IT高管的理財規劃方案

之前看到一個有關理財的案例，今天想分享給大家，看看你身邊的人是怎麼理財的?你又可以怎麼理財?下面是yjbys小編為大家帶來的IT高管的理財規劃方案，歡迎閲讀。

　　理財案例

深圳田北俊先生，33歲，單身，本科學歷，I T公司高管，税後月收入50000元，税後年終獎100000元。

貸款130萬元購買三居室住房一套，市值240萬元。貸款5萬元購買價值21萬元轎車一部。

家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月還貸款總額12500元。

繳納社會保險的同時，並上了商業保險，每年繳納保費4000元，投保保額100000元。

定期存款20000元，活期儲蓄500000元，購買基金20000元，債券10000元。

　　理財目標

1、田先生家庭的現金規劃;

2、田先生家庭的保險保障規劃;

3、田先生家庭結婚費用規劃;

　　財務比率分析

1.結餘比率反映的是提高其淨資產水平的能力。

田先生家庭的結餘比率實際值63%高於參考值30%。説明田先生家庭具有很強的儲蓄意識和節約意識，能主動積累財富，也有很強的提升淨資產能力，在資金安排方面也有很大的餘地。

2.清償比率反映的是綜合償債能力。

田先生家庭的清償比率實際值為57%，處於合理範圍為50%以上。説明田先生家庭資產負債情況較為安全。

3.負債比率反映的是綜合償債能力。

田先生家庭的負債比率實際值為43%，處於合理範圍為50%以下。説明田先生家庭雖具有一定的債務負擔，但從資產角度來看還沒有佔過重的比例，有利於為投資規劃提供很好的`前提條件。

4.財務負擔比率是反映短期償債能力的指標。

田先生家庭參考值為40%。低於參考值21%。説明田生家庭短期債務負擔壓力不大，短期償債能力較強。

5.流動性比率反映的是支出能力的強弱。

田先生家庭流動性比率實際值為24，遠遠高於參考值為3-6。表明田先生家庭應付財務危機的能力極強。

6.投資與淨資產比率反映的是通過投資提高淨資產水平的能力。

田先生家庭的投資與淨資產比率實際值為2%，低於參考值50%-55%。説明田先生家庭投資意識較差，投資組合結構不合理，不能充分利用資金去進行有效增值。

　　財務狀況總體評價

1.田先生家庭現階段財務狀況安全性較高，具有一定的儲蓄意識和節約意識，能夠主動積累財富;

2.短期償債能力較強;

3.抗風險能力和應付財務危機的能力極強。

4.但是該家庭財務狀況中也存在一些問題。

主要包括：家庭成員和財產的風險管理保障不充分;投資意識較差，提升淨資產的能力較弱，未能充分利用資金去進行有效增值。如果田先生家庭想順利的實現理財規劃目標，還需要仔細規劃。

　　建議

1.減少銀行儲蓄，保留65000-130000元即可。在充分權衡風險與收益的關係後提高投資性資產在總資產中的比重，讓資產進行快速積累，提高淨資產規模。將資金投入到固定收益類基金。並優化資產結構，提高資產的綜合收益率。

2.保險保障不夠，應做適當增加。

3.開源節流，避免不必要的支出。

4.投資額度應大幅提升，合理配置投資的產品，提高淨資產水平。

　　理財規劃方案

　　1、現金規劃

家庭資產的流動性通常保留相當於3-6個月支出的現金及現金等價物。田先生家庭應留出65000-130000元的流動性資產作為滿足家庭的短期需求的備用金，以防突發性支出。剩餘部分選擇一家風控能力強的金融機構進行投資。

　　2、保險保障規劃

田先生知道僅憑社保不能滿足風險保障要求，購買了商業保險。根據保險的“雙十原則”，商業保險繳費額度應為家庭税後年總收入的10%，約70000元/年。保額應為家庭税後年總收入的10倍，約7000000元，田先生保額為100000元，為應保保額的1.4%，是遠遠不夠的。險種配置，應主要考慮壽險、意外險和健康險。

　　3、家庭結婚費用規劃

田先生已是適婚年齡，在幾年內要結婚生子。建議家庭支出方面開源節流，避免不必要的支出。以現金、銀行活期儲蓄和貨幣市場基金的形式來配置。可隨時提取，並有一定的收益。