非車險公估案件查勘要點
本人在某合資企業退休後,經推薦,被某公估公司聘用。出過很多財產險、機損險的現場。帶領指導過的查勘員很多。下面是yjbys小編為大家帶來的非車險公估案件查勘要點,歡迎閲讀。
一、現場查勘對辦案的重要性:
現場查勘是辦理案件的第一步,也是最重要的一步。公估公司在接到委託後要做的第一步就是現場查勘。一個保險案件中,核心的問題就是兩個:保險責任和損失大小。辦案人員只要抓住了這兩點,工作圍繞着這兩點展開就能找到突破口。
只有仔細查勘,才能取得案件的第一手資料:案發現場包含着案件最真實的原始信息。這些信息往往包含着案件的本質,保險責任和損失大小。能不能把這些重要信息固定住,決定了應不應賠付,賠付多少。某種意義上説,現場查勘決定了案件的走向。所以查勘人員細心查勘,撲捉到關鍵信息是案件的基礎。
大部分案件的原始現場是未經掩飾的,因此是真實的(故意騙保除外)。因此,現場查勘的仔細、深入,對以後的工作有至關重要的意義。一旦現場滅失,案件就可能成為懸案,給委託人帶來重大的麻煩,甚至引起訴訟。給公估公司的信譽也帶來不利影響。
現場查勘的最終目的:一個高素質的查勘員,對一個案件的現場查勘後,最終能得出以下結論:標的是不是被保險財產;標的財產在不在保險期限之內;造成損失的原因屬不屬於保險責任。
只有損失大小在現場不易確定。也就是説,案件經過查勘,其實大部分的結論都已得出,欠缺的只是理算損失大小和寫公估報告而已。
二、進入現場前的準備:
明確了查勘的重要性和目的,在進入現場前的各種準備工作就都是圍繞以上目的而進行。
思想準備:思想的定式思維在接受委託時就產生了。比如:如果是我們經濟公司的客户(某廠、某公司等)出險,查勘人員就可能放鬆一些。如果是縣城裏的小公司,我們就可能產生騙保或誇大損失的想法,就會挑毛病,找根據,千方百計壓縮損失。這些想法都是和公估人的公正、公平、客觀、真實的工作理念相違背的。因此在查勘之前,我們的查勘人員不應有任何主觀的概念,不應在查勘之前有任何先入為主的個人成見。
進入現場前,查勘人員最好能抓緊時間熟悉保單和委託內容,對險種、有效期、被保險財產清單儘量在頭腦中產生印象,儘量避免在查勘現場反覆查看保單,會給對方一個工作不專業的印象。
各種單證:根據不同的險種,要求被保險人填寫和提供的單證內容也不同。查勘員要熟悉不同險種所必須的各種證據材料。對待這些原始證據要認真檢查,蓋什麼章,籤什麼字,按手印等萬萬不可忽視。因為有些現場證據我們只能進入一次,我們的疏漏可能造成無法挽回的後果。
物質準備:查勘包要經常檢查,防止要出發時相機沒電,表格不全等低級錯誤的發生。查勘時會用到的各種表單,讓出險單位提供證據的清單,白紙,鉛筆、皮尺、一定要帶全。
三、拍照與繪圖:
查勘員應該熟悉自己的相機,明白相機不同檔位的作用,練習好在光線不足的情況下拍攝出比較清晰照片的技術、拍攝近距離物體的技術。不能只會使用“自動”檔拍攝。
查勘時必須拍攝的照片:被保險人單位的牌子、查勘員在現場工作的鏡頭、受損標的的全景、設備的型號、設備的銘牌、被更換的零件或部件、受損的建築、室內的狀況等。照片不怕多,所以對同一場景可以使用不同的參數拍攝,從中可以挑出比較好的照片。
遇到損失現場比較大或房屋受損的情況,查勘員有必要現場繪製平面圖來説明事故情況。在繪圖時注意,圖形尺寸儘量符合比例,以免引起後面工作困難。所繪平面圖要有被保險人的簽字、手印或公章。
