2017二級理財規劃師理論知識點複習

理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客户提供切實可行的、量身訂製的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客户長期的、不斷變化的財務需求。接下來小編為大家搜索整理了2017二級理財規劃師理論知識點複習，希望對大家考試有所幫助。

　兩全保險

兩全保險，又稱生死合險，是指被保險人在保險合同約定的保險期間內死亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險人按照保險合同均承擔給付保險金責任的人壽保險。兩全保險的死亡保險金和生存保險金可以不同，當被保險人在保險期間內死亡時，保險人按合同規定將死亡保險金支付給受益人，保險合同終止;若被保險人生存至保險期間屆滿，保險人將生存保險金支付給被保險人。

生存保險的主要目的，是為一定時期之後被保險人可以領取一筆保險金，以滿足其生活等方面的需要。如為子女投保子女教育保險，可以使子女在讀大學時有一筆教育基金。

任何兩全保險單中都載明一個到期日。如果被保險人至到期日仍然生存，保險人應將保險單規定的保險金額支付給被保險人。兩全保險的期滿日既可以是特定的年齡，也可以是某一特定時期的結束日。例如，一張20年期的兩全保險單的到期日是自該保單生效之日起滿20年止。投保此類保險的人，除了希望在保險期內獲得保險保障，還想以儲蓄為目的，期望在一定時期後有一筆較大收入用於特定目的支出。兩全保險的到期日也可為被保險人生存至60歲或65歲止。這種類型對於那些既想在保險期間內獲得保障，又想在年老退休後取得可觀兩全保險，被保險人生存至期滿日或在期滿日前死亡，兩全保險單都將支付固定的金額。

兩全保險具有保障性和儲蓄性的比重功能。首先，兩全保險對被保險人在保險合同約定的保險期間內可能發生的死亡事故提供保險保障。同時，兩全保險在保險期間內不斷積存現金價值。因為兩全保險通常也採用均衡保險制，在均衡保費制下，保險人早期收取的保費大於其用於賠付的部分，超過的部分不斷積累起來構成準備金用於以後的支付。在兩全保險中，積累起來的準備金在保險期間屆滿時將等於保險金額。因此説，兩全保險具有很強的儲蓄功能。正因為兩全保險承擔了雙重的保險責任，生死合險的保險費率要比單純的生存保險或死亡保險高。

目前兩全保險的業務種類很多，主要有：1.普通兩全保險，即無論被保險人在保險有效期死亡或生存至保險期滿，保險人都給付保險金。2.雙倍兩全保險，即被保險人如果在保險期間屆滿時生存，保險人給付一倍的保險金，若被保險人在保險有效期內死亡，保險人給付兩倍的保險金。3.養老附加定期保險，即被保險人如果在保險期間屆滿時生存，保險人給付一倍保險金額的保險金;如果被保險人在保險期間內死亡，保險人按照生存保險金的若干倍給付保險金。4.聯合兩全保險，即由兩人或兩人以上聯合投保的兩全保險。在保險期內，聯合被保險人中的任何一人死亡時，保險人給付全部保險金，保險即終止;如果在保險期限內，聯合被保險人中無一人死亡，保險期限屆滿時保險人也給付保險金，保險金由全體被保險人共同受領。

　住房消費信貸

(一)還款方式和還款金額

1 首付款：30%

2 期款：借款人獲得房貸後，須定期向銀行歸還本息

貸款在一年期以上的，採用等額本息還款法、等額遞增還款法、等額遞減還款法和等額本金還款法。

等額本息每月還款額

=[貸款本金*月利率*(1+月利率)還款期數] / [(1+月利率)還款期數-1]

等額本金每月還款額

=(貸款本金/還款期數)+(貸款本金-累計已還本金)*月利率

(二) 住房消費信貸的種類

1 個人公積金貸款：不超過30年，利率低、要求提供擔保、貸款對象有特殊要求

擔保的`形式：抵押加一般保證、抵押加購房綜合險、質押擔保、連帶責任保證

2 個人住房商業性貸款：

(1)個人住房按揭貸款

(2)個人二手房貸款

(3)個人商用房貸

(4)個人住房轉按揭貸款

(5)集資建房或個人自建房貸款

　　購房的財務決策

(一) 財務規劃的基本方法

包括客户家庭計劃購房的時間、希望的居住面積、房價這三大要素。

購房的財務決策——購房規劃的基本方法

1 可負擔首付款=目前淨資產在未來購房時的終值+以目前到未來購房這段時間年收入在未來購房時的終值*年收入中可負擔首付比例的上限

2 可負擔房貸：以未來購房時年收入為年金的年金現值*年收入中可負擔貸款的上限比例

3 可負擔房屋總價= 可負擔首付款+可負擔房貸

4 可負擔房屋單價=可負擔房屋總價/需求平方米數

方法一：以儲蓄及還貸能力估算負擔得起的房屋總價

估算可負擔首付款、估算可負擔房貸;

估算可負擔房屋總價：可負擔首付款+可負擔房貸

方法二：按想購買的房屋價格來計算首付和月供　　投資規劃概述