對城市商業銀行發展的建議書範文

商業銀行正積極通過體制改革、制定和調整各自發展戰略等多種手段來提升競爭力。對商業銀行發展的建議有哪些呢?下面是的對商業銀行發展的建議資料，歡迎閲讀。

　　對商業銀行發展的建議

加入WTO後，外資銀行將與我國商業銀行展開激烈的競爭。可以肯定，競爭的結果將是對客户市場的重新分割。因為，對21世紀的銀行業來説，最重要的不是資產概念，而是客户概念，誰掌握了客户誰就掌握了市場和未來，誰就掌握了財富的源泉。鑑於外資銀行在加入WTO兩年後即可為公司客户提供人民幣業務，在有限的過渡期內，如何鞏固並拓展公司客户市場份額就成為我國商業銀行面臨的重大課題。

一、實行差異化服務，牢牢抓住現有優質客户

當前，銀行業普遍認同一個“二八定律”，即銀行80%的利潤來自於20%的客户。而我國商業銀行和外資銀行的差距之一就表現在如何尋找這20%的客户併為他們提供更好的服務上。國外銀行普遍投入了較大的人力。財力，模擬和預測客户需求，分析客户貢獻度。客户忠誠度，並且大都建立了數據倉庫，因此，他們可以通過數據分析和處理，很容易地找出這20%的優質客户。與外資銀行相比，我們對客户的評判還只停留在靜止的、片面的、主觀的水平上，還不能對客户作出動態的、全面的、客觀的評價和準確、高效的選擇，這樣就導致我們對客户的服務只能是大眾化的，而非個性化的。例如，當一個客户向銀行提出貸款利率下浮的要求時，銀行可能在這單筆貸款上虧本，但卻可能在其他業務上賺錢，但是由於銀行對該客户使用金融產品的信息掌握得不夠全面，不知道他到底是不是優質客户，因而不敢輕易作出決定，這樣就影響了服務效率。

由於國內商業銀行和外資銀行在客户關係管理上存在明顯的差距，將導致“入世”後我國商業銀行的優質客户可能會投向服務更好的外資銀行，加上外資銀行在中國市場的客户基礎薄弱，資金實力有限，基於對市場和競爭的分析，他們肯定會考慮走“精品”路線，通過電子化手段。產品創新和技術含量高的金融品種千方百計地來挖掘我們的優良客户，能夠創造80%利潤的客户流失了，剩下來的是一些劣質客户，我們的盈利能力就會被削弱，因此，新形勢下的公司客户發展策略首要的一點就是要細分客户，對優質客户實行差別化服務。應儘快着手開展現有客户的細分工作，逐步建立客户分類管理制度，按行業性質、特點、對銀行的貢獻度大小等等對客户進行分門別類地管理，根據不同類型客户的特點制定優質客户的標準，然後把我們的營銷力量集中到最能贏利的客户身上，儘可能地滿足他們的需要，提高他們的忠誠度，銀企關係穩固了，外資銀行再想挖我們的“牆角”;就不那麼容易了。

二、關注新興行業和新型企業，不斷挖掘新的優質客户

在深化現有優質客户的同時，我國商業銀行還應積極主動地爭辦發展新的優質客户，為此，要深入研究行業、公司的發展趨勢，明確長期的合作羣體和服務羣體目標，對成長性較好的新興行業和新型企業，從～開始就與之建立良好的合作關係，通過各種金融手段把合作關係鞏固起來。

隨着市場的變化，高科技企業。跨國公司和上市公司將成為我國商業銀行未來的優質客户羣。從現狀來看，這三類客户的成長性都非常好，在國民經濟中的地位和對GDP的貢獻度越來越高。以上海為例，1999年，高新技術產業的產值佔全市工業總產值的比重達到18.2%，其中信息產業連續10年保持年均30%以上的增速，目前已經成為全市工業的第一支柱行業，現代生物醫藥2000年的增速也超過了20%。1999年，上海的高新技術企業超過900家，銷售收入超過1000億元，實現利税150多億元，以信息產業、生物醫藥和新材料為代表的高科技產業的增長，正在成為上海工業新高地建設的驅動力。上海的外商投資企業也在迅速成長，自1995年以來，外資企業銷售收入以年均25%以上的速度增長，利潤以年均20%的速度增長。2000年本市外商投資企業實現工業總產值的比重佔到54.51%，實現利潤佔全市工業利潤總額的60%。截止2000年，已有279家列世界500強的跨國公司在滬投資，直接投資項目有 536個，合同外資達到96.33億美元，以跨國公司為代表的外商投資企業已經成為促進上海經濟發展的重要因素。此外，經過近兩年的資產重組，上海市上市公司的經營狀況有很大改善，上市公司每股收益和淨資產收益率都超過了全國的平均水平，實現利潤已佔全市工業利潤的10%左右。這三類企業合起來(當然，這三類企業的分類不是徑渭分明的，他們互有交叉。比如許多外商投資企業就是高科技企業，上市公司進軍高科技領域也非常普遍)，可以稱得上是上海企業中的一支 “精鋭部隊”。再從發展趨勢看，隨着上海國際化程度的提高、企業直接融資的加快和高科技企業的迅猛發展，這三大類客户都將有更快的發展。上海良好的投資環境將吸引更多的跨國公司投資上海，資本市場的發展、創業板的出台，將使上市公司數量有較大的增加，上市公司的總部。銷售總部。上海總部以及投資管理總部紛紛在滬設立，對商業銀行來説機會更大。同時，上海為了實現“十五”期末高科技產業增加值佔GDP30%以上的目標，將會在政策上繼續加大支持高科技企業的力度，高科技開發區的發展速度也會越來越快。

