2017年理財規劃師二級理論重要考點
理財規劃要求提供全方位的服務,因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規,為客户提供切實可行的、量身訂製的理財方案,同時在對方案的不斷修正中,滿足客户長期的、不斷變化的財務需求。接下來小編為大家編輯整理了2017年理財規劃師二級理論考點,想了解更多相關內容請關注應屆畢業生考試網!
交付理財規劃方案
一、首次交付
1、制作文件文本 2、交付方案文本
二、方案的修改
1、根據其他專業人士的意見改進方案 2、根據客户意見修改
3、因理解差異而修改理財方案
三、客户聲明
制定具體規劃方案
制定具體規劃方案內容主要包括:
1、現金規劃 2、風險管理規劃 3、家庭消費支出規劃
4、税收籌劃 5、投資規劃 6、退休養老規劃 7、財產傳承規劃等
財務分析和財務評價
第一單元 編制客户財務報表
一、編制個人資產負債表
二、編制現金流量表
第二單元 分析客户的財務狀況
一、資產負債表分析
個人資產負債表反映的是客户總的資產與負債情況,通過對個人資產的'負債表的分析,理財規劃師可以全面瞭解客户的資產負債狀況,而且能夠掌握客户實際擁有的財富量。
1、資產情況分析 2、負債情況分析 3、淨資產分析
二、現金流量表分析作用:
1、現金流量表能夠説明客户現金流入和流出的原因。
2、現金流量表可以深入反映客户的償債能力。
3、現金流量表能夠反映理財活動對財務狀況的影響。
三 、客户財務狀況比率分析
1、結餘比率:結餘/税後收入
2、投資與淨資產比率:投資資產/淨資產
3、清償比率:淨資產/總資產
4、負債比率:負債總額/總資產
5、即付比率:流動資產/負債總額
6、負債收入比率:到期需支付的債務本息/同期收入
7、流動性比率:流動資產/月支出
四 、預測客户財務發展趨勢
1、客户未來收入情況預測 2、客户未來支出情況預測 3、資產負債情況預測
收集客户信息
第一單元 客户財務信息的收集和整理
一、客户的收支情況
1、收入 2、支出
二、資產負債情況
1、資產:包括金融資產、實物資產和其他個人資產
2、負債
三、社會保障信息
四、風險管理信息
五、遺產管理信息
第二單元 客户非財務信息的收集和整理
一、客户個人信息主要包括:
1、姓名與性別 2、職業與職稱 3、工作的安全程度
4、出生日期和地點 5、健康狀況 6、子女信息
7、婚姻狀況 8、客户聯繫方式
二、客户心理和性格特徵分析:
1、客户的地域差異 2、客户個性偏好分析模型
3、客户心理分析模型 4、客户風險偏好
第三單元 瞭解客户的期望理財目標
1、理財目標是指客户通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望
2、理財規劃師幫助客户形成合理的理財目標是制訂合適的理財方案的關鍵步驟之一
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