2016銀行從業資格證考試《個人理財》:金融產品與理財師
以下是小編整理的2016銀行從業資格證考試《個人理財》部分:金融產品與理財師,考試重點需要掌握的知識,希望對大家有所幫助
一、基金的概念和特點
基金是通過發行基金份額或受益憑證,將投資者分散的資金集中起來,由專業管理人員投資於股票、債券或其他金融資產,並將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產品;適合中長期投資。
特點:①集合理財、專業管理;②組合投資、分散投資;③利益共享、風險共擔;④嚴格監管、信息透明;⑤獨立託管、 保障安全。
二、基金的分類
按受益憑證是否可以贖回分為:開放式(隨時申購、可贖回、總額可變)和封閉式基金;
按投資對象不同分為:股票型(股票比重不低於60%)、債券型(債券比重不低於80%)、混合型、貨幣市場(貨幣市場工具)基金。
按投資目標不同分為:成長型基金,收入型基金,平衡型基金(兼顧當期收入和未來長期增值)。
按募集方式不同分為:公募基金,私募基金。
按法律地位不同分為:公司型基金,契約型基金(我國基金都屬於此類)。
三、銀行理財產品要素
1.產品開發主體信息:①發行人;②託管機構(商業銀行);③投資顧問(第三方機構)。
2.產品目標客户信息:①客户風險承受能力;②客户資產規模和客户等級;③產品發行地區;④資金門檻和最小遞增金額,理財產品的銷售起點金額不得低於5 萬元(或等值外幣)。
3.產品特徵信息:
①理財產品收益類型:按收益或本金是否保全分為非保本和保本(獲得100%本金)產品;
②產品投資類型:投資或掛鈎的對象分為利率、股票、基金、外匯、商品、信用、保險、混合掛鈎產品;
③產品期限分類:超短期理財產品(1 個月以內),短期理財產品(1 個月至1 年),中期理財產品(1-2 年),長期理財產品(2 年以上);
④產品風險等級:最常見產品風險包括政策、違約(信用)、市場、利率、匯率、流動性、提前終止風險等。
四、客户風險特徵和理財特性分析
1.客户的風險特徵
構成:①風險偏好(基本態度):與客户所處的文化氛圍、成長環境有密切關係。
②風險認知度(主觀評價):取決於他的知識水平和生活經驗。
③實際風險承受能力(影響程度)
2.客户其他理財特徵
①投資渠道偏好:由於個人的'知識、經驗、工作或社會關係等原因而對某類投資渠道有特別的喜好或厭惡;②知識結構;③生活方式(生活、工作習慣);④個人性格。
-
2016下半年銀行從業資格考試個人報名須知
應屆畢業生考試網為大家蒐集整理了以下關於2016年下半年銀行從業資格考試個人須知內容,詳細內容如下,歡迎閲讀!2016最新招考信息:2016下半年銀行業專業人員職業資格考試時舉行,本次考試採取個人網上報名方式,考試報名及相關信息均並通過中國銀行業協會()對外公佈。...
-
2017招商銀行杭州分行實習生招聘
導語:招商銀行成立於1987年4月8日,是中國第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行,總行設在深圳。我們一起來看看2017年的銀行招聘信息吧。行政助理崗位職責:1.通過協助文件、資料的歸檔整理,日常報表的整理、彙總,學習瞭解銀行管理部門的工作內容。2.完成其他臨...
-
2016年銀行從業考試《個人信貸》預測題及答案
一、單項選擇題1、對於僅提供保證擔保方式的個人住房貸款,貸款的額度一般不得超過所購住房價值的()。A.80%B.70%C.60%D.50%2、以下關於下崗失業人員小額擔保貸款説法不正確的是()A.非微利項目的小額擔保貸款,不享受財政貼息B.微利項目小額擔保貸款,享受財政全額貼...
-
2017銀行從業《公共基礎》講義:理財業務
引導語:商業銀行理財業務是商業銀行將客户關係管理、資金管理和投資組合管理等業務融合在一起,向公司、個人客户提供綜合性的定製化金融產品和服務。以下是本站小編分享給大家的2017銀行從業《公共基礎》講義:理財業務,歡迎閲讀!理財業務(一)掌握理財業務的內容、...