理財規劃的策略

成功理財規劃是有計劃、有步驟、持續地執行並能及時調整的理財方案。下面是yjbys小編為大家帶來的理財規劃的策略，歡迎閲讀。

在明確客户理財目標、理財偏好、財務情況等因素後，您對客户個人或其家庭應有一個整體性的評估。評估主要包括：

(1)客户個人或家庭風險承擔能力評估;

(2)預期理財結果評估;

(3)理財期間長短的評估。

在充分評估的基礎上，根據理財的三性原則，即流動性、安全性和變現性，設定對客户最合適的理財策略，建立理財工具的合理組合。之後還要隨時注意分析宏觀經濟以及市場行情的變化，隨時修訂理財策略組合。若遇到個人家庭狀況有大的變動，可以按照原先考慮的步驟再重新來一次。

根據您對客户所作的理財需求分析和理財行為偏好測試，在正確處理保障與理財的基礎上，可以給出客户以下幾種理財策略：

　　(一)保本型理財策略

該理財策略的.目標是保本：一是保證本金不減少，二是理財所得資金可以抵禦通貨膨脹的壓力，比較適合風險承受能力比較低的理財者，如上面所説的超級保守型和有點保守型家庭。主要理財工具是儲蓄、國債和保障型險種。參考理財組合：儲蓄和保險佔70%，債券佔20%，其他佔10%。

　　(二)穩定一增長型理財策略

該理財策略的目標是在穩定收入的基礎上尋求資本的增值，比較適合具備一定風險承受能力的理財者，如上述的理想型理財者。主要理財工具是分紅保險、國債、基金。儲蓄和保險佔40%，債券佔20%，基金和股票佔20%，其他理財佔20%。

　　(三)高收益型理財策略

該理財策略的目標是獲取高收益，比較適合具備較高風險承受能力的理財者，如上述的衝動型理財者。主要理財工具有股票、基金、投資連接保險等，如有足夠的資金還可以買房、炒外匯。參考理財組合：儲蓄保險20%，債券和股票佔60%，外匯、房地產等佔20%。

無論是何種理財組合，每個家庭必須擁有保險計劃，只不過不同的理財組合中保險所佔的比例和類別有所不同而已。隨着理財型產品的出現，保險已不僅僅具有保本安全的功能，它還兼有理財的功能，成為家庭實現資本增值的理想理財工具。