銀行業初級《公司信貸》鞏固練習級答案

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　　一、判斷題

1.公司借款需求與借款目的的區別在於：借款需求強調借款發生的原因，而借款目的強調借款的用途。 ( )

A.對

B.錯

2.銀行內部資源分析就是將銀行已有資源與營銷需求相比較，確定自身的優勢和劣勢。( )

A.對

B.錯

3.擔保人對所擔保的債權可超出其抵押物的價值。 ( )

A.對

B.錯

4.選擇客户就要細分市場，瞄準客户羣。 ( )

A.對

B.錯

5.在分析保證人的保證實力時，銀行應以同樣的管理措施對待借款人和保證人。 ( )

A.對

B.錯

6.信貸資金運動與財政資金、企業自有資金和其他資金一樣，都是一收一支的一次性資金運動。 ( )

A.對

B.錯

7.反映客户盈利能力的成本費用利潤率越大越好。 ( )

A.對

B.錯

8.自營貸款期限最長一般不得超過15年，超過l5年應當報監管部門備案。 ( )

A.對

B.錯

9.客户為獲得低融資成本、增加短期支付能力而產生的貸款動機屬於感性動機。 ( )

A.對 B. 錯

10.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上。信貸業務人員更應看重貸款本身的安全性。 ( )

A.對

B.錯

11.銷售階段的核心是市場，這包括銷售給誰、怎樣銷售、以什麼條件銷售等內容。 ( )

A.對

B.錯

12.商業銀行在某些情況下可以接受所有權、使用權不明或有爭議的財產。 ( )

A.對

B.錯

13.市場環境分析的基本方法是SMART分析方法。 ( )

A.對

B.錯

14.在經濟週期到達低點時，企業之間的競爭程度達到最大。 ( )

A.對

B.錯

15.銀行必須按照借款合同的規定，逐條核對是否已完全齊備或生效，以確保貸款發放前符合所有授信批准的要求，落實全部用款前提條件。 ( )

A.對

B.錯

16.處於成長階段的行業通常年增長率會超過20%。 ( )

A.對

B.錯

17.財務分析方法中最常用的一種是結構分析法。 ( )

A.對

B.錯

18.審貸分離中的地區分離是指在基層經營單位。由於人員限制。無法設立獨立的部門履行信貸審查的職能，一般設置信貸業務崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查職能。( )

A.對

B.錯

19.年折舊率=(折舊年限一已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]，而年折舊額=(固定資產原值一預計淨殘值)×年折舊率。這是計算固定資產折let年數總和法的方法。 ( )

A.對

B.錯

20.信貸結清通知書屬於一級信貸文件。 ( )

A.對

B.錯

　　二、單項選擇題

21.擔保是銀行根據客户的要求，向( )保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務或承擔責任的行為。

A.客户

B.債務人

C.受益人

D.監管部門

22.信貸資產質量好，則表明該區域信貸風險( )。

A.高

B.低

C.適中

D.以上皆錯

23.下列關於抵押物轉讓的説法，錯誤的是( )。

A.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的.若未告知受讓人轉讓物已經抵押.則轉讓行為無效

B.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未通知銀行.則轉讓行為無效

C.抵押權應與其擔保的債權分離而單獨轉讓

D.抵押人轉讓抵押物所得的價款，應向銀行提前清償所擔保的債權

24.貸款項目評估是根據項目的具體情況，剔除項目可行性研究報告中可能存在的將影響評估結果的各種( )因素，重新對項目的可行性進行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據。

A.客觀

B.非客觀

C.主觀

D.非主觀

25.下列各項有關貸款期限的説法中，不正確的是( )。

A.自營貸款期限最長一般不得超過l0年.超過l0年應當報監管部門備案

B.票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月

C.不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前。向銀行申請貸款展期.是否展期由監管部門決定

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限：中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半：長期貸款展期期限累計不得超過3年

