理財規劃師建議投資須關注的問題
在實際工作中,理財師所面臨的理財諮詢主要可以分為兩方面的問題,一方面是諸如家庭生活消費, 如何勤儉持家、如何累積財富,以及家庭中由誰來掌管財產等生活理財的問題。一方面是如何投資,投資什麼工具,如何監控投資組合等投資理財的問題。對理財師而言,生活理財是一門藝術,這並不是理財師可以通過公式和常識解決的,而是應該通過實際調查和分析來解決的問題;投資理財是一門科學,也是理財師最為擅長的工作,理財師可以通過自己的知識和經驗予以解決,但在中國目前的條件下,下面yjbys考試網小編講述了理財規劃師建議投資須關注的問題。
一、金融投資工具的選擇
理財師的投資建議中,相當的篇幅是金融投資工具的選擇。目前,可供家庭選擇的投資工具越來越多,如銀行儲蓄、票據和債券投資、股票投資、基金投資、金銀首飾和房地產業等實物投資以及財產保險、人身保險等風險迴避性投資等等。但作為一個正在體制變革中的發展中國家,金融工具的發展日新月異,而且未來的投資工具會比現在的更加靈活、便捷、有優勢,所以理財師在推薦金融投資工具時應選擇以中短期投資工具為主,平均投資期在5年以內比較合適,如果投資期過長則容易承擔金融體制變革所帶來的政策性風險。
二、經濟發展的週期性規律
理財師的投資建議應考慮經濟發展的週期性規律。經濟發展具有自身的週期性特點,這是不可人為避免的。在上升時期投資擴張、物價、房價等都大幅度攀升,通貨膨脹加劇,銀行存款和債券的利率也調整頻繁且一般會持續上升,這時應該進行短期投資;當經濟下滑時,政府會通過擴大財政支出和執行寬鬆的貨幣政策來刺激經濟的復甦,公共項目支出會增加,國債發行量會加大,但利率也會下降,這時就可以做中長期投資。自改革開放以來,我國經濟基本為10年一個完整週期,5年快速上升5年緩速上升,在97年的緩速上升時期,利率下降,國債頻發,就適合長期投資,而自01年快速上升以後,利率上升,短期投資和實業投資更為適合。
三、地區間的生活習慣和商品價格的差異
理財師的投資建議也考慮地區間的生活習慣和商品價格的差異。我國地域遼闊,各地的生活習慣和商品價格差別很大,理財師在提供投資建議時應該充分考慮到這些。尤其對於不可貿易項目(如房地產)的投資,更應該根據所在區域經濟的特點進行分析。比如上海地區的房價,除了土地價格導致房產價格過高外,另一個重要原因是資金的炒作,所以上海地區的`房地產價格很容易出現市場化波動,泡沫較易破碎,不宜投資;而北京房地產價格的決定因素是土地價格和開發商持有成本,出現價格市場化波動的概率很小但政策性波動的風險較大,不宜長期投資。
四、多品種投資工具的組合
理財師的投資建議也應考慮多品種投資工具的組合。投資工具一般可以分為四類:貨幣資產類、債權資產類、股權資產類和實物資產類,收益依次漸大,風險也逐步增加。任何投資者均不宜集中投資任一種資產,只有進行組合投資,才能既分散風險又獲得合適的回報。而在實際工作中,投資工具的組合也要避免盲目性,並不是債權資產+股權資產就一定能夠分散風險或取得收益,而且各類資產的比例也要予以科學的配置,最好進行相應的投資組合。
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