是要加強員工的業務技能培訓，不斷提高員工的綜合素質，為員工提供各種培訓機會，提高員工的業務能力，增強員工的責任心。