2017年理財規劃師考試《基礎知識》考點精選
基礎知識是理財規劃師考試最基礎的內容,你知道基礎知識都考些什麼嗎?下面是yjbys小編為大家帶來的理財規劃師考試基礎知識考點。歡迎閲讀。
制定汽車消費方案
一、汽車消費概述
二、自籌經費購車與貸款購車的決策
個人汽車消費貸款的 年限是3-5年,汽車消費貸款的首期付款不得低於所購車輛價格的20%,理財規劃師根據客户的自身情況,幫助其決定是否進行貸款。
三、汽車消費信貸
1、貸款的對象和條件
2、貸款的期限、利率和金額
3、還款方式和案例分析
(1)“等額本息”和“等額本金”
(2)“按月還款”和“按季還款”
(3)“遞增法”和“遞減法”
(4)“智慧型”還款
4、銀行與汽車金融公司貸款的比較
(1)貸款的比例和年限
(2)申請汽車貸款價格
(3)車貸利率和其他費用
工作要求
工作程序
第一步 跟客户進行交流,確定客户的購車需求
第二步 收集客户信息
第三步 分析客户信息
第四步 確定貸款方式,還款方式及還款期限
第五步 購車計劃的實施
第六步 根據客户情況的改變及時調整方案
現金規劃
鑑定要點:
1、現金規劃需要考慮的`因素
2、現金規劃的一般工具和融資工具
3、流動比率
現金規劃的概念:現金規劃是為了滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常的現金及現金等價物和短期融資活動。現金規劃中所指的現金等級物是指流動性比較強的活期儲蓄,各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產。
現金規劃中有這樣一個原則,即短期需求可以用手頭資金來解決,而預期或將來的需求 則可以通過各種類型的儲蓄或者短期投資或融資工具來滿足。
第一節 分析客户現金需求
知識要求:
一、現金規劃需要考慮的因素:
1、對金融資產流動性的要求:(考慮幾個動機)
(1)交易動機。
(2)謹慎動機或預防動機:是指為了預防意外支出而預先持有的一定數量的現金或現金等價物。
(3)投機動機:是指人們為了抓住有利的購買有價證券的機會而持有的一部分現金或現金等價物。
2、持有現金或現金等價物的機會成本:對於金融資產,通常來説其流動性與其收益率是成反比的,高流動性意味着收益率較低。
二、流動性比率:是流動資產與月支出的比值,它反應客户支出能力的強弱。
工作要求 :
工作準備:
一、電話預約
二、準備會談所需的資料
1、介紹性材料
2、筆和便字條
3、輔助性資料和工具
4、注意自己的儀表、儀容
5、自己的名片
三、迎接客户
四、正式會談前的鋪墊
工作程序:
第一步:首先向客户介紹什麼是現金規劃,現金規劃的需求因素及資金規劃的內容。
第二步:在此基礎上,收集與客户現金規劃有關的信息,比如個人職業,家庭情況,收入狀況及支出狀況等相關信息。
第三步:根據收集到的信息,引導客户編制客户的月(年)度的現金流量表,用表格的形式反映出 客户的基本情況。
第四步:在編制量表的基礎上,進一步確定現金及現金等價物的額度。
-
2017年理財規劃師考試報考指南
理財規劃師(FinancialPlanner)是為客户提供全面理財規劃的專業人士。是指運用理財規劃的原理、技術和方法,針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標,提供綜合性理財諮詢服務的人員。下面是yjbys小編為大家帶來的理財規劃師考試報考指南,歡迎閲讀。考試介紹理...
-
理財規劃師考場發懵自律訓練方法
人在採取行動時,適度的緊張是必要的。這時最明顯的表現血壓上升,脈搏加快,以期對所要進行的`事獲得高度精神集中和力量。但是,結果往往不象預料的那樣,本想更好地發揮,由於把握不住自己,進入了過度的緊張。原來,人一過度緊張,大腦就失去了控制機能,它就處在有名無實的狀...
-
2016最新理財規劃師必備技能
一個合格的理財師需要什麼技能嗎?為此,yjbys小編為大家分享關於理財師必須具備的七大知識領域,希望能幫助大家順利通過考試~!有關理財的知識理財師應該非常明確什麼是理財,理財業迅速發展的背景因素有哪些,理財發展的歷史及現狀等。什麼是客户理財目標,它就是在一定...
-
2016年理財規劃師考試提分全攻略
理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法,針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標,提供綜合性理財諮詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務,因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規,為客户提供量身訂製的、切實可行的理財方案,同...