供應鏈融資產品和案例分析

供應鏈融資是把供應鏈上的核心企業及其相關的上下游配套企業作為一個整體，根據供應鏈中企業的交易關係和行業特點制定基於貨權及現金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。下文是小編為大家帶來的供應鏈融資產品和案例分析，望對大家有所幫助。

　　什麼是供應鏈融資?

"供應鏈融資"就是在供應鏈中找出一個大的核心企業，以核心企業為出發點，為供應鏈上的節點企業提供金融支持。

一方面，供應鏈融資能夠將資金有效注入處於相對弱勢的上、下游配套中小企業，解決配套企業融資難和供應鏈失衡的問題;另一方面，將銀行或金融機構信用融入上、下游配套企業的購銷行為，增強其商業信用，促進配套企業與核心企業建立起長期戰略協同關係，從而提升整個供應鏈的競爭能力。

供應鏈融資的主要運營思路是，先理順供應鏈上相關企業的信息流、資金流和物流;銀行和金融機構根據穩定、可監管的應收、應付賬款信息及現金流，將銀行或金融機構的資金流與企業的物流、信息流進行信息整合;然後由銀行或金融機構向企業提供融資、結算服務等一體化的`綜合業務服務。

物流、資金流和信息流的統一管理與協調，使參與者，包括供應鏈環節的各個企業以及銀行或金融機構分得屬於自己的"奶酪"，從而進一步提高供應鏈管理效率。同時倉儲物流公司通過對物資的直接控制可幫助金融機構減少信用風險。

　　供應鏈融資產品有哪些?

訂單中小企業融資：企業持購銷合同和買方發出的真實有效的購貨訂單向建設銀行申請中小企業融資，供應商解決了前期資金短缺問題，可以提前得到資金，順利完成訂單合同。

動產中小企業融資：企業在正常經營過程中，以其自有的建設銀行認可的動產作質押，交由建設銀行認可的倉儲公司保管，向建設銀行申請的授信業務。

倉單中小企業融資：企業以持有的中國建設銀行認可的專業倉儲公司倉單進行質押，向建設銀行申請的授信業務。

保理：實質為應收賬款買斷業務，為賣方企業提供應收賬款的綜合解決方案，包括中小企業融資、賬款管理及買方信用擔保等。

應收賬款中小企業融資：企業以賒銷產生的應收賬款進行質押向建行申請中小企業融資。

保單中小企業融資：企業以其持有的國內貿易信用保單向建設銀行申請中小企業融資。

法人賬户透支：建設銀行給予客户在約定的賬户、約定的額度內進行透支，滿足客户臨時性中小企業融資的便利。

保税倉中小企業融資：供應鏈核心企業、經銷商和建設銀行三方合作，銀行控制提貨權，核心企業受託保管貨物並承擔回購責任，為經銷商中小企業融資的產品。

金銀倉中小企業融資：基於核心企業信用，通過訂單中小企業融資、倉單中小企業融資和法人賬户透支及銀行承兑匯票的產品組合為經銷商提供的短期中小企業融資信貸業務。

　　供應鏈融資案例分析

基於應收賬款的供應鏈融資模型。家樂福是全球500強企業，運營穩健，對上游供應商有明確的付款期限且能按照合同執行，在全球有着數以萬計的供應商。銀行可以將家樂福作為核心企業，為其上游供應商設計供應鏈融資模型。結合歷年的應付款項和合同期限，綜合評估後給予供應商一個授信額度，該額度在償還後可以循環使用。銀行需要家樂福將支付給上游供應商的款項，支付給銀行，由此完成一個封閉的資金鍊循環。該供應鏈融資模型能夠緩解供應商的資金壓力，同時促進銀行獲取更多的客户。存在幾個風險點：

家樂福的風險：家樂福是否會出現經營、税務、人事變動等風險，如果出現，是否能夠仍然按照合同支付供應商貨款。在貿易公司中，違約支付貨款的現象非常普遍。此類風險一旦產生，將嚴重影響銀行貸款的安全性。

上游供應商的風險：主要表現在對家樂福的供貨規模是否穩定，產品質量是否穩定，以及經營的規範性能否承受税務、工商、消防、衞生等政府部門的檢查風險。由於上游供應商往往規模較小，經營的穩健性和規範性並不能保證，承受政府的風險往往較低。因此根據上游供應商和家樂福的交易數據，動態評估上游供應商的風險是必要的。

上游供應商和家樂福的合作風險：主要表現在上游供應商和家樂福的合作是否出現問題。其中，供貨規模的波動能夠反映很多問題，因此及時瞭解家樂福和供應商的交易數據是非常重要的。

　　風險控制策略如下：

持續動態評估核心企業的經營風險以便及時調整銀行對其上游供應商和下游經銷商的信貸。

持續動態評估核心企業的信用風險。信用風險的產生主要源於公司一貫的行為或者資金週轉困難及重大項目的產生，當核心企業出現資金週轉困難時，銀行的信貸風險要轉嫁到上游供應商或下游經銷商，他們是信貸的第一承擔人。

上下游合作伙伴和核心企業的合同風險。核心企業作為供應鏈的主體，與上下游合作伙伴的合同往往不夠公平，但合同必須不存在爭議，尤其在資金結算上。通過核心企業的數據共享，持續監控上下游合作伙伴的銷售數據，瞭解核心上下游合作伙伴結構的變化，及時調整銀行的信貸對象和信貸規模。

供應鏈融資對於企業自身的發展是有莫大好處的。同時，由於供應鏈融資是針對整條產業鏈的，大大的降低了融資成本，使得企業的資金融通更為便宜，也更為方便，為企業的生產發展帶來良性的影響。