26.下列條件下，可以採用滲透定價策略的是( )。

A.新產品的.需求價格彈性非常大

B.規模化的優勢可以大幅度節約生產或分銷成本

C.該產品需要採用很低的初始價格打開銷路

D.產品沒有預期市場.不存在潛在客户願意支付高價購買該產品

27.抵押品的可接受性可從其種類、權屬、價值、( )等方面考察。

A.適用性

B.重置難易程度

C.轉讓難易程度

D.購買難易程度

28.銀行市場營銷活動的社會與文化環境不包括( )。

A.信貸客户分佈與構成

B.購買金融商品的模式與習慣

C.勞動力的結構與素質

D.政府的施政綱領

29.小張通過對A、B兩省進行信貸調研發現：A省2013年國內生產總值3億元、勞動生產率3萬元，B省2013年國內生產總值1.5億元、勞動生產率5 000元，如果僅以此兩項指標來看( )。

A.A省區域經濟發展水平高於B省

B.A省區域市場化程度較高

C.A政府信用較高

D.A省產業結構較合理

30.下列情形中。不會引起短期現金需求的是( )。

A.短期的存貨週轉率下降

B.短期的應收賬款週轉率下降

C.重置部分固定資產

D.季節性營運資本投資增長

31.下列情形中，可能導致流動資產增加的是( )。

A.長期投資

B.固定資產擴張

C.固定資產重置

D.季節性銷售增長

32.根據規模細分的各子市場中，商業銀行應重點爭取的客户羣為( )。

A.工業企業

B.大型、特大型企業

C.中小企業

D.國有企業

33.下列不屬於我國不良貸款形成原因的是( )。

A.我國國有企業經營機制改革不徹底

B.銀行承擔了大量的改革成本

C.商業銀行經營機制不靈活

D.我國直接融資比重大。資本市場發展滯後.使得風險積聚到商業銀行

34.在衡量目標區域流動性狀況時，通常選取的指標不包括( )。

A.存量存貸比率

B.資產週轉率

C.流動比率

D.增量存貸比率

35.處於成長階段的行業，產品價格__________，利潤為__________。( )

A.下降;負值

B.下降;正值

C.上升;正值

D.上升;負值

36.按照( )，貸款價值的確定主要依據對未來淨現金流量的貼現值。

A.現金流入法

B.現金流出法

C.現金流量法

D.淨現值法

37.借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期日之前，向銀行申請( )。

A.貸款展期

B.貸款延期

C.調整還款時間

D.貸款期限調整

38.損失類貸款就是( )發生損失，即在採取所有可能的措施後，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.以上均不正確

39.保證人和債權人沒有約定保證責任期間，從借款企業償還借款的期限屆滿之日起的( )個月內，債權銀行應當要求保證人履行債務。

A.1

B.3

C.6

D.9

40.( )是指人民法院受理債權人提出的破產申請後3個月內。債務人的上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就和解協議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的制度。

A.和解

B.整頓

C.破產重組

D.債務重組

41.通常根據貸款幣種的不同將利率分為( )。

A.浮動利率和固定利率

B.法定利率、行業公定利率和市場利率

C.直接利率和間接利率

D.本幣貸款利率和外幣貸款利率

42.我國中央銀行公佈的貸款基準利率是( )。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.行業公定利率

