2017銀行從業資格考試《個人理財》考點精選

銀行從業資格考試的章節內容比較多，下面是本站小編整理的2017銀行從業資格考試《個人理財》考點精選，歡迎學習!

　　第一章 個人理財概述　　第一節 個人理財相關定義　　考點：銀行個人理財業務分類

從不同的角度.對理財業務有不同的分類，廣義的銀行個人理財業務還包括在個人儲蓄、貸款、銀行卡等各種金融工具的綜合運用基礎上提供的理財服務，其範圍較寬。根據個人理財業務實際工作需要.本書所探討的商業銀行個人理財業務，不包括部分商業銀行傳統業務。

1.理財顧問服務和綜合理財服務

理財顧問服務和綜合理財服務是按是否接受客户委託和授權對客户資金進行投資和管理理財業務來分類的。

(1)理財顧問服務是指商業銀行向客户提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。這是一種針對個人客户的專業化服務，不同於為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務諮詢活動。

客户接受服務後.可自行管理和運用資金.並獲取和承擔由此產生的收益和風險。

(2)綜合理財服務是指商業銀行在向客户提供理財顧問服務的基礎上，接受客户的委託和授權.按照與客户事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。綜合理財業務進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類。理財計劃是針對特定目標客户羣體進行的理財服務。私人銀行業務服務對象為高淨值客户，業務範圍更加廣泛，個性化服務特色更強。

2.理財業務、財富管理業務和私人銀行業務

理財業務、財富管理業務和私人銀行業務是按照客户類型進行分類的。

銀行為不同客户提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業務客户等級最高，服務種類最為齊全.財富管理客户居中。

備考提示

(1)理財顧問服務：①個性化的、專業化的服務，收取費用，不是一般性的諮詢活動;②銀行和客户的角色：客户自行運作資金並承擔風險。

(2)綜合理財服務與理財顧問服務的重要區別：在綜合理財服務活動中，客户授權銀行代表客户按照合同約定的投資方向和方式.進行投資和資產管理，投資收益與風險由客户承擔或根據客户與銀行按照約定方式獲取或承擔。綜合理財服務更突出個性化服務。

(3)理財業務、財富管理業務和私人銀行業務之間並沒有明確的行業統一分界。

該考點需要考生熟悉不同角度下理財業務的不同分類。容易出多選題;瞭解綜合理財服務與理財顧問服務的重要區別，容易出判斷、單選題。

　　第二節 個人理財業務的發展及原因　　考點：國內個人理財業務迅速發展的原因

個人理財業務在我國的興起和迅速發展有多方面的原因，主要因素概括為如下幾方面：

1.居民財富積累

自改革開放以來，我國經濟在過去的30多年中取得了舉世矚目的巨大增長。我國城鄉居民的收入也隨之不斷增加，積累了大量財富，這為個人理財行業的發展奠定了紮實的財務基礎。

2。居民理財需求上升

居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業務發展的重要動力。

3.居民理財技能欠缺

居民財富逐步增加，但國內居民的理財知識和技能並沒有與經濟發展、財富積累的增速匹配。缺乏相應的基本投資理財知識和法律保護意識，再加上時間和精力受限。面對日益積累的財富和種類繁多的金融產品，人們常常不知該如何來安排自己的財產，能夠使之得到良好的配置。這樣的背景催生了人們對專業金融機構和專業理財師的需求。

4.投資理財工具日趨豐富

個人理財產品伴隨着投資者的收益風險需求和金融市場的演變日趨豐富.逐步從單一化向多元化轉變，資產配置也從區域化向全球化轉變。

伴隨着投資工具的多元化和可供個人投資理財選擇的渠道增加，各類理財需求的實現路徑更具可行性。由此看出，不斷推陳出新的金融投資工具正在擴展着個人投資理財的`空間。

5.金融機構轉型的客觀需要

隨着利率市場化和金融脱媒的不斷推進，商業銀行的存貸利率差不斷縮小，傳統的依賴存貸息差的盈利模式面臨越來越嚴峻的挑戰，商業銀行業務轉型迫在眉睫。因此商業銀行急需通過對資本消耗較小的中問業務來提高其核心競爭力。

難點點撥

從國際銀行業的發展經驗看，個人理財業務具有批量大、風險低、業務範圍廣、經營收益穩定等優勢.在商業銀行業務發展中佔據着重要位置。因此，為了解決目前國內銀行普遍存在的業務結構簡單、趨同性強等問題，國內銀行紛紛提出戰略轉型，將工作重點從追求傳統存貸款業務收入轉向個人理財等追求非利差收入的綜合性金融服務上來。

備考提示

本考點主要詳細介紹了我國國內個人理財業務迅速發展的原因，屬於新改版教材的添加內容.考生需要關注並瞭解，考查多選題的可能性較大。

　　第三節 理財師的執業資格和要求　　考點：理財師隊伍狀況

1.理財師與理財從業人員

理財師又名理財規劃師或財富管理師.一般是指經過專業資格認證，即持有相關從業資格牌照、代表金融機構為客户提供理財規劃專業服務的專業人士。

商業銀行個人理財業務人員是指那些能夠為客户提供理財規劃服務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員，而非一般性業務諮詢人員。

個人理財業務是建立在委託一代理關係基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

2.理財師隊伍發展狀況

(1)理財師隊伍擴張迅速。主要原因是：理財服務需求大;理財師培養工作推動：行業自理和規範管理;收入穩定、受人尊敬;合格理財師的職場選擇多、提升空間大;終身的職業.越老越吃香。

(2)理財師素質水平參差不齊。我國理財行業發展時間較短。理財師水平參差不齊.而且普遍比較年輕。

(3)市場認可度有待提高。主要原因是：首先，現階段理財師素質水平參差不齊.實戰經驗弱，客户對理財師的信任度和依賴度不強，造成了理財師的市場認可度有待提高。其次.客户對理財觀念尚存在一定的誤區，大部分人認為理財就是投資，就是選擇高收益的產品，不需要理財師的專業指導，這也造成了理財師的市場認可度有待提高。最後，中國資本市場不健全。投資渠道匱乏。

備考提示

理財專業化服務活動表現為兩種性質：一種是商業銀行充當理財顧問.向客户提供諮詢，屬於顧問性質，這類業務人員按照監管部門或銀行要求需要持有理財師專業證書：另一種是商業銀行將按照與客户事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動.屬於受託性質。

本考點屬於新添加內容。考生需要重點了解個人理財業務性質.出現單選和判斷的概率較大;我國理財師隊伍發展狀況則可能出現多選題。