2017年銀行從業資格《個人理財》考點複習

《個人理財》作為銀行從業資格考試的一大重點考察科目，它的考點是考生必須掌握的內容之一。以下是本站小編整理的2017年銀行從業資格《個人理財》考點複習，歡迎學習!

　　銀行從業資格《個人理財》重點詳解五

　　理財價值觀

(一)理財價值觀的含義

1.概念

理財價值觀就是客户對不同的理財目標的優先順序的主觀評價。

價值觀因人而異，無對錯之分，理財規劃師的責任不是要改變客户的價值觀，而是讓客户瞭解不同價值觀下的財務特徵和理財方式。

2.客户理財過程中的兩種支出

(1)義務性支出。收入中必須優先滿足的支出。包括：

①日常生活基本開銷

②已有負債的本利攤還

③已有保險的續期保費支出

(2)選擇性支出，也叫隨意性支出。

(二)四種典型的理財價值觀

劃分標準：根據對義務性支出和選擇性支出的不同態度：後享受型、先享受型、購房型和子女中心型

【例題】關於不同理財價值觀客户所對應的'不同的營銷策略，下列描述錯誤的是( )。

A.對於後享受型，應建議其購買養老保險或投資保單

B.對於先享受型，應建議去購買單一指數型基金

C.對於購房型，應建議其購買中短期比較看好的基金

D.對於子女中心型，建議其購買短期穩定基金

『正確答案』D

『答案解析』子女教育花費較大部分在後期，應建議其購買中長期表現穩定的基金。

　　銀行從業資格《個人理財》重點詳解六

　　客户的風險屬性

(一)影響客户投資風險承受能力的因素

1.年齡

一般，客户年齡越大，能承受的投資風險越低。

2.資金的投資年限

一般情況下，投資期限越長，購置的可承受風險能力越強。

3.理財目標的彈性

理財目標的彈性越大，承受風險能力越強。

4.投資者的主觀風險偏好

個人的性格、閲歷、膽識、意願等主觀因素決定個人的風險偏好。

通常複雜家庭結構的(三代同堂、單親家庭、收入來源單一)，不會有高風險的理財偏好，也不宜從事高風險的投資。

5.學歷和知識水平

一般來説，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資

6.財富

一般情況下，絕對抗風險能力隨着財富增加而增加。

(二)客户風險偏好的分類及風險評估

1.客户風險偏好的分類

(1)非常進取型。

特點：

①是相對比較年輕、有專業知識技能、敢於冒險、社會負擔較輕的人士;

②投資對象：他們敢於投資股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等高風險、高收益的產品與投資工具，他們追求更高的收益和資產的快速增值，操作的手法往往比較大膽;

③風險承受能力：他們對投資的損失也有很強的承受能力。

(2)温和進取型。

特點：

①個性特點：温和進取型的客户一般是有一定的資產基礎、一定的知識水平、風險承受能力較高的家庭，他們願意承受一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會像非常進取型的人士過度冒險投資那些具有高度風險的投資工具。

②投資對象：他們往往選擇開放式股票基金、大型藍籌股票等適合長期持有，既可以有較高收益、風險也較低的產品。

(3)中庸穩健型。

特點：

①個性特點：中庸穩健型的人既不厭惡風險也不追求風險，對任何投資都比較理性，往往會仔細分析不同的投資市場、工具與產品，從中尋找風險適中、收益適中的產品，獲得社會平均水平的收益，同時承受社會平均風險;

②投資對象：這一類型的客户往往選擇房產、黃金、基金等投資工具。

(4)温和保守型。

特點：

①個性特點：温和保守型的客户總體來説已經偏向保守，對風險的關注更甚於對收益的關心，往往以臨近退休的中老年人士為主。

②投資對象：更願意選擇風險較低而不是收益較高的產品，喜歡選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財產品。

(5)非常保守型。

特點：

①個性特點：步入退休階段的老年人羣，低收入家庭，家庭成員較多、社會負擔較重的大家庭以及性格保守的客户，往往對於投資風險的承受能力很低，選擇一項產品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然後才考慮追求收益。

②投資對象：這類客户往往選擇國債、存款、保本型理財產品、投資連結保險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品。

【例題】某投資者將10%資產以現金方式持有，20%資產投資於固定收益證券，50%資產投資於期貨，20%資產投資於外匯。該投資者屬於( )。

A.温和保守型

B.非常進取型

C.非常保守型

D.中庸穩健型

『正確答案』B

2.個人風險承受能力的評估

(1)評估目的

風險承受能力是個人理財規劃和投資風險管理的重要考慮因素，而現實生話中，客户往往不清楚自己的風險承受能力或風險厭惡程度，他們需要金融理財師的專業指導與評估。

風險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強加給客户，可接受的風險水平應該由客户自己來確定，金融理財師的角色是幫助客户認識自我，以作出客觀的評估和明智的決策。

(2)常見的評估方法

①定性分析法和定量方法

定性分析法是通過交談來蒐集客户信息，基於直覺和印象而給予的評價。

定量分析法是通過調查問卷等方式來收集信息，並將觀察結果賦予一定數值，並以此來判斷客户風險承受能力。

②客户投資目標。根據客户的關注目標是收益還是安全性來判斷。

③對投資產品的偏好。根據客户對不同產品的評價來判斷客户的風險承受能力。

④概率和收益的權衡

第一：確定收益/不確定收益偏好法。讓客户進行兩項選擇：確定收益和不確定收益。

第二：最低成功概率法。讓客户進行兩項選擇：無風險收益和有風險收益。對於有風險收益同時列示五個成功概率：10%、30%、50%、70%、90%。以此加以判斷。

第三：最低收益法。要求客户就可能收益而不是收益概率做出選擇。

如：一項投資有一半的可能性損失1/3資產，有一半可能得到一筆收益，你願意承擔此項風險的最低收益是多少。