從這三大客户羣的現狀和發展趨勢來看，他們是一個快速成長的新興客户羣，代表着未來的市場方向，而商業銀行的一項重要的發展戰略就是選擇高成長性的客户，伴隨着客户的成長而成長。加大對這三大客户羣的拓展力度，分享這些企業快速成長的成果，是新形勢下的公司客户策略中一個非常重要的`方面。這是關係我國商業銀行未來生存和發展的大事，如果現在不積極介入，等於將這一市場拱手讓給外資銀行。

三、滿足優質客户金融需求，構建新型銀企關係

由於歷史原因，我國商業銀行(尤其是國有商業銀行)與客户建立的合作關係中非市場因素較多，這種合作關係的持久性較差，有可能經不起客觀經濟利益的考驗。構建新型的完全以經濟利益為紐帶的銀企關係，必須依賴於商業銀行自身的業務品種和技術手段，依賴於商業銀行對優質客户需求的響應能力。與普通客户比較，優質客户在服務效率、服務品種、服務質量上都有更高的要求，有時還有利率、費率上的優惠要求。

服務效率是優質客户的首項要求和普遍要求。例如，跨國公司要求銀行結算手續簡便。環節少、速度快。查詢便捷，是否能減少收款資金的在途時間是跨國公司評價一家銀行或一種金融產品的重要標準。

為城市商業銀行服務中小企業提供政策扶持。城市商業銀行在服務中小企業方面做了大量工作，形成了產品服務、客户資源、管理機制等方面的優勢，為進一步解決中小企業融資難等問題積累了經驗。希望能夠在税收、核銷等方面給予更多的政策扶持，使城市商業銀行能夠更好地服務中小企業。

為部分城市商業銀行化解歷史包袱提供相應支持。針對那些歷史包袱過重、依靠自身力量無力化解遺留問題的城市商業銀行，希望地方政府採取資產置換、不良資產剝離或者地方政府注資等多種方式，多渠道化解歷史風險，推動城市商業銀行穩健發展。

為城市商業銀行發展提供税收優惠。我國城市商業銀行在同業市場競爭中普遍處於弱勢地位，希望能夠借鑑西方發達國家作法，儘快出台相關税收優惠政策，支持中小商業銀行的發展。例如美國對社區銀行等中小銀行採取減免税收等政策支持，有力地促進了大中小銀行的充分競爭，為美國經濟的活躍與繁榮提供了強大的金融支持。

　　支持城市商業銀行發展的建議

城商行由於地緣優勢帶來的信息靈通、定價合理、機制靈活等特點，在服務當地小微企業方面，具有先天優勢。對於城商行來説，長期專注於支持小微企業的發展也使其形成了有別於國有大型商業銀行以及全國性股份制商業銀行的核心競爭力。截止2011年底，全國城商行系統小企業貸款餘額達1.38萬億元，佔全部城商行企業貸款的46.8%。

上海是全國各類金融機構集聚度最高的地區，加強引進城商行上海分行，對於加快推進上海國際金融中心建設、促進金融服務地方經濟發展具有積極意義。

一是建議與監管部門、銀行同業公會和重點地區金融管理部門加強溝通，保持信息暢通。通過多渠道瞭解城商行上海分行設立動態和相關政策，在與上海銀監局、銀行同業公會定期開展交流外，建立與異地金融管理部門交流溝通，特別是城商行密集地區如江蘇、浙江和山東等地的金融管理部門，及時捕捉各類信息，提前做好服務工作。

二是加強機構引進政策宣講力度。隨着城商行異地業務的擴張，各地城商行上海分行將迎來設立高潮。目前，上海市各區縣尤其是浦東等金融核心集聚區都正在或已經制定了“十二五”金融扶持政策。建議藉助政策出台的契機，針對城商行召開專場政策宣講推介會，介紹上海經濟發展、金融環境和政策扶持情況，使其全面、深入瞭解上海，提升對上海的認知度和歸屬感。

三是深入推進銀政合作。前兩年浦東新區發揮先行先試的優勢，開創了新型“銀政合作”模式，引起了廣泛關注，得到了社會的充分肯定。建議針對城商行聚焦小微企業的特點，建議與城商行加強聯繫，定期召開座談會，探討金融促進地方經濟發展、金融創新服務等課題，積極推動城商行拓展扶持小微企業、科技創新企業等領域，實現合作雙贏。

　　商業銀行未來發展的三點建議