2016銀行業初級資格考試《公司信貸》要點

　　貸後管理

　　第一節 對借款人的貸後監控

一、經營狀況監控

二、管理狀況監控

三、財務狀況監控

四、與銀行往來情況監控

　　第二節 擔保管理

一、保證人管理

(一)審查保證人的資格

(二)分析保證人的保證實力

(三)瞭解保證人的保證意願

二、抵(質)押品管理

三、擔保的補充機制

(一)追加擔保品，確保抵押效益

(二)追加保證人

　　第三節

　　風險預警

　　一、風險預警程序

(一)信用信息的收集和傳遞

(二)風險分析

(三)風險處置

(四)後評價

　　二、風險預警方法

(一)黑色預警法：不引入警兆自變量，只考察警兆指標的時間序列變化規律，即循環波動特徵。各種商情指數、預期合成指數、商業循環指數、經濟擴散指數、經濟波動圖都可以看 作是黑色預警法的應用。

(二)藍色預警法：側重定量分析，根據風險徵兆等級預報整體風險的嚴重程度，具體分為：指數預警法，即利用警兆指標合成的風險指數進行預警。其中，應用範圍最廣泛的是擴散指 數，是指全部警兆指數中個數處於上升的警兆指數所佔比重。當這一指數大於 0.5 時表示 風險正在上升，小於 0.5 時表示風險正在下降 。統計預警法，是對警兆與警素之間的相關 關係進行相關分析，確定先導長度和先導強度，再根據警兆變動情況，確定各警兆的警級， 結合警兆的重要性進行警級綜合，最後預報警度。

(三)紅色預警法：重視定量分析和定性分析相結合。其流程是：首先對影響警素變動的有 利因素與不利因素進行全面分析; 其次進行不同時期的對比分析; 最後結合風險分析專家的 直覺和經驗進行預警。

　　三、風險預警指標體系

(一)有關財務狀況的預警信號

(二)有關經營者的信號

(三)有關經營狀況的信號

四、風險預警的處置

　　第四節 信貸業務到期處理

　　一、貸款償還操作及提前還款處理

(一)貸款償還的一般操作過程

(二)借款人提前歸還貸款的操作過程

　　二、貸款展期處理

(一)貸款展期的申請

(二)貸款展期的審批 1、分級審批制度 2、貸款展期的擔保問題 3、轉貸款的.展期問題

(三)展期貸款的管理 1、貸款展期的期限 2、貸款展期後的利率

(四)展期貸款的償還

　　三、依法收貸

(一)含義

(二)對象、程序和內容

(三)應注意的幾個問題

　　四、貸款總結評價

　　第五節 檔案管理

　　一、檔案管理的原則和要求

(一)集中統一管理原則

(二)分段管理、專人負責、按時交接、定期檢查的管理模式

　　二、貸款文件的管理

(一)貸款文件分類

(二)貸款文件管理

　　三、貸款檔案的管理　　

(一)保管期限分類

(二)貸款檔案管理

(三)貸款檔案的銷燬

　　四、客户檔案的管理

(一)保管

(二)客户檔案