2017銀行從業資格考試個人理財複習要點
銀行從業資格考試是由中國銀行業從業人員資格認證辦公室負責組織和實施銀行業從業人員資格考試。該接下來小編為大家編輯整理了2017銀行從業資格考試個人理財複習要點,想了解更多相關內容請關注應屆畢業生考試網!
貨幣市場
1、貨幣市場的特徵:
(1) 低風險、低收益
(2) 期限短、流動性高
(3) 交易量大
2貨幣市場的組成:
同業拆借利率的形成:當事人決定;藉助中間人公開競價
LIBOR – 倫敦同業銀行拆借利率
SHIBOR – 上海同業銀行拆借利率
(2)商業票據市場:公司以貼現形式出售給投資者的短期無擔保信用憑證
(3)銀行承兑匯票市場:銀行為第一債務人,安全性高
(4)回購市場:回購協議是一種以證券委抵押品的貸款。
(5)短期政府債券市場:
短期政府債券是政府作為債務人,承諾在1年內債務到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是以發行和流通短期政府債券所形成的市場,通常將其稱為國庫券市場。
短期政府債券的特徵:違約風險小、流動性強、面額小、收入免税。
政府發行短期政府債券的意義:可以滿足政府短期資金週轉的需要;規避利率風險;為中央銀行實施公開市場業務提供了可操作的工具。
(6)大額可轉讓定期存單市場
大額可轉讓定期存單(CDS)是銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。
大額可轉讓定期存單的`特點:不記名、金額大、利率固定或浮動且高於定期存款、不能提前支取但可在二級市場流通。
例題:下列不屬於我國貨幣市場組成部分的是()
A 同業拆借市場 B 股票市場 C 債券回購市場 D 票據市場
例題:以下屬於短期資金市場的是()
A 同業拆借市場 B 票據市場 C 大額定期存單市場 D 股票市場 E 回購協議市場
例題:關於回購協議,哪種説法正確?
A 回購協議是一種信用貸款協議
B 資金借入人將標的證券抵押給資金借出方,並承諾在未來某個時候用資金將協議贖回
C 回購協議比擔保貸款更不安全
D 公司債券的信用等級低,所以不能作為回購協議的標的
外匯市場
1外匯市場概述
(1)外匯市場的概念
外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結算的支付手段,通常包括可自由兑換的外國貨幣和外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券,如股票、債券等。
外匯的標價有直接標價法、間接標價法。
直接標價法:用一定單位的外匯等價於一定數量本國貨幣;
間接標價法:一定單位的本國貨幣為基準折算成一定數量的外幣,英美少數國家採用。
外匯市場就是外匯的交易市場。
例題:直接標價法下1美元=7元人民幣,1英鎊=2美元,則相對中國人而言,直接標價法下,人民幣與英鎊的匯率是()
A 14 B 0.0714 C 3.5 D 0.2857
(2)外匯市場的特點:空間統一性和時間連續性。
外匯市場:外匯供給者、外匯需求者和中介機構三方
交易量最大的外匯市場在:倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港等。
(3)外匯市場的功能與作用
①充當國際金融活動的樞紐
②形成外匯價格體系
③調劑外匯餘缺,調節外匯供求
④實現不同地區間的支付結算
⑤運用操作技術規避外匯風險
2、外匯市場的交易機制:外匯市場的交易分成三個層次
(1)銀行與顧客之間的外匯交易
(2)銀行同業間的外匯交易
(3)銀行與中央銀行之間的外匯交易
3.外匯市場交易的內容
需要了解的一些術語:即期外匯交易、遠期外匯交易、外匯掉期交易(時間套匯)、外匯期貨交易(貨幣期貨)、外匯期權交易
保險市場
1、保險市場概述:
(1)保險的概念:根據合同約定,向保險人支付保費,保險人承擔賠償保證金責任。
(2)保險的相關要素:保險合同、投保人、保險人、保險費、保險標的、被保險人、受益人、保險賠償
(3)保險產品的功能:轉移風險、補償損失、融通資金
2、保險市場主要產品分類:
(1)社會保險和商業保險
社會保險的特點:非盈利性、社會公平性、強制性等
商業保險:自願原則
(2)按保險標的分:人身保險、財產保險、投資型保險
保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量;
投資型保險的保險費分為兩部分,一部分進入投資賬户。
人身保險種類:人壽保險、意外傷害保險、健康保險
財產保險種類:物質財產保險、責任保險、保證保險、信用保險
投資類保險:壽險類(分紅、萬能險)、投資連結類、非壽險類
(3)按承保方式分為直接保險和再保險
例題:不屬於保險產品功能的是()
A 轉移風險 B 補償損失 C 融通資金 D 獲取較高收益
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