2017年二級理財規劃師考試理論知識習題

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1.退休規劃的工具包括()

A 企業年金

B 商業養老保險

C 社會養老保險

D 儲蓄

E 投資

參考答案：ABCDE

參考解析：退休規劃的工具具體來説包括社會養老保險、企業年金、商業養老保險以及其他儲蓄和投資方式。

2.理財規劃的標準流程順序包括()

A 建立客户關係

B 收集客户信息

C 分析客户財務狀況

D 制定並實施理財方案

E 持續理財服務

參考答案：ABCDE

參考解析：理財規劃的標準流程可以分為六步,建立客户關係、收集客户信息、分析客户財務狀況、制定理財方案、實施理財方案、持續理財服務。

3.理財分析師在分析客户財務狀況時需要分析的基本的財務比率包括()

A 結餘比率

B 投資與淨資產比率

C 清償比率

D 負債比率

E 流動性比率

參考答案：ABCDE

參考解析：理財規劃師財務比率分析時需要分析的基本的財務比率包括?結餘比率、投資與淨資產比率、清償比率、負債比率、即付比率、負債收入比率 和流動性比率等。

4.就個人理財服務的三個層次一般而言,個人金融服務體系包括()

A 大眾銀行大眾理財

B 富裕銀行貴賓理財

C 中小銀行財富管理

D 社區銀行財富管理

E 私人銀行財富管理

參考答案：ABE

參考解析：個人理財服務的三個層次一般而言,個人金融服務體系包括大眾銀行大眾理財、富裕銀行貴賓理財、私人銀行財富管理三個層次。

5.理財規劃師執業紀律規範的主要內容包括()

A 理財規劃師不得利用提供服務的契機從事或幫助客户從事違法行為

B 理財規劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導客户

C 理財規劃師在執業過程中不得侵佔或竊取客户的財產

D 理財規劃師應以客觀公正的態度維護客户的利益

E 理財規劃師應隨時向客户披露存在或口J能產生的利益衝突

參考答案：ABCDE

參考解析：理財規劃師執業紀律規範的主要內容包括①理財規劃師不得利用提供服務的契機從事或幫助客户從事違法行為 ②理財規劃師 不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導客户 ③理財規劃師在執業過程中不得侵佔或竊取客户的財產 ④理財規劃師應以客觀公正的態度維護客户的利益 ⑤理財規劃 師應隨時向客户披露存在或可能產生的利益衝突 ⑥理財規劃師不得隨意公開或使用客户的`祕密信息。

6.對客户個人隱私和商業祕密沒有保密義務的有()

A.理財規劃師所在機構

B.理財規劃師

C.理財規劃師的家人

D.理財規劃師的同事

參考答案：C

參考解析：理財規劃師對客户的保密義務,同樣及於理財規劃師所在機構、理財規劃師的合夥人及同事。

7.對於情節較為嚴重，但尚未給客户造成匝大損失的情形，應給予執業理財規劃師()制裁措施。

A.警告

B.暫停執業

C.罰款

D.吊銷執照

參考答案：C

參考解析：對於執業理財規劃師而言,通常的制裁措施主要包括:警告、暫停執業、罰款和吊銷執照等措施。警告適情節輕微的行為。暫停執業、罰款 一般適用於情節較為嚴重,但尚未給客户造成重大損失的情形。吊銷執照一般適用於情節嚴重且造成較大損失的行為,通常該行為也觸犯了法律的規定。

8.如果理財規劃師故意貶損其他理財規劃師的形象，進行不正當競爭，()將承擔侵權責任。

A.理財規劃師所在機構

B.理財規劃師本人

C.二者同時追究

D.視情況而定

參考答案：B

9.執行理財方案時，理財規劃師應注意()

A.不論是在實施計劃制定的過程中，還是在完成之後，都應當積極主動地與客户進行溝通和交流，但不需要客户親自參與到實施計劃的制定和修改過程中來

B.執行理財計劃不必首先獲得客户的執行授權

C.妥善保管理財計劃的執行記錄

D.理財方案的制訂和執行最好一成不變

參考答案：C

解析?在執行理財計劃這一步驟中,理財規劃師還需要注意以下的一些問題。①不論是在實施計劃制定的過程中,還是在完成之後,都應當積極主 動地與客户進行溝通和交流,讓客户親自參與到實施計劃的制定和修改過程巾來。②執行理財計劃必須首先獲得客户的執行授權。③妥善保管理財計劃的執行記錄。 理財方案本身也不是一成不變的,執行理財方案過程巾當理財方案的假設前提發生變化或者客户的財務情況發生重大變化時,理財方案需要隨時調整。因此,理財方 案的制定和執行都是一個動態的過程。

10.不同的家庭形態，理財需求和具體理財規劃內容也不盡相同。對於青年家庭、中年家庭和老年家庭，理財規劃的核心策略分別為()

A.進攻型防守型攻守兼備型

B.進攻型攻守兼備型防守型

C.攻守兼備型進攻型防守型

D.防守型進攻型攻守兼備型

參考答案：B

11.私人銀行的服務對象是()

A.金融機構的VIP客户

B.中低端的普通客户

C.擁有高淨增財富的個人

D.收入比例中外匯佔比高的人

參考答案：C

參考解析：私人銀行業務是一項高端金融服務，其業務基礎是高淨值財富， 服務對象是擁有高淨增財富的個人目的是以客户需求為核心提供個性化金融服務。

12.下列錯誤的是()

A.理財規劃師在執業過程中，不得以不誠實、欺詐或虛假陳述的方式故意向客户提供虛假或誤導性信息

B.理財規劃師不得誇大自己或所在機構的業務量、業務範圍和業務能力，從而騙取客户的信任和委託

C.在業務推介活動中?理財規劃師不得向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息

D.理財規劃師可以向客户做出回報或收益承諾

參考答案：D

參考解析：理財規劃師如果向客户做fH回報或收益承諾，不僅違反了理財規劃師職業道德準則關於正直誠信的規範，亦可能構成民法上的欺詐，從而可能被客户追究侵權責任。

13.對於理財規劃師最嚴厲的執法措施是()

A.警告

B.暫停執業

C.罰款

D.吊銷執照 ?

參考答案：D

14.理財規劃師收集客户的信息時，不需要做的是()

A.對客户的財務信息要有充分了解

B.對客户的財務信息、非財務信息都要有充分了解

C.要了解客户的期望目標

D.對客户的各方面信息做全面瞭解，包括隱私

參考答案：D

15.理財規劃師要遵守的執業原則不包括()

A.正直誠信原則

B.方案確保客户獲利原則

C.勤勉謹慎原則

D.團隊合作原則

參考答案：B