43.以下不屬於我國計算利息的傳統標準的是( )。

A.角

B.分

C.釐

D.毫

44.( )均為固定利率貸款，即執行合同利率。

A.基本建設貸款

B.技術改造貸款

C.短期流動資金貸款

D.中期流動資金貸款

45.( )出現於20世紀六七十年代。

A.真實票據理論

B.資產轉換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

46.( )通常採取一次還清貸款的還款方式。

A.透支

B.短期貸款

C.中期貸款

D.長期貸款

47.以下關於信貸資金的運動特徵的説法中。錯誤的是( )。

A.以償還為前提的制度.有條件的讓渡

B.信貸資金運動的基礎是借款人的資金需求

C.信貸資金只有取得較好的社會效益和經濟效益。才能在整體上實現良性循環

D.信貸資金運動以銀行為軸心

48.( )就是指銀行把公司信貸客户按一種或幾種因素加以區分，使區分後的客户需求在一個或多個方面具有相同或相近的特徵，以便確定客户政策。

A.市場選擇

B.市場定位

C.市場細分

D.市場營銷

49.某銀行剛剛開始經營，資產規模中等，分支機構不多，則宜採用的定位方式是( )。

A.主導式定位

B. 追隨式定位

C.補缺式定位

D.以上三種均可

50.商業銀行應當隨時保持足夠彌補貸款內在損失的準備金.指的是計提貸款損失準備金的( )。

A.審慎會計原則

B.保守會計原則

C.充足性原則

D.及時性原則

　　參考答案及解析

　　一、判斷題

1.【答案】A。解析：借款需求與借款目的的區別在於：借款需求是指公司為什麼會出現資金短缺並需要借款，原因可能是由於長期性資本支出、季節性存貨、應收賬款增加等導致現金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主要是指借款的用途，一般來説，長期貸款用於融資的目的，短期貸款則用於短期融資的目的。

2.【答案】B。解析：銀行內部資源分析不僅要將自身已有資源與營銷需求相比較，確定自身優劣勢，還要進一步將銀行自身優劣勢與主要競爭對手的優劣勢進行比較，以確定自身具備較大營銷優勢的範圍。

3.【答案】B。解析：為防範風險，擔保人擔保債權不得超過提供的抵押品的價值。

4.【答案】A。解析：由於目標客户的選擇實際上是一個市場定位問題，而市場定位又是一個市場細分的問題，因此選擇目標客户就要選擇細分市場，瞄準客户羣。

5.【答案】A。解析：保證人管理中，銀行在分析保證人的保證實力時，對保證人的評估方法和對借款人的評估方法相同。保證人的財務狀況，如現金流量、或有負債、信用評級等情況的變化直接影響其擔保能力。銀行應以同樣的管理措施對待借款人和保證人。

6.【答案】B。解析：信貸資金運動與財政資金、企業自有資金和其他資金不同，是二重支付、二重歸流的資金運動。

7.【答案】A。解析：盈利能力分析中，成本費用利潤率是借款人利潤總額與當期成本費用的比率，反映每元成本費用支出帶來的利潤總額。它越大，説明同樣的成本費用能取得更多利潤，或取得同樣利潤只需花費較少的成本費用，因而該指標越大越好。

8.【答案】B。解析：自營貸款期限最長一般不得超過l0年，不是l5年。

9.【答案】B。解析：客户為獲得低融資成本、增加短期支付能力及得到長期金融支持等利益而產生的貸款動機稱為理性動機;感性動機是指為獲得影響力、被銀行所承認、欣賞、被感動等情感利益而產生的購買動機。

10.【答案】A。

11.【答案】A。解析：銷售階段的核心是市場，這包括銷售給誰、怎樣銷售、以什麼條件銷售等內容。

12.【答案】B。解析：商業銀行不可以接受所有權、使用權不明或有爭議的財產。

13.【答案】B。解析：市場環境分析的基本方法是SWOT分析方法。

【專家點撥】銀行主要採用SWOT分析方法對其內外部環境進行綜合分析。其中，S(Strength)表示優勢，w(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇。SWOT分析法就是按上述的四個方面對銀行所處的內外部環境進行分析，並結合機遇與威脅的可能性和重要性，制定出切合銀行實際的經營目標和戰略。

14.【答案】A。解析：在經濟週期達到低點時，企業之間的競爭程度達到最大。

15.【答案】A。解析：作為貸款發放的重要先決條件，通常在借款合同內加以規定。銀行必須按照借款合同的《 規定，逐條核對是否已完全齊備或生效，以確保貸款發放前符合所有授信批准的要求，落實全部用款前提條件。

