2016年保險經紀人考試重點：保險經紀人業務程序

2016年保險從業資格保險經紀人考試即將舉行，下面是小編整理的，希望對大家有所幫助。

　　1.展業宣傳。

　　2.確定客户基礎

簽訂委託協議書。一般而言，保險經紀人的客户基礎可劃分為小型商業保險購買者(包括個人保險購買者)和大中型商業保險購買者。

小型商業保險購買者(包括個人保險購買者)的需求相對簡單，他們具有以下特徵：

(1)需要購買標準的保險保障產品。

(2)對保險條款並不熟悉。

(3)在無充分保險的.情況下對損失的承受能力非常有限。

(4)大多數人視保險為一種商品。

(5)他們往往處於單一場所。

大中型商業保險購買者具有以下特徵：

(1)對風險管理和保險經紀人的經營方法非常熟悉。

(2)往往需要適合其特殊需要的保險保障計劃而非傳統的定式保險合同。

(3)有些客户從事國際性業務，有眾多營業場所。

(4)有足夠的人力和財力資源保證，因而能夠選擇運用除傳統保險機制外的其他風險轉移方法。

(5)大多數企業往往需要專業化的風險管理服務。

　　3.提供防災防損，風險管理與諮詢。

　　4.制定保險方案。

根據雙方溝通所獲得的信息，經紀人應制定符合客户實際需求的保險方案。

保險方案的制定應考慮以下因素：

(1)充分考慮客户的需要。

(2)既要全面籌劃，又要有所側重。

(3)向客户如實介紹保險方案有關內容。

　　5.詢價並確定最終保險人。

保險經紀人應就保險方案向客户指定的保險人進行詢價或招標。如果客户未指定保險人，保險經紀機構應當向多家保險公司進行詢價或招標。

　　6.投保實務操作。

各項條款談妥、經客户確認後，保險經紀人可代客户辦理投保手續。

　　7.協助索賠。

保險經紀人在接到出險通知後的第一步工作應是查找記錄並判斷損失是否屬於保單的承保範圍。

保險經紀人在協助索賠時最基本的職責可歸納為以下幾點：

(1)迅速向保險人遞交出險通知書。

(2)根據保單提醒被保險人注意自己的權利和義務。

(3)安排完成索賠申請。

(4)確定是否已指定公估人，並告知客户公估人的作用。

(5)協助被保險人準備有關文件。

(6)必要時參加事故勘驗、索賠談判等工作。

　　8.客户關係管理。

在保險合同有效期內，保險經紀人還應繼續與保險公司和客户保持聯繫，為每個客户建立獨立的客户檔案。在保險期間，如果保險標的和保險合同內容發生變更，應及時通知保險合同另一方當事人。在保險合同期滿前夕，保險經紀人還應及時與保險合同雙方聯繫續保或保單變更事項。