關於職場高端人士的理財攻略
職場“三高”人士特指哪些擁有高學歷、高收入、高職位的人羣,該類人一般很少有時間考慮操心理財的事情。
身在重慶的蘇先生就是這樣的一位“三高”人士。已經34歲的蘇先生忙於工作,至今仍是單身,而且並不確定何時組建家庭,成為了一名大齡“剩男”。
蘇先生研究生畢業後進入一家外企工作,至今已有9年時間,職位也從基層白領升至部門副主管,税後月收入達2.5萬元,每年的年終獎金也有至少5萬元,每年收入至少有35萬元。與收入相比,蘇先生的積蓄就顯得比較少了,只有活期存款8萬元、定期存款12萬元和11萬元指數型基金(購買時為15萬元)。單位有五險一金,蘇先生自己沒有購置保險的打算。
專注於工作的蘇先生沒有與父母同住,也沒有買房,而是每月花費3000元租了一套公寓式住房。蘇先生每月的生活開銷較大,約為1萬元,主要用於購物、吃飯、交通等方面。另外,蘇先生每月會孝敬父母2000元。
“到了這個年紀,對穩定的家庭已經沒太多渴望了,但總要為自己的將來打算打算。”蘇先生希望自己可以讓手中的錢更多地沉澱下來,擁有更多財富,這樣就不必擔心未來無錢養老了。
建議職場“三高”人士可以嘗試以下做法,來更好地規劃自己的理財人生。
1.與理財師保持緊密聯繫,隨時掌握自己的資產狀況,也能更方便地瞭解銀行業務、投資市場和投資產品。
2.養成良好的信用卡消費習慣,在消費時儘量使用信用卡,每月通過查看自己的信用卡賬單,瞭解自己的消費支出水平。
3.學習瞭解基金定投和年繳保險產品,幫助自己實現強制儲蓄的目的,也是為自己未來的生活積累充足的`資金。
4.提高自身的風險責任意識,通過保險等風險防範工具來避免意外給自己和家人帶來的財務損失,避免陷入不必要的財務困境。
女性理財攻略
■攻略一:突破保守
與男性相比,女性比較瞭解家庭生活開支,投資偏向於保守,往往三思而行,但若發揮到極致,反而會成桎梏,比如只重眼前小利,忽視長期理財規劃,拒絕新理財方式等。
建議:多吸取理財知識,弄清理財工具的風險和收益,進行理財組合,最大程度覆蓋風險、提高收益。
■攻略二:適時而為
女性理財應瞭解家庭的財務狀況、風險承受能力、投資偏好和理財需求,根據年齡段確定理財策略。
建議:年輕未婚女性處於資本原始積累階段,理財宜積極進取,以增值為目標;30歲至40歲女性已大多有了家庭,理財側重點宜放在購置房產和準備子女教育資金上,保值特徵明顯;40歲至50歲女性收入達到最高,可逐步增加預期收益較穩定的投資;50歲以上女性可以保本為主,少做風險較大的投資。
■攻略三:鎖定風險
女性的抗風險能力比男性略差一些,因此,鎖定風險、設置好止損位比較重要。很多女性理財時往往不自信,害怕承擔理財失敗的後果。
建議:先預留好應急準備金,約為半年收入;購買適宜的保險,防範和降低不可預知的風險;根據風險承受能力進行一定的風險投資。
■攻略四:獨立規劃
女性理財應擺脱依賴及懶惰心理,設定中長期理財目標與規劃。
建議:做好階段性理財分析,一般半年一次,從現有資產整理入手,按風險承受能力確定投資比例和品種,更新理財規劃。
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