四、與出險人溝通時的注意事項:
出險後,當事人一般是比較緊張的,特別是出險時在現場的工人。他們是直接目擊者,也可能是直接操作者。他們的證言在案件中有舉足輕重的作用。在詢問中他們非常怕説錯話給被保險人帶來麻煩。所以在詢問時一定要注意以下幾點:
必須個以上的人員在場,也允許被保險人的其它人員在場。
態度要和藹,語氣要輕鬆,問題要簡潔、準確。要把被詢問者放到平等的位置交談。要事先向被詢問者聲明,回答問題要實事求是,做偽證是要負法律責任的。回答時儘量不要打斷對方,只有被詢問者感到輕鬆,才可能回答的準確,並能提供更多的線索。要允許被保險人的其他人員插話,但不允許任何人對被詢問者進行誘導、威脅。 避免居高臨下的.發問:説一下你的身份,姓名、年齡、身份證號碼。儘可能這樣發問:您貴姓,叫什麼名字,您在這裏主要負責什麼工作,您個人認為這次事故的原因是什麼。
在向被保險人説明需要提供的證據時要耐心細緻,每一項都要問對方是否明確了,對方沒聽懂的一定要講解到聽懂為止。
除了姓名、身份、時間、地點等常規問題外,針對具體事故還要詢問發生事故時的過程和情況。對於事故原因和損失大小,應該詢問當事人的權威專家,除非特別明確的情況,其他人的分析通常不具備較高的證據效力。
注意撲捉被詢問者,特別是被保險人的領導或技術人員回答問題時出現的矛盾、邏輯錯誤,案件的突破口往往就在於此。問題儘量準確、明晰。防止同一個問題反覆問,這樣會引起對方的警惕,產生相反的作用。
查賬是現場查勘中非常重要的環節,要特別細緻和謹慎。一般,一個合法經營的公司就應該有完整的賬目和各種傳票。查賬主要是驗證受損財產是不是真實,價值是不是真實,是否足額投保等。在第一現場,被保險人一般來不及作假。沒有條件複印賬目一定先用相機把證據固定。如果被保險人提供不了賬目,或稱會計不在等藉口時,要做筆錄並要有當事人簽字、手印。告知當事人,事後提供的證據,其效力會大大降低。不排除二次查賬的可能。
對於存貨,要讓被保險人提供進貨、出貨的流水。倉庫的進出單證。對於一個正規的公司,這是非常正常的事。如果不能提供,也要記錄在筆錄中。
根據“證據清單”,被保險人所提供的所有證據加蓋相應的章後由查勘人員封裝,要給被保險人開具收到手續,證明他已經提供了那些證據。避免以後產生矛盾。
對施救費用要嚴格把關。合理的施救費屬於保險責任,是應該賠付的。對施救過程要在筆錄中記錄清楚,使用的施救物品要拍照,能計數的(如滅火器等)要清點。
五、編寫查勘報告:
查勘員將在現場收集到的所有證據帶回後,應立即編寫“查勘報告”。嚴格講,查勘報告應該是手寫的,下面有簽字。查勘報告的內容就是公估報告的化。“涉案財產描述”一欄要顯示涉案財產是不是被保險財產;“事故經過及原因”和“初步保險責任認定”兩簡化欄,如果沒有把握,要在公司內部討論決定。
以上講到了現場查勘的各種要求。那麼一個案件,經過查勘員的查勘,最終應該得到以下幾點結論:
、受損財產是什麼,是不是屬於保險財產,在不在保險期限內。
、受損財產的價值是多少,賬面價值是多少,使用年限是多少,被保險人是不是足額投保了。
、事故發生的近因是什麼,事故的過程是漸變的還是突變的。套條款,屬於不屬於保險責任(不能確定的也要有自己的看法)。
、所拍照的照片能不能正確描述事故現場。
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