2017年理財規劃師考試《基礎知識》考點：保險

導語：保險(insurance)是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費， 保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任。

　　以人壽保險為例

保險是個人理財的兩大支柱之一。

個人理財的兩大支柱

1.增加財富

　　投資

　　税收籌劃

2.保障財富

保險

遺產規劃

3.給誰保險

一家之主的責任是投保他們的生命提供保障給其財務依賴者

過早死亡

過早死亡是在未償付財務負擔前死亡

65歲前死亡的概率

中國女性理財的特點

在公開場合，為維護男人的“面子”，女性通常聲稱家裏大的開銷最終由男人決定，但真正在家裏，卻又是另外一回事。 “男主外，女主內”的傳統家庭模式下，女性因細心、耐心等先天優勢，而往往扮演着家庭“首席財務官”的角色。

　　五大特點

根據銀行和專業調查機構的研究和比較，五大特點構成了中國家庭“首席財務官”的特質。

注重儲蓄，細水長流出於女性對家庭的責任感和日常生活中扮演的`操勞角色，她們深知日常花消猶如細水長流，平時似乎看不見花銷累計起來卻是一個不小的數目，而且每一天、每個月都不能斷流。這決定了她們對於家庭理財最基本的看法：注重平常儲蓄積累，最常去的地方就是銀行和超市。

精打細算，注重細節 這與女性的性格特徵有關，畢竟過日子總是瑣碎和長久，因此，不能沒有精打細算的思維，她們在家庭消費(比如購物、買菜)和投資理財(比如存款、購買保險、國債、房屋等)方面同樣體現出細心、精明的風格。

遠離風險，穩健投資 女性對於冒險的事情持有比男性要保守得多的態度，尤其是不那麼富裕的家庭主婦，對於高收益但高風險的投資總是沒那麼容易進入(比如股票、外匯、期貨等)，更傾向於穩健型投資項目。

量入為出，謹慎投資從信用卡的透支消費中可以明顯地看出，女性出現透支的情況比男性小，而長期透支或超期未歸還欠款的則更少。在投資理財方面，女性量入為出的風格同樣是一道共同的風景線。

聽取專家意見，願意委託理財也許是性格特徵區別所致，銀行接觸到的理財諮詢客户大都是女性(她們更願意聽取專家意見，容易溝通和接受建議)，而男性客户則主要通過書面溝通(不太願意露臉)和麪對面“平等的探討”。