理財規劃師考試實際案例分析
導語:在2017年的理財規劃師考試中,最重要的組成部分就是實際的分析題了,我們一起來看看關於張伯的案例,如果你是理財師,你會建議他怎麼做?
【案例】
張伯伯今年62歲,老伴60歲,均已退休。現從老家遂寧搬到成都和女兒同住。老兩口在老家遂寧有住房一套;每月退休工資總共4000元,每月開支2500元左右;還有15萬元儲蓄。想通過理財給女兒適當的生活幫助,也希望在不影響生活水平的情況下,趁着還走得動去旅遊。
【理財師建議】
1、穩健投資,資金安全是關鍵
老人理財要以穩為主,優先考慮能防範風險的理財品種,投資時需以安全性作為主要標準。目前,很多銀行推出了風險低、收益率高於同期存款利率的理 財產品,根據期限不同,收益率一般在5.5%-6.5%。有些銀行還特意為老年人推出了專屬的“養老”理財產品,比如興業銀行(10.71, 0.00, 0.00%)的“安愉人生”養老金融方案,就是着眼於搭建一個更完善的養老綜合金融服務平台。此外,國債也是養老金不錯的投資選擇,其收益率高於定期存款利率。
2、留存應急資金
老年人用錢的地方很多,一定要充分考慮資金的`流動性。建議張伯伯用於投資理財的資金不要超過80%,剩下的20%以備不時之需。可應急資金辦理 成定活兩便的存款以增加收益。張伯伯老兩口每月有1500元的結餘,可以考慮貨幣基金定投或者零存整取,在女兒需要時給予一定支持。
3、健康生活應有保障
對於中老年人,配備一些健康保險和意外保險是很必要的。另外,由於醫療保險的限制,也可以適當購買商業醫療保險進行補充。
4、租房為旅遊
想要旅行,建議張伯伯可將老家空置的房子出租,用房租收入作為旅遊基金,這樣既沒有增加家庭支出,又為退休生活增加樂趣,有益身心健康。
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