2017銀行從業資格考試《個人理財》考點複習

以下是本站小編收集整理的2017銀行從業資格考試《個人理財》考點複習知識，希望可以給您的複習階段提供方便。

　　知識點：瞭解客户的主要內容

　　(一)從理財規劃需要角度分類客户信息

　　1.基本信息

客户的基本信息大體包括客户的姓名、年齡、聯繫方式、工作單位與職務、國籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會關係信息(包括需要供養父母、子女信息)。

　　2.財務信息

財務信息主要是指客户家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬户情況等)。

　　3.個人興趣及人生規劃和目標

這方面內容包括職業和職業生涯發展，客户性格特徵、風險屬性、個人興趣愛好和志向，客户的生活品質及要求，受教育程度和投資經驗、人生觀、財富觀等。按時間長短可分為短、中、長期的理財目標。

　　(二)財務信息和非財務信息的分類

客户信息還可以簡單分為財務信息和非財務信息兩大類，如上面提到的客户家庭收支和資產負債狀況信息屬於財務信息，客户基本信息和個人興趣、發展及預期目標屬於非財務信息。

　　(三)定量信息和定性信息的分類

客户信息也可以分為定量信息和定性信息，客户財務方面的信息基本屬於定量信息;非財務信息，即客户基本信息和個人興趣愛好、職業生涯發展和預期目標等屬於定性信息。

　　知識點：基金

　　(一)基金的概念及特點

　　1.概念

基金是通過發行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業管理人員投資於股票、債券或其他金融資產，並將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產品。

　　2.基金的特點

(1)集合理財、專業管理

基金通過發行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產。通過進行規模經營，降低交易成本，從而獲得規模收益。基金由專業人員管理。

(2)組合投資、分散投資

基金通過彙集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的`資金實力，通過有效的資產組合降低投資風險。

(3)利益共享、風險共擔

利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用後，盈餘全部歸基金投資者所有，並根據投資者持有的基金份額進行分配。風險共擔是指基金管理人一般不承擔投資損失，由基金投資者根據持有的基金份額比例承擔投資風險。

(3)嚴格監管、信息透明

為切實保護投資者利益，各國(地區)監管機構均對基金業實行嚴格監管，並以法律的形式要求基金定期進行充分及時的信息披露。開放式基金每日公佈淨值、季度投資組合披露、年度財務數據披露。

(5)獨立託管、保障安全

基金管理人不參與基金財產的保管，基金財產的保管由獨立於基金管理人的基金託管人負責。

(二)基金的分類

1.基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。

開放式基金與封閉式基金特徵比較

2.按照投資對象不同，基金可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。股票型基金股票投資比重不得低於60%，高風險高收益;債券型基金債券投資比重不得低於80%，低風險低收益;貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，低風險、低收益、高流動性。混合型基金同時以股票、債券、貨幣市場，比例與股票型基金、債券型基金不同。

3.基金依據投資目標不同，可劃分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。成長型基金與收入型基金的區別：

①投資目的不同。成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益;收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入。

②投資工具不同。成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品;收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。

③資產分佈不同。成長型基金資產中，現金持有量較小，大部分資金投資於資本市場;收入型基金現金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風險。

④派息情況不同。成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資於市場，以追求更高的回報率;收入型基金一般均按時派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。

平衡型基金的資產構造則既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產的長期增值。

4.依據投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。

主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現的基金;被動型基金一般不主動尋求超越市場的表現，一般選取特定指數作為跟蹤對象，以複製跟蹤對象的表現，因此，被動型基金通常被稱為“指數基金”。

5.基金還可以根據募集方式不同，分為公募基金和私募基金。

6.根據基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。