16.【答案】A。解析：處於啟動階段的行業年增長率可以達到100%以上;處於成長階段的行業通常年增長率會超過20%;處於成熟階段的行業增長較為穩定，一般年增長率在5%～l0%之間。處於衰退階段的行業的共同點是銷售額在很長時間內都是處於下降階段。

17.【答案】B。解析：比率分析法是在同一張財務報表的不同項目之間、不同類別之間，或在兩張不同財務報表如資產負債表和損益表的有關項目之間作比較，用比率來反映它們之間的關係，以評價客户財務狀況和經營狀況好壞的一種方法。比率分析法是最常用的一種方法。

18.【答案】B。解析：地區分離：有的商業銀行設立地區信貸審批中心，負責某個地區轄內機構超權限的貸款審批，旨在通過地區分離、異地操作來保證貸款審批的獨立性。

19.【答案】A。解析：年數總和法，年折舊率=(折舊年限一已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]年折舊額=《固定資產原值一預計淨殘值)×年折舊率。

20.【答案】A。

　　二、單項選擇題

21.【答案】C。解析：擔保是由擔保人(銀行)向債權人(受益人)保證的行為。

22.【答案】B。解析：區域信貸資產質量是對區域信貸風險狀況的直接反映，它是衡量內部風險最重要的指標。信貸資產質量好，則表明該區域信貸風險低。

23.【答案】C。解析：抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保。故選C。

24.【答案】B。解析：貸款項目評估的目的是剔除項目可行性研究報告中的各種非客觀因素，為銀行貸款決策提供依據。

25.【答案】C。解析：不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。

26.【答案】C。解析：滲透定價策略採用很低的初始價格打開銷路，以便儘早佔領較大的市場份額，樹立品牌形象後，再相應地提高產品價格，從而保持一定的盈利性。這也被稱為“薄利多銷定價策略”。如果存在以下一個或多個條件時，應慎重考慮採用該策略：①新產品的需求價格彈性非常大;②規模化的優勢可以大幅度節約生產或分銷成本：③產品沒有預期市場，不存在潛在客户願意支付高價購買該產品。

【專家點撥】對於銀行產品的定價，至少要有三個目標：①產品如何能夠被市場和消費者認可;②如何擴大市場份額和佔有率;③利潤如何轉化，即盈利。同時，考生也要熟悉常見的幾種定價策略：①高額定價策略;②滲透定價策略;③關係定價策略。並且要對每一種定價策略的具體內容，例如本題.可能不會直接考查每一種定價策略的定義，具體包含的內容這種純記憶性的內容.但是會變一個花樣，給出幾種具體的表現讓考生來判斷到底是屬於哪一種定價策略。只有對知識點掌握的熟練了，才能做到舉一反三。

27.【答案】c。解析：初次面談中，抵押品的可接受性可從其種類、權屬、價值、變現難易程度等方面考察。而抵押品越容易轉讓，其變現性越強。

28.【答案】D。解析：D屬於銀行市場營銷活動的政治與法律環境。

29.【答案】A。解析：國內生產總值及其增長率、固定資產投資規模、勞動生產率、資金利潤率及城市化水平等指標都可以反映一個區域的經濟發展水平。區域國內生產總值越高、勞動生產率越高，該區域的經濟發展水平越高。

30.【答案】c。解析：重置或改進部分固定資產需要從公司的內部和外部進行融資，並且由於這種支出屬於資本性支出，因此是長期融資，故只有C符合題意。

31.【答案】D。解析：從資產負債表看，季節性銷售增長、長期銷售增長、資產效率下降可能導致流動資產增加。固定資產重置及擴張、長期投資可能導致長期資產的增加。

32.【答案】B。解析：大型、特大型企業或企業集團是一國國民經濟的重要支撐者和貢獻者，是政府主抓的對象。且這類企業對資金的需求十分龐大，對銀行擴展自身市場份額具有很大作用，因此是商業銀行重點爭取的客户。

