2017銀行從業資格個人理財講義：理財顧問

理財顧問服務是指商業銀行向客户提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。接下來小編為大家精心準備了2017銀行從業資格個人理財講義：理財顧問，想了解更多相關內容請密切留意我們應屆畢業生考試網!

　一、理財顧問服務概述：

1、什麼是理財顧問服務?

理財顧問服務是指商業銀行向客户提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

「注意一」

商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳屬於一般性諮詢業務，不屬於理財顧問服務。

「注意二」

客户根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，並且客户自行承擔由此產生的收益和風險。

2、理財顧問服務流程：

接觸客户

第一步：基本資料收集(客户基本信息)

第二步：資產現狀分析(收支、投資現狀)

第三步：風險分析(市場風險、個人風險、風險承受力、能轉化的風險)

第四步：資產管理目標分析(人生目標、各階段財務目標)

第五步：客户資產預測和評估(資產未來預測、市場機會與危險)

第六步：財務目標的確認(財務目標的確認、財務目標的分解)

第七步：基礎規劃(基本財務策劃、保障的策劃、税務的策劃、個人事業的策劃、資產轉移與繼承的策劃)

第八步：建立投資組合

第九步：實施計劃(實施目標、時間表、步驟)

第十步：績效評估(評估標準、考核、修正)

簡化的七步法：

第二、三步合併為“客户財務分析”

第四、五、六步合併為“客户財務目標分析與確認”

例題：

個人理財策劃的基本流程包括：建立客户聯繫、蒐集客户數據及確定目標與期望()等

A 分析客户財務狀況

B 整合個人理財策略並提出個人理財方案

C 接受客户投訴

D 監控個人理財方案的實施

E 理財策劃方案的評估

補充理解：PDCA(管理學中的“戴明環”)

Plan 計劃。包括方針和目標的確定以及活動計劃的制定;

Do 執行。執行就是具體運作，實現計劃中的`內容;

Check 檢查。就是要總結執行計劃的結果，分清哪些對了，哪些錯了，明確效果，找出問題;

Action 行動(或處理)。對總結檢查的結果進行處理，成功的經驗加以肯定，並予以標準化，或制定作業指導書，便於以後工作時遵循;對於失敗的教訓也要總結，以免重現。對於沒有解決的問題，應提給下一個PDCA循環中去解決。

理財顧問的服務，是在充分了解客户的基礎上，對客户的財務資源提供安排建議並協助其實施與管理，從而幫助客户實現其財務目標的過程。

例題：

理財顧問服務的第一步是()

A 確定客户財務目標

B 資產管理目標分析

C 風險分析

D 基本資料收集

3、理財顧問服務特點：

(1)顧問性

(2)專業性

(3)綜合性

(4)制度性 – 標準服務流程

(5)長期性

例題：

商業銀行利用理財顧問服務向客户推介投資產品時，應()

A 瞭解客户的風險偏好、風險認知能力和承受能力

B 評估客户的財務狀況

C 提供合適的投資產品由客户選擇

D 提供收益率高的金融產品

E 向客户解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險

二、客户分析

1、收集客户信息

(1)客户信息分類：

① 定量和定性

② 財務信息和非財務信息

非財務信息雖然得到的是間接的信息，但是有時候更重要。

(2)客户信息收集方法：

① 初級信息收集方法：

面談;數據調查表

② 次級信息收集方法

從政府部門或金融機構公佈的信息中獲得的宏觀信息，第二手信息。

例題

次級信息的收集方法有()

A 客户訪談

B 平日工作中積累，建立數據庫

C 數據調查表

D 客户溝通

下列哪些不是客户信息的保密原則()

A 客户信息用於專業分析和統計

B 從業人員有業務保護客户的隱私權

C 客户信息可以用於商業用途

D 未經客户同意，不得泄露給他人

客户提出拒絕，通常並不是否認，而是有所顧慮 (x)

來自客户方的妨礙理財業務開展的常見心理因素是()

A 自我吹噓 B 目標缺失 C被動接受 D自我設防

2、客户財務分析：

(1)個人資產負債表

淨資產(所有者權益)= 資產 – 負債

(2)現金流量表

盈餘/赤字 = 現金收入 – 現金支出

(3)未來現金流量表

① 預測客户未來收入：常規性收入、臨時性收入

② 預測客户未來支出：滿足基本生活的支出、客户期望的支出

要考慮通貨膨脹因素

3、客户風險特徵和其他理財特性分析：

例題：下列對理財行為影響現金流量表的分析正確的是()

A 將現金存為銀行活期存款，不影響現金流量淨額

B 用銀行存款申購長期國債，不影響現金流量淨額

C 用股票償還等於股票市值的長期債務，不影響現金流量淨額

D 用現金購買筆記本電腦一台，現金流量淨額將減少

E 將閒置的房產出租，現金流量淨額將增加

(1)客户風險特徵：

風險偏好;

風險認知度;

實際風險承受能力。

風險承受能力評估表、風險承受態度評估表、風險矩陣

(2)其他理財特徵：

投資渠道偏好、知識結構、生活方式、個人性格

4、客户理財需求和目標分析

短期目標

中期目標

長期目標