助理理財規劃師章節考點:客户教育需求分析
導語: 客户教育需求分析是一種瞭解客户需求的、確定產品市場定位的工具。一般是使用在市場規劃和產品規劃的細分市場中,因為可以從多個維度,不同的權重來分析需求。
一、教育規劃的必要性分析
(一)良好的教育對於個人意義重大
(二)教育費用逐年增長
教育負擔比=屆時子女教育金/家庭屆時税後收入×100% (P90)
通常情況下,在運用教育負擔比這一指標時應注意,由於(學費成長率可能會高於收入成長率),所以以現在水準估計的教育負擔比可能偏低。
通常用“教育負擔比”來衡量教育開支對家庭生活的影響,一般情況下,如果預計教育負擔比高於(30%),就應儘早進行子女教育規劃準備。
(三)高等教育金的特性
購房規劃和退休養老規劃在客户財務狀況不佳時,可以推遲理財目標的.實現時間,而教育規劃則完全沒有這樣的(時間彈性)。
二、國內高等教育體系
(一)高等教育概括
(二)學位制度
(三)高等教育費用
(四)獎學金制度及勤工儉學政策
工作程序
第一步:瞭解客户家庭成員結構及財務狀況
第二步:確定客户對子女的教育目標
第三步:估算教育費用
在為客户進行子女教育規劃時,理財規劃師要根據(目前大學收費信息和未來通貨膨脹趨勢)來評估未來教育費用並決定客户每月必須投資的金額。
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