2017銀行從業資格考試個人理財知識點

個人理財是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在各個人風險可以接受範圍內實現資產增值的最大化的過程。接下來小編為大家編輯整理了2017銀行從業資格考試個人理財知識點，想了解更多相關內容請關注應屆畢業生考試網!

　個人理財業務

　　一、個人理財業務的發展

萌芽期：20世紀30~60年代

形成、發展期：20世紀60~80年代

成熟期：20世紀90年代以後

國內：本世紀。

基礎產品：外匯理財產品、人民幣理財產品(國債等 → 結構性理財產品)

　二、影響個人理財業務的因素：

1、宏觀因素：

(1) 政治、法律、政策環境;(其中法律體系我們後面還要講到)

政策：財政政策、貨幣政策、税收政策

(2)經濟環境：經濟發展階段、收入水平、宏觀經濟狀況(經濟週期、通貨膨脹率、失業率、匯率等)

問題：什麼是個人可支配收入?個人收入扣除税款後的金額。

問題：名義利率和實際利率?(中間的差就是通貨膨脹率)

問題：經濟狀況向好的時候，儲蓄、債券、股票、房產應該如何配置?

例題：應對通貨膨脹的措施有哪些?

A 減少儲蓄 B 增加黃金配置 C 擴大消費 D 增加債券

(3)社會環境

傳統東方文化好儲蓄，西方好投資;人口環境

(4)技術環境：互聯網促進理財產品銷售

2、微觀環境

(1)金融市場的競爭

(2)金融市場的`開放

(3)金融市場的價格機制：利率水平

　　財務規劃

　　一、現金、消費和債務管理

1、現金管理

現金管理的目的是滿足日常需求、應急需求、未來消費需求和財富積累與投資獲利的需求。

編制預算：

(1)設定長期理財規劃目標，並計算所需的年度儲蓄

(2)預測年度收入

(3)算出年度支出預算目標：年度收入 – 年儲蓄目標 = 年度支出預算

(4)預算控制與差異分析

應建議客户開立三種賬户：定期投資賬户、扣款賬户、信用卡賬户

緊急預備金的兩種方式：流動性高的活期儲蓄、短期定期存款或貨幣市場基金;貸款額度。

例題：存款客户向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是()

A 要約邀請 B 要約 C 承諾 D 合同

例題：由於存款業務量巨大，故存款合同一般採用()

A 客户制定的格式合同 B 客户與存款機構協商的格式

C 存款機構的格式合同 D 口頭形式

2、消費管理

(1)即期消費和遠期消費

(2)消費支出的預期

(3)孩子的消費

(4)住房、汽車等大額消費

(5)保險消費

3、債務管理

(1)先算好可負擔的債務額度;銀行從業人員應幫助客户選擇最佳的信貸品種和還款方式。

(2)合理利率成本下，個人信貸能力取決於客户收入能力和客户資產價值。

(3)注意事項：

債務總量不超過淨資產;

債務期限不超過退休年齡

債務支出佔家庭收入0.4

短期債務和長期債務間的比例。

4、現金、消費和債務管理的綜合考慮

例題：某夫婦銀行存款6000元，月收入共6000元。現在和父母住，所購住房一個月內可入住，則付按揭4500元/月。目前月支出2000元。你的投資建議是()

A 流動性問題不大

B 應該將6000元存款換成股票基金

C 可以將下個月的房屋出租

D 不需要減少月支出