個人理財計劃案例分析

目前，我國利率尚未完全市場化，同時我國有關法律明確規定商業銀行不得從事證券和信託業務，因此業務範圍和業務特徵與境外差別較大。下面是小編為大家整理的個人理財計劃案例分析，歡迎大家閲讀瀏覽。

　　步驟/方法：

1、確定目標。定出你的短期財務目標(1個月、半年、1年、2年)和長期財務目標(5年、10年、20年)。拋開那些不切實際的幻想。如果你認為某些目標太大了，就把它分割成小的具體目標。

2、排出次序。確定各種目標的實現順序。和你的家人一起討論，哪些目標對你們來説最重要?

3、所需現金。計算出要實現這些目標，你需要每個月省出多少錢。

4、個人淨資產。計算出自己的淨資產。

5、瞭解自己的支出。回顧自己過去三個月的所有賬單和費用，按照不同的類別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數。

6、控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節省一點的(例如下館子吃飯)?哪些項目是應該增加的(例如保險)?

7、堅持儲蓄。計算出每個月應該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬户。這是實現個人理財目標的關鍵一環。

8、控制透支。控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎?沒有了它就不行嗎?

9、投資生財。投資總是伴隨着風險。如果你還沒有足夠的知識來防範風險，可以試着先購買國債和投資基金。接下來你可以嘗試P2P網貸理財，但是一定要選擇網貸行業內較可靠的平台。

10、保險。保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產保險對家庭財產佔個人資產比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災，重新購置服裝、傢俱、電視等等，總共需要多少錢?

11、安家置業。擁有自己的房子可以節省你的.租金費用。現在就開始為買房子的首期作準備。

　　2017年理財計劃案例

　　一、我的理財啟蒙老師

小的時候家裏經濟條件不好，自己家和自己家的親戚都是恨不得一分錢掰成兩瓣花的隊伍，再加上家裏的孩子多，能夠吃飽穿暖就算不錯了，根本談不上什麼理財，但是叔叔是個例外，那個時候他家也不富裕，有三個孩子，前兩個是女兒，為了要個兒子，硬是生了第三個，上面還有一個年邁的爺爺要贍養。但是叔叔的腦子好使，不知道從哪裏學會了做麻雀牌的手藝(麻雀牌是黃梅農村裏流行的一種類似撲克牌的東東)，農閒時分，他們夫妻倆就在家裏糊麻雀牌，每天家裏都是漿糊的味道。就靠着這個手藝養活着家裏的幾口人，所以他們家的生活條件比我家要好很多，以現在的觀點來看他所做的就是開源，並且他有開源的能力，而我家呢，雖然也想這麼做，但是父母親一直都沒沒有找到合適的途徑。

　　二、四十歲之前的理財方法

在我十九歲的時候參加了工作，那個時候工資低，當然我的消費也很低，因為工作的原因，我沒什麼額外的消費，只是因為小時候窮怕了，很節儉，發了工資喜歡存銀行，只會存一些活期和定期，但是依然沒什麼錢，結婚後，老公是個花錢沒有節制的人，突然跟着這樣的一個男人生活，激發了我無限的花錢慾望，每個星期要去逛街，一件T恤160元，(要知道那是在90年代)眼皮不眨的就買下了，想吃什麼就從餐館裏去端，結婚一年後好朋友問我借錢買房子，我竟然只有幾千元，那是我全部的家當，人家硬是不相信，因為老公當時算是個高收入人羣了。後來又開始了存銀行，除了存銀行也找不到別的合適的方式了。三十幾歲才學會怎麼買股票，當然最後虧的一塌糊塗。要説四十歲之前理財最成功的就是在生活的城市裏買了兩套房，怎麼買的，以後專門再寫一篇文章講述。

　　三、四十歲之後的理財計劃

如今孩子讀高三，家裏房產兩套，現金若干，覺得不能再糊里糊塗的理財了，開始了一年的理財學習之旅，對自己家的理財制定了一個長期的計劃：

　　1、房產購買

城市限購之後，我們家的指標已經用完，但是慶幸的是兒子快滿18歲了，可以有自己的購房指標，對於我生活的這個二線省會城市來説，房價下跌的空間有限，所以繼續購房是我的重要計劃之一，至於兒子以後不在這個城市工作也沒關係，賣掉也可以變現，至少不會讓我的資產貶值。五年之內，希望可以實現這個目標。

　　2、基金定投

目前我買了三隻定投的基金，因為還在觀察階段，所以每次定投的數目都不大，一隻的匯添富環保基金，一隻是三公子推薦的阿牛，一隻是螞蟻聚寶上的具體名字我還真不清楚，我認為只要是定投，時間換收益一定是可以的，匯添富基金目前表現良好，因為中途大跌後回本我急急忙忙的賣掉了一次，所以本金不是太多，現在想想，沒有定力就是我的最大的缺點。但是沒關係，我會吸取教訓，繼續定投下去。為了讓自己有更多堅持下去的理由，我分別把三隻基金取了三個名字，匯添富是我的養老金，阿牛是兒子的結婚基金，螞蟻上的呢?暫時沒有想好，就當做老公的養老金吧，要不他會認為自己在家裏沒有地位滴。

　　3、寶寶類

寶寶類的收益雖然不高，但是流動性非常的好，我已經買了好幾年了，用得非常順手，家裏的生活開支基本都是在這裏拿，每天賺個牛奶費也是好的，蚊子腿也是肉嘛，這個好習慣還會堅持下去的。

　　4、P2P類

這個是我的最愛，雖然經歷了跑路風波，損失了我的一大塊肉，但是我依然非常喜歡這類產品。在家庭配置中分量比較大。現在的我學會了多看，多想，儘量選擇一些口碑不錯，有風投的、排名比較靠前的產品,看自己的收益增長，那種躺在牀上賺錢的感覺確實很爽，但是曾經的失敗也在每天提醒我風險、風險、風險。重要的事情一定要説三遍。

　　5、保險產品

我屬於風險意識很強的人，所以早在八年前就給家裏人買了保險，而且我買的是我和老公的，兒子的一直就沒有買過，因為他的醫療隨我，保障性能不錯，而且在我的觀念中，只有我們好好的，他就能好好的，所以應該優先保障大人，在他即將滿18歲的時候準備送一份保險給他，具體買那種類型的我還在進一步的考察中。

　　6、做好開源

光靠工資是不太可能生活的很好的，這是我的工作性質決定的，老公的工作隨着社會的進步，收入也在逐步降低，我稱之為夕陽產業。開源顯得特別重要，好在我已經從四年前就找到了開源的好方法，每個月基本可以和工資持平，就是有點累，但是能夠用自己的勞動去獲得收入，讓自己過上更好的生活，對我來説是非常樂意去做的事，這些收入在最初階段是被我揮霍一空的，因為我感覺是額外的，所以花起來也不心疼，現在不能這樣想了，我決定把他們分成三份，加大對基金定投的投入力度，如果本金不夠多，即使以後的行情變好了，自己也不會有多好的收益。堅決抵制亂花錢。

　　7、控制消費

女人天生就是一個喜歡消費的動物，買買買是最愛。但是買回來的東西大部分都是擱貨，所以要時刻保持一顆冷靜不衝動的心非常重要，但是有一種消費不能少，旅遊和學習。