【專家點撥】雖然題目中所説的那些企業理所當然地成為各商業銀行爭相奪取的重點客户。但是，隨着市場競爭的日趨激烈.蓬勃發展的中小私營企業對商業銀行的融資需求也在不斷增加。相對而言，中小企業的資金運行特點是額度小、需求急、週轉快，商業銀行應針對這些特點，修改並完善信貸管理制度，以適應中小企業的需求。總之.考生既要注意到大型和特大型企業的重要性，也不能忽視了中小企業的快速發展。

33.【答案】D。解析：我國間接融資比重較大，傳統上是以商業銀行為主的融資格局，資本市場的發展相對滯後.從而使全社會的信用風險集中積聚到商業銀行中，導致銀行的不良資產。故D選項錯誤。

34.【答案】B。解析：用於衡量目標區域流動性狀況的指標主要是和信貸業務密切相關的流動比率、存量存貸比率、增量存貸比率。

35.【答案】B。解析：處於成長階段的行業，產品價格下降的同時產品質量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長。由於銷售大幅提高、規模經濟的效應和生產效率的提升，利潤轉變成正值。

【專家點撥】根據行業發展各階段的特點，主要是分為啟動或初級階段、成長階段、成熟階段、衰退階段。每個階段都有各自顯著的特點，雖然本題是考查了關於成長階段的特點，但是對於其他幾個階段的特點考生同樣要掌握。

36.【答案】D。解析：按照淨現值法，貸款價值的確定主要依據對未來淨現金流量的貼現值，這樣，貸款組合價值的確定將包括貸款的所有預期損失。貸款盈利的淨現值也會得到確認。

37.【答案】A。解析：借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期。是否展期由銀行決定。借款人申請貸款展期，應向銀行提交展期申請，其內容包括：展期理由、展期期限，以及展期後的還本、付息、付費計劃、擬採取的補救措施。因此，A為正確選項。

38.【答案】c。解析：損失類貸款就是大部分或全部發生損失，即在採取所有可能的措施和一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。因此，C為正確選項。

39.【答案】C。解析：保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方沒有約定的，從借款企業償還借款的期限屆滿之日起的6個月內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。因此C為正確選項。

40.【答案】A。解析：所謂和解，是指人民法院受理債權人提出的破產申請後3個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就和解協議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的制度。

因此，A為正確選項。

41.【答案】D。解析：通常根據幣種的不同將利率分為本幣貸款利率和外幣貸款利率。

【專家點撥】貸款利率主要有本幣貸款利率和外幣貸款利率;浮動利率和固定利率;法定利率、行業公定利率和市場利率三種。其中.浮動利率和固定利率是按照借貸關係持續期內利率水平是否變動來劃分的。考生需要搞清楚這幾種利率的名稱.不要被幹擾項所迷惑。

42.【答案】B。解析：我國中央銀行公佈的貸款基準利率是法定利率。

43.【答案】A。解析：我國計算利息的傳統標準為分、釐、毫。

44.【答案】C。解析：短期流動資金貸款均為固定利率貸款，即執行合同利率。

45.【答案】D。解析：超貨幣供給理論出現於20世紀六七十年代。

46.【答案】B。解析：短期貸款通常採取一次還清貸款的還款方式。

47.【答案】B。解析：信貸資金運動的基礎是社會產品的再生產。

48.【答案】C。解析：市場細分就是指銀行把公司信貸客户按一種或幾種因素加以區分，使區分後的客户需求在一個或多個方面具有相同或相近的特徵，以便確定客户政策。

49.【答案】B。解析：追隨式定位是指某行可能由於某種原因，如剛剛開始經營，剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的衝擊和競爭。這類銀行往往採用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。

【專家點撥】定位的選擇需要是按照公司信貸產品的市場規模、產品類型、技術手段等因素來劃分，主要可以分為主導式定位、追隨式定位和補缺式定位三種。

50.【答案】c。解析：充足性原則是指商業銀行應當隨時保持足夠彌補貸款內在損失的準備金。